Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-21205/2019 от 06.05.2019

Судья – Андреева Е.А. Дело № 33-21205/19

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

25 июня 2019 года г.Краснодар

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего Шакитько Р.В.,

судей: Золотова Д.В., Кудинова А.В.,

по докладу судьи Золотова Д.В.,

при секретаре Фоменко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Коноваловой В.А. на решение Северского районного суда Краснодарского края от 5 марта 2019 года,

заслушав доклад судьи, судебная коллегия,

установила:

АО «Русский Международный Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Коноваловой В.А. о взыскании неосновательного обогащения, в котором просит взыскать с Коноваловой В.А. сумму неосновательного обогащения в размере 282 600 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 026 рублей. В обоснование заявленных требований истец указал о том, что решением Арбитражного суда города Москвы от 07.11.2017 года АО «Русский Международный Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего банком возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 21.01.2016 года в 09 часов 40 минут неустановленные лица, имея умысел на хищение денежных средств путем ввода, удаления, блокирования, модификации компьютерной информации, а также иного вмешательства в функционирование средств хранения, обработки и передачи компьютерной информации, при неустановленных обстоятельствах получили доступ к электронной локальной сети АО «РМБ» Банк. Используя права администратора автоматизированного рабочего места клиента Банка России, неустановленные лица сформировали подложный электронные файл с реестром платежей, который направили от имени АО «РМБ» Банк в Центральный Банк РФ. В результате незаконных действий с корреспондентского счета Банка произошло несанкционированное списание денежных средств в сумме 508 670 000 рублей, которые перечислены в различных суммах на счета физических лиц в кредитных организациях, расположенных в разных регионах РФ. 22.01.2016 года АО «РМБ» Банк обратился в отдел «К» БСТМ ГУ МВД России по г. Москве с заявлением о преступлении. По факту хищения денежных средств 25.03.2016 года было возбуждено уголовное дело <...> по ч. 4 ст. 159.6 УК РФ, по которому АО «РМБ» Банк признан потерпевшим.

Постановлением от 18.12.2017 года уголовное дело <...> соединено с другими уголовными делами, возбужденными по аналогичным фактам хищения денежных средств, потерпевшими по которым являются «Метрополь» и АО Банк «Таата». Согласно электронному файлу подложного реестра, содержащемуся в материалах уголовного дела, 21.01.2016 года на счет № <...>, открытый в АО «ТинькоффБанк» и принадлежащий Коноваловой В.А. были перечислены денежные средства в общей сумме 600 000 рублей. Коновалова В.А. произвела частичный возврат денежных средств в размере 317 400 рублей. Между АО «РМБ» Банк и Коноваловой В.А. отсутствовали какие-либо договорные отношения, влекущие основания для возникновения прав и обязанностей, а также отсутствовали намерения на совершение каких-либо действии по перечислению денежных средств. Постановлением Тверского районного суда города Москвы от 21.05.2018 года принято решение о разрешении наложения ареста сроком до 22.06.2018 года на денежные средства, находящиеся на банковских счетах указанных лиц. Ответчик входит в число лиц, на счета которых был наложен арест в размере 600 000 рублей по счету <...>. Денежные средства АО «РМБ» Банк ответчиком возвращены не были.

В судебное заседание представитель истца АО «Русский Международный банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Коновалова В.А. в судебное заседание не явилась, о дате и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Полагает, что истец не представил доказательств, подтверждающих возникновение у нее неосновательного обогащения.

Решением Северского районного суда Краснодарского края от 5 марта 2019 года заявление АО «Русский Международный Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Коноваловой В.А. о взыскании неосновательного обогащения удовлетворено.

В апелляционной жалобе, поданной в Краснодарский краевой суд, Коновалова В.А. просила решение Северского районного суда Краснодарского края от 5 марта 2019 года отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении требований истца. В обосновании доводов жалобы указано, что решение районного суда незаконно, вынесено с нарушением норм материального и процессуального права и подлежит отмене.

АО «Русский Международный Банк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов», Коновалова В.А., надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, об уважительности причин неявки в суд апелляционной инстанции не сообщили.

Как установлено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ «О сроках рассмотрения судами РФ уголовных, гражданских дел или дел об административных правонарушениях» от 27.12.07 г. №52, уголовные и гражданские дела, а также дела об административных правонарушениях должны рассматриваться без неоправданной задержки в строгом соответствии с правилами судопроизводства, важной составляющей которых являются сроки рассмотрения дел.

В связи с этим, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия полагает возможным, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя Коноваловой В.А. по доверенности Климова И.В., судебная коллегия не усматривает оснований к отмене решения суда первой инстанции.

Согласно Уставу АО «Русский Международный Банк», утвержденному 14.08.2017 года, решением внеочередного общего собрания акционеров от 11.05.2016 года полное фирменное и сокращенное фирменное наименование банка Коммерческий Банк «Русский Международный Банк» ЗАО приведены в соответствии с законодательством РФ и изменены на Акционерное общество «Русский Международный Банк» (АО «РМБ» Банк).

