Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2952/2015 ~ М-2836/2015 от 08.10.2015

Дело № 2-2952/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 декабря 2015 года                                  город Орел

Заводской районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Ендовицкой Е.В.,

при секретаре Сергеевой И.Н.,

рассмотрев в судебном заседании в помещении Заводского районного суда г. Орла гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице филиала № 3652 Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Быковой Елене Тимофеевне о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ 24 (ПАО), Банк) в лице филиала № 3652 Банка ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к Быковой Е.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование, что (дата обезличена) между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (номер обезличен), в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства на приобретение транспортного средства в сумме 560 816 рублей под 15,5% годовых со сроком возврата по (дата обезличена). В обеспечение исполнения ответчиком обязательств по вышеуказанному кредитному договору, (дата обезличена) между сторонами был заключен договор о залоге транспортного средства (номер обезличен), предметом залога является автомобиль ГАЗ-27055, идентификационный номер (VIN) (номер обезличен), год выпуска (дата обезличена), паспорт транспортного средства серия (номер обезличен) выдан (дата обезличена). Ответчик принятые на себя обязательства по своевременной уплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет с (дата обезличена), в связи с чем, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок до (дата обезличена). До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, по состоянию на (дата обезличена) общая сумма задолженности по кредитному договору составила 489 892,67 рублей. Истец просил взыскать с ответчика Быковой Е.Т. задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в общей сумме 419 953,23 рубля, из которых: основной долг – 392 967,57 рублей, задолженность по плановым процентам – 19 214,61 рублей, пени по основному долгу – 4 326,70 рублей, пени по плановым процентам – 3 444,35 рубля; обратить взыскание на имущество, заложенное по договору о залоге (номер обезличен) от (дата обезличена) – автомобиль ГАЗ-27055, идентификационный номер (VIN) (номер обезличен), год выпуска 2012, паспорт транспортного средства серия (номер обезличен) выдан (дата обезличена), определив начальную продажную стоимость автотранспортного средства согласно его рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке ЗАО «Фонд Содействие» от (дата обезличена) (номер обезличен), а именно – в размере 402 900 рублей; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 399,53 рублей.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ 24 (ПАО) по доверенности Прилуцкая Т.В. не явилась, представила ходатайство о рассмотрении настоящего гражданского дела в отсутствие представителя истца, указала, что заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Представитель ответчика Быковой Е.Т. по доверенности Быков Л.С. возражал против удовлетворения исковых требований, просил предоставить отсрочку в погашении кредитной задолженности, сославшись на то, что в настоящее время истец находится в тяжелом материальном положении.

Выслушав мнения сторон, исследовав собранные доказательства, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства могут возникать из договоров, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить банку неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Из представленных материалов следует, что в соответствии с договором (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенным между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Быковой Е.Т., ответчик получила денежные средства в сумме 560 816 рублей под 15,5 % годовых со сроком возврата до (дата обезличена) ежемесячными платежами по 13 641,33 рублю ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца (л.д. 10-14).

Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил в полном объеме, денежные средства в сумме 560 816 рублей перечислил на счет, открытый на имя ответчика (л.д. 31).

В силу п. п. 2.1, 2.3 условий кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, указанном в кредитном договоре. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа, указанную в кредитном договоре, путем уплаты единого ежемесячного аннуитентного платежа, размер которого указан в договоре.

Согласно п. 2.5 условий кредитования заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере, указанном в договоре, в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательства по полному или частичному возврату кредита и процентов по нему в виде процентов годовых, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств.

На основании п. 4.1.3 условий кредитования Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту путем предъявления письменного требования о досрочном истребовании суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В нарушение условий кредитного договора, Быкова Е.Т. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнила, в связи с чем, Банк сообщил ей о расторжении в одностороннем порядке кредитного договора и потребовал от ответчика исполнения обязательств и досрочного возврата суммы задолженности в размере 519 994,03 рубля, направив в адрес последней соответствующее уведомление. Однако данная сумма ответчиком не была оплачена в срок (л.д. 36-39).

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, на основании п. 2.5 условий кредитного договора, истцом за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) была начислена неустойка в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) ответчиком не погашена.

Вышеприведенные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, из которого следует, что общая сумма задолженности по состоянию на (дата обезличена) составила 419 953,23 рубля, в том числе: основной долг (остаток ссудной задолженности) – 392 967,57 рублей, задолженность по плановым процентам – 19 214,61 рубль, пени по плановым процентам – 3 444,35 рублей, пени по основному долгу – 4 326,70 рублей (л.д. 19-27).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, суд полагает данный расчет задолженности правильным.

