Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1485/2020 ~ М-1150/2020 от 16.04.2020

63RS0№-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23.06.2020г. Ленинский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Косенко Ю.В.,

при секретаре Муковниковой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка ВТБ (ПАО) к Коврову А. В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к Коврову А.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, указав, что 20.03.2013г. между ЗАО ВТБ 24 и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании «Банковской карты ВТБ 24» путем присоединения заемщика к условиям «Правил предоставления и использования банковской карты», «Тарифов по обслуживанию Банковской карты», подписания «Анкеты-заявления на получение кредита» и «Расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24». Правила, Тарифы, Анкета-заявление и Расписка являются в совокупности по договором о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24, заключенным между кредитором и заемщиком. Согласно расписки в получении международной банковской карты от 20.03.3013г. при получении банковской карты ответчику был предоставлен лимит в размере 250 500 руб. В соответствии с тарифами проценты за пользование кредитом составляют 19 % годовых. Ответчик должен был ежемесячно в срок до 20 числа каждого месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать банку в счет возврата кредита минимальный платеж в соответствии с установленными тарифами. Кредитор исполнил обязанности по договору, предоставил ответчику карту с установленным лимитом, однако ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок не позднее 12.03.2020г. Вместе с тем, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и составляет 457 259 руб. 88 коп. С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням, с учетом изложенного, по состоянию на 13.03.2020г. задолженность ответчика по указанному кредитному договору составляет 339 504 руб. 54 коп., из которых: 280 270 руб. 49 коп. – остаток ссудной задолженности, 46 150 руб. 12 коп. – задолженность по плановым процентам, 13 083 руб. 93 коп. – задолженность по пени.На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017г., а также решения внеочередного Общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017г., Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО). Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей ВТБ 24 (ПАО).

Кроме того 30.10.2015г. между ПАО ВТБ 24 и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании карты ВТБ 24 путем присоединения заемщика к условиям «Правил предоставления и использования карты ВТБ 24», «Тарифов на обслуживание карты ВТБ 24», подписания «Анкеты-заявления на получение кредита» и Условий предоставления и использования банковской карты, которые в свою очередь состоят из Уведомления о полной стоимости кредита, Согласия на установление кредитного лимита/Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита и Расписки. Правила, Тарифы, Анкета-заявление и Индивидуальные условия являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24, заключенным между кредитором и заемщиком. В соответствии с тарифами и индивидуальными условиями проценты за пользование кредитом составляют 26 % годовых. Ответчик обязан был ежемесячно в срок до 20 числа каждого месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать банку в счет возврата кредита минимальный платеж в соответствии с установленными тарифами. Кредитор исполнил обязанности по договору, предоставил ответчику карту с установленным лимитом в размере 240 500 руб., однако ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок не позднее 12.03.2020г. Вместе с тем, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и составляет 266 883 руб. 20 коп. С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням, с учетом изложенного, по состоянию на 13.03.2020г. задолженность ответчика по указанному кредитному договору составляет 255 324 руб. 42 коп., из которых: 211 246 руб. 03 коп. – остаток ссудной задолженности, 42 794 руб. 08 коп. – задолженность по плановым процентам, 1284 руб. 31 коп. – задолженность по пени.

Кроме того, 15.03.2018г. между ВТБ (ПАО) и ответчиком был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к правилам кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 378 000 руб. на срок по 15.03.2023г. с взиманием за пользование кредитом 17 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца. Банк полностью исполнил свои обязательства и предоставил заемщику кредит, однако по наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок не позднее 12.03.2020г. Вместе с тем, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и составляет 371 436 руб. 28 коп. С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням, с учетом изложенного, по состоянию на 28.03.2020г. задолженность ответчика по указанному кредитному договору составляет 359 976 руб. 13 коп., из которых: 320 868 руб. 41 коп. – остаток ссудной задолженности, 37 834 руб. 37 коп. – задолженность по плановым процентам, 1273 руб. 35 коп. – задолженность по пени.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит взыскать с ответчика в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № в размере 339 504 руб. 54 коп.; задолженность по кредитному договору № в размере 255 324 руб. 42 коп.; задолженность по кредитному договору № в размере 359 976 руб. 13 коп. Кроме того просит взыскать с ответчика в пользу банка расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 748 руб. 05 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, был уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Ковров А.В. в судебном заседании требования признал, при этом пояснил, что указанные кредитные договоры с банком заключал, но не смог погашать задолженность в связи с тяжелым материальным положением. Вместе с тем, сумму начисленных банком пени не признал, поскольку считает ее завышенной.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 20.03.2013г. между ЗАО ВТБ 24 и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании «Банковской карты ВТБ 24» путем присоединения заемщика к условиям «Правил предоставления и использования банковской карты», «Тарифов по обслуживанию Банковской карты», подписания «Анкеты-заявления на получение кредита» и «Расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24».

Правила, Тарифы, Анкета-заявление и Расписка являются в совокупности по договором о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24, заключенным между кредитором и заемщиком.

Согласно расписки в получении международной банковской карты от 20.03.3013г., при получении банковской карты ответчику был предоставлен лимит в размере 250 500 руб.

В соответствии с тарифами проценты за пользование кредитом составляют 19 % годовых.

Ответчик принял на себя обязательство ежемесячно в срок до 20 числа каждого месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать банку в счет возврата кредита минимальный платеж в соответствии с установленными тарифами.

Судом установлено, что истец свои обязательства полностью исполнил, предоставил ответчику по указанному выше договору сумму кредита, однако ответчик свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения суммы основного долга и процентов не совершает, что подтверждается выпиской по счету, отсутствием доказательств, подтверждающих факт возврата кредита, а также не отрицалось ответчиком в судебном заседании.

Задолженность ответчика по указанному кредитному договору составляет 339 504 руб. 54 коп., из которых: 280 270 руб. 49 коп. – остаток ссудной задолженности, 46 150 руб. 12 коп. – задолженность по плановым процентам, 13 083 руб. 93 коп. – задолженность по пени, что подтверждается расчетом задолженности, а также не оспаривалось ответчиков в судебном заседании.

Согласно материалам дела, 30.10.2015г. между ПАО ВТБ 24 и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании карты ВТБ 24 путем присоединения заемщика к условиям «Правил предоставления и использования карты ВТБ 24», «Тарифов на обслуживание карты ВТБ 24», подписания «Анкеты-заявления на получение кредита» и Условий предоставления и использования банковской карты, которые в свою очередь состоят из Уведомления о полной стоимости кредита, Согласия на установление кредитного лимита/Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита и Расписки.

Правила, Тарифы, Анкета-заявление и Индивидуальные условия являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24, заключенным между кредитором и заемщиком.

В соответствии с тарифами и индивидуальными условиями проценты за пользование кредитом составляют 26 % годовых.

Ответчик принял обязательство ежемесячно в срок до 20 числа каждого месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать банку в счет возврата кредита минимальный платеж в соответствии с установленными тарифами.

Судом установлено, что истец свои обязательства полностью исполнил, предоставил ответчику по указанному выше договору сумму кредита, однако ответчик свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения суммы основного долга и процентов не совершает, что подтверждается выпиской по счету, отсутствием доказательств, подтверждающих факт возврата кредита, а также не отрицалось ответчиком в судебном заседании.

Задолженность ответчика по указанному кредитному договору составляет 255 324 руб. 42 коп., из которых: 211 246 руб. 03 коп. – остаток ссудной задолженности, 42 794 руб. 08 коп. – задолженность по плановым процентам, 1284 руб. 31 коп. – задолженность по пени, что подтверждается расчетом задолженности, а также не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Также из материалов дела следует, что 15.03.2018г. между ВТБ (ПАО) и ответчиком был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к правилам кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит.

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 378 000 руб. на срок по 15.03.2023г. с взиманием за пользование кредитом 17 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить за пользование кредитом.

Согласно индивидуальных условий договора возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора установлено ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в размере 0,1 % за день.

Судом установлено, что истец свои обязательства полностью исполнил, предоставил ответчику по указанному выше договору сумму кредита, однако ответчик свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения суммы основного долга и процентов не совершает, что подтверждается выпиской по счету, отсутствием доказательств, подтверждающих факт возврата кредита, а также не отрицалось ответчиком в судебном заседании.

Задолженность ответчика по указанному кредитному договору составляет 359 976 руб. 13 коп., из которых: 320 868 руб. 41 коп. – остаток ссудной задолженности, 37 834 руб. 37 коп. – задолженность по плановым процентам, 1273 руб. 35коп. – задолженность по пени, что подтверждается расчетом задолженности, а также не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Принимая во внимание данные обстоятельства, и учитывая, что ответчик не исполняет свои обязательства надлежащим образом, при указанных обстоятельствах истец обладает правом взыскать досрочно всю сумму задолженности, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № в размере 339 504 руб. 54 коп.; задолженности по кредитному договору № в размере 255 324 руб. 42 коп.; задолженности по кредитному договору № в размере 359 976 руб. 13 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что сумма начисленных банком пени является чрезмерно завышенной, не могут быть приняты во внимание суда. Как указано выше, условиями кредитных договоров, заключенных между сторонами, предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в виде пени. Вместе с тем с целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням. Таким образом, сумма пени добровольно снижена истцом, в связи с чем требования банка о ее взыскании основаны на законе и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание положения приведенной выше нормы процессуального права, суд считает, что с Коврова А.В. в пользу банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 748 руб. 05 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 –198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с Коврова А. В. в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № в размере 339 504 руб. 54 коп.; задолженность по кредитному договору № в размере 255 324 руб. 42 коп.; задолженность по кредитному договору № в размере 359 976 руб. 13 коп.

Взыскать с Коврова А. В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 748 руб. 05 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца.

Судья                  Ю.В. Косенко

Решение в окончательной форме изготовлено 25.06.2020г.