Решением Арбитражного суда города Москвы от 07.11.2017 года АО «Русский Международный Банк» признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим АО «РМБ» Банк является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В материалы дела представлена доверенность <...> от 11.04.2018 года, выданная ГК «Агентством по страхованию вкладов» на имя Буровой И.Л. (Л.д. 87).

На основании п.п. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан, в том числе, предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

В соответствии со ст.1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Согласно ст.1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям: о возврате исполненного по недействительной сделке; об истребовании имущества собственником из чужого незаконного владения; одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством; о возмещении вреда, в том числе причиненного недобросовестным поведением обогатившегося лица.

В судебном заседании установлено, что 22.01.2016 года со стороны Коммерческого банка «РМБ» (ЗАО) было подано в правоохранительные органы заявление о преступлении, с указанием на то обстоятельство, что 21.01.2016 года неизвестными лицами было произведено несанкционированное списание с корреспондентского счета банка денежных средств (Л.д. 26).

Согласно исследованному судом первой инстанции постановлению старшего следователя по особо важным делам 3 отдела управления по расследованию организованной преступной деятельности Следственного департамента МВД России от 25.03.2019 года по факту хищения принадлежащих Коммерческому банку «РМБ» (ЗАО) денежных средств в особо крупном размере, в отношении неустановленных лиц возбуждено уголовное дело <...> по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159.6 УК РФ (Л.д. 27-28).

Постановлением следователя по особо важным делам 3 отдела управления по расследованию организованной преступной деятельности Следственного департамента МВД России от 30.03.2016 года Коммерческий банк «РМБ» (ЗАО) признан потерпевшим (л.д. 29-31).

В соответствии с постановлением руководителя следственного органа заместителя начальника управления по расследованию организованной преступной деятельности Следственного департамента МВД России от 18.12.2017 года уголовное дело <...> соединено с уголовными делами <...>, <...>, соединенному уголовному делу присвоен <...> (л.д. 32-35).

Указанным постановлением установлено, что не позднее 21.01.2016 года неустановленные лица в целях хищения денежных средств с корреспондентского счета банка КБ «РМБ» ЗАО, используя вредоносное программное обеспечение, получили неправомерный доступ к компьютерам локальной сети КБ «РМБ» ЗАО, расположенного по адресу: <...>, соответствующей компьютерной информации, в том числе к компьютерам сотрудников-операторов АРМ КБР. После этого, неустановленные лица незаконно, используя права оператора АРМ КБР, сформировали в виде электронного файла и направили от имени КБ «РМБ» ЗАО в Центральный Банк РФ подложное электронное поручение (платежный рейс) о списании денежных средств в сумме 508 670 000 рублей с корреспондентского счета КБ «РМБ» ЗАО <...> о перечислении этих денег на заранее подготовленные и находящиеся в распоряжении соучастников банковские счета, открытые на подставных лиц. Согласно заключению эксперта от 12.05.2017 года на компьютерах локальной сети КБ «РМБ» ЗАО обнаружены вредоносные компьютерные программы (л.д. 32-35).

Из информации, представленной АО «Тинькофф Банк» от 05.03.2019 года следует, что 21.01.2016 года между банком и Коноваловой В.А., <...> года рождения, был заключен договор расчетной карты <...>, в рамках которого на имя Коноваловой В.А. была выпущена персонифицированная расчетная карта <...> и открыт лицевой счет <...>. Таким образом, выданная АО «Тинькофф Банк» ответчику банковская карта являлась платежной банковской расчетной (дебетовой) картой, условия использования которой определены Центральным Банком РФ в Положении об эмиссии банковских карт и операциях, совершаемых с использованием платежных карт от 24.12.2004 года № 266-П.

Пунктом 1.5 Положении об эмиссии банковских карт и операциях, совершаемых с использованием платежных карт от <...> <...>-П предусмотрено, что кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями.

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

В силу п. 1.12 Положения Центробанка РФ клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Согласно п. 3.1 Положения Центробанка РФ, при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме. Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░. 56 ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ <...>, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░ ░░░░░░ ░ 21.01.2016 ░░░░ ░░ 21.07.2016 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. 21.01.2016 ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ 11 ░░░░░ 35 ░░░░░ ░░ 11 ░░░░░ 37 ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 69 372,56 ░░░░░░, 271 664,43 ░░░░░░ ░ 258 963,01 ░░░░░░. ░ 12 ░░░░░ 00 ░░░░░ 21.01.2016 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 280 000 ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░
░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 600 ░░░░░░. 26.01.2016
░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 317 400 ░░░░░░
░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ <...>.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░
░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░
░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░░ 21.01.2016 ░░░░, ░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░-░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░.
░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ 21.01.2016 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░
░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░
░░░░░░░ 282 600 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░,
░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░ ░░░░
░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░
░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░
░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░
░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░
░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░. 1102 ░░ ░░ ░░░░░░░░
░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░) ░░ ░░░░
░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░
░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 56 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 60 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░ 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 5 ░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: