Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8/2020 (2-2340/2019;) от 17.04.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2020 года                                                            г.о. Самара

Кировский районный суд г. Самары в составе:

Председательствующего судьи Рандиной О.В..,

при помощнике судьи Солоимовой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-8/2020 по иску Публичного акционерного общества «АК Барс» Банк к Коршиковой О.И. о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

    ПАО «АК Барс» Банк обратилось в суд с иском к Коршиковой О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» Банк и Коршиковой О.И. был заключен кредитный договор № согласно которому истец обязался предоставить ответчику кредитв размере 7 200000,00рублей на срок 128 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (п. 1.1. договора) (в редакции дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ).Ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 1.1. договора).Согласно п. 1.1. договора процентная ставка по кредиту составляет 18,5% процентов годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита. В соответствии с п. 1.3. договора кредит был предоставлен для приобретения в собственность Коршиковой О.И следующей недвижимости:здание (ателье), назначение: здание предприятия бытового обслуживания, площадью 385,20 кв. м., этаж 2, подземная этажность 1, инвентарный №, литера Б, кадастровый (условный) №(0)//1:2184400:Б//0001:03:1057:066:0:0, находящейся по адресу: Российская Федерация, <адрес>68, угол <адрес>, (далее - помещение, недвижимость);земельного участка для здания ателье, назначение: земли населенных пунктов, площадью 784,70 кв.м., кадастровый (условный) №, находящейся по адресу:Российская Федерация, <адрес>, (далее - земельный участок).В соответствии с п. 1.4. Договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона недвижимости в соответствии со ст. 69.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».Согласно п. 1.5. Договора права Кредитора (право на получение исполнения обязательства по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) удостоверяются закладной.ДД.ММ.ГГГГ право залогодержателя ПАО «АК БАРС» БАНК об ипотеке в силу закона удостоверено закладной, № гос. регистрации ипотеки на помещение 63-63-00/107/2013-479, № гос. Регистрации на земельный участок 63-63-01/107/2013-481.Сумма кредита была перечислена ДД.ММ.ГГГГ с судного счета, открытого ответчику, на лицевой счет Ответчика №, открытый в соответствии с условиями договора в ПАО «АК БАРС» БАНК.Факт выдачи истцом и получения ответчиком суммы кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской с лицевого счета о зачислении суммы кредита на вкладной счет и о движении денежных сумм по погашению кредита.В нарушение условий договора (п. 1.2., З.1., 3.3.-ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик несвоевременно уплачивал Кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита.По состоянию на 20.07.2018г. общая задолженность по кредитному договору составляет 5951361,25 руб. из которых задолженность по кредиту 5214954,09 руб., проценты 736407,16 руб. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и Коршиковой О.И. Взыскать с Коршиковой О.И в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору в сумме 5 951 361,25 руб. из которых задолженность по основному долгу 5 214 954,09 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по 20.07.2018г. 736 407,16 рублей и начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере 18,5% процентов годовых от суммы долга за каждый день просрочки по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора. Взыскать судебные расходы с Коршиковой О.И, в том числе уплаченную Истцом государственную пошлину в размере 49 956,81 рублей. Обратить взыскание на заложенную недвижимость здание (ателье), назначение: здание предприятия бытового обслуживания, площадью 385,20 кв. м., этажность 2, подземная этажность 1, инвентарный №, литера Б, кадастровый (условный) №(0)//1:2184400:Б//0001:03:1057:066:0:0, находящейся по адресу: Российская Федерация, <адрес>68, угол <адрес>, (далее - помещение, недвижимость); земельный участок для здания ателье, назначение: земли населенных пунктов, площадью 784,70 кв. м., кадастровый (условный) №, находящейся по адресу: Российская Федерация, <адрес>, принадлежащих на праве собственности Коршиковой О.И., установив начальную продажную стоимость в размере равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной судебным экспертом.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

    Ответчик Коршикова О.И. в судебном заседанииисковые требования в части долга признала, однако не согласно с договором залога, не согласна с первоначальной оценкой недвижимого имущества.

