Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-186/2018 ~ М-68/2018 от 30.01.2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Сергиевск 26 марта 2018 года

Сергиевский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Яковлева И.А.,

при секретаре Карягиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-186/2018 по иску Ширяевой Ирины Александровны к ПАО «СКБ-Банк» о предоставлении информации и обязании предоставить документы по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Ширяева И.А. обратилась в суд с иском к ПАО «СКБ-Банк» о предоставлении информации и обязании предоставить документы по кредитному договору.

Истец Ширяева И.А. и представитель истца Яндукова А.А. в судебное не явились, извещены надлежаще, просили рассмотреть дело без их участия.

Из заявления видно, что между Ширяевой И.А. и ПАО «СК -Банк» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 189 900 рублей.

Истец считает, что ему ответчиком были навязаны комиссии и дополнительные платежи по Договору потребительского кредита. Истец неоднократно в устной форме обращался к Ответчику с запросом на предоставление банковской «Выписки по счету», копии «Договора потребительского кредита», информации о «Общих Условиях договора «ПАО СКБ-Банк», однако Ответчик названные документы Истцу не предоставил, вследствие чего Истец лишен возможности определить суммы уплаченных комиссий и дополнительных платежей. Истцом были отправлены Ответчику претензии и заявление на предоставление указанных выше документов. Отправленная в адрес Ответчика претензия от ДД.ММ.ГГГГ получена адресатом ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Отчетом об отслеживании управления с почтовым идентификатором 44306990353800, осталась без ответа. Просит обязать ПАО «СКБ-Банк» предоставить копию Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, банковскую «Выписку по счету», информацию о «Общих условиях договора ПАО «СКБ-Банк»; взыскать с Ответчика компенсацию морального вреда в пользу Истца в размере 10 000 рублей; взыскать с Ответчика штраф в размере 50% от присужденной судом суммы по ФЗ « О защите прав потребителей».

Представитель ответчика - ПАО «СКБ-Банк» надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного разбирательства дела, в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело без их участия, из их отзыва видно, что предоставляя сведения, составляющие банковскую тайну, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Банк не может удалено идентифицировать клиента. Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной и разглашение их третьим лицами, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка. Так информация, которую Ширяева И.А. просит обязать предоставить Банк составляет банковскую тайну и должна предоставляться лично клиенту после процедуры его идентификации как клиента. Из содержания искового заявления следует, что Ширяева И.А. заявление о предоставлении документов, составляющих банковскую тайну, направила в адрес Банка почтой, что исключало идентификацию клиента. На заявление Истца о предоставлении выписки по счету (направлено почтовым отправлением). Банком был направлен ответ от ДД.ММ.ГГГГ в адрес представителя Истца, в котором Банк пояснил следующее. «Копию кредитного договора, выписку из счета Вы можете получить обратившись в операционный офис «Самарский» филиал «Ижевский», предъявив в целях идентификации документ, удостоверяющий личность Заемщика, в соответствии с действующим законодательством». Истцом в материалы дела не было представлено каких-либо достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих факт личного обращения Ширяевой И.А. в Банк за предоставлением соответствующих документов, равно как и не было представлено доказательств отказа Банка в предоставлении требуемой документации, невозможности обращения за необходимыми документами в офис ответчика для получения документов. Поскольку в силу ст. 3 ГПК РФ судебной защите подлежит нарушенное право, а доказательств нарушения прав истца действиями (бездействиями) ответчиком суду первой инстанции не было представлено, в удовлетворении требований следует отказать.

Доводы Истца о применении положений ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» не состоятельны. Указанная норма закона регулирует отношения сторон на стадии выбора услуги, то есть до заключения сделки. В свою очередь Истец истребует документы уже по заключенной и исполняемой сделке. При таких обстоятельствах к спорным правоотношениям должны применяться положения ГК РФ, а не положения Закона «О защите прав потребителей». Истцом за рассмотрение искового заявления не оплачена государственная пошлина. Поскольку спорные отношения сторон об истребовании документов не регулируются Законом «О защите прав потребителей» Истец не освобождается от оплаты государственной пошлины. По своей сути требование об истребовании документов по характеру требование неимущественное. В связи с тем, что государственная пошлина Истцом не оплачена, а суд исковое заявление принял к рассмотрению, прошу при отказе в иске издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, взыскать с Истца. Требования Истца о взыскании морального вреда не подлежат удовлетворению. В исковом заявлении не содержатся сведения о понесенных физических и нравственных страданиях Истца. Истец не доказал причинение ему морального вреда. Основания для взыскания с Банка штрафа на основании п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения
требований потребителя отсутствуют. В случае если суд примет решение о взыскании с Банка штрафа, просили на основании ст. 333 ГПК РФ снизить его размер.

