Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5336/2016 ~ М-3898/2016 от 03.08.2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 сентября 2016г. г. Красноярск

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Снежинской Е.С.,

при секретаре судебного заседания Клевлиной Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Шейшеновой М.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось с указанным иском, в котором просит взыскать с ответчика Шейшеновой М.А. в свою пользу сумму задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГг. № ИСЗ-08/08 в общей сумме 1 668 411 руб. 19 коп. по состоянию на 30 мая 2016г., а также начиная с 01 июня 2016г. и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет 1 565 011 руб. 67 коп., обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта: 24:50:0500420:513, в том числе определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость Квартиры в размере 2 897 000 руб., расторгнуть Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГг. № ИСЗ-08/08 с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать с Шейшеновой М.А. расходы по оплате государственной пошлины в сумме 28 542 руб. 06 коп.

Требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями договора займа от ДД.ММ.ГГГГг. № ИСЗ-08/08 ответчику Шейшеновой М.А. Красноярский краевой фонд жилищного строительства, предоставил заем в сумме 2 300 000 руб. на срок пользования 240 месяцев, для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Права Залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной. Законным владельцем Закладной и, соответственно, Кредитором и Залогодержателем в настоящее время является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной. Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора, производили с нарушением условий Кредитного договора, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права Истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и Закладной. 04.04.2016г. Ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по Кредитному договору. Указанные требования Ответчиком выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена.

Истец АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в лице представителя по доверенности Гончаров А.А. (полномочия подтверждены) в судебное заседание не явился о дате и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик Шейшенова М.А. в судебное заседание не явилась, извещения направленные по ее постоянному жительству и регистрации, вернулись в адрес суда по истечении срока хранения.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ, против чего сторона истца не возражала.

Исследовав представленные доказательства, суд находит заявленные требования законными, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты от неё.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из положений ст.ст. 329,334,348,349,350 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», исполнение обязательства может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Как следует из материалов дела, 21 августа 2008г. между Шейшеновой М.А. и Красноярский краевой фонд жилищного строительства заключен кредитный договор № ИСЗ-08/08, по условиям которого Шейшеновой предоставлен заем в сумме 2 300 000 руб. на срок пользования 240 месяцев, под 13,75% годовых, для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью 2 880 000 руб.

Договор предусматривает ежемесячные аннуитетные платежи в погашение долга и процентов в размере 28 229 руб. 51 коп., а также ответственность заемщика за нарушение срока их внесения в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа.

Согласно п. 1.4, 1.6 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека квартиры. Права заимодавца по договору подлежат удостоверению закладной.

Согласно п. 4.4.1 Договора займа заимодавец имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы неустойки (при наличии), в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

21 августа 2008г. денежная сумма в размере 2 300 000 руб. была перечислена на расчетный счет заемщика Шейшеновой М.А. в связи с чем, подписан договор купли-продажи жилого помещения от ДД.ММ.ГГГГ., расположенного по адресу: <адрес>.

Право собственности ответчика Шейшеновой М.А. на квартиру зарегистрировано в установленном законом порядке 27 августа 2008г.

Кроме того, 27 августа 2008г. на вышеуказанное жилое помещение – <адрес>, оформлена закладная, где первоначальным залогодержателем указано УИК ККФЖС. Данной закладной обеспечены обязательства Шейшеновой М.А. по договору займа № ИСЗ-08/08 от 21 августа 2008г. В закладной указана стоимость квартиры согласно отчету № от 01 августа 2008г. в размере 2 897 000 руб.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается отметкой в закладной о ее владельце.

Вместе с тем, принятые на себя обязательства по договору займа Шейшенова М.А. исполняется не надлежащим образом, ежемесячные платежи вносились нерегулярно и не в полном объеме, а с декабря 2015г. ответчик перестала вносить какие-либо платежи. Данные обстоятельства подтверждаются предоставленным расчетом взыскиваемой суммы, ответчиком не оспорены, и фактически свидетельствует о нарушениях условий договора займа в виде просрочки внесения ежемесячного платежа.

В связи с этим, Шейшеновой М.А. предъявлены требования в виде подачи иска в суд о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств и расторжении договора займа.

В связи с чем, по состоянию на 30 мая 2016г. образовалась сумма задолженности по основному долгу в размере 1 565 011 руб. 67 коп., сумма начисленных, но не уплаченных процентов, за пользование кредитом в размере 81 669 руб. 98 коп., а так же пени в размере 21 729 руб. 24 коп.

После обращения истца в суд платежи в счет исполнения обязательств Шейшеновой М.А по кредитному договору не поступали.

Суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, который является правильным, стороной ответчика не оспорен.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании не только суммы основного долга по договору займа, но и процентов за пользование кредитом и пени, являются законными и обоснованными.

Кроме того, АО «АИЖК» просит расторгнуть договор займа № № ИСЗ-08/08 от 21 августа 2008г., заключенный с Шейшеновой М.А.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора

04 апреля 2016г. истцом было направлено в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате пени, расторжении договора, что подтверждается копией отслеживания почтовых отправлений.

Учитывая, что ответчик вносит платежи по погашению кредита не в полном объеме, принимая во внимание период неисполнении обязательств по договору займа со стороны ответчика, суд признает допущенные им нарушения условий кредитного договора существенными, в связи, с чем считает требования банка о расторжении договора займа № № ИСЗ-08/08 от 21 августа 2008г., заключенного с Шейшеновой М.А., а также требования по взысканию суммы основного долга, задолженности по процентам и пени обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 54.1. Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Вместе с тем, абзацем вторым приведенной части презюмировано положение о том, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при наличии двух условий на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии с п. 4.4.2 кредитного договора банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество при неисполнении требований в случаях установленных в п. 4.4.1 договора.

В связи с неоднократным нарушением сроков и порядка внесения платежей по основному долгу и процентам по кредитному договору, сформировалась общая задолженность в размере 1 668 411 руб. 19 коп.

При этом суд приходит к выводу о правомерности требований истца об обращении взыскания на заложенное в обеспечение выполнения обязательства жилое помещение ответчика, так как погашение суммы долга в случае неисполнения должником обязательства за счет заложенного имущества является одним из условий договора займа, признанного ответчиком путем его подписания.

В связи с чем, суд считает указанное требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта: 24:50:0500420:513,, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Также, учитывая требования действующего законодательства, суд считает необходимым удовлетворить требования истца, определив способ реализации квартиры в виде продажи таковой с публичных торгов.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке №12, составленного по состоянию на 01 августа 2008г. рыночная стоимость объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 2 897 000 руб.

Таким образом, суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу : <адрес>, в размере 2 317 600 руб.( 2 897 000 * 80 %).

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение, определяет и указывает в нем суммы подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества. Для сумм,ё исчисляемых в процентном отношении, должна быть указана сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Таким образом, требования истца об определении при обращении взыскания на заложенное имущество подлежащих выплате процентов в размере 13,75% за пользование кредитом на сумму остатка по основному долгу в размере 1565 011 руб. 67 коп.,, начиная с 01 июня 2016г. по день вступления решения суда в законную силу, не противоречат требованиям действующего законодательства и подлежат удовлетворению.

При этом суд учитывает, что ответчик Шейшенова М.А. фактически продолжает пользоваться заемными денежными средствами, продолжает проживать в спорном жилом помещении с членами своей семьи, соответственно, должна уплачивать проценты, представляющие собой плату за пользование займом, до дня фактического возврата суммы займа, а не только в течение установленного договором срока, на который выдан кредит.

При таких обстоятельствах, учитывая, что обязательства по кредитному договору до настоящего времени не исполнены, суд полагает, что Банк имеет право на взыскание процентов за пользование кредитом по день фактического возврата кредита, что не противоречат требованиям действующего законодательства и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу расходы, истец в подтверждение уплаты госпошлины представил платежное поручение № от 18 июля 2016г. на сумму 22 542 руб. 06 коп., а так же платежным поручением № от 24 августа 2016г. на сумму 6 000 руб. при таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с Шейшеновой М.А. в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 542 руб. 06 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Шейшеновой М.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Расторгнуть договор займа №4417 ИСЗ-08/08 от 21 августа 2008г., заключенный между Красноярским краевым фондом жилищного строительства и Шейшеновой М.А., с даты вступления решения в законную силу.

Взыскать с Шейшеновой М.А. в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № № ИСЗ-08/08 от 21 августа 2008г. в размере: 1 565 011 руб. 67 коп., – основной долг, 81 669 руб. 98 коп. - просроченные проценты за пользование кредитом; 21 729 руб. 54 коп. – пени, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 28 542 руб. 06 коп.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта: 24:50:0500420:513, определив способ реализации недвижимого имущества в виде продажи таковой с публичных торгов, назначив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 2 317 600 руб.

Взыскать с Шейшеновой М.А. в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора № ИСЗ-08/08 от 21 августа 2008г. на сумму основного долга по кредиту в размере 1 565 011 руб. 67 коп., из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75 % годовых за период с 01 июня 2016г. до вступления решения суда в законную силу.

Ответчик вправе подать в суд, принявший настоящее решение, заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы в Ленинский районный суд г.Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                 Е.С.Снежинская