Решение по делу № 2-2821/2013 ~ М-2019/2013 от 05.08.2013

Дело № 2-2821/13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    06 ноября 2013 года

Дзержинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи: Пименовой О.М.

при секретаре Чижовкиной О.В.,

с участием представителя ответчика Немировой Е.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегионального общественного движения «Лига защиты прав потребителей» в интересах Крючкова А.Л. к ООО «Росгосстрах» о взыскании суммы страхового возмещения, взыскания штрафа,

УСТАНОВИЛ:

    МОД «Лига защиты прав потребителей», действующее в интересах потребителя Крючкова А.Л. обратилось в суд с иском к ООО «Росгосстрах» о взыскании суммы страхового возмещения в размере ... рублей, штрафа. Свои требования мотивировало тем, что Дата между Крючковым А.Л. и ответчиком был заключен договор комплексного ипотечного страхования №№. По условиям которого, предметом договора является страхование риска смерти, утраты трудоспособности застрахованных лиц, риска гибели, утраты, повреждения недвижимого имущества, находящегося в собственности страхователя и переданного в залог выгодоприобретателю в обеспечения обязательств страхователя по кредитному договору; риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения права собственности на недвижимое имущество (п.1.1. Договора). Ответчик обязался за обусловленную Договором плату при наступлении страховых случаев, предусмотренных Договором и Правилами комплексного ипотечного страхования № № в редакции, действующей на дату заключения договора, осуществить страховую выплату выгодоприобретателю в пределах непогашенной ссудной задолженности увеличенной на 10% страхователя перед выгодоприобретателем по кредитному договору №№. выгодоприобретателем по договору является АКБ «Абсолют банк» (ЗАО). Часть суммы страховой выплаты, превышающая причитающуюся к выплате залогодержателю (выгодоприобретателю) выплачивается страхователю либо иному назначенному им лицу, либо, в случае смерти страхователя, законному наследнику. (п.1.2 Договора).

    Согласно п.4.1.1 Договора, размер страховой суммы по риску смерти, утраты трудоспособности страхователя составляет ... рублей. При заключении договора страхования Крючковым А.Л. были сообщены все известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения наступления страхового случая, путем заполнения анкеты-заявления. Дата между Крючковым А.Л. и ответчиком было заключено дополнительное соглашение к договору комплексного ипотечного страхования, согласно которого договорились изложить п.3.1.4 Договора в следующей редакции: «Установление инвалидности 1 или 2 группы в связи с заболеванием, возникшим независимо от срока развития заболевания». Дата произошло событие имеющее признаки страхового случая, а именно Крючкову была назначена № группа инвалидности. Истец предоставил страховщику все предусмотренные правилами страхования документы. Дата страховщик отказал в выплате страхового возмещения. Решением Дзержинского районного суда г. Перми от Дата с ООО «Росгосстрах» в пользу выгодоприобретателя АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) взыскано страховое возмещение в размере ... рублей. Апелляционным определением Пермского краевого суда от Дата решение Дзержинского районного суда г. Перми от Дата в части взыскания с ООО «Росгосстрах» в пользу выгодоприобретателя – АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) страхового возмещения по договору комплексного ипотечного страхования от Дата отменено, в связи с тем, что оснований предусмотренных законом для взыскания указанной страховой суммы в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) не имеется.

Обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события – страхового случая, который фактически наступил Дата. Данный случай ответчиком был признан страховым, о чём был составлен акт от Дата и произведена выплата в размере ... рублей. Так как договор страхования на основании ст. 934 ГК РФ заключен в пользу выгодоприобретателя АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО), страховое возмещение подлежит взысканию в пользу третьего лица, но лишь в размере не погашенной ссудной задолженности. Пунктом 8.1.1 Договора установлено, что в случае смерти или установления инвалидности1 или 2 группы размер страховой выплаты составляет 100% страховой суммы установленной в Договоре. Следовательно, размер страхового возмещения, подлежащей уплате ответчиком составляет ... рублей. Следовательно, ответчик безосновательно занизил сумму страхового возмещения на ... рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу Крючкова. С целью досудебного урегулирования спора Крючков обратился к ответчику с претензией, о выплате страхового возмещения, но данная претензия оставлена без ответа.

Истец в судебное заседание не явился, в соответствии со ст.113, 116 ГПК РФ о слушании дела извещен надлежащим образом.