Суд, изучив материалы дела, считает, что иск не обоснован и удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Ширяевой И.А. и ПАО «СКБ-Банк» заключен договор потребительского кредита №, истцу предоставлены денежные средства в размере 189 900 рублей, сроком на 60 месяцев под 31,9 % годовых. (л.д.34-36)

ДД.ММ.ГГГГ истец направила в адрес ПАО «СКБ-Банк» претензию, в которой просила, в том числе, предоставить банковскую выписку по счету, копии договора потребительского кредита, информацию об общих условиях договора ПАО «СКБ-Банк», которая получена адресатом ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Отчетом об отслеживании управления с почтовым идентификатором 44306990353800.(л.д.7-8, 13-14).

В силу ч. 1 ст. 857 ПК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности», согласно которым кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Банковскую тайну составляют сведения об операциях, счетах и вкладах клиентов и корреспондентов банка, в том числе сведения о содержании и условиях кредитного договора, графика платежей, а также иные сведения, устанавливаемые кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Банковская тайна является законодательно закрепленным видом ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

Согласно п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии с частью 4 ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом "О « страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

В силу п. 1.1 гл. 1 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 499-П, кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать: физическое или юридическое лицо, иностранную структуру без образования юридического лица, индивидуального предпринимателя, физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, которым кредитная организация оказывает услугу на разовой основе либо которых принимает на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений, при осуществлении банковских операций; лицо, при совершении операции действующее от имени и в интересах или за счет клиента, полномочия которого основаны на доверенности, договоре, акте уполномоченного государственного органа или органа местного самоуправления, законе, а также единоличный исполнительный орган юридического лица.

Направленная истцом в адрес Банка претензия не позволила Банку провести идентификацию клиента для представления запрашиваемых документов.

Таким образом, учитывая требования закона, кредитный договор и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему, могут быть предоставлены Банком только самому истцу, либо его представителю, при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия, что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение Банка.

Соблюдение процедуры идентификации личности клиента, обратившегося с заявлением о выдаче соответствующих документов, является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны.

Истец не представил доказательств того, что он лично обращался в к ответчику и что ему было отказано в предоставлении документов.

Согласно ст.8 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце) режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей.

В соответствии со ст.10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем и график погашения этой суммы.

Таким образом, Законом о защите прав потребителей устанавливается обязанность банка до заключения договора о предоставлении услуги предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

Как усматривается из материалов дела, в бланке "Индивидуальные условия договора потребительского кредита»в ПАО «СКБ-Банк» 50114430045 от ДД.ММ.ГГГГ, Ширяева И.А. своей подписью подтвердила факт ознакомления с информацией о полной стоимости кредита, условиями кредитного договора, а также предоставления ей экземпляра кредитного договора.

Таким образом, указанный договор, тарифы банка и графики платежей, как установлено судом, были получены истицей до заключения договоров.

Требование Истца о взыскании суммы морального вреда в размер 10 000 руб. 00 коп. суд также считает необоснованным. Истцом не представлено доказательств причинение ему Ответчиком морального вреда. Истцом не предоставлено никаких доказательств, прямо свидетельствующих о причинении ему физических и нравственных страданий, характере таких страданий и наличии вины Ответчика, в то время как согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N2300-1 "О защите прав потребителей", а также ст. 1101 ГК РФ, компенсация морального вреда возможна только при наличии вины причинителя вреда.

Поскольку права истца не были нарушены, и в виду особого режима охраны сведений, составляющих банковскую тайну истец имел возможность лично, либо через представителя обратиться в Банк для получении соответствующих документов, исключается возможность причинения ему физических и нравственных страданий.

Также истцом не представлено доказательств причинения ему морального вреда, требование о взыскании штрафа в размер 50% от присужденной судом суммы, удовлетворению не подлежат.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу-потребителя.

Поскольку требования об обязании предоставить копию Договора потребительского кредита, банковскую выписку по счету, информацию об Общих условиях договора, компенсации морального вреда, на основании вышеизложенных доводов, не подлежат удовлетворению, следовательно, отсутствуют правовые основания для удовлетворения требования о взыскании суммы штрафа, в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей», данное требование являются производными от основных требований, заявленных Ширяевой И.А.

Судом установлено, что информация, которую истец просит обязать предоставить ответчика, составляет банковскую тайну, а потому истец или его представитель, имеющий соответствующие полномочия, могут получить такую информацию при предъявлении документа, удостоверяющего личность, в любом представительстве банка.

На основании изложенного, ст.ст.819, 857, 1101 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В иске Ширяевой Ирины Александровны к ПАО «СКБ-Банк» о предоставлении копии договора № от ДД.ММ.ГГГГ, банковской «Выписки по счету», информацию о «Общих условиях договора ПАО «СКБ-Банк»», о взыскании морального вреда 10 000 рублей, о взыскании штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сергиевский районный суд в течение одного месяца.

Председательствующий судья: И.А.Яковлев