Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1696/2019 (2-12691/2018;) ~ М-9029/2018 от 31.08.2018

Дело №2-1696/19

24RS0048-01-2018-010799-92

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 января 2019года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Колывановой О.Ю.,

при секретаре Алексеевой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» к Долганову А.В., Долгановой Е.А., Ранда Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «АТБ» обратилось в суд с исковым заявлением к Долганову А.В., Долгановой Е.А., Ранда Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 1 712 561,18руб., обращении взыскания на предмет залога - квартиру (кадастровый №), расположенную по адресу: <адрес>, установлении начальной продажной цены равной 2 317 000руб. Кроме того, также просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков в свою пользу судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 762,81руб. Требования мотивированы нарушением заемщиками обязательств по кредитному договору.

В судебном заседании ответчики Долганова Е.А., Ранда Н.В. полагали требования подлежащими удовлетворению частично.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Долганов А.В. причину неявки суду не сообщил.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из требований ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно с изъятиями, установленными законом. При этом, право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое подлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге (ч.1 ст. 341 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Статьей 48 указанного Закона (в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 264-ФЗ) предусмотрено, что при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Согласно ст. 50 Закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное, (в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ).

В соответствии со ст.54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено в судебном заседании, на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 1 781 760руб. под 12% годовых, на срок ДД.ММ.ГГГГ, для приобретения в общую совместную собственность Долганова А.В., Долгановой Е.А. квартиры по адресу: <адрес>.

Обеспечением исполнения обязательств по договору явился залог приобретаемой квартиры.

Залоговая стоимость (согласно информации в закладной) согласована сторонами в сумме 2 317 000руб.

Согласно отчету ООО «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ. рыночная стоимость залоговой квартиры также составляет 2 317 000руб.

Обязательства по указанному кредитному договору Банком исполнены надлежащим образом.

Со стороны Заемщиков установлено нарушение сроков возврата кредита, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность в сумме 1 712 561руб.18коп. (из которых: задолженность по основному долгу – 1 533 187руб.27коп., задолженность по процентам – 89 168руб.66коп., задолженность по пени – 90 205руб.25коп.).

Государственная пошлина оплачена истцом в общей сумме 22 762руб.81коп.

В добровольном порядке Заемщики требование Банка не исполнили.

В судебном заседании ответчики, не отрицая факта просрочки кредитных платежей (допущенной в связи с ухудшением материального положения семьи), полагали требования обоснованными, вместе с тем просили уменьшить сумму неустойки, размер которой истцом явно завышен.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд учитывает следующее.

На основании ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, в силу ст. 310 ГК РФ, не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательства. Исходя из требований ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно с изъятиями, установленными законом. При этом, право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое подлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге (ч.1 ст. 341 ГК РФ). В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он не отвечает ( ч.1).

Учитывая, что в судебном заседании нашел подтверждение факт неисполнения Заемщиками обязательств по кредитному договору, условия которого согласованы сторонами; принимая во внимание установленную сторонами кредитного договора ответственность в случае неисполнения Заемщиками обязательств по договору, суд, полагая представленный истцом расчет произведенным в соответствии с правилами, установленными ст.319 ГК РФ, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца о взыскании с ответчиков следующих сумм: задолженность по основному долгу - 1 533 187руб.27коп., задолженность по процентам – 89 168руб.66коп.

При определении суммы неустойки суд с учетом законной обязанности соблюдения баланса интересов сторон, соотношения размера начисленной неустойки и размера основного обязательства заемщика, принципа соразмерности начисленной неустойки последствиям неисполнения обязательств ответчиками, длительности периода начисления неустойки, которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора, а также учитывая ходатайство ответчиков, полагает возможным применить положения ст.333 ГК РФ и снизить размер неустойки до 20 000руб.

Общая сумма задолженности таким образом составляет 1 642 355руб.93коп. (1 522 187,27руб. + 89 168,66руб. + 20 000руб.).

Кроме того, учитывая, что правовой режим залогового имущества в силу действующего гражданского законодательства является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель (истец) приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами; принимая во внимание наличие значительной задолженности, не погашенной Заемщиками перед истцом до настоящего времени, суд полагает необходимым обратить взыскание на являющуюся предметом залога квартиру, определить начальную продажную цену квартиры в размере 1 853 600руб. (исходя из рыночной стоимости заложенного имущества с учетом положений закона ст.54 ФЗ «Об ипотеке»: 2 317 000руб. / 100% х 80% = 1 853 600руб.).

Исходя из документально подтвержденных судебных расходов по уплате госпошлины суд на основании ст.98 ГПК РФ (с учетом заложенного в ее смысл правила пропорциональности) суд взыскивает с ответчиков в пользу истца 22 411руб.78коп. в счет возврата госпошлины, всего определяя ко взысканию сумму 1 664 767руб.71коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

             Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Долганова А.В., Долгановой Е.А., Ранда Н.В. в солидарном порядке в пользу ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

в сумме 1 642 355руб.93коп. (в том числе задолженность по основному долгу – 1 533 187руб.27коп., задолженность по процентам – 89 168руб.66коп., задолженность по пени – 20 000руб.), судебные расходы в сумме 22 411руб.78коп., всего 1 664 767руб.71коп.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 44,1 кв.м., в том числе жилой – 14,2 кв.м, с

кадастровым номером №.

Установить начальную продажную стоимость квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью 44,1 кв.м., в том числе жилой – 14,2 кв.м, с кадастровым номером №, равной 1 853 600 руб., при ее реализации на публичных торгах.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Председательствующий О.Ю.Колыванова