Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-537/2019 ~ М-310/2019 от 21.02.2019

Дело № 2- 537/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 апреля 2019 года г. Иваново

Октябрьский районный суд г. Иванова в составе

председательствующего судьи Пророковой М.Б.,

при секретаре Абраменковой А.С.,

с участием представителя ответчика Титовой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к Козловой В.С. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Козловой В.С. о взыскании задолженности по договору кредитной карты. Исковые требования были мотивированы тем, что 30.05.2013 между Козловой В.С. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 116 000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным. Составными частями заключенного договора являются Заявление-анкета, подписанное ответчиком, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ответчику ежемесячно направлялись счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, процентах и размере задолженности, а также о сумме минимального платежа и сроках его внесения. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, в связи с чем 10.12.2017 банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности составлял 183530,71 руб., из них: сумма основного долга 103712,40 руб., сумма процентов в размере 50427,05 руб., сумма штрафов в размере 29391,26 руб. Истец просил взыскать с ответчика указанную сумму, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4870,61 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещался надлежащим образом, в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ, к исковому заявлению приложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 6).

Ответчик Козлова В.С. в судебное заседание не явилась, уполномочила на участие в деле представителя, которая против исковых требований в части взыскания основного долга и процентов за пользование кредитом не возражала, просила уменьшить размер штрафных санкций в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, мотивируя своё ходатайство тем, что Козлова В.С. оплачивала задолженность по мере возможности, но отсутствие у неё постоянного трудоустройства не позволяло своевременно и в полном размере вносить платежи по кредиту.

С согласия представителя ответчика, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичной обоснованности исковых требований АО «Тинькофф Банк».

При рассмотрении дела судом установлено, что на основании Заявления-анкеты от 07.05.2013 (л.д. 27) между Козловой В.С. и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) 30.05.2013 был заключен договор потребительского кредита № на условиях, указанных в Индивидуальных условиях (л.д. 28), в Общих условиях комплексного банковского обслуживания и в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в «ТКС» Банк (ЗАО) (далее по тексту решения – Общие условия), а также в Тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) (далее по тексту решения – Тарифы), которые являются неотъемлемой частью договора (л.д. 30-34).

Согласно положениям Заявления-анкеты заемщик подтверждает, что ознакомлен с действующими Общими условиями и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать; уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявлении-анкете, при полном использовании лимита кредитной задолженности в 21000 руб. при совершении операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – две целых девять десятых процента годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – сто пятнадцать целых две десятых процентов годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21000 руб., полная стоимость кредита уменьшается.

В соответствии с Тарифами беспроцентный период по кредиту составляет 55 дней, процентная ставка по кредиту составляет 42,9% годовых. Плата за обслуживание основной и дополнительной карты составляет 590 руб., плата за предоставление услуги «Смс-банк» предусмотрена в размере 59 руб. Размер минимального платежа составляет 6% от задолженности, но не менее 600 руб. Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд предусмотрен в размере 590 руб., за второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий раз и более подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб. Кроме того, при неоплате минимального платежа – 0,20% в день. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 руб., плата за включение в Программу страховой защиты 0,89% от задолженности. В правилах применения тарифов указано, что при условии оплаты полной суммы задолженности, указанной в счете-выписке, до даты оплаты минимального платежа, установленной данным счетом-выпиской, процентная ставка на кредит составляет ноль процентов по операциям покупок и по операциям взимания банком комиссий, для уплаты которых предоставляется кредит (за исключением комиссии за выдачу наличных денежных средств и комиссии за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях), указанным в данном счете-выписке. Беспроцентный период не действует для перечисления операций, если в дату формирования счета-выписки за период, в котором они были совершены, зафиксирована неуплата минимального платежа. В этом случае, до даты формирования указанного счета-выписки по операциям покупок, отраженным в этом счете-выписке, действует процентная ставка, указанная в п. 2 Тарифов (л.д. 30).