В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Быковой Е.Т. заключен договор о залоге (номер обезличен) от (дата обезличена), предметом которого является автомобиль ГАЗ-27055, идентификационный номер (VIN) (номер обезличен), год выпуска (дата обезличена), паспорт транспортного средства серия (номер обезличен) выдан (дата обезличена), оцененный сторонами в 609 500 рублей (л.д. 15-18).

(дата обезличена) между ООО «АвтоМир» и Быковой Е.Т. заключен договор купли-продажи нового автомобиля, по условиям которого истец приобрела в собственность автомобиль марки ГАЗ-27055, наименование (тип ТС) грузовой фургон цельнометаллический (7 мест), категория ТС В, год изготовления (дата обезличена), идентификационный номер (номер обезличен), двигатель (номер обезличен), шасси (рама) отсутствует, номер кузова (номер обезличен), цвет кузова белый, паспорт транспортного средства серия (номер обезличен) выдан (дата обезличена) (л.д. 25-26, 30).

В соответствии с п. 1.3 договора о залоге право залога возникает у залогодержателя с момента возникновения у залогодателя права собственности на заложенное имущество. Пункт 3.2 договора предусматривает право залогодержателя обратить взыскание на заложенное имущество в случае нарушения залогодателем обязательств, установленных настоящим договором, либо в случае нарушения им условий кредитного договора, включая просрочку возврата кредита и/или просрочку уплаты процентов, в том числе и при досрочном истребовании суммы задолженности по кредиту вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1 ст. 348 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку обязательства по вышеуказанному кредитному договору до настоящего времени не исполнены, следовательно, не прекращен залог автомобиля.

Согласно ч. 2 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Истцом с целью определения товарной стоимости автомобиля ГАЗ-27055 на дату обращения с исковым заявлением в суд было поручено ЗАО «Фонд «Содействие» произвести оценку рыночной стоимости транспортного средства.

Согласно отчету об оценке (номер обезличен) от (дата обезличена) по состоянию на (дата обезличена) рыночная стоимость автомобиля ГАЗ-27055 составляет 402 900 рублей (л.д. 50-52, 75-97).

Суд для определения начальной продажной цены автомобиля берет за основу представленный отчет, признавая его допустимым доказательством.

На основании ч. 3 ст. 358.8 ГК РФ с момента перехода заложенного права к залогодержателю или указанному им третьему лицу обязательство, исполнение которого обеспечено залогом этого права, прекращается в размере, эквивалентном стоимости (начальной продажной цене) заложенного права.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 05.10.2015) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в т.ч. начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена автомобиля подтверждена отчетом об оценке и в настоящем случае составляет 322 320 рублей (402 900 / 100 х 80 = 322 320).

Доводы представителя ответчика о нахождении Быковой Е.Т. в тяжелом материальном положении и необходимости предоставления рассрочки выплаты кредита и перерасчета графика платежей не принимаются судом во внимание, поскольку стороной ответчика не представлено доказательств невозможности уплаты Быковой Е.Т. суммы кредитной задолженности, как и доказательств наличия у нее финансовых затруднений.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд Банком ВТБ 24 (ПАО) по платежному поручению (номер обезличен) от (дата обезличена) оплачена государственная пошлина в размере 13 399 рублей 53 копейки (л.д. 7), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице филиала № 3652 Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Быковой Елене Тимофеевне о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество.

Взыскать с Быковой Елены Тимофеевны в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в общей сумме 419 953 (четыреста девятнадцать тысяч девятьсот пятьдесят три) рубля 23 копейки, из которых:

- основной долг – 392 967,57 рублей,

- задолженность по плановым процентам – 19 214,61 рублей,

- пени по основному долгу – 4 326,70 рублей,

- пени по плановым процентам – 3 444,35 рубля.

Обратить взыскание в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) на предмет залога – транспортное средство ГАЗ-27055, наименование (тип ТС) грузовой фургон цельнометаллический (7 мест), категория ТС В, год изготовления (дата обезличена), идентификационный номер (номер обезличен), двигатель (номер обезличен), шасси (рама) отсутствует, номер кузова (номер обезличен), цвет кузова белый, паспорт транспортного средства серия (номер обезличен) выдан (дата обезличена).

Определить начальную продажную цену заложенного автомобиля марки ГАЗ-27055 в размере 322 320 (триста двадцать две тысячи триста двадцать) рублей.

Взыскать с Быковой Елены Тимофеевны в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 399 (тринадцать тысяч триста девяносто девять) рублей 53 копейки.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Заводской районный суд г. Орла в месячный срок со дня принятия судом решения в окончательной форме – 11.12.2015.

Судья      Е. В. Ендовицкая