Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7152/2014 ~ М-6219/2014 от 22.09.2014

Дело № 2-7152/14

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 ноября 2014 года город Ставрополь

Ленинский районный суд города Ставрополя в составе:

Председательствующего судьи Даниловой Е.С.,

при секретаре Каленской Я.В.,

с участием представителя истца Дмитриевой Е.Н. – Перегудова И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда города Ставрополя гражданское дело по иску Дмитриевой Е. Н. к ОАО «Альфа – Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Дмитриева Е.Н. обратилась в суд с иском к ОАО «Альфа – Банк», в котором просит: признать положения Кредитного договора № <номер обезличен>, заключенного 04.09.2012 года между Дмитриевой Е. Н. и ОАО «Альфа-Банк», позволяющие при недостаточности на Текущем счете/Текущем кредитном счете Клиента денежных средств для погашения просроченной Задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме, в бесспорном порядке (без дополнительных распоряжений Клиента) перечислять денежные средства с других Счетов, открытых на имя Клиента в Банке, на Текущий счет/Текущий кредитный счет для погашения просроченной Задолженности по Соглашению о кредитовании - недействительными (ничтожными) в силу закона; обязать ОАО «Альфа банк» прекратить безакцептное списание денежных средств с банковского счета № <номер обезличен>, владельцем которого является Дмитриева Е. Н.; взыскать в пользу Дмитриевой Е. Н. с ОАО «Альфа-Банк» расходы на оплату услуг представителя по договору на представление интересов в суде №1 от 08.09.2014 года в сумме <данные изъяты> рублей; взыскать в пользу Дмитриевой Е. Н. с ОАО «Альфа-Банк» расходы на оплату услуг нотариуса по изготовлению и удостоверению доверенности №<номер обезличен> от <дата обезличена> года в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что 04.09.2012 года между Дмитриевой Е.Н. и ОАО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор № <номер обезличен>, состоящий из Анкеты, Тарифов, Графика погашения кредита, Условий кредитования. Справки по кредиту сроком на 60 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом 23,97% годовых и суммой кредита <данные изъяты> рублей. Обязательства, принятые на себя Истцом, в рамках исполнения условий кредитного договора исполнялись в полном объеме и надлежащим образом. В период времени с 23.09.2013 г. по 09.02.2014 г. Дмитриева Е.Н. находилась в декретном отпуске по беременности и рождению ребенка. В данный период времени в связи с недобросовестными действиями работодателя Дмитриева Е.Н. была лишена возможности получать декретные денежные средства. Ее доход за данный период времени составлял <данные изъяты> рублей ежемесячно, который состоял из пособий по уходом за ребенком. В связи с данной ситуацией Дмитриевой Е.Н. была допущена просрочка по исполнению кредитных обязательств. Денежные средства поступали на Банковскую каргу Дмитриевой Е.Н. счет № <номер обезличен>, открытый в ОАО «Альфа банк», который в силу 845 ст. ГК является счетом клиента. С 01.07.2014г. Дмитриева Е.Н. досрочно вышла из декретного отпуска, на данный момент осуществляет полноценную трудовую деятельность и получает заработную плату на указанный выше банковский счет. ОАО «Альфа Банк» с 01.07.2014г. производит безакцептное списание денежных средств с банковского счета истца в счет оплаты кредитной задолженности, при этом осуществляя 100% удержание денежных средств. Своими действиями банк оставляет истца, у которого находится на иждивении малолетний ребенок, без средств к существованию. В связи с данной ситуацией истец 31.07.2014 г. направила ответчику письменное заявление о запрете проведения списания денежных средств со своего банковского счета. Однако ответчик предоставил письменный ответ, согласно которому выразил отказ о проведении действий по прекращению списания денежных средств с банковского зарплатного счета истца. Кроме того, ответчик, мотивируя свои действия, сослался на положения п. 4.3 Условий кредитования, и дополнительно мотивировал это тем, что условия, которые содержатся на сайте банка, являются неотъемлемой частью кредитного договора, и все его положения были приняты истцом при заключении кредитного договора. За период времени с 31.07.2014 г. по 15.09.2014 г ответчик осуществил списание в безакцептном порядке с банковского счета истца суммы в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается Выпиской по счету клиента. Клиент не давал своего согласия или распоряжения банку на перевод денежных средств со своего банковского счета в счет оплаты задолженности по кредитному договору. В рамках заключенного договора банковского счета, который, был заключен в 2009 году истица также не предоставляла своею письменного акцепта на проведение со стороны банка операций по безакцептному списанию денежных средств и проведению иных операций по своему банковскому счету. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его нрава распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. В рамках заключенного договора банковского счета истец не давал своею письменного или электронного акцепта банку на проведение операций по списанию и распоряжению денежными средствами, находящимися на своем банковском счете. Таким образом, в рамках исполнения договора банковского счета, ОАО «Альфа банк» не имел правовых оснований для проведения безакцептного списания или удержания денежных средств с банковского счета клиента № <номер обезличен>. Форма заявления о предоставлении кредита была предоставлена в виде разработанной Ответчиком формы. Общие условия предоставления кредита, Тарифы и иные документы которые составляют кредитный договор содержатся на сайте ОЛО «Альфа банк» данные условия были приняты истом путем подписания анкеты и заявления на приобретение кредита, остальные документы были приняты истцом путем присоединения. Таким образом, данный кредитный договор по своей правовой природе является договором присоединения. Согласно п. 4.3. Общих условий предоставления кредита при недостаточности на Текущем счете/Текущем кредитном счете Клиента денежных средств для погашения просроченной Задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме, Клиент поручает Банку в бесспорном порядке (без дополнительных распоряжений Клиента) перечислить денежные средства с других Счетов, открытых на имя Клиента в Банке, на Текущий счет/Текущий кредитный счет для погашения просроченной Задолженности по Соглашению о кредитовании. В случае если валюта счета Клиента, с которого осуществляется перечисление, не совпадает с валютой Текущего счета/Текущего кредитного счета, конвертация осуществляется по курсу Банка России на дату перечисления денежных средств.

