Решение по делу № 2-1056/2016 ~ М-383/2016 от 12.01.2016

Дело № 2-1056-16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> 10 марта 2016 год

Заводский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Быковой И.В.

при секретаре Хуртине А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Требования обоснованы тем, что 21.02.2012г. между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (в настоящее время – АО «ФИО2 Банк») и ФИО1 (далее – ответчик) был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты>. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения, либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении – Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров и был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – Анкете, при этом, моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. До заключения договора, Банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях, а также всю информацию о размере комиссий, взимаемых за конкретную операцию и за отдельные услуги Банка, оказываемые в рамках договора. До заключения договора, Банк также проинформировал ответчика о полной стоимости кредита, путем указания ПСК в тексте заявления – Анкеты. Факт ознакомления ответчика с Тарифами и Общими условиями, доведения информации подтверждается собственноручной подписью в заявлении – Анкете. При заключении договора, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и ФИО2, а также обязанность в установленные договором сроки возвратить заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по договору, а именно: ответчику ежемесячно направлялись счета – выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/ФИО2/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ФИО2 Банк» задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты № от 21.02.2012г. в размере <данные изъяты>, в том числе, просроченную задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, просроченные проценты в размере <данные изъяты>, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере <данные изъяты>, ФИО2 за обслуживание кредитной карты в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца ФИО5, действующий на основании доверенности № от 17.06.2014г. сроком на три года, в судебное заседание не явился, в письменном ходатайстве просит рассмотреть дело в его отсутствие, на заявленных исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, о разбирательстве дела в ее отсутствие не просила.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, считая его извещенным надлежащим образом.

Проверив письменные материалы дела, дав оценку собранным доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение считать себя заключившим договор адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании абз. 1 п.1 ст.820 ГК РФ заемщик обязуется возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 21.02.2012г. ФИО1 обратилась в «ФИО2 Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (в настоящее время – АО «ФИО2 Банк») с заявлением на оформление кредитной карты ФИО2 Платинум.

Согласно указанного заявления, ФИО1 понимает и соглашается с тем, что заключением договора будут являться действия Банка по активации кредитной карты, договор считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей. Кроме того, ФИО1 подтверждает, что ознакомлен с действующими Общими Условиями и Тарифами и обязуется их соблюдать.

На основании заявления ФИО1 на оформление кредитной карты «ФИО2 Платинум» от 21.02.2012г., между «ФИО2 Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 (далее - ответчик) был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с лимитом задолженности <данные изъяты>.

Вместе с тем, единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора были предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк, подписанном ФИО1, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условий комплексного банковского обслуживания в ТКАС Банк (ЗАО), в зависимости от даты заключения договора, а также Тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт ФИО2 ПЛАТИНУМ (тарифный план: ТП 7.3 RUR), являющихся приложением № к Приказу №.01 от 22.06.2011г.

В соответствии с Тарифами «ФИО2 Кредитные Системы» Банк (ЗАО) тарифный план: ТП 7.3 RUR, утвержденных приказом №.01 от 22.06.2011г., процентная ставка по кредиту: по операциям покупок – 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9% годовых; ФИО2 за обслуживание основной карты – <данные изъяты>; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% (плюс <данные изъяты>), минимальный платеж - 6% от задолженности (мин. <данные изъяты>), ФИО2 за неоплату минимального платежа: первый раз подряд - <данные изъяты>, второй раз подряд - 1% от суммы задолженности (плюс <данные изъяты>), третий и более раз подряд 2% от суммы задолженности (плюс <данные изъяты>), при неоплате минимального платежа - 0,20% в день, ФИО2 за предоставление услуги SMS-банк - <данные изъяты>, ФИО2 за включение в Программу страховой защиты - 0,89% от задолженности, ФИО2 за использование денежных средств сверх лимита – <данные изъяты>.

Согласно п. 2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее – Общие условия), определяют порядок выпуска и обслуживания Кредитных карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом и Банком, в том числе по вопросам предоставления Банком кредита и иных услуг, предусмотренных настоящими общими условиями.

Согласно п. 2.3 Общих условий, договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащееся в заявлении – анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Согласно п. 4.5 Общих условий, клиент может совершать погашение задолженности по договору путем почтового перевода, безналичного перевода со своего счета или без открытия счета, а также с использованием терминалов с функцией приема наличных денежных средств других кредитных организаций и иными способами, предусмотренными действующим законодательством.

В соответствии с п.п. 4.6, 4.7 Общих условий, клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования Кредитной карты/Дополнительной кредитной карты в нарушение настоящих Общих условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за счет кредита.

Клиент обязуется оплачивать все комиссии/ФИО2/штрафы, предусмотренные Тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном настоящими Общими Условиями и Тарифами.

В соответствии с п. 5.6 Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете – выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора. Для возобновления операций по Кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по Минимальному платежу. При неоплате Минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифами.

Вместе с тем, ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты № от 21.02.2012г. В результате несвоевременного внесения ежемесячных минимальных платежей по кредитной карте образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам, что явилось основанием для обращения с иском в суд.

Согласно п. 5.1 Общих условий, Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.

Согласно п.п. 5.2, 5,3 Общих условий, в сформированном счете – выписке Банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссия/ФИО2/штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с Тарифами с момента составления предыдущего Счета – выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности.

Пунктом 5.4 Общих условий предусмотрено, что счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете или на адрес электронной почты.

При этом, в силу п. 5.5 Общих Условий, при неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору.

Так, 08.07.2014г. в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых обязательств по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты № от 21.02.2012г., в адрес заемщика был направлен заключительный счет о погашении всей суммы задолженности. Однако данное Требование ответчиком исполнено не было, задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) до настоящего времени не погашена.

При таких обстоятельствах кредитор вправе требовать от Заемщика – ответчика ФИО1 суммы просроченного основного долга, просроченных процентов и штрафных процентов.

Согласно расчету, представленному истцом, проверенному и принятому судом, сумма задолженности ФИО1 по кредитной карте составляет <данные изъяты>.

Таким образом, исковое требование о взыскании с ответчика суммы просроченного основного долга в размере <данные изъяты>, просроченных процентов в размере <данные изъяты>, штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере <данные изъяты>, ФИО2 за обслуживание кредитной карты в размере <данные изъяты>, суд находит верным и подлежащим удовлетворению.

С учетом того, что ответчик в судебное заседание не явился, иного расчета задолженности не представлено, указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░2 ░░░░» (123060, <░░░░░>, 1-░ <░░░░░>, ░░░░░░░░ 1, ░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ – ░░.░░.░░░░), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 21.02.2012░. ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░2 ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░