Судебный акт #1 () по делу № 33-3345/2018 от 29.06.2018

УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

Судья Инкин В.А. Дело № 33-3345/2018

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

город Ульяновск 14 августа 2018 года

Судебная коллегия по гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:

председательствующего Костюниной Н.В.,

судей Подгорновой О.С., Кинчаровой О.Е.,

при секретаре Шумеевой Е.Ю.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Цветковой Елены Юрьевны, Цветкова С*** И*** на решение Димитровградского городского суда Ульяновской области от 28 апреля 2018 года, с учетом определения того же суда от 9 июня 2018 года об исправлении описки, по которому постановлено:

взыскать с Цветковой Елены Юрьевны в пользу акционерного общества «Газпромбанк» задолженность по договору займа №*** от 15 февраля 2008 года в размере 306 414 руб. 06 коп., из которых: 231 742 руб. - просроченный основной долг; 2315 руб. 31 коп. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 22 356 руб. 75 коп. – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 50000 руб.- задолженность по уплате пеней.

Взыскать с Цветковой Елены Юрьевны в пользу акционерного общества «Газпромбанк» задолженность по договору займа №*** от 15 февраля 2008 года по ставке 13% годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, который по состоянию на 12 апреля 2018 года составляет 231 742 руб. с 13 апреля 2018 года по дату его полного погашения включительно.

В удовлетворении уточненных исковых требований акционерного общества «Газпромбанк» к Цветковой Елене Юрьевне о взыскании задолженности по уплате пеней в большем размере отказать.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Газпромбанк» к Цветкову Сергею Игоревичу отказать.

Взыскать с Цветковой Елены Юрьевны в пользу акционерного общества «Газпромбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 12 264 руб. 14 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 50,04 кв.м, расположенную по адресу: У*** область, г.Д***, ул. М***, д. ***, кв.***, установив начальную продажную цену 1 088 000 руб.

Установить способ реализации - путем продажи с публичных торгов.

Заслушав доклад судьи Подгорновой О.С., объяснения Цветковой Е.Ю., Ц*** С.И., поддержавших доводы апелляционной жалобы, пояснения представителя акционерного общества «Газпромбанк» Кузнецовой С.Ю., полагавшей решение законным и обоснованным, судебная коллегия

установила:

«Газпромбанк» акционерное общество (Банк ГПБ (АО)) обратилось в суд с иском к Цветковой Е.Ю., Ц*** С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что 15 февраля 2008 года между ЗАО «Симбирское Ипотечное Агентство» и Цветковой Е.Ю. был заключен кредитный договор, по условиям которого ответчице предоставлен кредит для приобретения жилого помещения на вторичном рынке в размере 355 000 руб. на срок 240 месяцев по ставке 13% годовых, на приобретение квартиры по адресу: У*** область, г.Д***, ул. М***, д. ***, кв.***.

В обеспечение обязательств, вытекающих из кредитного договора, между Цветковой Е.Ю. и банком заключен договор залога вышеуказанного имущества.

Свои обязательства банк исполнил надлежащим образом, предоставив Цветковой Е.Ю. кредит, ответчица свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет.

9 июня 2016 года АО «Газпромбанк» приобрел закладную на квартиру, составленную заемщиком по договору займа, о чем уведомил Цветкову Е.Ю.

Истец направил ответчице требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до 19 июля 2017 года, однако требование осталось без удовлетворения.

С учетом уточнения исковых требований, истец просил взыскать с Цветковой Е.Ю. задолженность по состоянию на 12 апреля 2018 года в размере 388 772 руб. 27 коп., взыскивать задолженность по договору займа по ставке 13% годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с 13 апреля 2018 года по дату его полного погашения включительно, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, путем продажи с публичных торгов с установлением продажной цены в размере 1 088 000 руб., взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

Рассмотрев требования по существу, суд постановил приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Цветкова Е.Ю., Ц*** С.И. не соглашаются с решением районного суда, просят его отменить и принять по делу новое решение.

В обоснование жалобы указывают, что суд обратил взыскание на всю квартиру, в которой Ц*** С.И. принадлежит 1/5 доля, однако кредитный договор Ц*** С.И. не заключал. Полагают, что обращением взыскания на квартиру нарушаются права Ц*** С.И.

Ссылаются на незначительность (менее года) неисполнения обязательств Цветковой Е.Ю. и возобновление ею выплат в настоящее время. Просят учесть, что она не отказывается от исполнения своих обязательств, другого жилья семья не имеет.