Истец Дмитриева Е.Н. извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие с участием представителя. Суд, с согласия представителя истца, на основании ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Представитель истца Дмитриевой Е.Н. – Перегудов И.С. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил суд их удовлетворить, по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ОАО «Альфа – Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Заявлений от него в порядке ст. 167 ГПК РФ не поступало. Телеграмма направленная ОАО «Альфа – Банк» вручена уполномоченному ОАО «Альфа Банк» Ищенко, суд считает что, ответчик достоверно и точно извещен о принятии судом иска к рассмотрению и о назначении судебного заседания. Несмотря на это ответчик не проявил должного интереса к результатам судебного разбирательства, безразлично относясь к исковому заявлению, не известил суд о причинах неявки в судебные заседания. По мнению суда, действия ответчика противоречат положению ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок. Суд считает ответчика надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства, а причину неявки представителя неуважительной. При таких обстоятельствах, в силу ст.233 ГПК РФ, с согласия представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, изучив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом (ст. 56 ГПК РФ).

Суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела (ст. 59 ГПК РФ). Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).

Согласно ст. 9 ФЗ от <дата обезличена> № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст. 1 Закона «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса, регламентирующей договоры займа, если иное не предусмотрено правилами, установленными Гражданским кодексом Российской Федерации для кредитных договоров, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В судебном заседании установлено, что 04.09.2012 года между Дмитриевой Е.Н. и ОАО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор № <номер обезличен>, состоящий из Анкеты, Тарифов, Графика погашения кредита, Условий кредитования. Справки по кредиту сроком на 60 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом 23,97% годовых и суммой кредита <данные изъяты> рублей.

