Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-118/2016 ~ М-96/2016 от 14.03.2016

Дело № 2-118/2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с.Кемля                                     12 апреля 2016 г.

Ичалковский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Малова М.И.,

при секретаре судебного заседания Прониной Т.И.,

с участием ответчика ___.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Мордовского отделения № 8589 к ___, ___, ___ о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России», ранее – ОАО «Сбербанк России») в лице Мордовского отделения № 8589 обратилось в суд с иском к ___, ___, ___ о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности. Свои требования обосновало следующим.

___ года между ОАО «Сбербанк России» и ___ заключен кредитный договор № ___ (новый номер ___). В соответствии с условиями кредитного договора, ___ предоставлен кредит в сумме ___ рублей на срок 20 лет под 16 % годовых, на приобретение недвижимости.

В соответствии с пунктами 3.1-3.4 Кредитного договора, ___ принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитентными платежами, в соответствии с графиком платежей.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № ___ от ___ года были заключены договоры поручительства с ___, ___ По условиям данных договоров поручители отвечают солидарно перед банком за выполнение заемщиком кредитного обязательства полностью, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. Условиями кредитного договора предусмотрена обязанность ___ возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Банк выполнил свои обязательства, однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежей.

Пунктом 5.2.3 Кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать с заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. При этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям. В порядке, предусмотренном условиями кредитного договора, договора поручительства, заемщику и поручителям направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ОАО «Сбербанк России». Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком и поручителями не исполнены. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов не исполнены, кредитор имеет право требовать от заемщика уплаты неустойки.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору за ответчиками по состоянию на ___ года числится задолженность в сумме ___ из которых: ___. неустойка, ___. просроченные проценты, ___. просроченная ссудная задолженность.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор №___ (новый номер ___) от ___ года и взыскать в солидарном порядке с ___, ___, ___ ___ руб. – неустойку, ___ руб. – просроченные проценты за кредит, ___ руб. – просроченную ссудную задолженность, расходы по оплате государственной пошлины в размере ___., а всего в размере ___ руб.

В судебное заседание истец – представитель ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещение направлялось своевременно. Представитель Мордовского отделения ПАО «Сбербанк России» О.В. Аношкина, действующая на основании доверенности, в исковом заявлении указала просьбу о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ___ иск признала, пояснив, что она действительно была поручителем ___ по кредитному договору от ___. ___ брали кредит на покупку дома. О том, что заемщик не выполняет свои обязанности по возврату кредита перед банком, ей стало известно из требований о досрочном возврате кредита. Она ходила домой к ___ и просила, чтобы тот погасил образовавшуюся задолженность по кредиту. Ей ответили, что выплачивать кредит они не могут и пусть банк заберет недостроенный дом. Она сама является пенсионером и не имеет достаточных средств, чтобы полностью погасить кредит за ___

Ответчики ___ и ___ в суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просили.

В соответствии с частями третьей и пятой статьи 167 ГПК Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчиков.

Суд, выслушав объяснения ответчика ___ и исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня его возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса (ч.3).

Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации при существенном нарушении договора другой стороной договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ч. 2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно части 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Из материалов дела видно, что ___ года между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) в лице управляющего Ичалковским отделением № 4302 Сбербанка России Кемаева Ю.А., действующего на основании Устава Сбербанка России, Положения об отделении и доверенности №67 от 01 декабря 2004 года и ___ был заключен кредитный договор № ___ По условиям данного договора ___ предоставлен кредит на приобретение недвижимости в сумме ___ рублей, на срок по ___ года под 16% годовых. В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № ___ от ___ года были заключены договора поручительства с ___, ___

В соответствии с пунктами 2.1, 2.2 Кредитного договора кредитор открывает заемщику ссудный счет №___. Выдача кредита производится:… после предоставления кредитору документов, свидетельствующих о внесении собственных средств в счет предварительной оплаты стоимости объекта недвижимости в размере не менее ___ рублей, …оформления срочного обязательства.

Согласно пунктам 2.4, 2.5 Кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с ___ года или 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по данному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленный договором, по дату погашения просроченной задолженности (пункт 2.7 Кредитного договора) (л.д.10-13).

Эти обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами.

