Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-18324/2019 от 10.04.2019

Судья < Ф.И.О. >5 Дело № 33- 18324 /19

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

28 мая 2019 г. г. Краснодар

Судебная коллегия апелляционной инстанции по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего < Ф.И.О. >10

судей < Ф.И.О. >9, < Ф.И.О. >12

по докладу судьи < Ф.И.О. >9

при секретаре < Ф.И.О. >7

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе < Ф.И.О. >1 на решение <...> районного суда Краснодарского края от <...>.

Заслушав доклад судьи, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО «<...>вой инвестиционный банк» обратилось в суд с иском к < Ф.И.О. >1, < Ф.И.О. >2, < Ф.И.О. >3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования обоснованны тем, что <...> между Публичным акционерным обществом «<...>вой инвестиционный банк» (далее - истец, кредитор, Банк) и < Ф.И.О. >4 (заемщик) был заключен договор потребительского кредита <...>, который является договором присоединения к Общим условиям потребительского кредита «Бюджетный» к отношениям сторон по которому применяются нормы параграфов 1 и 2 главы 42 ГК РФ.

По условиям кредитного договора Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 450 000,0 рублей на потребительские цели, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых, в срок до <...>.

Кредитор выполнил свои обязательства, кредит заемщику предоставлен единовременно путем безналичного перечисления денежных средств, что подтверждается платежным поручением <...> от 22.12.2016г.

Погашение по кредиту прекращено, не вносятся платежи в погашение ссудной задолженности и процентов за пользование кредитом, предусмотренные п.5.2.2 Общих условий, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, что подтверждается выпиской из лицевого счета <...>/RUR «Просроченная ссудная задолженность».

По состоянию на <...> задолженность по кредитному договору составляет 291819,27 рублей, из них: ссудная задолженность 290 991,25 рублей; проценты за пользование кредитом 828,02 рублей (за период с 23.09 2017 г. по 28.09.2017г.).

В связи с тем, что <...> заемщик < Ф.И.О. >4 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти V-AT <...> от <...>, истец просит взыскать задолженность с наследников заемщика.

Решением <...> районного суда Краснодарского края от <...> требования ПАО «<...>вой инвестиционный банк» к < Ф.И.О. >1, < Ф.И.О. >2, < Ф.И.О. >3 удовлетворены частично.

С < Ф.И.О. >1, < Ф.И.О. >2, < Ф.И.О. >3 в пользу Публичного акционерного общества «<...>вой инвестиционный банк» солидарно взыскана задолженность по кредитному договору <...> от <...> в размере 291 819,27 рублей (в том числе сумма основного долга – 290 991,25 рублей и проценты по <...> в размере 828,02 рублей) за счет и в пределах стоимости принятого ими наследства после смерти < Ф.И.О. >4, <...> года рождения, уроженки <...> Краснодарского края, умершей <...>.

С < Ф.И.О. >1 в пользу ПАО «<...>вой инвестиционный банк» взыскано возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 2039,40 руб.

С < Ф.И.О. >2 в пользу ПАО «<...>вой инвестиционный банк» взыскано возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 2039,40 руб.

С < Ф.И.О. >3 в пользу ПАО «<...>вой инвестиционный банк» взыскано возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 2039,40 руб.

В остальной части иска отказано.

В апелляционной жалобе заявитель просит решение суда первой инстанции отменить, принять по делу новое решение.

В судебном заседании судебной коллегии по гражданским делам краевого суда < Ф.И.О. >1, < Ф.И.О. >2 и их представитель < Ф.И.О. >8 доводы апелляционной жалобы поддержали, просили решение суда первой инстанции отменить.

Иные лица участвующие в деле, извещенные о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в заседание суда апелляционной инстанции не явились. Сведений о причинах неявки в судебное заседание не представлено. На основании части 3 статьи 167, частей 1 и 2 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия находит возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав явившихся лиц, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда как постановленного в соответствии с обстоятельствами дела и не противоречащего требованиям закона.

Из материалов дела следует и установлено судом первой инстанции, что <...> < Ф.И.О. >4 заключила с ПАО «Крайинвестбанк» договор кредита <...> на сумму 450000 рублей, сроком до <...>, с процентной ставкой 20,381% годовых.

Договор потребительского кредита <...> от <...>, и график платежей кредитного договора подписан < Ф.И.О. >4 собственноручно.

В соответствии с заявлением < Ф.И.О. >4 страхования по Договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней <...> от <...>, заключенному между «Крайинвестбанк» и САО «ВСК», < Ф.И.О. >4 выступала, застрахованным лицом по заключенному между ПАО «Крайинвестбанк» САО «ВСК» Договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней <...> от <...>, сроком страхования с <...> по <...> и условием того, что при наступлении страхового случая, страховая выплата производится, выгодоприобретателю ПАО «Крайинвестбанк» в размере фактической задолженности по кредиту (основной долг, начисленные проценты, иные платежи, сумма неустойки).

В силу п.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством,

В соответствии с п.п.1,2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по веем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной,

В судебном заседании установлено, что < Ф.И.О. >4 договор потребительского кредита <...> от 22.12.2006 года с условиями подключения к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительских кредитов на основании заявления-анкеты на получение кредита, был заключен в соответствии с требованиями действующего законодательства, при полной свободе < Ф.И.О. >4, как заемщика на выбор условий договора, в том числе условий страхования жизни и здоровья заемщиков потребительских кредитов.

