Решение по делу № 2-4571/2016 ~ М-3896/2016 от 15.07.2016

РЕШЕНИЕ 2-4571/16

Именем Российской Федерации

19 августа 2016 года

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Поморцева С.А.

при ведении протокола секретарем Высоковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам Некрасовой Л.В. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании пунктов кредитных договоров недействительными, расторжении кредитных договоров,

установил:

Некрасова Л.В. обратилась в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании пунктов кредитного договора № от Дата недействительными в части установления очередности погашения задолженности, о расторжении указанного кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда в размере ... рублей. В обоснование требований Некрасова Л.В. указывает на то, что оспариваемые условия кредитного договора и связанные с ними действия ответчика нарушают ее права, как потребителя. Утверждает, что на момент заключения кредитного договора не имела возможности внести в него изменения, а ответчик, пользуясь неграмотностью истца, заключил с ней договор на заведомо не выгодных для последнего условиях; считает, что № общих условий договора, которым установлен порядок погашения задолженности, противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ. В обоснование заявленных требований морального вреда указывает на умышленное списание ответчиком денежных средств с ее счета в счет уплаты комиссий и прочего, данные действия причиняли ей значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно.

В порядке ст. 151 ГПК РФ объединен с иском Некрасовой Л.В. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в котором истец просит признать недействительными пункты кредитного договора № от Дата, заключенного между ней и ответчиком, в части установления очередности погашения задолженности, просит расторгнуть данный кредитный договор, взыскать с ответчика ... рублей в счет компенсации морального вреда.

В судебное заседание истец не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Исковые заявления содержат просьбу о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о времени и месте рассмотрения дела извещен, в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.

В письменных возражениях представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит о рассмотрении дела в свое отсутствие, считает, что не имеется правовых оснований для удовлетворения исковых требований Некрасовой Л.В., указывает на то, что, в соответствии со ст. 168 и ст. 181 ГК РФ, истцом пропущен срок исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования Некрасовой Л.В. не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать:

сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг)

цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно ст.30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Согласно ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Исследовав представленные сторонами доказательства, учитывая требования закона и фактические обстоятельства дела, установленные в судебном заседании, суд считает, в удовлетворении исковых требований Некрасовой Л.В. следует отказать. При этом суд принимает во внимание следующие обстоятельства.

В соответствии со ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Правила, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, подлежат применению также в случаях, если при заключении договора, не являющегося договором присоединения, условия договора определены одной из сторон, а другая сторона в силу явного неравенства переговорных возможностей поставлена в положение, существенно затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора.

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Судом установлено, что Дата между Некрасовой Л.В. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил истцу кредит в сумме ... рублей, процентная ставка по кредиту – ... годовых, полная стоимость кредита составляет ... годовых, количество платежей – ... размер ежемесячного платежа – ... также Дата между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил истцу кредит в сумме ... рублей, процентная ставка по кредиту – ... годовых, полная стоимость кредита составляет ... годовых, количество платежей – ... размер ежемесячного платежа – ... Суд считает, что истцом не представлено доказательств несогласия с условиями кредитного договора в момент его заключения, при этом согласно действующему законодательству, клиент вправе направить в Банк свой вариант оферты, заявление с просьбой об изменении содержания договора, кроме того, в силу ст.435 ГК РФ клиенту предоставлено право на отзыв оферты. Истец, заключая кредитный договор, не выражала своего несогласия с его содержанием, с заявлением об изменении условий договора не обращалась, тем самым, добровольно приняла решение о заключении кредитного договора на указанных в нем условиях. Доказательств понуждения к заключению договора истцом не представлено. Таким образом, поскольку кредитный договор заключен сторонами добровольно, все условия договора согласованы сторонами и исполнялись, каких-либо нарушений условий договора, прав и законных интересов истца со стороны Банка судом не установлено, оснований для расторжения кредитного договора не имеется.

Как следует из искового заявления, информация о процентной ставке по кредиту, о полной стоимости кредита содержится в кредитном договоре, очередность погашения задолженности установлена общими условиями, с которыми истец была ознакомлена, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что истцу до заключения кредитного договора была предоставлена полная информация о предоставляемой Банком финансовой услуге. В частности, информация о процентной ставке по кредиту, о полной стоимости кредита, неустойке содержалась в анкете-заявлении. Таким образом, при заключении договора информация о размере процентной ставки и полной стоимости кредита до истца была доведена в полном объеме, до заключения договора истец имела возможность ознакомиться с условиями кредитного договора, в том числе с информацией о полной стоимости кредита, с очередностью погашения задолженности. С указанной информацией, являющейся существенными условиями кредитного договора истец согласилась, заключив договор.

Учитывая изложенное, суд считает, что оснований для признания недействительными условий договора в части установления очередности погашения задолженности не имеется, в связи с чем, в удовлетворении требований в указанной части следует отказать.

Поскольку истцом не представлено доказательств нарушения Банком его прав и законных интересов, в удовлетворении исковых требований о компенсации морального вреда также следует отказать.

Кроме того, следует учесть доводы представителя ответчика о пропуске Некрасовой Л.В. срока исковой давности.

Согласно позиции, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), по требованию о признании ничтожным того или иного условия кредитного договора суд, исходя из п. 1 ст. 181 ГК РФ, применяет трехлетний срок исковой давности. Его течение рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки.

В соответствии с п. 101 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» для требований сторон ничтожной сделки о применении последствий ее недействительности и о признании такой сделки недействительной установлен трехлетний срок исковой давности, который исчисляется со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, то есть одна из сторон приступила к фактическому исполнению сделки, а другая - к принятию такого исполнения (пункт 1 статьи 181 ГК РФ).

Таким образом, по требованиям о признании ничтожным того или иного условия кредитного договора, исходя из п. 1 ст. 181 ГК РФ, применяется трехлетний срок исковой давности, течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки.

Исполнение кредитного договора № заключенного Дата началось со дня его заключения, соответственно, срок исковой давности, подлежащий исчислению с Дата на момент обращения в суд с иском – Дата, истек.

Исполнение кредитного договора № заключенного Дата началось со дня его заключения, соответственно, срок исковой давности, подлежащий исчислению с Дата на момент обращения в суд с иском – Дата, истек.

В силу ст. 199 ГК РФ пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

С учетом изложенного, в удовлетворении исковых требований Некрасовой Л.В. следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    В удовлетворении иска Некрасовой Л.В. к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитных договоров от Дата и от Дата № и № соответственно, признании недействительными условий договоров в части установления очередности погашения задолженности,    компенсации морального вреда - отказать.

    Апелляционная жалоба может быть подана в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья