Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-642/2021 ~ М-300/2021 от 23.03.2021

Дело № 37RS0019-01-2021-000697-36

Производство № 2-642/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2021 года                                                                                                г. Иваново

Советский районный суд г. Иваново

в составе председательствующего судьи Липатовой А.Ю.

при секретаре Ковалевой Н.Н.,

с участием представителя ответчика САО «РЕСО-Гарантия» - Кальченко Ж.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Клеминой Веры Васильевны к Страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа,

    УСТАНОВИЛ:

Клемина В.В. обратилась в суд с иском к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между САО «РЕСО-Гарантия» и Клеминой В.В. заключен договор страхования жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай – возгорание жилого дома. Ответчик 18 и 21 сентября 2020 года выплатил истцу страховое возмещение. Общая сумма выплат составила 1723265,79 рублей. Общая страховая сумма составляет 2200000 рублей. Не согласившись с выплаченным страховым возмещением, истец обратился к ответчику с претензией. Ответчик 25.12.2020 доплатил истцу страховое возмещение в размере 308870,21 рублей. Истец считает, что ответчик не исполнил свои обязательства по соглашению, поскольку не произвел выплату страхового возмещения в полном объеме, а именно в размере страховой суммы, указанной договоре страхования. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору страхования с него подлежит взысканию неустойка за период с 21.09.2020 по 19.03.2021 в размере 476734,21 рублей    . В результате действий ответчика истцу причинены физические и нравственные страдания, поскольку истец на протяжении всего срока владения домом ежегодно заключала договоры страхования имущества, исполняла свои обязательства по сбережению имущества и ежегодно оплачивала страховые премии по договорам страхования, однако при наступлении страхового случая ответчик решил пренебречь своими обязательствами и выплатить истцу страховую сумму не в полном объеме. Истец стала часто болеть, появились головные боли и депрессия. В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда, которую истец оценивает в размере 200000 рублей. Истец обращался к ответчику с претензией, однако страховое возмещение в полном объеме истцу не выплачено. Истец обратился в службу Финансового уполномоченного, которым рекомендовано обратиться в суд. По основаниям, изложенным в иске, руководствуясь ст.ст. 151,309,943 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), Клемина В.В. просит взыскать с САО «РЕСО-Гарантия» страховое возмещение в размере 167864 рубля, неустойку в размере 476734,21 рублей, компенсацию морального вреда в размере 200000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы.

На основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по настоящему делу в части требований Клеминой В.В. к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения прекращено, в виду отказа истца от данной части исковых требований.

Истец Клемина В.В., извещенная о дате, месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явилась.

Представитель истца по доверенности Лямзин А.С. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия. Ранее в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика САО «РЕСО-Гарантия» по доверенности Кальченко Ж.А. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, поскольку ответчик исполнил свои обязательства по договору страхования в полном объеме, нарушение сроков выплаты страхового возмещения вызвано необходимостью истребования дополнительных документов, проведения дополнительного осмотра. Кроме того, неустойка не должна превышать размер страховой премии, которая оплачена истцом в полном объеме. В случае удовлетворения требований просила снизить размер заявленной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ в связи с ее несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, а также уменьшить размер компенсации морального вреда, поскольку не представлено доказательств причинения истцу нравственных страданий. Считала, что оснований для взыскания штрафа не имеется.

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По смыслу указанной нормы закона обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает лишь при наступлении страхового случая.

В силу п. 2 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно п. 1 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

На основании ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему (ч. 2 ст. 943 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Клеминой В.В. и САО «РЕСО-Гарантия» заключен договор добровольного страхования от страховых рисков, определенных в договоре, в том числе пожара, объектом страхования по которому является недвижимое имущество: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, лит. А,А1,А2,А3, срок договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия по договору составляет 14125,06 рублей и оплачивается истцом 1 раз в квартал (до 25.06.2020, до 25.09.2020, до 25.12.2020, до 25.03.2021) по 3531,26 рублей, последний платеж – 3531,28 рублей. Страховая сумма при повреждении строения составила 2000000 рублей. Договор страхования заключен на условиях, изложенных в полисе страхования и Правилах страхования имущества физических лиц от огня и других опасностей от 07.05.2019.

Как следует из материала проверки №29 Отдела надзорной деятельности и профилактической работы г.о. Иваново в период действия договора страхования ДД.ММ.ГГГГ в жилом доме, расположенном по адресу: <адрес>, произошел пожар, в результате которого жилой дом был поврежден по всей площади.

Клемина В.В. 08.07.2020 обратилась в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения. В этот же день произведен осмотр застрахованного имущества. Клемина В.В. 31.08.2020 представила ответчику копию постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от 05.08.2020.

