Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4881/2015 ~ М-4108/2015 от 13.08.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 октября 2015 г.                                                                                              г. Самара

Кировский районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи: Маликовой Т.А.

при секретаре: Старостиной О.С..

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4881/2015 по иску АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в лице регионального операционного офиса Нижегородского филиала в г.Самара к К. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску К. к ОАО «Банк Москвы» о расторжении кредитного договора, признании сделки по участию в программе добровольного страхования недействительной,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО «Банк Москвы» обратился в суд с иском к К. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ответчицей был заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита «Кредит наличными» в размере *** РУБ.., со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ., с начислением 18,83% годовых. Погашение задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с графиком платежей путем списания денежных средств со счета должника на основании заявления заемщика на перечисление денежных средств, ежемесячными равными платежами по кредиту (за исключением первого и последнего платежа), включающими в себя сумму части основного долга; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения (п.3.1.4 кредитного договора). Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет *** РУБ.. (п.3.1.5 кредитного договора). Истец исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства на счет заемщика. Однако ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства, ежемесячный платеж вносился не в полном объеме, с *** РУБ.. платежи не осуществлялись. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность составляет *** РУБ..: просроченный основной долг - *** РУБ.., проценты за пользование кредитом *** РУБ.., неустойка за нарушение сроков по уплаты платежей по кредиту - *** РУБ.., которую просил взыскать с ответчика, а также расходы на оплату госпошлины - *** РУБ..

К. обратилась в суд со встречным иском, в котором просила расторгнуть кредитный договор, признать сделку по участию в программе добровольного страхования заемщика потребительского кредита недействительной, взыскать с ОАО «Банк Москвы» убытки за неправомерное начисление процентов и неустойки в сумме *** РУБ.., проценты за пользование чужими денежными средствами - *** РУБ..

В судебном заседании представитель АКБ «Банк Москвы» (ОАО) по доверенности М. исковые требования поддержала в полном объеме, встречные исковые требования не признала, пояснив, что при заключении кредитного договора заемщику было предложено принять участие в программе страхования, на что К. согласилась. Через два месяца К. обратилась с заявлением о расторжении договора страхования, об отказе от участия в программе страхования и более плат по страхованию не вносила, страховка в расчете задолженности не учтена, начисление процентов на эту сумму не происходит, договор расторгнут. При заключении кредитного договора подключение с программе страхования не являлось обязательным, о чем указано в п. 1.1 заявления. Просила исковые требования удовлетворить, в удовлетворении встречного иска отказать.

К. в судебном заседании исковые требования АКБ «Банк Москвы» признала частично в части основного долга и процентов. Просила снизить неустойку, в связи с трудным материальным положением и состоянием здоровья. Встречные исковые требования поддержала, дополнила, что при заключении кредитного договора она имела стабильный доход, позволяющий оплачивать кредит и не имела заболеваний. В конце 2013г. она была вынуждена уволиться с работы, в связи с прекращением деятельности организации и ухудшением состояния здоровья. Таким образом, в настоящее время ее положение изменилось, ухудшилось состояние ее здоровья, уменьшился ее доход, она вынуждена содержать и обеспечивать медикаментами себя, а так же отца инвалида 2 группы, мать страдающую сахарным диабетом. При заключении кредитного договора она не могла предположить такого изменения обстоятельств, что, по мнению истицы, является основанием к расторжению кредитного договора. Кроме того, при заключении кредитного договора ее обязали подключиться к программе страхования, что она считает незаконным. В настоящее время договор страхования расторгнут по ее заявлению. Считает, что сумма *** РУБ.. необоснованно засчитана в счет оплаты страховой платы, а не была засчитана в счет оплаты кредита и на нее были неправомерно начислены проценты в размере *** РУБ... Так же за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. ответчик неправомерно взыскал неустойку в размере *** РУБ.., хотя просроченной задолженности в указанный период не было, излишне начисленные проценты за указанный период составили *** РУБ.., что так же считает убытками. Кроме того, ссылается на то, что просрочка исполнения обязательств по кредитному договору образовалась в связи неправильным информированием ее сотрудниками в офисе Банка при оплате очередного платежа, где ей назвали сумму к оплате *** РУБ.., а не *** РУБ. с учетом платы за страхование. Просила встречные исковые требования удовлетворить.

        Представитель ООО СК «ВТБ-страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее, к отношениям по договору кредита применяются правила ГК РФ, регулирующие отношения по договору займа.

На основании ст. 809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Банк Москвы» и К. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в сумме ДД.ММ.ГГГГ. со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ года, а заёмщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные настоящим договором проценты и иные платежи на условиях настоящего договора. Кредит предоставляется на потребительские цели. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 18,83% годовых. Кредит предоставляется банком единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый на имя К. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и оплатить проценты за пользование кредитом в сроки, размере и порядке установленным договором.

