Решение по делу № 2-1700/2015 ~ М-1596/2015 от 24.09.2015

Дело № 2-1700/15

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Мысковский городской суд Кемеровской области в составе:

Председательствующего Попова А.А.

При секретаре Хворостенко И.А.., рассмотрев в открытом судебном заседании 23.11.2015 года дело по иску акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Васильченко С. В., Васильченко Т. А., Васильченко В. С., Васильченко И. С. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

        Истец акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Васильченко С. В., Васильченко Т. А., Васильченко В. С., Васильченко И. С. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество. Просит взыскать солидарно с Васильченко С. В., Васильченко Т. А. в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность в размере 540 632 рублей 34 копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 526 337 рублей 74 копейки, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом - 9 973 рублей 64 копейки, начисленные пени в размере 4 320 рублей 96 копеек.     Взыскать солидарно с Васильченко С. В., Васильченко Т. А. в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование займом в размере 12,00 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 526 337рублей 74 копейки начиная с 28 августа 2015 года и по день вступления в законную силу решения суда.     Взыскать с Васильченко С. В., Васильченко Т. А. в равных долях в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 606 рублей 32 копейки. Обратить взыскание в пользу истца на квартиру, принадлежащую на праве общей долевой собственности Васильченко С. В., Васильченко Т. А., Васильченко В. С., Васильченко И. С. расположенную по адресу: <адрес>, в том числе определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену квартиры в размере 951 200 рублей. Расторгнуть договор займа № от 11.12.2012г., заключенный между ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» и Васильченко С. В., Васильченко Т. А. с даты вступления решения суда в законную силу.

         Требования свои истец мотивирует тем, что В соответствии с условиями Договора займа № от 11.12.2012 года заемщикам-залогодателям Васильченко С. В., Васильченко Т. А. ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» предоставило ипотечный заем в размере 1 000 000 (один миллион) рублей на срок по 30 ноября 2022 года для приобретения в общую долевую собственность Васильченко С. В., Васильченко Т. А., Васильченко В. С., Васильченко И. С. квартиры, состоящей из 2 (двух) комнат, общей площадью 40,3 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.

Заем в сумме 1 000 000 (один миллион) рублей был перечислен на счет Васильченко С. В. 11.12.2012 года, что подтверждается Гарантийным письмом от 14.01.2013 года.

По состоянию на 06.12.2012 года квартира оценена в размере 1 189 000 (один миллион сто восемьдесят девять тысяч) рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО «Стандарт Оценка», выписка из отчета № 643-12-2012 от 06.12.2012 года. Государственная регистрация права собственности на Квартиру произведена 12.12.2012 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области. Права первоначального залогодержателя по Договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками, и выданной управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области первоначальному залогодержателю - ОАО «АИЖК КО» 12.12.2012 года. Запись об ипотеке квартиры в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 12.12.2012г. за №. Законным владельцем закладной и соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам пункта 1 статьи 48 от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

        В связи с частичным досрочным погашением Ответчиками основного долга по Договору займа 10.04.2013 года ответчикам был предоставлен новый график платежей. Так же, по причине ненадлежащего исполнения Ответчиками обязательств по личному страхованию в соответствии с п. 1.1.3 Договора займа процентная ставка за пользование заемными средствами была увеличена и составила 12,00%. В связи с чем, 18.03.2014 года ответчикам снова был предоставлен новый график платежей.

        С января 2014г. в нарушение условий договора займа и закладной, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользованием им ответчиками производятся с нарушением сроков и размеров, установленных в графике ежемесячных платежей. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа и закладной.

Начиная с февраля 2014 года ответчикам периодически осуществлялись телефонные звонки с целью уведомления о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность. Каких-либо действий по урегулированию задолженности Ответчики до настоящего времени не совершили. Письмом от 17.02.2015 года в адрес ответчиков было направлено уведомление - требование о полном досрочном погашении обязательств по Договору займа. До настоящего времени Ответчики не выполнили вышеуказанное требование Истца, что в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 4.4.2. Договора займа является основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости Квартиры, по состоянию на 27 августа 2015г. составляет 540 632 (пятьсот сорок тысяч шестьсот тридцать два) рубля 34 копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 526 337 (пятьсот двадцать шесть тысяч триста тридцать семь) рублей 74 копейки; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом - 9 973 (девять тысяч девятьсот семьдесят три) рубля 64 копейки; а также начисленные пени в размере 4 320 (четыре тысячи триста двадцать) рублей 96 копеек.

Кроме того, начиная с 28 августа 2015г. до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями Договора займа и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 12,00 % годовых.

В соответствии с п.1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с пп. 9 п. 1 ст. 14 Закона об ипотеке среди прочего Закладная содержит в себе подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

Согласно Закладной рыночная стоимость Квартиры составляет 1 189 000 (один миллион сто восемьдесят девять тысяч) рублей. Учитывая изложенное, начальная продажная цена Квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 951 200 (девятьсот пятьдесят одна тысяча двести) рублей.

Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае если Предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ, так как на данный Предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

В соответствии со ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства. В связи с неисполнением Заемщиками своих обязательств по Договору займа Истец обращается в суд за защитой нарушенных прав. В соответствии со ст.40 ГПК РФ, ст.322, ст.323 ГК РФ настоящий иск предъявляется ко всем солидарным Заемщикам (л.д.2-5).

В судебном заседании представитель истца Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Карелина К. П., действующая на основании Доверенности № от 19.11.2014 года настаивала на удовлетворении заявленных исковых требований.

Ответчики Васильченко С. В., Васильченко Т. А., действующая за себя и законного представителя Васильченко В. С. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Васильченко И. С. ДД.ММ.ГГГГ года рождения в судебное заседание не явились. Извещены надлежащим образом повесткой, направленной заказными письмами с уведомлением по адресу регистрации, вернувшимися в связи с истекшим сроком хранения.

Неявка лица в судебное заседание, непредставление им доказательств не может рассматриваться как противодействие правильному и быстрому рассмотрению и разрешению дела, поскольку право лица действовать подобным образом вытекает из принципа диспозитивности. В состязательном процессе лицо, участвующее в деле, вправе выбирать как активный, так и пассивный способ защиты своих интересов.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дела в отсутствие ответчиков.

Заслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд считает возможным удовлетворить заявленные требования истца по следующим основаниям.

На основании ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 2 ст. 12 ГПК РФ суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических    обстоятельств    и     правильного применения законодательства при рассмотрении и    разрешении гражданских дел.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

На основании ч.2 ст. 811 ГК РФ – Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ - по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 322 ч. 1 ГК РФ - солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно ч.1 ст. 334 ГК РФ - В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ч.1 ст. 344 ГК РФ - Залогодатель несет риск случайной гибели или случайного повреждения заложенного имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Согласно ч.1 ст. 346 ГК РФ - Залогодатель вправе, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы.

Согласно ст. 348 ГК РФ - взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.

Судом установлено:

- Согласно условиям Договора займа № от 11.12.2012 года, заключенного между Васильченко С. В., Васильченко Т. А. и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» ответчикам был предоставлен ипотечный заем в размере 1 000 000 рублей на срок по 30 ноября 2022 года для приобретения в общую долевую собственность Васильченко С. В., Васильченко Т. А., Васильченко В. С., Васильченко И. С. квартиры, состоящей из 2 (двух) комнат, общей площадью 40,3 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> (л.д. 6-17).

11.12.2012 года на основании договора купли-продажи квартиры Васильченко С. В., Васильченко Т. А., действующая за себя и законного представителя Васильченко В. С. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Васильченко И. С. ДД.ММ.ГГГГ года рождения приобрели в долевую собственность по ? доле в праве собственности квартиру, состоящую из 2 (двух) комнат, общей площадью 40,3 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> (л.д.50-52).

Права первоначального залогодержателя по Договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиками, и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области первоначальному залогодержателю - ОАО «АИЖК КО» 12.12.2012г. Запись об ипотеке Квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 12.12.2012г. за № (л.д.29-46, 81-82).

        В связи с частичным досрочным погашением Ответчиками основного долга по Договору займа 10.04.2013г. Ответчикам был предоставлен новый график платежей (л.д.18-22).

    В связи с ненадлежащим исполнением Ответчиками обязательств по личному страхованию в соответствии с п. 1.1.3 Договора займа процентная ставка за пользование заемными средствами была увеличена и составила 12,00%. В связи с чем, 18.03.2014г. Ответчикам снова был предоставлен новый график платежей (23-28).

В связи с ненадлежащим исполнением Ответчиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им письмом истца от 17.02.2015 года в адрес ответчиков было направлено уведомление - требование о полном досрочном погашении обязательств по договору займа (л.д.53).

Согласно расчета суммы задолженности по состоянию на 27.08.2015 года по кредиту составляет 540 632 рубля 34 копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 526 337 рублей 74 копейки, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом - 9 973 рубля 64 копейки, а также начисленные пени в размере 4 320 рублей 96 копеек. Ответчиками не предоставлено другого расчета в обосновании возражений заявленных истцом требований. В связи с чем, суд считает возможным применить при рассмотрении данного дела расчет, предоставленный истцом и взыскать солидарно с Васильченко С. В., Васильченко Т. А. в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность в размере 540 632 рублей 34 копейки.

        В соответствии с частью 2 ст. 809 ГК РФ «При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа». В связи с чем суд считает возможным взыскать солидарно с Васильченко С. В., Васильченко Т. А. в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование займом в размере 12,00 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 526 337рублей 74 копейки начиная с 28 августа 2015 года и по день вступления в законную силу решения суда.

Согласно отчета № 643-12-2012 об оценке рыночной стоимости квартиры от 06.12.2012 года, выполненной ООО «Стандарт Оценка» квартира по адресу: <адрес> оценена в размере 1 189 000 рублей (л.д.48).

В соответствии с частью 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеки (залоге недвижимости)» Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

        В связи с чем суд считает возможным обратить взыскание в пользу истца на квартиру, принадлежащую на праве общей долевой собственности Васильченко С. В., Васильченко Т. А., Васильченко В. С., Васильченко И. С. расположенную по адресу: <адрес>, в том числе определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену квартиры в размере 951 200 рублей, то есть равную 80 % от суммы оценки.

В соответствии с частью 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ «По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной».

В связи с тем, что ответчиками не производились ежемесячные платежи согласно графика, суд считает, что ответчики существенно нарушил условия договор займа № от 11.12.2012 года, что является основанием для его расторжения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчиков в равных долях подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 606 рублей 32 копейки (л.д.49).

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Взыскать солидарно с Васильченко С. В., Васильченко Т. А. в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность в размере 540 632 рублей 34 копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 526 337 рублей 74 копейки, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом - 9 973 рублей 64 копейки, начисленные пени в размере 4 320 рублей 96 копеек.

        Взыскать солидарно с Васильченко С. В., Васильченко Т. А. в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование займом в размере 12,00 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 526 337рублей 74 копейки начиная с 28 августа 2015 года и по день вступления в законную силу решения суда.

        Взыскать с Васильченко С. В., Васильченко Т. А. в равных долях в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 606 рублей 32 копейки.

        Обратить взыскание в пользу истца на квартиру, принадлежащую на праве общей долевой собственности Васильченко С. В., Васильченко Т. А., Васильченко В. С., Васильченко И. С. расположенную по адресу: <адрес>, в том числе определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену квартиры в размере 951 200 рублей.

        Расторгнуть договор займа № от 11.12.2012г., заключенный между ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» и Васильченко С. В., Васильченко Т. А. с даты вступления решения суда в законную силу, в остальной части заявленных требований отказать.

        Мотивированное решение изготовлено 30.11.2015 года может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Кемеровский областной суд.

Председательствующий                         А.А. Попов