Обязательства, принятые на себя Истцом, в рамках исполнения условий кредитного договора исполнялись в полном объеме и надлежащим образом. В период времени с 23.09.2013 г. по 09.02.2014 г. Дмитриева Е.Н. находилась в декретном отпуске по беременности и рождению ребенка. В данный период времени в связи с недобросовестными действиями работодателя Дмитриева Е.Н. была лишена возможности получать декретные денежные средства. Ее доход за данный период времени составлял <данные изъяты> рублей ежемесячно, который состоял из пособия по уходом за ребенком, в связи с чем, Дмитриевой Е.Н. была допущена просрочка по исполнению кредитных обязательств. Денежные средства поступали на Банковскую карту Дмитриевой Е.Н. счет № <номер обезличен>, открытый в ОАО «Альфа банк», который в силу 845 ст. ГК является счетом клиента. С 01.07.2014г. Дмитриева Е.Н. досрочно вышла из декретного отпуска, на данный момент осуществляет полноценную трудовую деятельность и получает заработную плату на указанный выше банковский счет. ОАО «Альфа Банк» с 01.07.2014г. производит безакцептное списание денежных средств с банковского счета истца в счет оплаты кредитной задолженности, при этом осуществляя 100% удержание денежных средств.

Статья 8 ГК РФ указывает неосновательное обогащение как одно из оснований возникновения прав и обязанностей.

Понятие неосновательного обогащения и связанных с ним правовых последствий установлены главой 60 ГК РФ.

Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательное обогащение, за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 ГК РФ.

Таким образом, для того чтобы констатировать неосновательное обогащение необходимо отсутствие у лица оснований, дающих право на получение имущества. Такими основаниями могут быть договоры, сделки и иные предусмотренные ст. 8 ГК РФ основания прав и обязанностей.

Из материалов дела следует, что истец 31.07.2014 г. направила ответчику письменное заявление о запрете проведения списания денежных средств со своего банковского счета. Однако ответчик предоставил письменный ответ, согласно которому выразил отказ о проведении действий по прекращению списания денежных средств с банковского зарплатного счета истца. Кроме того, ответчик, мотивируя свои действия, сослался на положения п. 4.3 Условий кредитования, и дополнительно мотивировал это тем, что условия, которые содержатся на сайте банка, являются неотъемлемой частью кредитного договора, и все его положения были приняты истцом при заключении кредитного договора. За период времени с 31.07.2014 г. по 15.09.2014 г ответчик осуществил списание в безакцептном порядке с банковского счета истца суммы в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету клиента.

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, имеют право представлять доказательства и участвовать в их исследовании, задавать вопросы другим лицам, участвующим в деле, свидетелям, экспертам и специалистам; заявлять ходатайства, в том числе об истребовании доказательств; давать объяснения суду в устной и письменной форме; приводить свои доводы по всем возникающим в ходе судебного разбирательства вопросам, возражать относительно доводов других лиц, участвующих в деле; использовать другие процессуальные права, а также несут процессуальные обязанности, установленные процессуальным законодательством.

Поскольку ответчик возражений по существу заявленных истцом требований суду не представил, суд при рассмотрении спора, исходит из заявленных истцом требований и представленных им доказательств.

Суд полагает установленным факт того, что истец не давала своего письменного согласия или распоряжения банку на перевод денежных средств со своего банковского счета в счет оплаты задолженности по кредитному договору. В рамках заключенного договора банковского счета 2009 года истица также не предоставляла своего письменного акцепта на проведение со стороны банка операций по безакцептному списанию денежных средств и проведению иных операций по своему банковскому счету.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его нрава распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Форма заявления о предоставлении кредита была предоставлена в виде разработанной Ответчиком формы. Общие условия предоставления кредита, Тарифы и иные документы которые составляют кредитный договор содержатся на сайте ОЛО «Альфа банк» данные условия были приняты истом путем подписания анкеты и заявления на приобретение кредита, остальные документы были приняты истцом путем присоединения.

