Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-505/2021 ~ М-145/2021 от 02.02.2021

Заочное решение в окончательной форме

составлено 15 апреля 2021 года

66RS0051-01-2021-000298-73

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Серов Свердловская область                                                  09 апреля 2021 года

Серовский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего Петуховой О.И.,

при секретаре судебного заседания Илюшиной Ж.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-505/2021 по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Зубову Валерию Владимировичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Серовский районный суд Свердловской области с исковым заявлением к Зубову В.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 20.04.2008 в размере 623 263 руб. 23 коп., в том числе: основной долг – 499 975 руб. 34 коп., плата за выпуск и обслуживание карты -3 000 руб. 00 коп., проценты – 75 615 руб. 39 коп., комиссия за участие в программе страхования – 45 972 руб. 50 коп., плата за пропуск минимального платежа – 7 700 руб. 00 коп., также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 522 руб. 63 коп.

В обоснование исковых требований указало, что 20.04.2008 Зубов В.В. обратилась к ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский стандарт», в котором ответчик просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты. 20.04.2008 Банк открыл ответчику счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил договор о карте №. Также ответчик 03.03.2013 при обращении в Банк по телефону и правильном сообщении Кодов доступа к информации изъявил желание стать участником Программы Банка по организации страхования клиентов. В период с 20.05.2008 по 19.09.2014 ответчиком были совершены операции на общую сумму 1 159 419 руб. 90 коп. за период с 20.05.2008 по 19.04.2015 в погашение задолженности ответчиком внесены денежные средства в размере 1 086 606 руб. 35 коп, которые списаны в погашение задолженности в соответствии с условиями договора. Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно не осуществлял ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере Минимального платежа, что в соответствие с условиями договора рассматривается как пропуск платежа. 20.07.2015 банк направил ответчику заключительный счет-выписку с требованием погашения задолженности в размере 623 263 руб. 23 коп. в срок до 19.08.2015, однако, в нарушение своих обязательств ответчик не осуществил возврат указанной суммы.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате времени и месте рассмотрения дела извещён. В исковом заявлении представителем истца указана просьба о рассмотрении дела в его отсутствие, а также о том, что в случае неявки ответчика, извещенного о месте и времени судебного заседания, истец не возражает относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Зубов В.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах своей неявки суд не уведомил.

Учитывая надлежащее извещение лиц, участвующих в деле, суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства, оценив доказательства по делу на предмет их относимости, допустимости, достоверности и достаточности, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, пришел к следующим выводам.

Согласно с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем, кредит).

Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег (ст.ст. 807, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации), именно с этого момента у сторон возникают права и обязанности, перечисленные в договоре (п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частью 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктами 1.12, 1.14 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор – заключенный между Банком и Клиентом Договор о предоставлении и обслуживании Карты (Договор о Карте), включающий в себя в качестве основных и неотъемлемых частей настоящие Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», распространяющиеся на все Карты, эмитированные Банком в рамках Платежных систем, указанных в настоящих Условиях, и Тарифы по Картам «Русский Стандарт». Дополнительные условия – положения, правила и иные документы, составленные дополнительно к настоящим Условиям и регламентирующие взаимоотношения Банка и Клиента по предоставлению отдельных услуг и/или обслуживанию отдельных типов Карт и являющиеся неотъемлемой частью настоящих Условий.

Задолженность по Договору – все денежные суммы, подлежащие уплате Клиентом по Договору, включая сумму Основного долга, сумму Сверхлимитной задолженности, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование Кредитом, комиссии, платы, иные платежи, предусмотренные Условиями и/или Тарифами. (п. 1.16 Договора).

Заключительный Счет-выписка – документ, содержащий требование Банка к Клиенту о погашении Клиентом Задолженности, в том числе, о возврате Клиентом Кредита. Формирование и направление Банком Клиенту Заключительного счета-выписки также приравнивается к требованию Банка к Клиент возвратить Карту в Банк. (п. 1.17 Договора).

Из материалов дела следует, что 20.04.2008 Зубов В.В. обратился в Банк с заявлением, содержащимся в анкете, о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский стандарт». В указанном договоре Зубов В.В. предлагал (делал Оферту) заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на его имя карту, указанную в анкете, открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о Карте, в том числе, для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием Карты, в валюте счета – Рубли РФ, осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета. Указал о том, что понимает и соглашается с тем, что: акцептом Банка ее предложения (Оферты) о заключения с ним Договора о Карте, являются действия Банка по открытию ему Счета.

Подтвердил о том, что с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами по картам «Русский Стандарт» ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимает и их положения обязуется неукоснительно соблюдать. Подтвердил получение им на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов по картам.

Судом установлено и ответчиком не оспаривалось, что 20.04.2008 Банк акцептовал заявление ответчика, открыл счет карты №.

Таким образом, между сторонами 20.04.2008 был заключен договор о Карте № в офертно-акцептной форме.

Договор, заключенный в офертно-акцептной форме представляет из себя совокупность документов: анкету-заявление, Тарифы, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт».