По условиям кредитного договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с графиком платежей путем списания денежных средств со счета должника на основании заявления заемщика на перечисление денежных средств, являющегося Приложением № к Договору и оформляемого в дату заключения договора, в порядке, установленном п.3.1.7 кредитного договора, аннуитетными платежами - ежемесячными равными платежами по кредиту (за исключением первого и последнего платежа), включающими в себя: - сумму части основного долга; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения (п.3.1.4 кредитного договора). Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет *** РУБ.. (п.3.1.5 кредитного договора). Размер последнего платежа составляет *** РУБ... При этом оплата ежемесячных аннуитетных платежей осуществляется заемщиком 29 числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. путем внесения денежных средств на счет и списанием их банком со счета в погашение очередного ежемесячного платежа в очередную дату погашения на основания заявления (п.3.1.7 кредитного договора).

В соответствии с условиями кредитного договора, должник принял на себя, в том числе следующие обязательства: осуществлять возврат суммы кредита в полном объеме (п.7.1.1 кредитного договора); уплатить банку проценты за пользование кредитом, начисляемые банком, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита по дату фактического возврата кредита включительно (п.7.1.1 кредитного договора); уплатить комиссии и неустойки, предусмотренные кредитным договором (п.7.1.1 кредитного договора); возмещать банку операционные и другие банковские расходы, связанные с исполнением условий кредитного договора (п.7.1.3 кредитного договора); возмещать банку любые возможные расходы по взысканию задолженности с заемщика, в том числе расходы на досудебное урегулирование спора, судебные издержки и расходы на представительство интересов банка (п.7.1.5 кредитного договора). В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) должником обязательств по кредитному договору, заемщик уплачивает рассчитанную банком неустойку в размере 0,5% процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день, если иное не установлено настоящим пунктом договора (п.4.1 кредитного договора). В случае, если сумма внесенного заемщиком платежа, недостаточная для исполнения обязательств заемщика по договору, направляется в первую очередь: на погашение просроченной задолженности по основному долгу; во вторую очередь - погашение просроченных процентов по кредиту; в третью очередь - уплату процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу; в четвертую очередь - погашение начисленных срочных процентов по кредиту; в пятую очередь - погашение срочной задолженности по основному долгу; в шестую очередь - погашение операционных и других банковских расходов, уплату комиссий, штрафов и неустоек, предусмотренных договором (п.4.3 кредитного договора).

При таких обстоятельствах, судом установлено, что Банк свои обязательства выполнил в полном объёме, перечислив денежные средства на счёт заемщика, что не оспаривалось ответчицей в судебном заседании.

Судом установлено, что ответчиком вносились денежные средства в погашение задолженности по кредиту не в полном объеме, с июня 2014г. по настоящее время платежи не осуществляются, что не оспаривалось ответчицей в судебном заседании.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность составляет *** РУБ.

Требование о досрочном погашении задолженности не исполнено.

Доводы о неправомерном начислении неустойки при отсутствии просрочки платежа опровергаются материалами дела.

Так, в соответствии с п.3.1.7 Кредитного договора, оплата заемщиком ежемесячных платежей осуществляется 29 числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ г., сумма ежемесячного платежа составляет *** РУБ..

Согласно п.4.1. Кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 руб..

Из выписки по счету усматривается, что платежи К. производились не в полном объеме и с нарушением срока. В связи с чем, банком была начислена неустойка в соответствии с п. 4.1 кредитного договора.

Ссылки на неверное информирование сотрудником банка о размере платежа при очередном его внесении в офисе Банка не могут быть приняты во внимание, являются голословными, ничем не подтверждены. Более того, размер ежемесячного платежа указан в графике платежей, который имелся у ответчицы.

Взыскание неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрено условиями кредитного договора и действующим законодательством.

При обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании ст. 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

В обоснование требований о снижении размера неустойки К. ссылается на тяжелое материальное положение, отсутствие постоянного заработка, наличие тяжелых заболеваний, необходимость содержания больных престарелых родителей.

Определяя размер неустойки (штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте), подлежащих взысканию с ответчика, суд учитывает размер основного долга и задолженности по процентам, период просрочки исполнения обязательств, соразмерность последствий нарушения обязательств, материальное положение ответчика. При этом суд полагает возможным снизить сумму неустойки за нарушение сроков уплаты платежей по кредиту в размере *** РУБ.. до *** РУБ.., учитывая требования разумности и справедливости, последствия и соразмерность нарушения обязательств, материальное положение ответчика, в силу ст. 333 ГК РФ.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: просроченный основной долг - *** РУБ..

Во встречных исковых требованиях К. просит признать сделку по участию в программе добровольного страхования недействительной.

Согласно ст.168 ГК РФ ( в редакции на момент заключения договора), сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. К. подписано заявление на участие в программе коллективного страхования, в котором К. выразила свое согласие на участие в программе добровольного страхования заемщика кредита, действующей в рамках договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредиторов, заключенного между АКБ «Банк Москвы» и ОО СК «ВТБ Страхование».

Плата за страхование составляет *** РУБ.. в месяц, является компенсацией расходов Банка на оплату страховой премии по договору страхования.