Согласно положениям Общих условий, клиент обязуется оплачивать все комиссии и платы, предусмотренные тарифами. Оплата комиссий и плат осуществляется за счет собственных средств клиента или, если Общими условиями это не предусмотрено для соответствующей комиссии, за счет кредита. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. Клиент обязан контролировать все операции, совершенные по его кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской. Банк устанавливает по договору лимит задолженности, который устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует заключительный счет, который направляется клиенту не позднее двух дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст.819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 №266-П, выдача карты означает предоставление кредита.

Банк свои обязательства по выпуску кредитной карты и предоставлению денежных средств заемщику исполнил в полном объеме, что представителем ответчика в судебном заседании не оспаривалось.

Как следует из материалов дела, в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору (л.д. 23-25), банк в соответствии с п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт принял решение о выставлении Козловой В.С. заключительного счета об истребовании всей суммы задолженности и о расторжении договора. Как следует из содержания заключительного счета банка, по состоянию на 10.12.2017 сумма задолженности Козловой В.С. по договору кредитной карты составила 208378,79 руб., в том числе: кредитная задолженность - 103712,40 руб., проценты - 75275,13 руб., штрафы - 29391,26 руб. (л.д. 35). Несмотря на то, что представитель ответчика отрицала факт получения Козловой В.С. заключительного счета, суд считает, что срок возврата кредита и уплаты процентов для заемщика наступил, договор между сторонами расторгнут, проценты за пользование кредитом после указанной даты не начисляются.

В соответствии с положениями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

15.01.2018 по заявлению АО «Тинькофф Банк» мировым судьей судебного участка № 5 Октябрьского судебного района г. Иваново был выдан судебный приказ о взыскании с Козловой В.С. задолженности по договору № от 30.05.2013 в размере 208378,79 руб., который определением мирового судьи от 28.12.2018 был отменен в связи с поступившими от Козловой В.С. возражениями (л.д. 18).

До настоящего времени ответчик свои обязательства по возврату полученной суммы кредита не исполнил, последние платежи по кредиту были осуществлены в октябре и ноябре 2018 года, что подтверждается выпиской по счету за период с 22.05.2013 по 06.02.2019, справкой о размере задолженности (л.д. 10,23-25) и не оспаривалось представителем ответчика.

Истцом представлен расчет суммы задолженности (л.д. 19-25), согласно которому задолженность по вышеуказанному договору по состоянию на 30.11.2018 составляет 183 530, 71 руб., в том числе: по основному долгу – 103712,40 руб., по процентам – 50 427,05 руб., по штрафам – 29391,26 руб. Данный расчет ответчиком и её представителем не оспаривался. Однако, представителем Козловой В.С. в судебном заседании было заявлено об уменьшении размера штрафных санкции в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ.

Решая вопрос о взыскании неустойки (штрафа), суд, руководствуясь п. 71 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», а также учитывая заявление ответчика об уменьшении размера неустойки (пени), считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ, поскольку подлежащие уплате штрафные санкции явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства заемщиком. Однако, учитывая то обстоятельство, что согласно п.п.1,6 ст. 395 ГК РФ и п. 72 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации размер неустойки не может быть меньше средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц, существующих в периоды просрочки в месте жительства кредитора или месте его нахождения, уменьшает размер неустойки (штрафа), взыскиваемой в пользу истца, до 15 000 руб.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, на основании ст. ст. 807-811, 819 ГК РФ, с ответчика Козловой В.С. в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по договору № от 30.05.2013 в размере 169139, 45 руб. (103712,40 + 50427,05 + 15000).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, а также п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру исковых требований, признанных судом обоснованными, но при этом положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении, в том числе, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ). Поэтому с ответчика Козловой В.С. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в полном размере, а именно в сумме 4870,61 руб. (л.д. 8,9).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Козловой В.С. о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить частично.

Взыскать с Козловой В.С. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты

№ от 30 мая 2013 года в размере 169 139 руб. 45 коп, в том числе: основной долг в размере 103 712 руб. 40 коп, проценты за пользование кредитом в размере 50 427 руб. 05 коп., неустойку (штраф) в размере 15000 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлине в сумме 4 870 руб. 61 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Пророкова М.Б.