Представитель МОД «Лига защиты прав потребителей» и представитель истца Орлов С.В. в судебное заседание не явился о слушании дела извещен надлежащим образом.

В судебном заседании представитель ответчика Немирова Е.Э. с исковыми требованиями не согласна, указывая на то, что Крючкову А.Л. ООО «Росгосстрах» произведена выплата страхового возмещения в размере ... рублей, на основании акта №№ от Дата и платежного поручения №№ от Дата.

Третье лицо – АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) в судебное заседание не явилось, о слушании дела извещено надлежащим образом.

Суд, заслушав сторону ответчика, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела № № по иску Крючкова А.Л. к ООО «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, приходит к следующему.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

По правилам ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору личного страхования в силу ч.1 ст. 934 ГК РФ одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с ч. 1 ст. 939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Таким образом, положения ст. 939 ГК РФ не освобождают страхователя от выполнения обязанностей по договору страхования.

В силу ч.1 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Согласно статье 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со статьей 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и(или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Неисполнение данной обязанности дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Судом установлено, что Дата между АКБ «Абсолют Банк» (кредитор) и Крючковым А.Л. (заемщик) заключен кредитный договор №№, по условиям которого заемщик обязался застраховать за свой счет следующие риски: причинение вреда жизни и потерю трудоспособности заемщика, утрата и повреждение недвижимого имущества, прекращение права собственности заемщика на недвижимое имущество.

Дата между Крючковым А.Л. (страхователь) и ООО «Росгосстрах» (страховщик) заключен договор комплексного ипотечного страхования №№ сроком до Дата., предметом которого являлось страхование риска смерти, утраты трудоспособности застрахованных лиц; риска гибели (уничтожения), утраты (пропажи), повреждения недвижимого имущества, находящегося в собственности у страхователя и переданного в залог (ипотеку) выгодоприобретателю в обеспечение исполнения обязательств страхователя по кредитному договору; риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество. В соответствии с данным договором застрахованным лицом являлся Крючков А.Л., выгодоприобретателем АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО). По условиям договора страхования ответчик обязался за обусловленную договором плату при наступлении страховых случаев, предусмотренных договором и Правилами комплексного ипотечного страхования №108 в редакции, действующей на дату заключения договора, осуществить страховую выплату выгодоприобретателю в пределах непогащенной ссудной задолженности по кредитному договору №№ увеличенной на 10%.

Согласно п.4.1.1 договора размер страховой суммы по риску смерти, утраты трудоспособности страхователя составляет ... рублей. В параграфе 3 договора указаны страховые случаи, при наступлении которых выплачивается страховое возмещение, в том числе, установление инвалидности I или II группы в связи с заболеванием, возникщим и диагностированным в период действия договора.

Для заключения договора комплексного страхования Крючков А.Л. заполнил анкету-заявление с приложениями, в которых указана информация о имеющихся у него заболеваниях, инвалидности.

Приложением №2 к договору комплексного ипотечного страхования от Дата №№ установлен график страховой суммы и уплаты страховой премии.

Крючков А.Л. свои обязательства по уплате страхового взноса согласно графику выполнил в полном объеме, что подтверждается квитанцией на получение страховой премии от Дата. серии 7000 №№ на сумму ... рублей. Дополнительным соглашением от Дата к договору комплексного ипотечного страхования от Дата. №№ внесены изменения в параграф 3 договора, в частности п.3.1.4 изложен в следующей редакции: установление инвалидности I или II группы в связи с заболеванием, возникщим независимо от срока развития заболевания.

На основании акта освидетельствования ЮР.ЛИЦО 1 от 06.06.2012 Крючкову А.Л. повторно установлена инвалидность № группы на срок до Дата, о чем Дата была выдана справка МСЭ-2012 №№.

Дата Крючков А.Л. обратился в ООО «Росгосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая.

Письмом ООО «Росгосстрах» от Дата Крючкову А.Л. было отказано в страховой выплате.

Актом №№ Филиал ООО «Росгосстрах» в Пермском крае признал случай страховым и определил размер страховой выплаты в пользу выгодоприобретателя в сумме ... рублей.

