Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-150/2015 ~ М-57/2015 от 12.01.2015

                 Дело № 2-150(1)/2015

Заочное решение

Именем Российской Федерации

27 января 2015 года                                                          г. Вольск

Вольский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Черняевой Л.В.

при секретаре Макеевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Вольске дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Запольской С. Г. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов,

установил:

истец обратился в суд с иском к Запольской С.Г. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов, мотивируя свои требования тем, что между ответчиком и Банком был заключен договор о предоставлении кредита и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ на 36 месяцев под 44,90% годовых в сумме 107228 рублей. Согласно условиям договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за направление извещений, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном тарифами Банка. Данные условия договора выполнялись заемщиком недобросовестно, в результате образовалась просрочка платежа. На день обращения с иском задолженность не погашена, и истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 190475 рублей 28 копеек, из них: размер задолженности по оплате основного долга в сумме 102650 рублей 44 копеек, размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом 78035 рублей 19 копеек, размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств, 9644 рубля 65 копеек, сумму комиссий за направление извещений 145 рублей.

Представитель истца, ответчик в судебное заседание не явились, были надлежаще извещены о времени и месте слушания дела, представитель истца просит рассмотреть дело в его отсутствие, в отношении ответчика выносится заочное решение.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 4 раздела III Условий договора Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

В соответствии договором № от ДД.ММ.ГГГГ и пунктами 1.2 раздела I, 1.4 раздела II Условий договора заемщик взял на себя обязательство перечислять ежемесячные платежи в соответствии с графиком платежей.

Из графика платежей следует, что ответчик обязан был ежемесячно уплачивать Банку по 5511 рублей 57 копеек (последний платеж ДД.ММ.ГГГГ - 5273 рубля 8 копеек), всего 36 платежей (л.д. 7, 20).

Согласно расчету просроченных процентов и просроченного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика для погашения обязательств по кредитному договору с истцом были зачислены денежные средства лишь трижды, при этом последнее зачисление имело место ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18).

Из материалов дела следует, что какого-либо соглашения об отсрочке, рассрочке уплаты кредита между кредитором и заемщиком не заключалось.

Таким образом, заемщик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов.

В соответствии с условиями кредитного договора и Тарифами Банка установлена плата за направление ежемесячного извещения в размере 29 рублей (л.д. 9).

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 2 раздела III Условий договора предусмотрено, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных тарифами Банка.

В связи с этим суд считает, что требования истца о взыскании всей суммы кредита, просроченных процентов, комиссий за ежемесячные извещения, а также штрафов являются правомерными.

Рассматривая вопрос о взыскании процентов за пользование кредитом, суд исходит из следующего.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика состоит, в том числе, из убытков Банка в виде неоплаченных процентов по договору вплоть до окончания срока действия договора, то есть до ноября 2015 года.

Федеральным законом от 19 октября 2011 года N 284-ФЗ статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации была дополнена пунктом 4, согласно которому в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 этого Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно разъяснений, содержащихся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в редакции от 04 декабря 2000 года), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вместе с тем ни положения пункта 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, ни указанные выше разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811, статья 813, пункт 2 статьи 814) имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Взыскание убытков, в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до даты последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ года, может привести в будущем к неосновательному обогащению Банка, поскольку условиями договора (пункт 3 раздела V Условий договора) предусмотрено полное досрочное погашение задолженности по кредиту. При этом пунктом 1.2 раздела II указанных Условий предусмотрено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Таким образом, в случае исполнения ответчиком обязательств по договору в полном объеме досрочно, что предусмотрено условиями договора, начисление процентов на сумму кредита будет являться незаконным.

Кроме того, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору. Кредитор на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в его взаимосвязи с пунктом 4 статьи 809 и пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.

В связи с тем, что при рассмотрении дела конечную дату возврата займа определить невозможно, суд, исходя из объема заявленных истцом требований, полагает возможным взыскать с ответчика неуплаченные проценты по день вынесения решения суда, которые определятся судом исходя из заявленных истцом требований и указанные в представленном им расчете. Сумма начисленных процентов на день вынесения решения суда составляет 49647 рублей 53 копейки (сумма убытков, то есть не выплаченных за весь период срока действия договора процентов минус сумма процентов, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ до окончания срока действия договора = 59387,27 руб. - 9739,74 = 49647,53 руб.).

При этом кредитор не лишен права обратиться с требованием о взыскании процентов за пользование кредитом за последующий период, вплоть до даты фактического возвращения ответчиком денежных средств.

Таким образом, размер просроченного основного долга составляет 102650 рублей 44 копейки, процентов - 68295 рублей 45 копеек, штрафов за ненадлежащее исполнение обязательства - 9644 рубля 65 копеек, комиссий за уведомления - 145 рублей. Всего задолженность по кредитному договору составляет 180735 рублей 54 копейки. При приведении судом указанных выше расчетов сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд принимает во внимание расчеты, составленные специалистами Банка, так как указанные расчеты проверены судом, являются верными арифметически, соответствуют условиям кредитного договора, датам внесения платежей заемщиком (согласно представленным документам), ответчик данные расчеты не оспорил.

В связи с этим суд считает, что требования истца о взыскании всей суммы кредита, просроченных процентов, а также штрафа являются правомерными. В требованиях о взыскании убытков в виде неуплаченных процентов за период с февраля 2015 года по ноябрь 2015 года истцу необходимо отказать по основаниям, указанным выше.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Следовательно, с ответчика должна быть взыскана государственная пошлина в пользу истца в размере 4814 рублей 71 копейки, так как исковые требования были удовлетворены частично ((180735 рублей 54 копейки - 100 000 рублей) х 2%+3200).

Руководствуясь статьями 195-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 180735 ░░░░░░ 54 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 4814 ░░░░░░ 71 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░         ░░░░░░░░ ░.░.