    Третье лицо Коршиков О.А. в судебном заседанииподдержал позицию ответчика.

    Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как усматривается из договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «АК БАРС» Банк и Коршиковой О.И. согласно которому истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 7 200000,00рублей на срок 128 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (л.д. 42-50).

Ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно п. 1.1. договора процентная ставка по кредиту составляет 18,5% процентов годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита.

В соответствии с п. 1.3. договора кредит был предоставлен для приобретения в собственность Коршиковой О.И. недвижимости: здание (ателье), назначение: здание предприятия бытового обслуживания, площадью 385,20 кв. м., этаж 2, подземная этажность 1, инвентарный №, литера Б, кадастровый (условный) №(0)//1:2184400:Б//0001:03:1057:066:0:0, находящейся по адресу: Российская Федерация, <адрес>68, угол <адрес>; земельного участка для здания ателье, назначение: земли населенных пунктов, площадью 784,70 кв. м., кадастровый (условный) №, находящейся по адресу:Российская Федерация, <адрес>, (л.д.36-38).

В соответствии с п. 1.4. Договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона недвижимости в соответствии со ст. 69.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно п. 1.5. Договора права Кредитора (право на получение исполнения обязательства по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) удостоверяются закладной.

ДД.ММ.ГГГГ право залогодержателя ПАО «АК БАРС» БАНК об ипотеке в силу закона удостоверено закладной, № гос. регистрации ипотеки на помещение 63-63-00/107/2013-479, № гос. Регистрации на земельный участок 63-63-01/107/2013-481.

Сумма кредита была перечислена ДД.ММ.ГГГГ с судного счета, открытого ответчику, на лицевой счет ответчика №, открытый в соответствии с условиями договора в ПАО «АК БАРС» БАНК. Факт выдачи Истцом и получения Ответчиком суммы кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской с лицевого счета о зачислении суммы кредита на вкладной счет и о движении денежных сумм по погашению кредита.

Ответчик надлежащим образом не исполняет обязательства по кредитному договору, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность по кредитному договору 5951361,25 руб., в том числе задолженность по кредиту в размере 5214954,09 руб., проценты 736407,16 руб. (л.д.6).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика в соответствии с п.п. 4.4. кредитного договора, истцом было направлено требование погасить образовавшуюся задолженность по погашению кредита, а так же в связи с неисполнением обязательств заемщику было предложено расторгнуть договор и сообщить о своем согласии/ либо несогласии расторгнуть договор. Ответ до настоящего времени от Ответчика не получен, следовательно, срок для добровольного исполнения обязательств по возврату кредита и расторжения договора истек (л.д.24).

В соответствии со ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитным договорам применяются правила, регулирующие заем, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими кредит, и не вытекает из существа кредитного договора. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по основному долгу в размере 5214954,09 руб. и неуплаченным процентам в размере 736407,16 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку ответчик Коршикова О.И. ненадлежащим образом исполняла обязательства по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ допуская просрочку платежей, в связи с чем, за ней образовалась задолженность.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 18,5% процентов годовых от суммы долга за каждый день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

Ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора и наличие задолженности по кредитному договору подтверждаются материалами дела.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 4, 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных пункте 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 16 вышеприведенного Постановления в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Принимая во внимание, что кредитный договор расторгается по вступлении решения суда в законную силу суд приходит к выводу об удовлетворении требований в данной части.

Также истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – здание (ателье), назначение: здание предприятия бытового обслуживания, площадью 385,20 кв. м., этаж 2, подземная этажность 1, инвентарный №, литера Б, кадастровый (условный) №(0)//1:2184400:Б//0001:03:1057:066:0:0, находящейся по адресу: Российская Федерация, <адрес>68, угол <адрес>; земельного участка для здания ателье, назначение: земли населенных пунктов, площадью 784,70 кв. м., кадастровый (условный) №, находящейся по адресу: Российская Федерация, <адрес> путем продажи квартиры с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества, определенной по результатам оценочной экспертизы.

