Решение по делу № 2-2921/2014 ~ М-416/2014 от 31.01.2014

Дело № 2-2921/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 мая 2014 года город Пермь

Свердловский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Никитиной Т.А.

при секретаре Мекаева И.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Ипотечная специализированная организация ГПБ – Ипотека Два» к Мамедову Ш. Г.о о взыскании суммы займа, начисленных процентов и неустоек, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ОАО «Ипотечная специализированная организация ГПБ – Ипотека Два» обратилось в суд с иском к Мамедову Ш.Г.О. о взыскании суммы займа, начисленных процентов и неустоек, обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО «Пермь Регион Ипотека» и заемщиком Мамедовым Ш.Г.О. был заключен договор целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ. в соответствии с условиями договора займа заемщику был представлен сроком на 120 месяцев заем в размере -СУММА1- с целевым назначением – на приобретение в собственность заемщика квартиры, расположенной по <адрес>.

Факт предоставления займа подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Квартира была приобретена заемщиком по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между Мамедовым Ш.Г.О. и ФИО1, ФИО2, ФИО3 с использованием заемных денежных средств.

В связи с тем, что квартира была приобретена за счет заемных средств, в силу ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщика по указанному договору займа, о чем указано в свидетельстве о государственной регистрации права на квартиру № от ДД.ММ.ГГГГ.

Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору займа являлось ЗАО «Пермь Регион Ипотека», права которого как залогодержателя и кредитора удостоверены закладной, оформленной заемщиком и выданной ДД.ММ.ГГГГ.

В настоящий момент законным владельцем закладной является Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (ОАО).

На данный момент кредитором заемщика и залогодержателем предмета ипотеки является ОАО «Ипотечная специализированная организация ГПБ – Ипотека Два».

Заемщик обязался возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 15,50% годовых. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата займа включительно.

Заемщик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. За нарушение сроков возврата займа или процентов установлена неустойка в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В связи с просрочкой оплаты заемщиком очередного ежемесячного платежа по договору более чем на 30 календарных дней залогодержатель ДД.ММ.ГГГГ. предъявил заемщику требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа. Данное требование заемщиком не было исполнено и не исполнено до настоящего времени.

Общая сумма задолженности заемщика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила -СУММА2-, в том числе: -СУММА3- – сумма основного долга (займа), -СУММА4- – сумма процентов за пользование займом, -СУММА5- – пени за просроченный к уплате основного долга, -СУММА6- – пени за просроченные к уплате проценты.

На сумму основного долга проценты в размере 15,50% продолжают начисляться до полного возврата займа включительно.

Условиями договора займа предусмотрено, что владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере -СУММА2-, сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 15,50% годовых, начисляемых на сумму -СУММА3- (сумму основного долга по займу) за период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического возврата суммы займа включительно, взыскать расходы по уплате госпошлины в размере -СУММА7-, обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру по <адрес>, посредством продажи с публичных торгов для уплаты из стоимости предмета залога указанной суммы задолженности ответчика перед истцом.

В дальнейшем истец дополнил исковые требования и просит также установить начальную продажную цену квартиры по <адрес> при ее реализации в размере -СУММА8-, взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг оценщика в размере -СУММА9-/л.д.36/.

Представитель истца Моисеева М.С. (по доверенности) в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, против вынесения заочного решения по делу не возражала.

Ответчик в судебное заседание не явился, 20 мая 2014 года представил суду заявление, в котором просил отложить судебное заседание, назначенное на 22 мая 2014 года в связи с тем, что находится на лечении в -ОРГАНИЗАЦИЯ1- с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время (дата подачи заявления 20.05.2014 года), представив одновременно справку -ОРГАНИЗАЦИЯ1- с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время (дата выдачи справки ДД.ММ.ГГГГ).