Условия договора <...> от <...> ПАО «Крайинвестбанк» выполнены в полном объеме, что подтверждается платежным поручением <...> от <...>, согласно которому ПАО «Крайинвестбанк» на счет < Ф.И.О. >4 были перечислены денежные средства 450000 рублей.

Согласно свидетельству о смерти V-AT <...> от <...>, заемщик < Ф.И.О. >4 умерла <...>, по состоянию на <...> сумма основного долга по кредитному договору <...> от <...> составила 290 991,25 рублей, сумма задолженности по процентам - 828,02 рублей.

Согласно письму САО «ВСК» от <...> в адрес ПАО «Крайинвестбанк», по итогам рассмотрения заявления о выплате страхового возмещения, в связи со смертью <...> заемщика < Ф.И.О. >4 по причине болезни, истцу сообщено, что у САО «ВСК» нет правовых оснований для выплаты страхового возмещения, поскольку из представленных медицинских документов, на момент заключения договора страхования, у < Ф.И.О. >4 уже имелось заболевание, в результате которого она умерла и, которое не было указано в заявлении на страхование, следовательно, на момент заключения договора <...> < Ф.И.О. >4 сообщила заведомо ложные сведения, касающиеся ее здоровья.

Злоупотребление правом и возможности применения положений ст.10 ГК РФ в отношении заемщика < Ф.И.О. >4 при заключении договора потребительского кредита <...> и ее подключения к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительских кредитов судом первой инстанции не установлены. Однако в установленном законом порядке отказ САО «ВСК» в выплате страхового возмещения не оспаривался и предметом настоящего иска не является.

В силу ч.1 ст.196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

При указанных обстоятельствах, истец вправе требовать взыскания кредитной задолженности в полном объеме с наследников заемщика в силу п.1 ст.1175 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как разъяснено в пунктах 58,60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ <...> от <...> «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, в данном случае смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Согласно ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. В силу ст. 1112 ГК РФсостав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открыв наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретениянаследства наследник должен его принять (п.1). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследств независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4). Способы принятия наследства изложены в ст.1153 ГК РФ. Принятие наследства осуществляется подачей по месту отбытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1).

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно извещению Врио нотариуса Калининского нотариального округу от <...> <...> в адрес ПАО «Крайинвестбанк», к наследственному имуществу < Ф.И.О. >4 заведено наследственное дело <...>, кредитная претензия приобщена к наследственному делу.

Наследниками умершей < Ф.И.О. >4 принявшими наследство, являются: муж - < Ф.И.О. >1, дочь - < Ф.И.О. >3, сын - < Ф.И.О. >11 JLC.

В наследственную массу входит: денежные вклады в ПАО Сбербанк и ПАО «Крайинвестбанк»; жилой дом и земельный участок по адресу: Краснодарский край, <...>,; квартира по адресу: <...>, ул.< Ф.И.О. >2 Жигуленко, <...>; автомобиль «<...> выпуска. По состоянию на <...> свидетельства праве на наследство никому не выдавались.

Суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу, что обязанность заемщика < Ф.И.О. >4 носит имущественный характер, неразрывно с личностью не связана, не требует личного участия, поэтому обязательство, возникшее из кредитного договора, смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и процентов на нее).

Из абзаца второго пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 следует, что обязательство по уплате после открытия наследства процентов по кредитному договору, заключенному наследодателем, должно рассматриваться как самостоятельное обязательство самого наследника.

При указанных обстоятельствах, суд первой инстанции правомерно пришел к выводу об удовлетворении требования взыскании задолженности с ответчиков в солидарном порядке, только за счет и в пределах принятого ими наследства после смерти < Ф.И.О. >4 в размере 291819,27 рублей.

Судебная коллегия разъясняет заявителю апелляционной жалобы, что он не лишен права обратиться в суд первой инстанции с иском к САО «ВСК» об оспаривании отказа в выплате страхового возмещения и взыскании страхового возмещения, связанного со смертью страховщика.

В решении суда получили оценку все доводы по рассматриваемому спору, в том числе и указанные в апелляционной жалобе, поскольку в ней заявитель по существу повторяет то, на что ссылался при рассмотрении дела судом первой инстанции. Доводы апелляционной жалобы сводятся к переоценке установленных судом обстоятельств и представленных доказательств, для чего судебная коллегия оснований не находит, считая, что судом дана верная оценка представленным доказательствам в соответствии со ст. ст. 56, 67 ГПК РФ.

Доводов и обстоятельств, способных повлиять на существо принятого по делу решения, апелляционная жалоба не содержит.

Процессуальных нарушений, влекущих безусловную отмену решения, судом первой инстанции не допущено.

Таким образом, оснований для изменения или отмены решения суда первой инстанции, предусмотренных ст.330 ГПК РФ, не имеется. Апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст. 328-329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение <...> районного суда Краснодарского края от <...> оставить без изменения, апелляционную жалобу < Ф.И.О. >1 – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи

Судья < Ф.И.О. >5 Дело <...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>