Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-845/2020 ~ М-734/2020 от 06.05.2020

гражданское дело № 2-845/2020

УИД 66RS0012-01-2020-001044-80

В окончательном виде решение изготовлено 25 августа 2020 г.

РЕШЕНИЕ (заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Каменск-Уральский Свердловской области 20 августа 2020 г.

Синарский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области в составе председательствующего судьи Доевой З.Б., при секретаре Шпаковой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-845/2020 по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к Шишминцевой Елене Евгеньевне о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, по встречному исковому заявлению Шишминцевой Елены Евгеньевны к акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании недействительным соглашение о кредитовании,

установил:

АО «Альфа-Банк» обратилось с иском Шишминцевой Е.Е. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №№ от 05.10.2018 в размере 170 525 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 610 руб. 50 коп.

В обоснование заявленного иска указано, что 05.10.2018 между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании № №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 150 000 руб. на неопределенный срок под 24,49% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных минимальных платежей. Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Вместе с тем, ответчик Шишминцева Е.Е. свои обязательства по кредитному договору не исполняет, нарушает порядок и сроки внесения ежемесячных платежей. За период с 25.06.2019 по 23.09.2019 задолженность ответчика по кредитному договору составила 170 525 руб. 30 коп., из которых 149 976 руб. 66 коп. – просроченный основной долг, 18 722 руб. 12 коп. – начисленные проценты за пользование кредитом, 1 826 руб. 22 коп. – штрафы и неустойки.

Не согласившись с указанным иском, Шишминцева Е.Е. подала встречное исковое заявление, в котором просила признать недействительным соглашение о кредитовании № № от 05.10.2018 по основанию, предусмотренному пунктом 3 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации (кабальность сделки). В обоснование иска ссылается на то, что в момент заключения соглашения страдала тяжелым заболеванием – рассеянным склерозом, который быстро прогрессировал, принимала сильнодействующие медицинские препараты, что именно данное болезненное состояние, необходимость дальнейшего лечения, крайняя нужда, необходимость оплаты коммунальных услуг, приобретение лекарств, одежды для несовершеннолетней дочери вынудили заключить соглашение о кредитовании на предложенных банком условиях. Также указано, что пенсии по инвалидности составляет 12000 руб., работоспособность полностью утрачена.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Шишминцева Е.Е. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Судом, с учетом мнения представителя истца, в соответствии с требованиями статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

С 01.07.2014 отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского займа физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с частями 1 и 9 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского займа состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Из представленных в материалы дела Индивидуальных условий следует, что 05.10.2018 путем акцепта оферты (заявления заемщика) между АО «Альфа-Банк» и Шишминцевой Е.Е. заключено соглашение о кредитовании №№, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 150 000 руб. (лимит кредитования) на неопределенный срок под 24,49% годовых.

Порядок погашения кредита и процентов за пользование кредитом установлен разделом 6 Индивидуальных условий, согласно которому погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа – 05 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита.

В разделе 12 Индивидуальных условий указано, что заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитанную по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В дополнительном соглашении к Индивидуальным условиям от 05.10.2018 процентная ставка по кредиту согласована в размере 39,99% годовых, комиссия за обслуживание карты – 1490 руб.

При заключении договора займа Шишминцева Е.Е. была ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, а также порядком расчета сумм, подлежащим возврату по основному долгу, по процентам за пользование займом.

Предоставленная банком информация позволила заемщику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и финансовую организацию до момента заключения договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (пункт 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с пунктом 3 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

По смыслу статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации для признания сделки кабальной необходимо установить совокупность следующих условий: стечение тяжелых обстоятельств для потерпевшего, явно невыгодные для него условия совершения сделки, причинная связь между стечением тяжелых обстоятельств и совершением сделки на крайне невыгодных для потерпевшего условиях, осведомленность другой стороны о перечисленных обстоятельствах и использование их к своей выгоде. Отсутствие одного из названных условий влечет отказ в удовлетворении иска о признании сделки кабальной.

Под тяжелыми обстоятельствами следует понимать те, которые сторона не могла преодолеть иначе как посредством заключения данной сделки.

Данные юридически значимые обстоятельства в их совокупности истцом в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не доказаны, в процессе рассмотрения дела не установлены, из материалов дела не усматриваются.

Установление сторонами процентной ставки 39,99% годовых за пользование займом не указывает на кабальность данного условия договора либо злоупотребление правом со стороны займодавца.

При заключении соглашения о кредитовании Шишминцева Е.Е. согласилась со всеми условиями договора добровольно (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации), вынужденность получения заемных денежных средств на крайне невыгодных для себя условиях, о чем было известно банку, с представлением подтверждающих документов, не обосновала, никаких доказательств в обоснование своей позиции о недействительности данного договора в части размера процентов не представила.

Исходя из этого, суд приходит к выводу о том, что совокупность признаков кабальной сделки, предусмотренная положениями пункта 3 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, в данном случае отсутствует, в связи с чем оснований для признания недействительным соглашения о кредитовании по указанному основанию не имеется.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу пунктов 1, 2 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений.

Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие правоотношения, возникающие из договора займа (статьи 807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 05.10.2018 путем акцепта оферты (заявления заемщика) между АО «Альфа-Банк» и Шишминцевой Е.Е. заключено соглашение о кредитовании №№, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 150 000 руб. (лимит кредитования) на неопределенный срок под 24,49% годовых.

Порядок погашения кредита и процентов за пользование кредитом установлен разделом 6 Индивидуальных условий, согласно которому погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа – 05 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита.

В разделе 12 Индивидуальных условий указано, что заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитанную по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В дополнительном соглашении к Индивидуальным условиям от 05.10.2018 процентная ставка по кредиту согласована в размере 39,99% годовых, комиссия за обслуживание карты – 1490 руб.

Банк свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в сумме 150 000 руб. выполнил в полном объеме, что следует из выписки по счету заемщика.

Заемщик Шишминцева Е.Е. принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не выполняла, оплату производила с нарушением сроков и размера минимальных платежей, следствие этого образовалась задолженность, размер которой за период с 25.06.2019 по 23.09.2019 составил 170 525 руб. 30 коп., из которых 149 976 руб. 66 коп. – просроченный основной долг, 18 722 руб. 12 коп. – начисленные проценты за пользование кредитом, 1 826 руб. 22 коп. – штрафы и неустойки.

Проверив расчет банка, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом внесенных заемщиком платежей, распределение которых осуществлено согласно требованиям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. Контррасчет ответчиком не представлен, расчет банка не оспорен.

При таких обстоятельствах, учитывая положения статей 309, 310, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении требований АО «Альфа-Банк» о взыскании с Шишминцевой Е.Е. задолженности по соглашению о кредитовании № № от 05.10.2018 в размере 170 525 руб.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу банка с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 610 руб. 50 коп.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 12, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № № ░░ 05.10.2018 ░ ░░░░░░░ 170 525 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 610 ░░░. 50 ░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░