Согласно пп. 4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Так, в соответствии с заключением эксперта М.Е.М. №-С ООО «Самарский центр судебной экспертизы» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость здания (ателье) назначение: здание предприятия бытового обслуживания, площадью 385,20 кв. м., этаж 2, подземная этажность 1, инвентарный №, литера Б, кадастровый (условный) №(0)//1:2184400:Б//0001:03:1057:066:0:0, находящейся по адресу: Российская Федерация, <адрес>68, угол <адрес> составляет 6590500 руб.

- земельного участка для здания ателье, назначение: земли населенных пунктов, площадью 784,70 кв. м., кадастровый (условный) №, находящейся по адресу: Российская Федерация, <адрес>, определенная с учетом не рыночных условий продажи на торгах (вынужденность реализации, укороченный срок экспозиции), составляет: 1771100 руб.

В заключение судебной экспертизы детально указан объект оценки, оценка осуществлена на основании визуального осмотра нежилого помещения, а также фототаблицпомещения. Каких-либо неясностей заключение судебной экспертизы не содержит, эксперт предупрежден об уголовной ответственности за заведомо ложное заключение, оснований не доверять вышеуказанному заключению у суда не имеется. Кроме того, данное заключение основано на сравнительном анализе имеющихся на рынке аналогичных предложений, в том числе по месту положения объекта оценки.

В соответствии с ч. 1 ст. 334, ст. 337, ч. 1 ст. 348 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Реализация заложенного имущества производится в порядке ст. 350 ГК РФ.

В силу ст.50 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании изложенного, суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов подлежащими удовлетворению. Начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается с учетом требований ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) здания (ателье) в размере 5 272 400 руб. (6 590 500 *80%) руб., земельного участка в размере 1 416 880 руб. (1 771 100*80%)

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает, что требования истца о расторжении договора также подлежат удовлетворению, поскольку ответчиком были допущены существенные нарушения обязательств, предусмотренных договором потребительского займа, а именно своевременное погашение долга и уплата причитающихся по договору процентов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 49 956,81 рублей.

Возражения ответчика суд считает необоснованными поскольку не подтверждены какими-либо доказательствами.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «АК Барс» Банк к Коршиковой О.И. о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Коршиковой О.И в пользу Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору в сумме 5951361,25 руб., из которых задолженность по основному долгу 5 214 954,09 руб., задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 736 407,16 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 49 956,81руб., а всего 6 001 318 (шесть миллионов одна тысяча триста восемнадцать) рублей 06 копеек.

Взыскать с Коршиковой О.И. в пользу Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере 18,5% процентов годовых от суммы долга за каждый день просрочки по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

Обратить взыскание на заложенную недвижимость -здание (ателье), назначение: здание предприятия бытового обслуживания, площадью 385,20 кв. м., этажность 2, подземная этажность 1, инвентарный №, литера Б, кадастровый (условный) №(0)//1:2184400:Б//0001:03:1057:066:0:0, находящееся по адресу: Российская Федерация, <адрес>68, угол <адрес>;

- земельный участок для здания ателье, назначение: земли населенных пунктов, площадью 784,70 кв. м., кадастровый (условный) №, находящийся по адресу: Российская Федерация, <адрес>, принадлежащих на праве собственности Коршиковой О.И..

Определить способ реализации здания (ателье), расположенного по адресу: <адрес>68, угол <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость здания в размере 5 272 400 (пять миллионов двести семьдесят две тысячи четыреста) рублей.

Определить способ реализации земельного участка для здания ателье, расположенного по адресу: <адрес>., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость земельного участка в размере 1 416 880 (один миллион четыреста шестнадцать тысяч восемьсот восемьдесят) рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 17 января 2020 г.

Председательствующий:                                 О.В. Рандина