В возражениях на апелляционную жалобу Банк ГПБ (АО) полагает решение законным и обоснованным, просит оставить его без изменения, а апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на нее, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Как следует из материалов дела, 15 февраля 2008 года между ЗАО «Симбирское Ипотечное Агентство» и Цветковой Е.Ю. был заключен кредитный договор, в соответствии с п.1.1 которого займодавец предоставил заемщице заем в размере 355 000 руб. сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита.

В соответствии с п.п. 1.3, 1.4 договора займа, он предоставлялся для приобретения в общую долевую собственность: 4/5 доли в праве собственности - Цветковой Е.Ю., 1/5 доли в праве собственности – Ц*** С.И. квартиры, находящейся по адресу: У*** область, г. Д***, ул.М***, д. ***, кв. ***, Договор займа обеспечен закладной квартиры, расположенной по адресу: У*** область, г.Д***, ул.М***, д. ***, кв.***.

Размер ежемесячного аннутитетного платежа по возврату кредита и суммы начисленных процентов по указанному кредитному договору составлял 4166 руб. 49 коп.

В соответствии с п. 4.4.1 договора займа банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору займа при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа сроком более чем на 30 календарных дней или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платеже более трех раз в течение 12 месяцев.

Договор займа обеспечен договором об ипотеке квартиры, расположенной по адресу: У*** область, г.Д***, ул.М***, д. ***, кв.***, заключенным 29 февраля 2008 года между ЗАО «Симбирское Ипотечное Агентство» и Цветковой Е.Ю., действующей от своего имени и как законный представитель от имени и в интересах своего несовершеннолетнего сына Ц*** С.И., *** года рождения.

Право общей долевой собственности Цветкова Е.Ю. и Ц*** С.И. на квартиру зарегистрировано в государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 19 февраля 2008 года с обременением в пользу займодавца.

АО «Газпромбанк» приобрел закладную на квартиру, составленную заемщиком по договору займа, что подтверждается договором №*** купли-продажи закладных от 9 июня 2016 года, реестром закладных (№ *** в реестре) от 9 июня 2016 года, актом приема- передачи закладных, а также отметкой в закладной.

Согласно графику платежей по кредиту, погашение долга Цветковой Е.Ю. по кредитному договору производилось частично, с марта 2017 года платежи не вносились.

С учетом того, что заемщицей допущены просрочки внесения ежемесячных аннутитетных платежей с марта 2017 года и количество данных просрочек превышает три в течение двенадцати месяцев, банк направил Цветковой Е.Ю. требование о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по договору займа до 19 июля 2017 года, однако требование исполнено не было.

До настоящего времени задолженность не погашена и по состоянию на 14 апреля 2018 года задолженность составляет 388 772 руб. 27 коп., из которых: 231 742 руб. - просроченный основной долг; 2315 руб. 31 коп. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 22 356 руб. 75 коп. – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 125 652 руб. 09 коп. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 6706 руб. 12 коп. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом).

Удовлетворяя исковые требования частично, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст.ст. 309, 310, 809 - 811, 329, 331, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 51, 54 и 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», предусматривающих обязанность заемщиков по возврату кредитных денежных средств, процентов и причитающихся сумм неустоек, и исходил из ненадлежащего исполнения ответчицей обязательств по кредитному договору и наличия правовых оснований для уменьшения взыскиваемых неустоек.

Выводы суда первой инстанции соответствуют нормам действующего законодательства и основаны на собранных по делу доказательствах.

Вопреки доводам жалобы, препятствий для обращения взыскания на предмет залога – квартиру, 1/5 часть в которой принадлежит Ц*** С.И., у районного суда не имелось.

Более того, поскольку заложенное недвижимое имущество являлось предметом ипотеки, то на него, с учетом правового регулирования, предусмотренного ст. 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 78 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», может быть обращено взыскание, несмотря на то, что оно является для должника единственным для проживания жилым помещением.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░*** ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░. 2 ░░. 350 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 3 ░░. 54 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 16 ░░░░ 1998 ░░░░ №102-░░ «░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░)» ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ – ░░ 14 ░░░░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 28 ░░░░░░ 2018 ░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ 9 ░░░░ 2018 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░*** ░*** ░*** – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░*** ░░░░░░░, ░.░***, ░░.░***, ░. ***, ░░.***, ░░ ░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ – ░░ 14 ░░░░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░