Решение по делу № 2-2934/2019 от 19.06.2019

№ 2-2934/19

УИД 76RS0014-01-2019-001179-79

Изгот.28.10.2019 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ярославль 24 сентября 2019 года

Кировский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Доколиной А.А.,

при ведении протокола помощником Геворкян С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Большакову Виктору Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Большакову В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований указывает, что 05.06.2013 года Большаков В.М. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы), договора о предоставлении и обслуживании карт «Русский Стандарт», выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

На основании вышеуказанного предложения ответчика банк открыл ему счет карты №, тем самым, заключив договор о карте № от 05.06.2013 года.

За период с 25.06.2013 года по 25.02.2014 года ответчиком были совершены расходные операции на сумму 160 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету карты.

Согласно условиям договора ответчик обязан ежемесячно погашать задолженность путем внесения денежных средств на счет. В счет погашения задолженности ответчик внес 148 450 рублей 80 копеек.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязательств по возврату кредита, что привело к возникновению задолженности, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 145 802 рубля 27 копеек, направив ответчику заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 04.05.2016 года.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Учитывая изложенное, истец просит взыскать с Большакова В.М. задолженность по договору о карте № от 05.06.2013 года в размере 145 802 рубля 27 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт» представителя не направил, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик, надлежаще извещенный, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил письменные возражения, в которых просит в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» отказать, полагает, что истцом неверно рассчитан размер процентов, в расчет задолженности необоснованно включены платы за пропуск минимального платежа за период с 28.10.2014 года по 15.04.2016 года. Ответчиком представлен встречный расчет задолженности по кредитной карте, согласно которому задолженность отсутствует.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Судом установлено, что 05.06.2013 года Большаков В.М. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы), договора о предоставлении и обслуживании карт «Русский Стандарт», выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

На основании вышеуказанного предложения ответчика банк открыл ему счет карты №, тем самым, заключив договор о карте № от 05.06.2013 года.

За период с 25.06.2013 года по 25.02.2014 года ответчиком были совершены расходные операции на сумму 160 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету карты.

В соответствии со ст.30 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Заявление, Условия и График платежей содержат все существенные условия договора.

В силу ст.160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, или не указано в оферте.

Согласно условиям договора ответчик обязан ежемесячно погашать задолженность путем внесения денежных средств на счет.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ заемщик, кроме того, обязан уплатить предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязательств по возврату кредита, что привело к возникновению задолженности, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, направив ответчику заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 04.05.2016 года.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и составляет 145 802 рубля 27 копеек, в том числе: основной долг – 104 600 рублей 23 копейки, проценты – 24 202 рубля 04 копейки, плата за пропуск платежей – 17 000 рублей.

Расчет задолженности проверен судом и признан верным. Расчет же, представленный ответчиком, не основан на материалах дела и условиях договора о карте. Так, при подготовке расчета ответчик не учитывал расчетный период – период времени, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку. Расчетный период равен одному месяцу, датой начала первого расчетного периода по договору является дата открытия банком счета (05.06.2013 года), в связи с чем расчетным периодом является период с 05 по 04 числа, ответчиком при расчете процентов даты приведены произвольно. Учитывая изложенное, сумма основного долга - 104 600 рублей 23 копейки, проценты – 21 202 рубля 04 копейки подлежат взысканию с ответчика. Кроме того, в соответствии с п.1.1 Тарифного плана ТП 236/1 (л.д.14), с которым был ознакомлен и согласен ответчик, в расчет задолженности правомерно включена плата за выпуск и обслуживание карты в сумме 3 000 рублей. Договор о карте № от 05.06.2013 года. имеет смешанную природу, он сочетает в себе элементы договора банковского счета, кредитного договора, а также договора возмездного оказания услуг. Возмездное оказание банком услуг клиенту заключается в предоставлении ему возможности осуществлять с использованием банковской карты дистанционное управление банковским счетом (совершать банковские операции): оплачивать товары и услуги в торгово-сервисных предприятиях не только за счет кредитных средств банка, но и за счет собственных средств, вносимых на счет, пополнять свой счет, обналичивать денежные средства, осуществлять платежи через Интернет. Таким образом, использование карты не связано непосредственно и не ограничено рамками кредитного обязательства. В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Учитывая изложенное, задолженность по уплате комиссии за выпуск и обслуживание карты в сумме 3 000 рублей также подлежит взысканию с ответчика.

Судом также отклоняются доводы ответчика о том, что в расчет задолженности неправомерно включены платы за пропуск платежей. Указанные платы предусмотрены п.11 Тарифного плана ТП 236/1. При этом, согласно п.2.12 Условий по картам банк вправе, если иное прямо не предусмотрено действующими законами Российской Федерации, в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы (в том числе, в Тарифный план). В случае изменения условий и/или Тарифов Банк уведомляет клиента, в том числе, путем размещения электронных версий новых редакций и/или Тарифов в сети Интернет на сайте Банка. Приказом Правления банка №2110/1 от 30.07.2014 года были утверждены изменения в Тарифы по картам «Русский Стандарт» путем утверждения их новой редакции, а именно, пункт тарифного плана «Платы за пропуск минимальных платежей» был заменен на «Неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом и установлен ее размер 700 рублей. Приказом Правления банка №1257/1 от 29.05.2015 года был установлен размер неустойки 1 500 рублей.

Истцом начислена неустойка в общей сумме 17 000 рублей. В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая период просрочки, размер основного обязательства, суд считает возможным уменьшить размер взыскиваемой неустойки/платы за пропуск платежей в сумме 3 000 рублей.

Кроме того, в соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в размере 4 116 рублей 05 копеек, которая также подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ № ░░ 05.06.2013 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 131 802 ░░░░░ 27 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 104 600 ░░░░░░ 23 ░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 24 202 ░░░░░ 04 ░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 4 116 ░░░░░░ 05 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░.

░░░░░                              ░.░.░░░░░░░░