В силу п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

По смыслу указанной нормы условие о страховании заемщиком его жизни и здоровья при заключении кредитного договора не нарушает права потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

В соответствии с п. 1.1. заявления на участие в программе коллективного страхования, прикрепление к Программе страхования осуществляется заемщиком по его желанию и не является условием для заключения договора о предоставлении потребительского кредита.

Условия кредитного договора не содержат ссылок на заключение договора страхования.

Пунктом 10 заявления на участие в программе коллективного страхования предусмотрено, что ответчица уполномочила банк ежемесячно в дату аннуитетного платежа по Кредитному договору производить перечисление денежных средств с ее счета для погашения задолженности по Кредитному договору в счет Платы за страхование, размер которой исчисляется в соответствии с п.2.4 настоящего заявления, в соответствии с графиком платежей за участие в программе коллективного страхования.

П.13 заявления предусмотрен график платежей за участие в программе коллективного страхования, согласно которому, сумма платежа составляет *** РУБ.., из которых *** РУБ.. - сумма ежемесячного платежа по кредиту, *** РУБ.. - сумма ежемесячной платы за страхование.

При этом плата за страхование не включается в сумму основного долга по кредиту, следовательно начисление процентов на нее не происходит, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 9).

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что при выборе банковского продукта К. была поставлена в известность о том, что заключение договора страхования от несчастных случаев и болезней и потери работы производится по ее желанию, от данной услуги она вправе была отказаться, что не повлияло бы на положительное решение кредитной организации о предоставлении кредита, заключение договора страхования осуществляется с добровольного согласия заемщика.

При таких обстоятельствах, ссылки К. на то, что при отказе от подключения к программе страхования ей было бы отказано в предоставлении кредита суд находит несостоятельными.

Кроме того, в п. 5 ответчица была уведомлена о возможности отказаться от участия в программе страхования в любое время, обратившись с соответствующим письменным заявлением в любое отделение Банка.

Судом установлено, что К. воспользовалась правом на расторжение договора. После произведения платы за страхование ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., отказалась от участия в программе страхования, обратившись с заявлением в отделение Банка. С ДД.ММ.ГГГГг. плата за участие в программе добровольного страхования не взимается.

В соответствии с ч.3, 4 ст.453 ГК РФ, В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Соответственно, поскольку договор страхования расторгнут по заявлению ответчицы, с ДД.ММ.ГГГГ. платежи за ДД.ММ.ГГГГ. не вносились, оснований для возвращения исполнения обязательств по договору, а именно, платы за страхование за ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. не имеется.     

Доводы ответчицы о том, что ей не было известно о том, что плата за страхование взимается из произведенного платежа в счет погашения кредита являются необоснованными. ИЗ выписки по счету усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ заемщиком была внесена сумма в счет погашения задолженности и процентов в размере *** РУБ.., плата за участие в программе добровольного страхования *** РУБ.. При этом К. ДД.ММ.ГГГГ. произвела дополнительную плату в счет погашения кредита *** РУБ.., а ДД.ММ.ГГГГ. в размере *** РУБ.. При этом с претензиями в Банк и с заявлениями о перерасчете не обращалась.

В силу изложенного, требования встречного искового заявления о возмещении убытков суд так же находит несостоятельными.

Во встречном исковом заявлении К. просит расторгнуть кредитный договор.

В соответствии с положениями п. п. 1, 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно положениям п. 1 и. п. 2 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п. 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В обоснование встречных требований о расторжении договора истица ссылается на изменение своего материального положения, ухудшение состояния здоровья, а также здоровья родителей.

Между тем, указанные обстоятельства не могут являться основаниями для расторжения кредитного договора, поскольку они не свидетельствуют о таком существенном изменении обстоятельств в рамках положений ст. 451 ГК РФ, вследствие которых возможно расторжение договора. При заключении кредитного договора К. не могла не знать о бремени несения ею риска ухудшения своего финансового положения, который возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности. Ухудшение материального положения, а также здоровья ответчицы не относится к обстоятельствам, которые невозможно разумно предвидеть при заключении договора. Ухудшение здоровья родителей, также не может являться основанием для расторжения кредитного договора, поскольку на момент заключения договора, исходя из представленных документов, у отца К. уже была инвалидность 2 группы, установленная еще в ДД.ММ.ГГГГ., а у матери имело место заболевание диагноз, диагностированный еще в ДД.ММ.ГГГГ., с данными заболеваниями риск ухудшения здоровья при достаточной степени заботливости и осмотрительности, очевиден, при этом был заключен кредитный договор условия которого ответчицу удовлетворяли.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований к удовлетворению встречных исковых требований.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, пропорционально удовлетворенной части иска в размере *** РУБ...

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ <░░░░░> ░ ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ *** ░░░.., ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ *** ░░░... ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ *** ░░░.., ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ *** ░░░.., ░ ░░░░░ *** ░░░.).

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:       ░.░.░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 30.10.2015░