Согласно справке АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) от Дата, Дата на счет банка поступила страховая выплата от ООО «Росгосстрах» по страховому акту от Дата. №№ (договор комплексного ипотечного страхования от Дата. №№) в размере ... рублей, которая была направлена в счет погашения задолженности по кредитному договору от Дата №№, заключенному между Крючковым А.Л. и банком.

Дата Крючков А.Л. по кредитному договору от Дата №№ внес денежную сумму в размере ... рублей.

Решением Дзержинского районного суда г. Перми от Дата с ООО «Росгосстрах» в пользу: выгодоприобретателя – АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) взыскано страховое возмещение по договору комплексного ипотечного страхования от Дата № № в размере ... рублей; в пользу Крючкова А.Л. убытки в размере ... рублей, штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере ... рублей; в пользу МОД «Лига защиты прав потребителей» штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере ... рублей; в доход местного бюджета государственная пошлина в сумме ... рублей.

Апелляционным определением Пермского краевого суда от Дата Решение Дзержинского районного суда от Дата в части взыскания с ООО «Росгосстрах» в пользу выгодоприобретателя - АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) страхового возмещения по договору комплексного ипотечного страхования от Дата. №№ в размере ... рублей, взыскания с ООО «Росгосстрах» в пользу Крючкова А.Л. штрафа в размере ... рублей, взыскания с ООО «Росгосстрах» в пользу Межрегионального Общественного движения «Лига защиты прав потребителей» штрафа в размере ... рублей отменено. В данной части принято новое решение. И в удовлетворении исковых требованиях Крючкова А.Л. и Межрегионального Общественного движения «Лига защиты прав потребителей» к ООО «Росгосстрах» о взыскании суммы страхового возмещения в размере ... рублей ... копейки в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО), взыскании штрафа отказано.

В силу ч. 2 ст. 61 ГК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

При рассмотрении вышеуказанного гражданского дела, установлено, что на день рассмотрения дела в суде ссума страховой выплаты была выплачена в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) в полном объеме.

В соответствии с положениями п. 1.2 Правил комплексного ипотечного страхования, утвержденных Приказом ООО «Росгосстрах» 18.08.201г. часть суммы, страховой выплаты, превышающая причитающейся к выплате Залогодержателю, выплачивается Страхователю либо иному назначенному им лицу, либо в случае смерти Страхователя, законному наследнику в соответствии с графиком погашения кредитной задолженности, закрепленным кредитным договором, фактически произведенными платежами, условиями договора страхования.

Согласно п. 1.3 Договора ипотечного страхования часть суммы страховой выплаты, превышающая причитающуюся к выплате залогодержателю (выгодоприобретателю) выплачивается страхователю либо иному назначенному им лицу, либо, в случае смерти страхователя, законному наследнику.

Таким образом, с учетом положений п. 1.3 договора страхования, сумма в размере ... рублей подлежит взысканию в пользу страхователя, в данном случае Крючкова А.Л.

Дата на счет АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) поступил платеж в размере ... рублей, данная сумма была направлена в счет погашения задолженности по Кредитному договору, заключенному с Крючковым А.Л.

Дата Крючковым А.Л. произведено полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору от Дата, то есть, сумма страховой выплаты, причитающаяся АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) (залогодержателю) полностью выплачена.

Следовательно, сумма страховой выплаты в размере ... рублей (... рублей-... рублей) является частью страховой выплаты превышающей причитающейся к выплате залогодержателю - АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО), которая подлежит взысканию в пользу Крючкова А.Л.

Согласно платежному поручению № № от Дата ООО «Росгосстрах» на основании страхового акта № № от Дата произвело Крючкову А.Л. выплату страхового возмещения в размере ... рублей (л.д.59).

Таким образом, учитывая, что ООО «Росгосстрах» на день рассмотрения дела настоящего спора, добровольно произвело Крючкову А.Л. страховую выплату в размере ... рублей, то оснований для её взыскания не имеется.

Согласно ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Поскольку требования Крючкова А.Л. о взыскании суммы страхового возмещения в размере ... рублей удовлетворены ответчиком в добровольном порядке, оснований для взыскания штрафа не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Межрегионального общественного движения «Лига защиты прав потребителей» и Крючкова А.Л. к ООО «Росгосстрах» о взыскании суммы страхового возмещения в размере ... рублей, штрафа отказать.

    Решение в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме, может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд

г. Перми.

Судья                        О.М. Пименова