Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-105/2011 (2-2152/2010;) ~ М-1999/2010 от 06.12.2010

2-105/2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    г.Железногорск                                                                                            21 января 2011 года

    Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Костенко С.Н., при секретаре Ивановой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Симоненко С.А. к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации в лице Железногорского отделения №... о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов, -

УСТАНОВИЛ:

    Симоненко С.А. обратился в суд с иском с требованием к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации в лице Железногорского отделения №... о взыскании уплаченного единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере 68000 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами за обслуживание ссудного счета в размере 11859 рублей 30 копеек, денежной компенсации морального вреда в размере 30000 рублей, расходов по оплате юридических услуг в размере 15000 рублей.

    Требования мотивированы тем, что 16.07.2008г. между истцом и Банком заключен кредитный договор, по условиям которого был выдан кредит в сумме 1700000 рублей. Согласно п.3.1 кредитного договора Банк обязал заемщика произвести оплату 68000 рублей за обслуживание ссудного счета. Указанный платеж был произведен 16.07.2008г.

    Со ссылкой на ст.819 ГК РФ, Закон РФ «О защите прав потребителей», Положения Банка РФ О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» истец считает, что условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-поребителя оплачивать не оказываемые услуги не соответствуют требованиям закона.

    Впоследствии истец увеличил исковые требования в части взыскания процентов за 898 дней до 13145 рублей 72 копеек, также просил взыскать с ответчика расходы, связанные с проездом к месту рассмотрения дела в размере 18550 рублей.

    В судебном заседании истец Симоненко С.А. поддержал доводы и требования, изложенные в исковом заявлении.

    Представитель ответчика Корковенко А.Ю. возражал против удовлетворения иска, указав, что условия об оплате единовременного платежа были включены в договор на основании соглашения с истцом, истец мог не приезжать на рассмотрение дела, заявить ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем требования о взыскании расходов на проезд необоснованны.

    Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащий частичному удовлетворению.

    Из представленного в суд кредитного договора усматривается, что 16.07.2008г. между Акционерным коммерческим Сберегательным Банком РФ в лице Железногорского отделения №... и Симоненко С.А. заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 1700000 рублей под 12,25% годовых на приобретение квартиры, расположенной по <адресу 1> на срок по 16.07.2028г.

    Согласно п.3.1. указанного договора кредитор открывает заемщику ссудный счет. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж(тариф) в размере 68000 рублей не позднее даты выдачи кредита.

    Из представленного суду приходного кассового ордера усматривается, что Симоненко С.А. 16.07.2008г. произвел оплату 68000 рублей комиссии за обслуживание ссудных счетов.

    В силу ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

    В силу ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

    В соответствии с пунктом 4 статьи 421, пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

    Согласно статье 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

    Согласно п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

    Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 №4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

    В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора(п.1). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовым актами (статья 422)(п.4).

    Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

    Согласно ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

    Статьей 851 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

    Исходя из положений статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции от 27.12.2009) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

    Из п.2 ст.5 этого же федерального Закона следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

    Таким образом, из норм гражданского законодательства, регулирующих порядок заключения кредитного договора и договора банковского счета следует, что при осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета, а служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» от 10.07.2002г. № 86-ФЗ.

    В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

    Кроме того, статьи 819, 820, 821 Гражданского кодекса Российской Федерации не предусматривают как обязательное условие заключения кредитного договора открытие заемщику ссудного счета в кредитной организации. По кредитному договору обязанностью заемщика является возврат суммы, выданной в качестве кредита и оплата за нее предусмотренных договором процентов.

    В тоже время Банк при заключении кредитного договора возложил на заемщика дополнительную обязанность произвести оплату за открытие ссудного счета, что нарушает права потребителя.

    Указанный вид услуги нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

    Таким образом, суд полагает обоснованными доводы истца о незаконности условий кредитного договора об оплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере 68000 рублей, а также требования о взыскании с ответчика указанной суммы.

    В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

    С учетом приведенной нормы Закона подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 16.07.2008г. по 30.12.2010г.(898 дней).

    Расчет следующий:

    7,75%:360=0,022% - размер процентов в день

    (68000руб.х0,022%):100%х898дн.=13434,09руб.

    В силу ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, в связи с чем взыскивает с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 13145 рублей 72 копейки.

    В силу ст.15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) на основании договора с ним, его прав, предусмотренных федеральными законами и нормативными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, возмещается причинителем вреда при наличии вины.

При определении размера подлежащего компенсации морального вреда суд учитывает характер и объем причиненных истцу нравственных страданий, требования разумности и справедливости, в связи с чем удовлетворяет требования о денежной компенсации морального вреда частично в размере 1000 рублей.

В силу ст.94,98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика расходы по оплате юридических услуг в размере 15000 рублей, расходы, связанные с проездом к месту рассмотрения дела, в размере 18550 рублей. Указанные расходы подтверждаются договором об оказании юридических услуг от 02.09.2010г., приходным ордером об оплате от 02.09.2010г., авиабилетами.

Проезд истца к месту рассмотрения дела связан с удовлетворенным ходатайством представителя ответчика о рассмотрении дела Железногорским городским судом, реализацией прав истца, предусмотренных ст.35 ГПК РФ.

В силу п.6 ст.13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя(исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителей штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

    С учетом приведенной нормы Закона суд взыскивает с ответчика в доход муниципального образования ЗАТО Железногорск Красноярского края штраф в размере 41072 рубля 86 копеек((68000+13145,72+1000=82145,72):50%=41072,86).

    В силу ст.ст.103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в доход муниципального образования ЗАТО Железногорск Красноярского края государственную пошлину в размере 2664 рубля 37 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд,-

РЕШИЛ:

    Иск Симоненко С.А. удовлетворить частично.

    Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в лице Железногорского отделения №... в пользу Симоненко С.А. уплаченный единовременный платеж за обслуживание ссудного счета в размере 68000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 13145 рублей 72 копейки, денежную компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 15000 рублей, расходы на проезд, понесенные в связи с явкой в суд в размере 18550 рублей, а всего в размере 115695 рублей 72 копейки.

    Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в лице Железногорского отделения №... в доход муниципального образования ЗАТО Железногорск Красноярского края штраф в размере 41072 рубля 86 копеек.

    Взыскать Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в лице Железногорского отделения №... в доход муниципального образования ЗАТО Железногорск Красноярского края государственную пошлину в размере 2664 рубля 37 копеек.

    Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Красноярский краевой суд через Железногорский городской суд в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме.

    Судья Железногорского городского суда

    Красноярского края                                                                                            С.Н.Костенко