Согласно п. 4.3. Общих условий предоставления кредита при недостаточности на Текущем счете/Текущем кредитном счете Клиента денежных средств для погашения просроченной Задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме, Клиент поручает Банку в бесспорном порядке (без дополнительных распоряжений Клиента) перечислить денежные средства с других Счетов, открытых на имя Клиента в Банке, на Текущий счет/Текущий кредитный счет для погашения просроченной Задолженности по Соглашению о кредитовании. В случае если валюта счета Клиента, с которого осуществляется перечисление, не совпадает с валютой Текущего счета/Текущего кредитного счета, конвертация осуществляется по курсу Банка России на дату перечисления денежных средств.

Конституционным судом РФ в Постановлении от 23.02.1999 № 4-П указано, что гражданин в правоотношениях с банком является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора кредитной организации (банка). Согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 2 ст. 428 ГК РФ но договору присоединения присоединившаяся к договору сторона вправе требовать расторжения или изменения договора, если договор присоединении хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия.

В соответствии с ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжении клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно ст. 858 ГК РФ ограничение нрав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Кредитный договор был заключен на установленных ответчиком условиях, внести в договор какие-либо изменения, истец не имела возможности.

Указанные положения кредитного договора, предусматривающие условия по безакцептному списанию денежных средств с банковского (зарплатного) счета клиента в 100% размере от находящихся на счете денежных средств, содержат явно обременительные условия для заемщика - физического лица, которые, исходя из своих разумно понимаемых интересов, не были бы приняты Заемщиком, при наличии у него возможности участвовать в определении условий договора.

Кроме того действия банка в полном объеме ограничивают доступ истца к денежным средствам, находящимся на его банковском счете, на который идет отчисление его заработной платы, являющееся единственным доходом истца.

По мнению суда, положение п. 4.3 кредитного договора, предусматривающие условия, позволяющие ответчику удерживать в безакцептном порядке денежные средства клиента, находящиеся на его счете не соответствует закону, является явно обременительным, навязанным условием, которое ухудшает финансовое положение и ставит истца крайне невыгодное положение.

Статья 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» указывает, что исполнитель обязан своевременно представить потребителю необходимую и достоверную информацию об оказываемых услугах. Данная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителя при заключении договоров об оказании услуг способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания.

В ч. 4 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» указано, что отсутствие у потребителя специальных познаний предполагается. Следовательно, заемщик в силу отсутствия у него специальных познаний в области банковского законодательства, не может знать о правомерности или неправомерности тех или иных условий кредитных договоров.

Из этого следует, что Банк обязан при заключении кредитных договоров довести до сведения заемщика на доступном для понимания языке, всю необходимую и достоверную информацию о характере услуг и их свойствах.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, положения кредитного договора, предусматривающие беакцептное списание денежных средств с банковского счета истца при наступлении просрочки исполнения кредитных обязательств - являются явным злоупотреблением нрава в форме навязанных контрагенту условий договора, которые ущемляют его права как потребителя и ухудшаю его финансовое положение, в связи с чем, данные условия кредитного договора противоречат положениям ст. 16 Закона РФ «О Защите прав потребителей».

Согласно положению статьи 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

При таких обстоятельствах, суд полагает требования Дмитриевой Е.Н. подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Между Дмитриевой Е.Н. и Перегудовым И.С. заключен договор на представление интересов в суде № 1 от 08 сентября 2014 года, стоимость услуг по договору составляет <данные изъяты> рублей, которые истец прости взыскать с ответчика.

В соответствии с ч. 1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Суд полагает, что с ответчика ОАО «Альфа – Банк» в пользу истца подлежит взысканию сумма расходов по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика ОАО «Альфа – Банк» подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета Ставропольского городского округа в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ «░░░░░ – ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <░░░░░ ░░░░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░ 04.09.2012 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ «░░░░░-░░░░», ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░/░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░/░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░ – ░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░