Поскольку никаких доказательств, безусловно свидетельствующих о том, что ответчик Мамедов Ш.Г. оглы не мог по уважительным причинам участвовать в судебном заседании 22.05. 2014 года, представленный документ свидетельствует о том, что на 20.05.2014 года он находился на лечении в -ОРГАНИЗАЦИЯ1-, кроме того, данный документ не содержит заключения о том, что Мамедов Ш.Г. по состоянию своего здоровья не может участвовать в судебном заседании

Положениями ст. 233 ГПК РФ суду предоставлено право рассмотреть дело в порядке заочного производства, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседание не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными, обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

На основании ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (ст. 349 ГК РФ).

В соответствии со ст. 13 ФЗ «Об ипотеке», права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

На основании ст. 51 ФЗ «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п.п. 3, 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона).

Начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией …

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО «Пермь Регион Ипотека» и Мамедовым Ш.Г.О. был заключен Договор целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) №, по условиям которого займодавец предоставляет заемщику заем в размере -СУММА1- сроком на 120 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа. Заем предоставляется для целевого использования, а именно приобретения в собственность заемщика Мамедова Ш.Г.О. квартиры, находящейся по <адрес>, расположенной на <данные изъяты> этаже <данные изъяты>-этажного панельного дома, состоящей из 3 комнат, общей площадью квартиры -S1-., в том числе жилой площадью -S2- по цене -СУММА10- по договору купли-продажи между ФИО1, ФИО2, ФИО4 и Мамедовым Ш.Г.О.

Согласно п. 1.5 Договора с момента государственной регистрации на квартиру прав собственности заемщика квартира считается находящейся в залоге займодавца в силу закона на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Денежная оценка квартиры для целей составления закладной составляет -СУММА10- в соответствии с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ. /п. 1.7 Договора/.

Пунктом 3.1 Договора предусмотрено, что за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 15,50% годовых.

Проценты по займу начисляются займодавцем на остаток суммы займа (ссудной задолженности, основного долга), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно /п. 3.2 Договора/.

Ответчик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные займодавцем проценты за весь фактический период пользования займом путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном договором.

Пунктом 4.4 Договора установлено, что займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления к заемщику письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней и обратить взыскание на предмет ипотеки в случае ненадлежащего исполнения условий договора.

Датой предъявления требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору является дата направления такого требования /п. 6.16 Договора/.

При нарушении сроков возврата займа и уплаты начисленных по займу процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки /п. 5.2, 5.3 Договора/.

В случае принятии решения об обращении взыскания на предмет ипотеки в судебном порядке, начальная продажная цена устанавливается в соответствии с действующим законодательством РФ. По соглашению сторон начальная продажная цена предмета ипотеки на публичных торгах в данном случае считается равной оценочной стоимости квартиры, определенной оценщиком и указанной в п. 1.7 настоящего Договора, если иное не будет определено сторонами, либо независимой оценкой, проведенной оценщиком, выбранным займодавцем /п. 6.11 Договора/.

Согласно информационного графика ежемесячный аннуитетный платеж составляет -СУММА11- /л.д. 24-25/.

Заем в размере -СУММА1- был предоставлен истцом ответчику ДД.ММ.ГГГГ., что следует из платежного поручения № /л.д. 27/.

3-комнатная квартира, жилой площадью -S1-. по <адрес> приобретена Мамедовым Ш.Г.О. на основании договора купли-продажи квартиры с использованием денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ., на квартиру зарегистрирована ипотека в силу закона. Что подтверждается Свидетельстве о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ. /л.д. 23/.

ДД.ММ.ГГГГ. истец направил в адрес ответчика требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств /л.д. 26/.

Первоначальным залогодержателем Предмета ипотеки и кредитором по Договору займа являлось ЗАО «Пермь Регион Ипотека» /л.д. 17/.

ЗАО «Пермь Регион Ипотека» передало право по закладной АБ «ГПБ-Ипотека» (ЗАО) на основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 19 оборот/.

В настоящее время права по закладной переданы ОАО «ИСО ГПБ-Ипотека Два».

В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона «Об ипотеке» законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Владельцем закладной в настоящее время является ОАО «ИСО ГПБ-Ипотека Два».

Ответчик исполнил обязательства по договору целевого займа ненадлежащим образом.

