Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-155/2020 ~ М-1-110/2020 от 28.02.2020

УИД 40RS0011-01-2020-000162-34

дело №2 -1-155\2020

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

Козельский     районный суд Калужской области, в составе председательствующего судьи Борзова И.А.,    при секретаре Ворониной Т.А.,

с участием истца Антошкиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Козельского районного суда г.Козельска,

31 июля 2020 года

дело по иску Антошкиной ФИО6 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании события страховым случаем, признании незаконным отказа в признании заявленного события страховым случаем, взыскании страхового возмещения, взыскании неустойки, денежной компенсации морального вреда, штрафа,

У с т а н о в и л :

Истец обратился в суд с иском к ответчику согласно которого просит признать событие от 26.01.2019 года - смерть застрахованного ФИО2 по договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № от 13.07.2017 года по программе страхования потребительского кредитования заключенного с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», страховым случаем. Признать незаконным отказ ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в признании события от 26.01.2019 года-смерти застрахованного ФИО2 по договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № от 13.07.2017 года страховым случаем. Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу Антошкиной Н.В. сумму неоплаченного страхового возмещения в размере 73500 рублей, неустойку за просрочку исполнения обязательств по договору за период с 18.06.2019 года по 20.11.2019 года в размере 2237 рублей 22 копейки, денежную компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя.

В судебном заседании истец Антошкина Н.В. исковые требования поддержала в полном объеме и показала следующее. 13.07.2017 года между Калужским газовым и энергетическим АКБ «Газэнергобанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №. В тот же день, между ФИО2 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья по программе страхования потребительского кредитования. Согласно полису страхования №, страхователем является ФИО2 Так согласно условий страхования, страховая сумма- единая и фиксированная по рискам, указанным в п.п.3.1.1.,3.1.2, страхового полиса-73500 рублей, страховая премия – 16366,28 рублей ( п.6.3.), срок действия договора страхования 1803 дня. ФИО2 исполнил свои обязательства по договору страхования, но умер 26.01.2019 года. Истец, являясь наследником после смерти ФИО2 обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением на страховую выплату, но получила отказ в возмещении страховой выплаты в связи с непризнанием смерти застрахованного лица страховым случаем. С данным отказом истец не согласна, так как считает, что смерть ФИО2 наступила внезапно в период действия договора страхования. Учитывая, что ответчик незаконное не произвел страховые выплаты, согласно ст. 395 ГК РФ просит взыскать проценты в размере 2237 рублей 22 копейки. В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» просит взыскать компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей, в порядке ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», просит взыскать штраф в размере 50% от присужденной к взысканию суммы, поэтому просит исковые требования удовлетворить.

Представитель ответчик в судебное заседание не явился, представил заявление, согласно которого просит рассмотреть дело без своего участия, в удовлетворении исковых требования отказать, указывая в обосновании следующее. Действительно между ФИО2 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья по программе страхования потребительского кредитования. После смерти ФИО2, с заявлением на выплату страхового возмещения обратилась истец Антошкина Н.В.. Антошкиной Н.В. было отказано в указанной выплате, так как смерть ФИО2 наступившая в результате заболевания, не является страховым случаем, о данном условии застрахованный был ознакомлен в момент заключения Договора страхования, поэтому просит в иске отказать.

Представитель третьего лица АО «Газэнергобанк» в судебное заседание не явился, представил отзыв, согласно которого просит рассмотреть дело без своего участия, согласно информации о произведенных платежах по состоянию на 10.03.2020 года, задолженность по кредитному договору № от 13.02.2017 года погашена, дата последнего платежа – 17.09.2019 года.

Выслушав истца и ознакомившись с материалами дела, суд приходит к выводу о следующем.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии со ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно положениям ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, по смыслу указанной нормы, событие, на случай которого осуществляется рисковое страхование, обуславливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.

Из представленных материалов дела следует, что между ФИО2 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья по программе страхования потребительского кредитования№ от 13.07.2017 года.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Положениями статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В данном случае условия страхования изложены в Полисе-оферте, который ФИО2 получил 13.07.2017 года. При изложенной процедуре доведения до страхователя содержания условий страхования они в соответствии со статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации приобрели силу условий договора и стали для страхователя обязательными.

В силу статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

По смыслу положений пунктов 3.1., 3.2., 10.1.17. полиса-оферты страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов, копия которого была предоставлена истцом, страховым случаем не признается смерть застрахованного вследствие любых болезней (заболеваний). При этом исключения из страхового покрытия не связаны с осведомленностью застрахованного о наличии у него заболевания.

В период действия договора страхования 26 января 2019 года ФИО2 скончался.

Согласно справки о смерти №, выданной 29 января 2019 года Отделом ЗАГС администрации МР «Козельский район», ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер 26 января 2019 года, причина смерти <данные изъяты>.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Так причиной смерти ФИО2 явилось заболевание - <данные изъяты>. Согласно выписки из медицинских документов ФИО2 за последние 5 лет, <данные изъяты> была диагнозтирована у ФИО2 в ЦРБ Козельского района - 05.03.2018 года.

Согласно разделу 10 «Исключения из страхового покрытия» Договора страхования, п.10.1.17 не признаются страховым случаями события, произошедшие вследствие любых болезней ( заболеваний).

Поэтому суд приходит к выводу, что отказ страховой компании в выплате страхового возмещения является правомерным, в связи с чем заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат.

Данное обстоятельство в силу условий заключенного договора страхования освобождает ответчика от обязательств по выплате страхового возмещения, в связи с чем суд не находит оснований для удовлетворения требований о признании события страховым случаем.

В связи с тем, что отсутствуют основания для удовлетворения иска о взыскании с ответчика страхового возмещения, оснований для удовлетворения требований о взыскании морального вреда, штрафа, неустойки и признания наступившего события - смерти ФИО2 страховым случаем, не имеется.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требования Антошкиной Н.В. отказать в полном объеме.

Настоящее решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Калужский областной суд через Козельский районный суд в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.    

Председательствующий :_________________