Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1072/2017 ~ М-1047/2017 от 15.09.2017

г/д 2-1072/2017

Решение составлено

27.10.2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Верхняя Салда                                  24 октября 2017 года

Верхнесалдинский районный суд Свердловской области в составе

председательствующего Исаевой О.В.

при секретаре судебного заседания Кислицыной А.С.

с участием ответчика Коноваловой А.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Коноваловой Айсуле Гаптельджановне, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней Н., о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском о расторжении кредитного договора № .... от 15.06.2015, заключенного с М., взыскании с Коноваловой А.Г. задолженности по кредитному договору в сумме 106 619 руб. 25 коп., расходов по уплате госпошлины. В обоснование заявленных требований указало, что 16.06.2015 между банком и М. был заключен кредитный договор № ...., в соответствии с которым заемщиком получен кредит в сумме 142 300 руб. под 20,5% годовых сроком до 15.06.2018. Заемщик М. умер 25.09.2016, наследником заемщика является супруга Коновалова А.Г., принявшая наследство в виде транспортного средства. За период с 31.10.2016 по 26.05.2017 образовалась задолженность в сумме 106 619 руб. 25 коп., в том числе, просроченный основной долг – 39 377 руб. 14 коп., просроченные проценты – 13 242 руб. 11 коп.

    Определением Верхнесалдинского районного суда от 04.10.2017 к участию в деле в качестве соответчика привлечена несовершеннолетняя Н., законным представителем которой является Коновалова А.Г.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Коновалова А.Г., действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетней Н., заявленные требования не признала, суду пояснила, что состояла в браке с М., от брака имеют дочь Н., д.м.г. года рождения. О заключении М. кредитного договора ей было неизвестно, в связи с чем представила в Банк копию свидетельства о его смерти. К нотариусу с заявлением о принятии наследства она ни в своих интересах, ни в интересах ребенка не обращалась, поскольку в собственности движимого или недвижимого имущества у М. не имеется. Доводы представителя истца о том, что она приняла наследство в виде автомашины марки <....>, неверны, поскольку супруг при жизни переоформил право собственности на нее. Мать супруга умерла, местонахождение его отца ей неизвестно.

Судом, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, в соответствии со ст. ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принято решение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

    Исследовав материалы дела, заслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующим выводам.

    Согласно ч.1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.ст 5, 7 Федерального закона от 21.12.2012 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, указанные в пункте 9 ст. 5 Федерального закона

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч.6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании и материалами дела установлено, что в соответствии с кредитным договором № .... от 15.06.2015 (л.д.17 оборот-18) ПАО Сбербанк предоставило заемщику М. кредит в сумме 142 300 руб. сроком на 36 месяцев по ставке 20,5% годовых. Согласно условиям договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика, открытый у кредитора. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности. Одновременно составлен график платежей (л.д.19).

Письменный кредитный договор является допустимым доказательством заключения между истцом и заемщиком М. кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичная норма содержится в ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Из выписки по счету заемщика М. (л.д.28) следует, что денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не вносились с октября 2016 года, в связи с чем по состоянию на 26.05.2017 образовалась задолженность в размере 106 619 руб. 25 коп., в том числе: основной долг – 93 377 руб. 14 коп., проценты за кредит – 13 242 руб. 11 коп.

Таким образом, судом установлено, что истцом в иске допущена опечатка в части указания размера ссудной задолженности. Следовательно, размер общей задолженности составляет 106 619 руб. 25 коп.

Согласно копии свидетельства о смерти М. умер 25.09.2016. Копия данного свидетельства получена Банком 05.10.2016 (л.д.26). В заявлении 05.10.2016 Коновалова А.Г. указала, что является наследником после смерти мужа М., наследуемое имущество – автомобиль <....>, д.м.г. года выпуска (л.д.16).

20.04.2017 Банк направил предполагаемому наследнику Коноваловой А.Г. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки на общую сумму 103 223 руб. 52 коп. (л.д.27, 24-25).

Из справки нотариуса нотариального округа <адрес> П. от 11.10.2017 следует, что к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти М., умершего 25.09.2016, никто не обращался, наследственного дела не зарегистрировано (л.д.54).

Согласно адресным справкам от д.м.г. М. 04.10.2016 снят в связи со смертью с регистрационного учета по адресу: <адрес>. По указанному адресу зарегистрированы Коновалова Айсылу Гаптельджановна, д.м.г. года рождения, и Н., д.м.г. года рождения (л.д.52, 53).

Согласно справке ГУ УПФР в городе Нижней Салде по <адрес> от 26.09.2017 за выплатой средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица М. обращались Коновалова Айсылу Гаптельджановна, д.м.г. года рождения, и Н., д.м.г. года рождения (л.д.42).

Таким образом, судом установлено, что наследниками после смерти М., фактически принявшими наследство, являются супруга Коновалова Айсылу Гаптельджановна и дочь Н., д.м.г. года рождения.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с наследников должника возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

Материалами дела установлено, что за М., д.м.г. года рождения, согласно базы данных <....> транспортных средств не зарегистрировано (л.д.50), в СОГУП «Областной Центр недвижимости» филиал «Верхнесалдинское БТИ», Едином государственном реестре недвижимости сведения о наличии у М. в собственности недвижимого имущества отсутствуют (л.д.41, 43).

Таким образом, судом установлены обстоятельства, связанные с переходом ответственности по исполнению основного кредитного обязательства к наследникам, суд также установил, что наследственного имущества, перешедшего к наследникам М., не имеется, поскольку из приведенных обстоятельств дела следует, что наследственное имущество у М. отсутствует.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства дела, и исходя из указанных норм права, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников Коноваловой А.Г., Н. ввиду того, что смертью должника прекратились обязательства наследников по кредитному договору по причине отсутствия наследственного имущества.

Отказ в удовлетворении заявленных требований в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации влечет отказ в удовлетворении требований о возмещении судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Коноваловой Айсуле Гаптельджановне, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней Н., о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Верхнесалдинский районный суд в течение месяца со дня со дня принятия решения суда в окончательной форме.

        Судья                        О.В.Исаева