Из копии заявления от ___ года следует, что ___ просит АК СБ РФ выдать кредит в сумме ___ рублей наличными деньгами в счет предоставленного кредита по кредитному договору № ___ от ___ года. В этот же день управляющим Ичалковским ОСБ № 4302 вынесено распоряжение о выдаче ___ наличными деньгами ___ рублей в счет предоставленного кредита (л.д.8).

___ с ___ заключено срочное обязательство индивидуального заемщика. Из срочного обязательства № ___ от ___ года следует, что ___ обязался: уплатить Ичалковскому отделению № 4302 Сбербанка России ___ рублей по ___ года; производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с ___ года, в сумме ___ рублей (л.д.9). Данное срочное обязательство является неотъемлемой частью Кредитного договора № ___ от ___ года, заверено подписями заемщика и представителя кредитора, следовательно, ответчик надлежащим образом ознакомлен со сроками погашения платежей и периодичностью их внесения на счет истца.

В соответствии с пунктом 4.7 Кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 5.2 Кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, заемщик предоставил поручительство.

Из договоров поручительства № ___ и № ___ от ___ года следует, что поручители ___ и ___ обязуются отвечать перед банком за исполнение ___ условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, поручители и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (л.д.14-15, 16-17).

Согласно статье 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Копиями требований от ___ года подтверждается, что Управлением по работе с проблемной задолженностью Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк ___, ___, ___ были направлены требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок до ___ года, в связи с несвоевременным внесением платежей и не в полном объеме. Основной заемщик ___ предупрежден о расторжении кредитного договора с банком (л.д. 24-28). Направление указанных требований ответчикам по месту жительства подтверждается копиями списков внутренних почтовых отправлений (л.д.28-30). Сведений об исполнении обязательства по погашению задолженности, в указанный должникам срок, не имеется.

Принимая во внимание, что в материалах дела имеются письменные требования истца к ответчикам о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пени и расторжении договора, а также доказательства направления этих требований почтовой связью, суд приходит к выводу о соблюдении истцом предусмотренного пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации досудебного порядка урегулирования спора и удовлетворении иска в части требования о расторжении кредитного договора, с учетом положений пункта 2 статьи 450, статьи 452, пунктов второго, третьего, пятого статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 60 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации».

В соответствии с письменным расчетом произведенным истцом, задолженность ___, по состоянию на ___ года составляет ___, из которых: ___ – ссудная задолженность, ___ – проценты за кредит, ___ – неустойка (л.д.4, 5-6). Подлежащая уплате неустойка была указана сторонами при заключении кредитного договора, она соразмерна последствиям нарушения обязательств, оснований для уменьшения размера неустойки суд не находит, ответчики об уменьшении ее размера не просили.

Однако в исковом заявлении допущена описка при указании суммы просроченной ссудной задолженности – ___, поскольку, как установлено судом и подтверждается материалами дела, сумма просроченной ссудной задолженности по приложенным к исковому заявлению расчетам истца фактически составляет ___. Указанное обстоятельство не может служить основанием для отказа в удовлетворении требований.

Исходя из представленных доказательств, включая расчет ссудной задолженности, достоверность которых не опровергнута ответчиками, суд считает, что в пользу истца с ответчиков необходимо взыскать числящуюся задолженность по кредиту по состоянию на ___ в сумме ___ в солидарном порядке.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд при рассмотрении данного дела в соответствии со статьей 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обеспечил сторонам условия для собирания и истребования доказательств по делу. Однако ответчиками не представлено доказательств, опровергающих факт допущения существенного неисполнения условий кредитного договора и надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Разрешая требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании в солидарном порядке с ___, ___, ___ расходов по оплате государственной пошлины, суд приходит к следующему.

Согласно статье 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом были понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере ___, что подтверждается платежным поручением №___ от ___ года (л.д.3).

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков в пользу ПАО «Сбербанк России» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ___.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ___, ___, ___ о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №___ (новый номер ___) от ___ года, заключенный между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации и ___.

Взыскать солидарно с ___, ___, ___ в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № ___ (новый номер ___) от ___ года в размере ___ рублей ___ копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере ___ рубля ___ копеек, а всего – ___ рублей ___ копеек

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ичалковский районный суд Республики Мордовия.

Судья Ичалковского районного

суда Республики Мордовия: М.И. Малов