Решение по делу № 2-4467/2012 ~ М-5081/2012 от 10.09.2012

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ     город Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Смирновой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Антоновой О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Мельниковой М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Закрытое акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – ЗАО «Банк Русский Стандарт») обратилась в суд с иском, в котором просит взыскать с Мельниковой М.М. задолженность по кредитному договору <данные изъяты>. и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование иска указала следующее ДД.ММ.ГГГГ Мельникова М.М. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, согласно которого ответчик сделал предложение банку на заключение с ней договора о предоставлении и обслуживании карты, на условиях, изложенных в условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», то есть сделала истцу оферту на заключение договора. В рамках договора о карте Мельникова М.М. просила: выпустить на ее имя карту; открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьёй 850 ГК РФ кредитование счета карты. В заявлении ответчик указала и своей подписью подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия и тарифы по картам, которые являются неотъемлемой и составной частью договора о карте. В заявлении Мельникова М.М. также указала на свое согласие и понимание того, что договор будет заключен путем акцепта банком предложения (оферты) должника, акцептом его оферты о заключении договора о карте будут являться действия банка по открытию счета карты. На основании оферты банк открыл на имя клиента счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в Заявлении, условиях и тарифах по картам, тем самым заключил договор о карте № и выпустил кредитную карту. Карту клиенту направили клиенту по почте, о чем свидетельствует почтовый реестр, приложенный к исковому заявлению. Карту Мельникова М.М. активизировала при помощи обращении в отделение банка, о чем свидетельствует заявление ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, в котором Мельникова М.М. еще раз подтвердила, что ознакомлена, понимает и полностью согласна с тарифами и условиями по картам. Ответчиком были совершены действия по активации полученной карты и расходные операции по счету карты, что подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому в соответствии с договором и счетами-выписками. Согласно условий договора о карте Мельникова М.М.обязана своевременно погашать задолженность, то есть осуществлять возврат кредита (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами карт. Погашение задолженности Мельниковой М.М. должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания истцом в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования банком - выставлением заключительного счёта-выписки. При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора. В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со статьёй 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий. Поскольку Должник не исполнил свои обязательства по оплате минимальных платежей в установленные сроки, то в соответствии с п. 4.17 условий по картам, банк потребовал погашения всей задолженности, направив с этой целью должнику заключительный счет-выписку, в соответствии с которой, ответчик обязан был в срок до ДД.ММ.ГГГГ обеспечить наличие на своем счете общей суммы задолженности по договору в размере <данные изъяты>. До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена.

Представитель истца ЗАО «Банк Русский Стандарт», извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Мельникова М.М., извещенная надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства в судебное заседание не явилась, уважительность причин неявки суду не сообщила.

На основании статьи 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело без участия сторон в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав письменные доказательства, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Мельникова М.М. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, согласно которого ответчик сделал предложение банку на заключение с ней договора о предоставлении и обслуживании карты, на условиях, изложенных в условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт», то есть сделала истцу оферту на заключение договора. В рамках договора о карте Мельникова М.М. просила: выпустить на ее имя карту; открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьёй 850 ГК РФ кредитование счета карты. В заявлении ответчик указала и своей подписью подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия и тарифы по картам, которые являются неотъемлемой и составной частью договора о карте. В заявлении Мельникова М.М. также указала на свое согласие и понимание того, что договор будет заключен путем акцепта банком предложения (оферты) должника, акцептом его оферты о заключении договора о карте будут являться действия банка по открытию счета карты.

В силу статьи 820 ГК РФ и статьи 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как требует ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченным или лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пункт 3 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно - путем акцепта оферты Клиента, изложенной в Заявлении, в виде совершения определенных конклюдентных действий (открытие Счета Клиента и зачисление на него Суммы к?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?

На основании оферты банк открыл на имя клиента счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в Заявлении, условиях и тарифах по картам, тем самым заключил договор о карте № и выпустил кредитную карту.

Согласно Приказа № Банком утверждена форма направления карт в адрес Клиента по почте с письмом вложением, а именно предоставляется выписка из тарифного плана и условий, также указываются реквизиты карты, номер и дату договора, номер счета и др. (л.д. 63-67).

Карту клиенту направили клиенту по почте, о чем свидетельствует почтовый реестр (л.д. 37-39).

Карту Мельникова М.М. активизировала при помощи обращении в отделение банка, о чем свидетельствует заявление ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, в котором Мельникова М.М. еще раз подтвердила, что ознакомлена, понимает и полностью согласна с тарифами и условиями по картам. Ответчиком были совершены действия по активации полученной карты и расходные операции по счету карты, что подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому в соответствии с договором и счетами-выписками.

Согласно условий договора о карте (л.д. 5-26) Мельникова М.М. обязана своевременно погашать задолженность, то есть осуществлять возврат кредита (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами карт. Погашение задолженности Мельниковой М.М. должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания истцом в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования банком - выставлением заключительного счёта-выписки. При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора. В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со статьёй 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Пунктом 2.10 -2.12 условиями по картам, являющиеся неотъемлемой часть договора о карте, предусмотрено право Банка в одностороннем порядке вносить изменения в тарифный план и условия, уведомив клиента путем предусмотренными договором о карте.

В соответствии со статьей 309 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Оценивая представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что истец свои обязательства по договору исполнил, ответчик обязательства по договору не исполнил, сумму кредита не возвратил, поэтому истец вправе в силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации требовать взыскать с Мельниковой М.М. сумму основного долга по кредитному договору в размере <данные изъяты>.

Согласно части 2 статьи 850 ГК РФ, права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета регулируются правилами о займе и кредите.

В соответствии с частью 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договор займа.

Поскольку Должник не исполнил свои обязательства по оплате минимальных платежей в установленные сроки, то в соответствии с п. 4.17 условий по картам, банк потребовал погашения всей задолженности, направив с этой целью должнику заключительный счет-выписку, в соответствии с которой, ответчик обязан был в срок до ДД.ММ.ГГГГ обеспечить наличие на своем счете общей суммы задолженности по договору в размере <данные изъяты>. До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена.

Право Банка начислять, производить списание, требовать оплаты основного долга, процентов по кредиту, плат за обслуживание кредита, плат за пропуск платежей, неустойки, является бесспорным, поскольку предусмотрено договором о Карте, с которым должник был ознакомлен, согласен, понимал его содержание и обязался неукоснительно выполнять его условия, о чем свидетельствует его подпись на заявлении о предоставлении кредита и анкеты к заявлению.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>. Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>. (л.д. 4). Исходя из цены иска в <данные изъяты>. подлежит оплате государственная пошлина в размере <данные изъяты>. Поэтому с ответчика подлежит взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины именно в данном размере.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с Мельниковой М.М. ДД.ММ.ГГГГ год рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> пользу закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере <данные изъяты>., и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>.

Взыскать с Мельниковой М.М. ДД.ММ.ГГГГ год рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> государственную пошлину в доход государства в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в апелляционном порядке в Саратовский областной суд путем подачи жалобы через Энгельсский районный суд Саратовской области, а ответчик вправе в семидневный срок со дня получения копии решения суда подать заявление о пересмотре решения в Энгельсский районный суд Саратовской области.

Председательствующий:

Верно:

Судья:                                    Л.В. Смирнова

Секретарь:                                    О.Б. Антонова