Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-500/2021 ~ М-84/2021 от 20.01.2021

УИД:    66RS0009-01-2021-000404-41                    КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 марта 2021 года                     город Нижний Тагил     

Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего Горюшкиной Н.В.,

при секретаре судебного заседания Котляровой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-500/2021 по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Дыкуха Наталье Валерьевнео взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» через своего представителя Е.А. Юрасову обратилось в суд с иском к Дыкуха Н.В., в котором просит: взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 158 266,16 руб., в том числе: основной долг –119 022,47 руб., проценты- 28 743,69 руб., плату за пропуск минимального платежа - 10 500 руб.; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 365,32 руб.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Ответчик обратился к ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт» (далее - Заявление). В (п.3) Заявления Ответчик просил Банк, в том числе, заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - Договор о карте), в рамках которого:выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»;открыть ему банковский счет (валюта счета - рубли), используемый в рамках Договора о Карте;для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ кредитование. В своем заявлении, подписанном Ответчиком, Ответчик подтверждает, что он понимает и соглашается с тем, что составной и неотъемлемой частью Договора о карте являются следующие документы: - Условия предоставления и обслуживания карт « Русский Стандарт " (далее — Условия); -"Тарифы по картам "Русский Стандарт" (далее - Тарифы),с которыми Ответчик ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.Кроме этого. Ответчик своей подписью подтвердил факт получения им на руки копии Заявления, Условий и Тарифов.ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл Ответчику счёт карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Ответчика, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил Договор о карте №.В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

ДД.ММ.ГГГГ Клиент, при обращении в Банк по телефону Справочно-Информационного Центра и правильном сообщении Кодов доступа к информации, руководствуясь п. 3.4. Условий Программы, добровольно изъявил свое желание стать участником Программы Банка по организации страхования Клиентов (распечатка из программного обеспечения прилагается).

ДД.ММ.ГГГГ Клиент, при обращении в Банк по телефону Справочно-Информационного Центра и правильном сообщении Кодов доступа к информации, руководствуясь п.3.3.3 Условий предоставления услуги СМС-сервис, добровольно изъявил свое желание подключить ему Услугу «CMC-сервис» (распечатка из программного обеспечения прилагается).

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком были совершены операции <...> с использованием карты на общую сумму 697 042,45 руб.,что подтверждается выпиской по счету Ответчика, открытому в соответствии с Договором о карте.

Согласно условиям Договора о карте Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Таифами картам.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п.3 ст.810 ГК РФ, п. 4.8-4.15 Условий по картам) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком (п.1 ст.810 ГК РФ) -выставлением Заключительного счёта выписки (п. 4.17 Условий по картам).

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с Договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства размещённые таким образом списываются в погашение задолженности в очередности определённой условиями договора.

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на. сновании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий (применяется с ДД.ММ.ГГГГ, согласно п.4.2. Условий по картам, утвержденные Приказом № отДД.ММ.ГГГГ).

Всего в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в погашение задолженности Ответчиком внесены денежные средствав размере 1 060 782,67 руб., которые списаны Банком в погашение задолженности в соответствии с условиями договора.

Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно - не осуществлял ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере Минимального платежа, что в соответствии с условиями договора рассматривается как пропуск платежа.

В соответствии с п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, п.2.14 Условий Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы, Клиенту необходимо самостоятельно отслеживать изменения в Условия и Тарифы (п.2.16 Условий). (Условия по картам, утвержденные Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ).

С ДД.ММ.ГГГГ в Тарифный план внесены изменения, а именно отменены платы за пропуск Минимального платежа, а за неуплату процентов за пользование кредитом Банк взимает неустойку в размере 700,00 руб. Впоследствии размер неустойки установлен в размере 1 500,00 руб. (п.16 Тарифов).

19.10.2019г. Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, п.4.17-4.20 Условий, направил Клиенту Заключительный Счет-выписку с требованием погашения Клиентом Задолженности в полном объеме в размере 158 266,16 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако, в нарушение своих обязательств, Ответчик не осуществил возврат иной суммы, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно Изменениям №, вносимым в устав ЗАО «Банк Русский Стандарт», ЗАО «Банк Русский Стандарт» внес изменения в сведения об организационно-правовой форме и фирменном наименовании юридического лица в следующей редакции: полное наименование юридического лица на русском языке: Акционерное общество «Банк Русский Стандарт»; сокращенное наименование юридического лица на русском языке: АО «Банк Русский Стандарт».

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте судебного разбирательства. В исковом заявлении представитель истца указал на возможность рассмотрения дела в его отсутствие.

Ответчик Дыкуха Н.В. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, направила в суд своего представителя Бабина А.М., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, который требования признал частично, поддержав доводы письменных возражений, которые приобщены к материалам дела. Просил о снижении неустойки, процентов за пользование кредитом, с учетом того, что ответчик имеет небольшой доход в виде пенсии.