Задолженности заемщика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила -СУММА2-, в том числе: -СУММА3- – сумма основного долга (займа), -СУММА4- – сумма процентов за пользование займом, -СУММА5- – пени за просроченный к уплате основного долга, -СУММА6- – пени за просроченные к уплате проценты.

Владелец Закладной вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при просрочке осуществления очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и при неудовлетворении должником требования владельца Закладной о полном досрочном исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты направления такого требования (п. 4.4.2.1, 4.4.2.3. Договора займа, п. 7.1. Закладной, п. 1 ст. 50, ст. 51 Закона об ипотеке, ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с п. 7.3. Закладной, п. 6.12 Договора займа, ст. 3 Закона «Об ипотеке», требования Владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства по основному долгу, начисленные проценты за пользование этой суммой, пени, начисленные за просрочку исполнения обязательств, штрафы, расходы по страхованию, взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по закладной и проведением процедуры обращения взыскания на Предмет ипотеки и отселению проживающих в предмете ипотеки лиц.

В соответствии с п. 1 ст. 56, ст. 78 Закона «Об ипотеке» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Для определения рыночной стоимости предмета ипотеки (квартиры) истец обратился в -ОРГАНИЗАЦИЯ2-.

Согласно отчету № рыночная стоимость 3-комнатной квартиры, жилой площадью -S1- по <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет -СУММА8- /л.д. 37-38/.

При таких обстоятельствах, поскольку истец просит определить начальную продажную стоимость имущества в размере -СУММА12-., на основании отчета об оценке №, данный отчет не оспорен, доказательств иной стоимости имущества не представлено, суд считает возможным установить начальную продажную цену имущества в размере -СУММА12-.

Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае если Предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст. 446 ГПК РФ.

На основании выше изложенного, суд считает, что требование о взыскании с ответчика в пользу истца суммы в размере -СУММА2-, требования об обращении взыскания на предмет ипотеки - квартиру по <адрес>, подлежат удовлетворению. Следует определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере -СУММА12-.

Кроме того, в силу п. 3.2 Договора займа, п. 2 ст. 809 ГК РФ на сумму основного долга -СУММА3- после составления расчета, то есть с ДД.ММ.ГГГГ и до полного возврата займа включительно продолжают начисляться проценты в размере 15,50% установленные Договором займа.

В подп.1 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке указано, что суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, п. 3.2. Заговора займа проценты начисляются по дату возврата займа включительно.

Учитывая вышеизложенное, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование заемными средствами по ставке 15,50% годовых, начисляемых на сумму -СУММА3- за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно.

Кроме того, в соответствии с положением ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку истцом и ответчиком не была согласована начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации, с целью установления стоимости предмета залога истцом был заключен договор на проведение оценки № от ДД.ММ.ГГГГ. /л.д. 39-41/, оплата произведена согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. /л.д. 52/. Также при подаче иска истец уплатил госпошлину в размере -СУММА7- по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. Суд считает, что взыскиванию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате услуг оценщика в размере -СУММА9-, госпошлина в размере -СУММА7-.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Мамедова Ш. Г.о в пользу ОАО «Ипотечная специализированная организация ГПБ – Ипотека Два» задолженность по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере -СУММА2-, в том числе: -СУММА3- – сумма основного долга (займа), -СУММА4- – сумма процентов за пользование займом, -СУММА5- – пени за просроченный к уплате основного долга, -СУММА6- – пени за просроченные к уплате проценты.

Взыскать с Мамедова Ш. Г.о в пользу ОАО «Ипотечная специализированная организация ГПБ – Ипотека Два» сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 15,50% годовых, начисляемых на сумму -СУММА3- (сумму основного долга по займу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру по <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме -СУММА12-.

Взыскать с Мамедова Ш. Г.о в пользу ОАО «Ипотечная специализированная организация ГПБ – Ипотека Два» расходы по оплате услуг оценщика в размере -СУММА9-, расходы по уплате госпошлины в размере -СУММА7-.

Заявление о пересмотре заочного решения ответчик вправе подать в суд в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Судья Т.А. Никитина