В соответствии с п.п. 11.6.4, 11.6.5 Правил страхования имущества физических лиц от огня и других опасностей Страховщик обязан принять решение о признании или непризнании случая в течение 15 рабочих дней после предоставления Страхователем всех необходимых документов в соответствии с условиями Договора страхования (страхового полиса) и настоящих Правил, урегулирования всех вопросов о факте, причинах и размере ущерба, подтверждающих наступление страхового случая или в течение 60 рабочих дней, считая со дня предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов, в случае необходимости направления Страховщиком запросов в компетентные органы, о чем Страховщик уведомляет Страхователя; осуществить страховую выплату в течение 15 дней после признания случая страховым.

На основании акта осмотра поврежденного имущества, локальных смет и расчета ответчика истцу 18.09.2020 выплачено страховое возмещение в размере 1523265,79 рублей (л.д.107).

В связи с поступившей от истца претензией 18.12.2020 ответчиком произведена доплата страхового возмещения в размере 308870,21 рублей. Кроме того, согласно пояснениям представителя ответчика истцу произведена выплата страхового возмещения, в связи с повреждением движимого имущества истца в размере 200000 рублей, что представителем истца в ходе рассмотрения дела не отрицалось.

Истец с указанной суммой страхового возмещения не согласился, обратился к ответчику с досудебной претензией о выплате страхового возмещения и неустойки, однако в удовлетворении данной претензии было отказано, в связи с исполнением ответчиком условий страхования в полном объеме.

Службой финансового уполномоченного в принятии обращения Клеминой В.В. о выплате страхового возмещения, неустойки ей было отказано, поскольку размер требований имущественного характера превышает 500 тысяч рублей, в связи с чем истец обратилась в суд. Однако в ходе рассмотрения дела от требований о взыскании страхового возмещения истец отказался.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, предусмотренных Законом РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

В соответствии с разъяснениями п. 2 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации №17 от 28.06.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В связи с чем, заявленные истцом требования подпадают под действие Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии с указанным законом потребитель вправе потребовать полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с недостатками выполненной работы (оказанной услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.

     Согласно ч.5 ст.28 Закона РФ 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Согласно п.13 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», цена страховой услуги определяется размером страховой премии. В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода (п.44 Постановления Пленума).

Учитывая, нарушение со стороны ответчика срока выплаты страхового возмещения, являющееся основанием для взыскания неустойки, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании неустойки.

Истцом представлен расчет неустойки за период с 21.09.2020 по 25.12.2020 в размере 457664,84 рублей (476734,21 рублей*96*1%), за период с 25.12.2020 по 19.03.2021 в размере 141005,76 рублей (167864 рублей*84*1%). Как следует из расчета истец рассчитывает неустойку от суммы невыплаченного страхового возмещения, что противоречит, вышеуказанному п.13 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 27.06.2013, где цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

При таких обстоятельствах, суд производит свой расчет неустойки, согласно которому за период с 21.09.2020 (дата заявленная истцом) по 18.12.2020 (выплата страхового возмещения в полном объеме) составляет 37290,15 рублей (14125,06 (сумма страховой премии)*3% (процент ответственности страховщика перед потребителем) *88 (дней просрочки). В связи с отказом истца от исковых требований в части взыскания страхового возмещения, а также отсутствия нарушения прав истца страховой компанией за период с 19.12.2020 по 19.03.2021 неустойка не начисляется.

Представителем ответчика заявлено о несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательства.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из принципа справедливости и соразмерности ответственности последствиям неисполнения обязательства, с учетом всех фактических обстоятельств дела, периода просрочки, суд считает возможным снизить размер неустойки, подлежащей взысканию в соответствии со ст. 333 ГК РФ до 10000 рублей.

Статьей 15 Закона РФ 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ с ответчика подлежит взысканию сумма компенсации морального вреда. Однако размер компенсации, заявленный истцом, суд считает завышенным. Учитывая степень и характер нравственных страданий истца, степень вины ответчика, суд считает возможным взыскать с САО «РЕСО-Гарантия» компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.

Согласно п.6 ст.13 Закона РФ 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку сумма, присужденная судом в пользу потребителя, составляет 11000 рублей (10000 рублей+1000 рублей), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф в размере 5500 рублей (11000 рублей/2).

В силу ч.1 ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае государственная пошлина зачисляется в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством РФ.

Поскольку требования истца были удовлетворены частично, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 700 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Клеминой Веры Васильевны к Страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа удовлетворить частично.

Взыскать со Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» в пользу Клеминой Веры Васильевны неустойку в размере 10000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф в размере 5500 рублей, всего взыскать 16500 рублей.

Взыскать со Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» в доход городского округа Иваново государственную пошлину в размере 700 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Советский районный суд г. Иваново в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения судом решения в окончательной форме.

Судья                                 подпись                                     А.Ю. Липатова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 24 мая 2021 года.