На основании положений ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское дело рассмотрено при установленной явке.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут быть совершены способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения (оферты) заключить договор и совершения действий по его исполнению (ст. 435 ГК РФ). Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со ст. 433 ГК РФ кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что после обращения Дыкуха Н.В.ДД.ММ.ГГГГ в банк с заявлением о выпуске кредитной банковской карты, банком такая карта была выдана ответчику. Заявление истца было удовлетворено и Дыкуха Н.В.ДД.ММ.ГГГГ банком открыт счет №. В соответствии с Тарифным планом ТП 591, подписанном ответчиком, размер процентов по кредиту составляет 36% годовых, на оплату товара 22%, плата за выдачу наличных в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка за счет кредита – 4,9%+399 рублей, неустойка неуплату процентов за пользование кредитом 1500 рублей размер минимального платежа 4%.

С ДД.ММ.ГГГГ в Тарифный план внесены изменения, а именно отменены платы за пропуск Минимального платежа, а за неуплату процентов за пользование кредитом Банк взимает неустойку в размере 700,00 руб. Впоследствии размер неустойки установлен в размере 1 500,00 руб. (п.16 Тарифов).

Заключая договор, ответчик согласились с условиями банка по предоставлению карты и с условиями Тарифного плана №.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что между сторонами в офертно-акцептной форме был заключен договор о выдаче кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с общими условиями предоставления и обслуживании карт «Русский стандарт» (приложение № к приказу № от ДД.ММ.ГГГГ) клиент обязан: совершать Операции по Карте в пределах Платежного лимита, не допуская Сверхлимитной задолженности. При образовании Сверхлимитной задолженности обеспечить ее погашение и внести плату за ее возникновение в соответствии с настоящими Условиями и действующими Тарифами (п.7.9); своевременно погашать задолженность в соответствии с настоящими Условиями и нести ответственность за ее своевременное погашение (п.7.10); по требованию Банка возвратить денежные средства, полученные в Кредит с уплатой начисленных процентов за пользование Кредитом, а также всех плат и комиссий в соответствии с действующими Тарифами и в предусмотренном настоящими Условиями порядке (п.7.10).

За период пользования картой ответчик допускала нарушения условий договора, что следует из выписки по счету и расчету задолженности.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком были совершены операции по снятию наличных в банкомате с использованием карты на общую сумму 697 042,45 руб.,что подтверждается выпиской по счету Ответчика, открытому в соответствии с Договором о карте.

В соответствии с условиями договора о карте погашение задолженности ответчиком должно осуществлять ежемесячно путем внесения денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

Всего в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в погашение задолженности Ответчиком внесены денежные средствав размере 1 060 782,67 руб., которые списаны Банком в погашение задолженности в соответствии с условиями договора, которые списаны Банком в погашение задолженности в соответствии с условиями договора.

Доказательств внесения денежных средств в большем размере стороной ответчика не представлено.

Как следует из выписки по счету №, ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно - не осуществлял ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере Минимального платежа, что в соответствии с условиями договора рассматривается как пропуск платежа.

19.10.2019г. ответчику выставлен заключительный счет-выписка с требованием погашения задолженности в полном объемев размере 158 266,16 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако, в нарушение своих обязательств, Ответчик не осуществил возврат указанной суммы, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Ответчик не представила каких-либо возражений относительно заявленных исковых требований.

В судебном заседании нашел своё подтверждение факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Из расчета задолженности по кредиту № № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что предъявляемая к взысканию сумма составляет 158 266,16 руб., в том числе: основной долг – 119 022,47 руб., проценты- 28 743,69 руб., плату за пропуск минимального платежа - 10 500 руб..

Определенный истцом размер задолженности на основании сведений о предоставлении кредита, произведенных начислениях в связи с пользованием денежными средствами и нарушением сроков их возврата соответствует приведенным положениям закона, согласованным сторонами условиям договора, является математически верным. Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен и в связи с этим подлежит взысканию с ответчика.

Доказательств надлежащего исполнения условий договора по возврату долга и уплате процентов ответчиком суду не представлено.

Вместе с тем, с учетом того, что плата за пропуск минимального платежа - 10 500 руб., является по своей сути штрафной санкцией, суд считает, возможным снизить её размер на основании ст. 333 ГПК РФ до 1500 рублей. При этом судом учитывается небольшой доход ответчика – 12 224, 71 рубля, что является пенсией ответчика по старости, размер использованных ответчиком денежных средств за период пользования кредитом, размер внесенных ответчиком денежных средств во исполнение обязательств по договору.

Таким образом, требования истца о взыскании с Дыкуха Н.В.задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению в размере 149 266, 16 рублей, в том числе:основной долг – 119 022,47 руб., проценты- 28 743,69 руб., плата за пропуск минимального платежа - 1 500 руб.

Оснований для снижения договорных процентов по ставке 36 % годовых за пользование кредитом не имеется, поскольку законом либо договором данного обстоятельства не предусмотрено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Факт оплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 182 руб. 66 коп., платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2182, 66 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12,194-199, 320, 321Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с Дыкуха Натальи Валерьевныв пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере149 266, 16 рублей, в том числе:основной долг – 119 022,47 руб., проценты- 28 743,69 руб., плата за пропуск минимального платежа - 1 500 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 365,32 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы через Ленинский районный суд г.Нижнего Тагила Свердловской области.

В окончательной форме решение изготовлено05.03.2021.

    Председательствующий –    подпись

Копия верна. Судья-                Н.В. Горюшкина