Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-257/2021 (2-4269/2020;) ~ М-4198/2020 от 25.11.2020

63RS0039-01-2020-005294-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 февраля 2021 года                             г.Самара

Ленинский районный суд г.Самары в составе

председательствующего судьи Грищенко Э.Н.,

при секретаре Тимошенко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-257/2021 (№2-4269/2020) по исковому заявлению Бурмистровой Л. А. к АО «Банк Союз» о признании отказа в предоставлении льготного периода кредитования незаконным и обязании совершить действия,

УСТАНОВИЛ:

Бурмистрова Л.А. обратилась в Ленинский районный суд г.Самары с иском АО «Банк Союз» о признании отказа в предоставлении льготного периода кредитования незаконным и обязании совершить действия, указав, что 21.06.2018 года между ней и ООО «ЭкспоБанк» заключен кредитный договор. На основании договора от 30.05.2019 года ООО «Экспобанк» передало АО «Банк Союз» права по кредитному договору от 21.06.2018 года. В момент заключения кредитного договора она работала руководителем правового управления, имела стабильный заработок. В мае 2019 года она потеряла место работы, однако все ежемесячные платежи вносила вовремя и в полном объеме, зарабатывая частной практикой и консультациями. В марте и апреле ей не удалось заработать, поэтому внести платеж за апрель 2020 года она не смогла. 15.04.2020 года она подала заявление в ГКУСО ЦЗН г.о.Самара о получении статуса безработной. 22.04.2020 года она получила статус безработной и выписку из регистра. В связи с резко ухудшившимся финансовым положением, 15.04.2020 года она направила в адрес ответчика требование о предоставлении льготного периода на основании Федерального закона №106-ФЗ от 03.04.2020 года №106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа». 21.04.2020 года ею получено уведомление о предоставлении кредитных каникул и запрос документов. 22.04.2020 года она предоставила в банк выписку из регистра о постановке на учет в качестве безработной, однако 27.04.2020 года получила уведомление банка об отказе в подтверждении льготного периода, со ссылкой на то обстоятельство, что представленные документы не подтверждают снижение дохода за месяц, предшествующий месяцу обращения с требованием о приостановлении исполнения обязательств по кредитному договору в соответствии со ст.6 Федерального закона, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заёмщика за 2019 год. Считает данный отказ незаконным. Ссылаясь на указанные обстоятельства, просила признать отказ АО «Банк Союз» в предоставлении ей кредитных каникул с 22.04.2020 года незаконным, обязать ответчика согласовать изменение условий договора № от 21.06.2018 года, с учетом предоставления льготного периода с 22.04.2020 года по 22.10.2020 года, а также обязать предоставить измененный график платежей, обязать ответчика денежные средства, внесенные в октябре и ноябре 2020 года в размере 27600 руб. учесть в качестве ежемесячных взносов по погашению кредита.

    В судебном заседании истец Бурмистрова Л.А. исковые требования уточнила, с учетом уточнений просила признать отказ АО «Банк Союз» от 27.04.2020 года в предоставлении льготного периода по кредитному договору № от 21.06.2018 года незаконным; обязать ответчика согласовать изменение условий кредитного договора № от 21.06.2018 года с учетом предоставления льготного периода с 21.04.2020 года по 21.10.2020 года, предоставив ей измененный график платежей; обязать ответчика денежные средства, внесенные ею на счет кредитного договора № от 21.06.2018 года, в октябре, ноябре, декабре 2020 года и в январе 2021 года, в размере 55600 руб. учесть в качестве ежемесячных взносов в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом. Заявленные требования поддержала по основаниям, изложенным в иске, уточнениях и дополнениях к нему. При этом пояснила, что банк воспользовавшись своим правом на истребование у заемщика подтверждающих снижение дохода и материального положения документов, запросил у нее лишь выписку из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения, которую она и предоставила в банк 22.04.2020 года, каких-либо иных документов ответчику для рассмотрения её заявления не потребовалось, правом самостоятельного направления запроса соответствующих документом банк также не воспользовался. Кроме того, просила учесть, что ГКУСО ЦЗН г.о.Самара при присвоении ей статуса безработного проверял ее финансовое положение за последние три месяца, включая месяц, предыдущий обращению к ответчику с заявлением о предоставлении льготного периода, что банком не было учтено при принятии решения.

В судебное заседание ответчик АО «Банк Союз» своего представителя не направил, извещен, представил отзыв, в котором в иске просил отказать.

Учитывая, что лица, участвующие в деле, о времени и месте судебного заседания судом извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, принимая во внимание, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

      В соответствии с положениями ст.6 Федерального закона от 03.04.2020 года №106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» заёмщик - физическое лицо, индивидуальный предприниматель (далее в настоящей статье - заемщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:

        1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимального размера кредита (займа), установленного Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода в соответствии с настоящим Федеральным законом, в случае такого установления. Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации в абсолютном значении и (или) в относительном значении в зависимости от дохода заемщика с учетом региональных особенностей;

        2) снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год. Правительство Российской Федерации вправе определить методику расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) для целей применения настоящей статьи;

        3) на момент обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

      Указанное в части 1 настоящей статьи требование заемщика - индивидуального предпринимателя вместо приостановления исполнения заемщиком своих обязательств может предусматривать уменьшение размера платежей в течение льготного периода. Заемщик - индивидуальный предприниматель не вправе обратиться к кредитору в соответствии с настоящей статьей с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), в отношении которого был установлен льготный период по требованию этого заемщика в соответствии со статьей 7 настоящего Федерального закона.

     Требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, должно содержать указание на приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору (договору займа) или в случае, предусмотренном частью 2 настоящей статьи, на уменьшение размера платежей в течение льготного периода. В требовании заемщик указывает, что льготный период устанавливается в соответствии с настоящим Федеральным законом.

       Условие, указанное в пункте 2 части 1 настоящей статьи, считается соблюденным, пока не доказано иное. Кредитор вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи. В этом случае заемщик обязан представить указанные документы не позднее 90 дней после дня представления им кредитору требования, указанного в части 1 настоящей статьи. В случае непредставления заемщиком в установленный срок документов, подтверждающих соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, срок их представления продлевается кредитором на 30 дней при наличии у заемщика уважительных причин непредставления таких документов в установленный срок, о которых заемщик должен известить кредитора. Непредставление заемщиком указанных документов до окончания предусмотренного частью 6 настоящей статьи предельного срока рассмотрения кредитором требования заемщика не является основанием для отказа заемщику в изменении условий кредитного договора (договора займа). Кредитор обязан не позднее пяти дней после дня представления заемщиком документов, подтверждающих соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, или после дня получения информации по своему запросу в соответствии с частью 8 настоящей статьи рассмотреть указанные документы (информацию) и в случае, если такие документы (информация) подтверждают соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, направить заемщику уведомление о подтверждении установления льготного периода. Кредитор направляет заемщику указанное уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком. В случае направления кредитором заемщику уведомления о подтверждении установления льготного периода или в случае, если кредитор не воспользовался предусмотренным настоящей частью правом в течение 60 дней после дня получения требования заемщика, указанного в части 1 настоящей статьи, установление льготного периода признается подтвержденным.

        Если не установлено иное, документами, подтверждающими соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, могут являться:

        1) справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2019 год;

        2) выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19.04.1991 года №1032-1 «О занятости населения в Российской Федерации»;

        3) листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца;

        4) иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) в соответствии с пунктом 2 части 1 настоящей статьи.

      Судом установлено, что 21.06.2018 года между Бурмистровой Л.А. и ООО «ЭкспоБанк» был заключен кредитный договор № сроком на 48 месяцев, под 20,577% годовых.

      В соответствии с договором от 30.05.2019 года об уступке прав требования, ООО «Экспобанк» передало АО «Банк Союз» права по кредитному договору от 21.06.2018 года №

Как следует из материалов дела, в связи с ухудшившимся финансовым положением, 15.04.2020 года Бурмистрова Л.А. обратилась к ответчику с требованием о предоставлении льготного периода с 21.04.2020 года по 21.10.2020 года на основании Федерального закона №106-ФЗ от 03.04.2020 года №106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», приложив извещение о назначении даты признания гражданина безработным (л.д.73-77).

В Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) №2", утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 30.04.2020 года, указано, что начало льготного периода устанавливается по указанию заемщика, но не ранее чем за 14 дней до даты обращения с требованием к кредитору; по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой - не ранее чем за месяц до даты обращения с требованием (часть 4 статьи 6 Закона N 106-ФЗ); по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования (кредитные карты) - не ранее даты обращения с таким требованием (часть 28 статьи 6 Закона N 106-ФЗ).

Условие предоставления льготного периода в виде снижения дохода более чем на 30% предполагается, пока не доказано иное, однако кредитор вправе запросить у заемщика подтверждающие это условие документы. В случае непредоставления заемщиком документов в установленный законом срок, или если представленные документы не подтверждают данное условие, кредитор направляет заемщику уведомление о непредоставлении льготного периода, с момента получения которого считается, что обязательства заемщика существуют в неизмененном виде.

Вместо запроса документов у заемщика кредитор вправе самостоятельно запросить информацию у органов, указанных в законе (части 7, 8, 29, 30 статьи 6 Закона N 106-ФЗ).

      Из материалов дела усматривается, что 21.04.2020 года Бурмистровой Л.А. получено уведомление банка о предоставлении кредитных каникул и запрос документов – выписки из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения – физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с п.1 ст.3 Закона РФ от 19.04.1991 года №1032-I «О занятости населения в Российской Федерации» (л.д.22, 78-80).

Постановлением Правительства Российской Федерации от 07.09.2012 года №891 утверждены Правила регистрации безработных граждан, которыми установлено, что постановка на регистрационный учет безработных граждан осуществляется государственными учреждениями службы занятости населения при предъявлении гражданами документов, в том числе справки о среднем заработке за последние 3 месяца по последнему месту работы (службы) (пп."г" п.4пп."г" п.4 Правил).

Решение о признании гражданина, зарегистрированного в целях поиска подходящей работы, безработным принимается органами службы занятости по месту жительства гражданина не позднее 11 дней со дня предъявления органам службы занятости паспорта, трудовой книжки или документов, их заменяющих, документов, удостоверяющих его квалификацию, справки о среднем заработке за последние три месяца по последнему месту работы, а для впервые ищущих работу (ранее не работавших), не имеющих квалификации - паспорта и документа об образовании и (или) о квалификации (ч.2 ст.3 Закона от 19.04.1991 года №1032-1).

     С 15.04.2020 года Бурмистрова Л.А. получила статус безработной, а 24.04.2020 года получила выписку из регистра и справку №1150057/2002, которую предоставила ответчику (л.д.81).

      Между тем, несмотря на то, что 24.04.2020 года истица представила в банк все запрошенные последним у нее документы, 27.04.2020 года банк отказал в подтверждении льготного периода, ввиду того, что представленные документы не подтверждают снижение дохода за месяц, предшествующий месяцу обращения с требованием о приостановлении исполнения обязательств по кредитному договору в соответствии со ст.6 Федерального закона, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заёмщика за 2019 год (л.д.23, 82-83).

      Принимая во внимание, что истицей представлены все запрошенные у нее банком документы, учитывая, что кредитор (ответчик) не воспользовался предоставленным ему правом самостоятельно запросить информацию у органов, указанных в законе (части 7, 8, 29, 30 статьи 6 Закона N 106-ФЗ), необходимую для рассмотрения обращения заемщика, либо запросить их непосредственно у заемщика, суд считает, что у банка не имелось законных оснований для неподтверждения установления льготного периода по кредитному договору.

То обстоятельство, что истица просила предоставить соответствующий льготный период с 21.04.2020 года, при отсутствии иных законных препятствий, по мнению суда, не может служить основанием для отказа ей в предоставлении льготного периода по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, пока не доказано иное, отказ АО «Банк Союз» от 27.04.2020 года в предоставлении Бурмистровой Л.А. льготного периода по кредитному договору № от 21.06.2018 года является незаконным, в связи с чем требование истицы об обязании АО «Банк Союз» согласовать изменение условий кредитного договора № от 21.06.2018 года с учетом предоставления льготного периода с 21.04.2020 года по 21.10.2020 года, с предоставлением измененного графика платежей заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению.

Учитывая, что законных оснований для отказа истице в предоставлении льготного периода у банка не имелось, суд считает, что денежные средства, внесенные Бурмистровой Л.А. на счет кредитного договора № от 21.06.2018 года, в октябре, ноябре, декабре 2020 года и в январе 2021 года в размере 55600 руб., АО «Банк Союз» следует учесть в качестве ежемесячных взносов в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно ч.1 ст.103 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в доход бюджета г.о.Самара государственная пошлина в размере 300 руб., от уплаты которой истец был освобожден при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Бурмистровой Л. А. удовлетворить.

Признать отказ АО «Банк Союз» от 27.04.2020 года в предоставлении льготного периода по кредитному договору № от 21.06.2018 года незаконным.

Обязать АО «Банк Союз» согласовать изменение условий кредитного договора № от 21.06.2018 года с учетом предоставления льготного периода с 21.04.2020 года по 21.10.2020 года, предоставив заемщику Бурмистровой Л.А. измененный график платежей.

Обязать АО «Банк Союз» денежные средства, внесенные Бурмистровой Л.А. на счет кредитного договора № от 21.06.2018 года, в октябре, ноябре, декабре 2020 года и в январе 2021 года в размере 55600 руб. учесть в качестве ежемесячных взносов в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом.

Взыскать с АО «Банк Союз» в доход бюджета г.о.Самара государственную пошлину в размере 300 руб.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд г.Самары в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 08.02.2021 года.

Судья               (подпись)                                     Э.Н.Грищенко

Копия верна:

Судья

Секретарь