Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5583/2010 ~ М-5407/2010 от 22.11.2010

Р Е Ш Е Н И Е       (заочное)

Именем Российской Федерации

16 декабря 2010г.

Советский районный суд г. Красноярска

в составе: председательствующего судьи Бех О.В.,

при секретаре Хаменковой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Гижевской Елены Владимировны, Гижевского Вячеслава Николаевича к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) в лице Красноярского городского отделения № 161 о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании суммы платежа за обслуживание ссудного счета, суммы компенсации морального вреда,

    у с т а н о в и л:

    Гижевская Е.В., Гижевский В.Н. обратились в суд с иском кАкционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) в лице Красноярского городского отделения № 161 о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании суммы платежа за обслуживание ссудного счета, суммы компенсации морального вреда, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор, пунктом 3.1 которого предусмотрена оплата созаемщиками единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере 76000 рублей. Истцы полагают незаконным это условие договора, просят суд признать его недействительным, взыскать с ответчика в пользу истцов солидарно 76000 рублей в счет неосновательного обогащения, 10000 рублей в счет компенсации морального вреда.

    В судебном заседании истцы иск поддержали, не возражали против заочного производства. Ответчик в суд не явился, извещался должным образом. Дело рассмотрено в порядке заочного производства.

    Выслушав истцов, исследовав материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

    Согласно статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

    Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор на сумму 1900 000 рублей под 12.25 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ на условиях солидарной ответственности созаемщиков.

    Согласно пункту 3.1 кредитор открывает созаемщикам ссудный счет, за обслуживание ссудного счета созаемщики (любой из созаемщиков) уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 76000 рублей.        

ДД.ММ.ГГГГ Гижевская уплатила ответчику 76000 рублей в счет обслуживания ссудного счета.

    Оценивая представленные доказательства, суд учитывает, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор с условием об уплате истцами комиссии за ведение ссудного счета в размере 76000 рублей, истец Гижевская Е.В. уплатила ответчику 76000 рублей в счет указанной комиссии.

    Названные обстоятельства подтверждены кредитным договором, приходным кассовым ордером на спорную сумму.

    Суд принимает во внимание положения статьи 16       закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», согласно которым, условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

    Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным ДД.ММ.ГГГГ ЦБ РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Однако, данное положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

    Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

    Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ №-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

    Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании пункта 14 статьи 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

    В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии     легализации     (отмыванию)     доходов,     полученных преступным     путем,     и финансированию терроризма» от ДД.ММ.ГГГГ №).

    Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.

    Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Платная услуга по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что недопустимо в соответствии с требованиями статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей».

    Таким образом, положения заключенного между сторонами кредитного договора о возложении платы за обслуживание ссудного счета на истцов незаконно, поскольку ущемляет их права как потребителей.

    Из изложенного следует отсутствие правовых оснований для удержания ответчиком оплаченных истцом по договору денежных сумм за обслуживание ссудного счета.

    Ответчик не представил суду доказательств, подтверждающих отсутствие оснований для удовлетворения заявленного иска.

    При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истцов солидарно подлежит взысканию 76000 рублей в счет оплаченных по договору сумм комиссии в порядке статьи 1102 ГК РФ.

    Материалами дела установлено нарушение прав истцов как потребителей в связи с незаконным удержанием суммы комиссии.

    При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истцов подлежит взысканию сумма компенсации морального вреда в порядке статьи 15 закона о защите прав потребителей.

    При определении размера компенсации суд учитывает характер причиненных потерпевшим нравственных страданий, степень вины ответчика, незаконно удержавшего спорную сумму, требования разумности и справедливости.

    На основании изложенного, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истцов по 1500 рублей каждому в счет компенсации морального вреда.

    Кроме того, с ответчика в доход государства подлежит взысканию госпошлина в размере 2880 рублей (в порядке ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ).

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд заочно

р е ш и л :

    Иск Гижевской Елены Владимировны, Гижевского Вячеслава Николаевича удовлетворить частично.

    Признать недействительным пункт 3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части, обязывающей созаемщиков уплатить кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 76000 рублей за обслуживание ссудного счета.

Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в пользу Гижевской Елены Владимировны, Гижевского Вячеслава Николаевича солидарно 76000 рублей в счет неосновательного обогащения.

    Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в пользу Гижевской Елены Владимировны, Гижевского Вячеслава Николаевича по 1500 рублей каждому в счет компенсации морального вреда.

    Взыскать сАкционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в доход государства 2880 рублей в счет госпошлины.

    Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                                                                   Бех О.В.