Решение по делу № 2-4526/2019 ~ М-2320/2019 от 24.04.2019

                                                   Гражданское дело 2-4526/2019

24RS0056-01-2019-003134-78

                                                                                                                         копия

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    8 августа 2019 года                                                                                   г. Красноярск

    Центральный районный суд города Красноярска

В составе председательствующего судьи Полянской Е.Н.

При секретаре                                              Олиной А.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Аскерову А.И.о. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

            УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивировало тем, что между ПАО Сбербанк и Аскеровым А.И. оглы 08.06.2017 был заключен кредитный договор № 992315741 о предоставлении кредита в размере 7 592 000 руб. сроком на 240 месяцев под 11, 75% годовых на приобретение жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки на условиях договора.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог вышеуказанных объектов недвижимости.

При нарушении сроков возврата кредита, сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 9, 25% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательств (п. 12 Договора).

Согласно условиям договора, кредитор имеет право потребовать досрочно возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по договору за период с 28.02.2018 по 01.04.2019 образовалась задолженность, которая по состоянию на 01.04.2019 составляет 9 017 051, 39 руб., из которых неустойка 388 901, 83 руб., проценты 1 081 176, 08 руб., основной долг 7 546 973, 48 руб.

Согласно отчету ООО «Белазор» от 26.03.2019, рыночная стоимость заложенного имущества - дома и земельного участка составляет 4 480 000 руб., из них жилой дом – 4 110 000 руб., земельный участок 370 000 руб.

Истец просит взыскать с Аскерова А.И. оглы задолженность по кредитному договору в размере 9 017 051, 39 руб., обратить взыскание на указанное выше заложенное недвижимое имущество с установлением начальной продажной цены:

На жилой дом в размере 3 288 000 руб.,

На земельный участок в размере 296 000 руб.

а также взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 65 285, 26 руб., расходы по оплате оценки имущества в сумме 3500 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, был извещен надлежащим образом, ранее ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик о месте и времени судебного разбирательства извещался судом надлежащим образом, судебное извещение возвращено суду за истечением сроков хранения.

В силу ст.117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГПК РФ суд признает ответчика, уклонившегося от получения судебного извещения, извещенным надлежащим образом. и рассматривает дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Статьей 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 08.06.2017 между ПАО Сбербанк и Аскеровым А.И. оглы был заключен кредитный договор № 992315741 о предоставлении кредита в сумме 7 592 000 руб. сроком на 240 месяцев под 11, 75% годовых на приобретение жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>.

В этот же день сумма кредита была перечислена на счет ответчика.

В соответствии с условиями договора заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты, в соответствии с п. 6 договора, согласно которого заемщик должен внести 240 ежемесячных аннуитетных платежей 7 числа каждого месяца, в соответствии с графиком платежей сумма платежа, за исключением первого и последнего составляет 82 275, 04 руб.

Пунктом 12 договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом ответчик уплачивает неустойку в размере 9,25% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору в залог жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>

Согласно условиям договора, кредитор имеет право потребовать досрочно возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Как видно из выписки по счету, с февраля 2018 года обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения задолженности ответчиком не исполняются.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по договору банком 27.02.2019 в адрес заемщика были направлены требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов, неустойки с установлением срока погашения задолженности до 29.03.2019. Задолженность по кредитному договору ответчиком полностью не была погашена.

В силу ст.319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно расчета, составленного Банком по правилам ст.319 ГК РФ, по состоянию на 01.04.2019 задолженность истца по кредитному договору по состоянию на 01.04.2019 составляет 9 017 051, 39 руб., из которых неустойка 388 901, 83руб., проценты    1 081 176, 08 руб., основной долг 7 546 973, 48 руб.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также период просрочки, суд приходит к выводу, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

При таких обстоятельствах, заявленные требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в указанном выше размере обоснованы и подлежат удовлетворению.

        В соответствии с ч.1, ч.3 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

        Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

    Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

    Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

    На основании ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как было указано выше, кредит был предоставлен ответчику для приобретения жилого дома (кадастровый №) и земельного участка (кадастровый №) по адресу: <адрес>, которые являются обеспечением по кредитному договору.

В соответствии договором купли-продажи указанного имущества от 08.06.2017 перечисленные объекты недвижимости находятся в залоге у истца, право залога (ипотеки) зарегистрировано в установленном законом порядке.

    В силу статьи 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

       Согласно отчета ООО «Белазор» от 28.03.2019 № 190328/3-ЕС/ТД рыночная стоимость заложенного имущества составляет:

    жилого дома – 4 110 000 руб.,

    земельного участка 370 000 руб.

    Указанная стоимость стороной ответчика не оспорена.

        Поскольку при рассмотрении данного дела судом установлен факт неисполнения заемщиком обязательств по вышеназванному кредитному договору, обстоятельств, предусмотренных ст.348 ГК РФ, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество в данном случае не установлено, залогодержатель вправе в данном случае получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, имеются все основания для удовлетворения заявленных истцом требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

     Начальная продажная цена, в соответствии со ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" составляет

    Жилой дом 4 110 000 х80%=3 288 000 руб.;

    Земельный участок 370 000 х80%=296 000 руб.

    Учитывая изложенное, суд считает возможным требование истца о взыскании суммы задолженности в указанном выше размере удовлетворить, обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в указанном выше размере, а также взыскать понесенные истцом расходы на оплату услуг ООО «Белазор» по оценке предмета залога, в размере 3500 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина уплаченная истцом при обращении в суд, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 65 285,26 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199,233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №92315741 от 08.06.2017, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Аскеровым А.И.о.

Взыскать с Аскерова А.И.о. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» основной долг по кредиту в размере 7 546 973,48 руб., проценты за пользование кредитом 1 081 176,08 руб., неустойку 388 901,83 руб., расходы по уплате государственной пошлины 65 285,26 руб., расходы на оценку 3500 руб., а всего взыскать 9 085 836, 65 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Аскерову А.И.о. путем реализации на публичных торгах:

Жилой дом, общей площадью 208,6 кв.м., расположенный по адресу <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной цены в размере 3 288 000 руб.;

Земельный участок, общей площадью 187 кв.м., расположенный по адресу <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной цены в размере 296 000 руб..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

                         Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г. Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий        /подпись/        Е.Н. Полянская

Копия верна. Судья                        Е.Н. Полянская