С 20.05.2008 по 19.09.2014 ответчиком были совершены действия по снятию наличных денежных средств на общую сумму 1 159 419 руб. 90 коп., что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте. За период с 20.05.2008 по 19.04.2015 в погашение задолженности ответчиком внесены денежные средства в размере 1 086 606 руб. 35 коп..

В соответствии с п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации и п.п. 4.8-4.15 Условий по картам погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком в без акцептном порядке. Срок возврата задолженности определён моментом ее востребования Банком (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации), а именно выставлением Заключительного счета выписки (п. 4.18 Условий по картам).

Также клиент обязался в соответствии с Договором о карте ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа.

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат, комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, для погашения указанных плат, процентов и комиссий (п. 4.2 Условий по картам).

Согласно изменениям № 10, вносимым в Устав ЗАО «Банк Русский Стандарт, ЗАО «Банк Русский Стандарт» внес изменения в сведения об организационно-правовой форме и фирменном наименовании юридического лица в следующей редакции: полное наименование юридического лица на русском языке: Акционерное общество «Банк Русский Стандарт», сокращенное наименование: АО «Банк Русский Стандарт».

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету заемщика, а именно – не осуществлял ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере минимального платежа, что в соответствие с условиями договора является пропуском платежа.

С 01.09.2014 в Тарифный план внесены изменения, а именно отменена плата за пропуск минимального платежа, а за неуплату процентов за пользование кредитом Банк взимает неустойку в размере 700 руб. (п. 14 Тарифов). Пунктом 2.14 Условий предусмотрено, что Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и тарифы, Клиенту необходимо самостояте6льно отслеживать изменения в Условия и Тарифы.

Кроме того, 03.03.2013 Зубов В.В. присоединился к программе по организации страхования клиентов, обратившись к банку по телефону справочно-информационного центра банка. Сообщив необходимые коды доступа к информации и изъявив желание к подключению к указанной программе, ответчик выразил свое согласие на предоставление указанной услуги.

Согласно пункту 2.14 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» любое изменение условий договора, согласованное банком и клиентом и произведенное на основании обращения клиента по телефону в Справочно-Информационный Центр банка (при условии правильного сообщения клиентом кодов доступа) или письменного заявления, предоставленного клиентом в банк, приравнивается к заключению дополнительного соглашения к договору.

Таким образом, заемщик не только подписала указанные условия договора и неотъемлемые приложения к нему, но и исполняла их, получала дополнительные услуги банка.

С учетом согласия Зубова В.В. на подключение дополнительных услуг суд приходит к выводу, что, подключая указанные услуги, банк действовал по поручению ответчика.

Нарушение обязательств по кредитному договору привело к образованию задолженности, которая на 22.01.2021 составила 623 263 руб. 23 коп. в том числе: основной долг – 499 975 руб. 34 коп., плата за выпуск и обслуживание карты - 3 000 руб. 00 коп., проценты – 75 615 руб. 39 коп., комиссия за участие в программе страхования – 45 972 руб. 50 коп., плата за пропуск минимального платежа – 7 700 руб. 00 коп., согласно представленного истцом расчета, который ответчиком также не оспорен и не опровергнут.

20.07.2015 АО «Банк Русский Стандарт» Зубову В.В. сформирован Заключительный счет-выписка с требованием погасить задолженность в общей сумме 623 263 руб. 23 коп. не позднее 19.08.2015.

Обязательства по кредитному договору АО «Банк Русский Стандарт» исполнил в полном объеме, от выполнения своих обязательств Зубов В.В. уклоняется, доказательств того, что обязательства по договору заемщиком исполнены в полном объеме, суду представлено не было.

Расчёт задолженности соответствует условиям договора, произведён с учетом внесенных ответчиком платежей, с момента начала образования просроченной задолженности. Ответчиком иного расчета суду не представлено, равно как не представлено доказательств возврата долга в большем размере. Требуемая к взысканию сумма процентов за пользование кредитом и платы за пропуск минимального платежа предусмотрена условиями договора.

Условия договора ответчиком не оспорены и недействительными не признаны.

Доказательств отсутствия вины Зубова В.В. в неисполнении обязательств суду не представлено (ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При таких установленных обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению.

    В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, что истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 9 522 руб. 63 коп., что подтверждено платежным поручением № от 22.01.2021, в связи с чем, и с учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина полностью в размере, уплаченном истцом.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198, 233 - 236 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Зубову Валерию Владимировичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты – удовлетворить.

Взыскать с Зубова Валерия Владимировича в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о карте № от 20.04.2008 года в размере в размере 623 263 руб. 23 коп. в том числе: основной долг – 499 975 руб. 34 коп., плата за выпуск и обслуживание карты - 3 000 руб. 00 коп., проценты – 75 615 руб. 39 коп., комиссия за участие в программе страхования – 45 972 руб. 50 коп., плата за пропуск минимального платежа – 7 700 руб. 00 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 522 руб. 63 коп., всего 632 785 руб. 86 коп. (шестьсот тридцать две тысячи семьсот восемьдесят пять рублей восемьдесят шесть копеек).

На основании положений ст. 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в Свердловский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Серовский районный суд Свердловской области.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                           О.И. Петухова