Мотивированное решение по делу № 02-6155/2018 от 28.09.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 ноября 2018 года.

Тушинский районный суд г. Москвы

в составе председательствующего судьи Багринцевой Н.Ю.,

при секретаре Магомедовой Д.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-6155/18 по иску Рудакова А. И. к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании части страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Истец Рудаков А. И.обратился в суд с иском к ответчику ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании части страховой премии в размере 67 325 руб., компенсации морального вреда, штрафа, ссылаясь на то, что между истцом и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» 10 ноября 2017 года был заключен кредитный договор (автокредит) на сумму 1.035.683,00 рублей со сроком возврата до 10 ноября 2020 года под 10,9% годовых. Одновременно с заключением указанного кредитного договора между истцом и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» 10 ноября 2017 года был заключен договор страхования жизни и здоровья и выдан полис страхования жизни и здоровья № 170615022. Срок страхования по договору установлен с 10 ноября 2017 года по 09 ноября 2020 года. 10 ноября 2017 года истцом была уплачена страховая премия в пользу страховой компании с размере 80783 рублей. Кредитный договор был истцом досрочной погашен 07 мая 2018 года. Истец считает, что с момента погашения задолженности по кредитному договору страховая сумма равна нулю и у страховщика с этого момента фактически прекратилась обязанность по осуществлению страховой выплаты при наступлении страхового случая. В связи с чем, истец имеет право на возврат части страховой премии.

Определением суда произведена замена ответчика ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» на ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни»

Истец Рудаков А. И. в судебное заседание явился, поддержал исковые требования.

Ответчик ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в деле имеется отзыв на иск, согласно которому просит отказать в иске.

Суд, выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь представленных доказательств в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между истцом и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» 10 ноября 2017 года был заключен кредитный договор (автокредит) на сумму 1.035.683,00 рублей со сроком возврата до 10 ноября 2020 года под 10,9% годовых.

Одновременно с заключением указанного кредитного договора между истцом и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» 10 ноября 2017 года был заключен договор страхования жизни и здоровья и выдан полис страхования жизни и здоровья № 170615022. Срок страхования по договору установлен с 10 ноября 2017 года по 09 ноября 2020 года. 10 ноября 2017 года истцом была уплачена страховая премия в пользу страховой компании с размере 80783 рублей.

По условиям договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности по кредитному договору и равняется 100% задолженности застрахованного лица, но не более страховой суммы на дату заключения договора страхования.

Кредитный договор был истцом досрочной погашен 07 мая 2018 года.

Истец считает, что с момента погашения задолженности по кредитному договору страховая сумма равна нулю и у страховщика с этого момента фактически прекратилась обязанность по осуществлению страховой выплаты при наступлении страхового случая. В связи с чем, истец имеет право на возврат части страховой премии.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 2 7 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

По условиям полиса страхования от несчастных случаев N 170615022 от 10 ноября 2017 года, выданного истцу и Программы 1 индивидуального страхования от несчастных случаев заемщиков страховая сумма по договору страхования на дату заключения составила 1.035.683, 00 рублей. Для заключенного с истцом договора страхования на срок до 09 ноября 2020 года, страховая сумма определяется в соответствии с первоначальным графиком платежей и равняется 100% задолженности застрахованного лица по кредитному договору, но не более страховой суммы на дату заключения договора страхования. В период действия договора страхования страховая сумма уменьшается.

При таких условиях договора страхования страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности, в связи с чем при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равна нулю и в случае наступления страхового случая страховая выплата страховщиком фактически не производится.

Согласно справке ПАО «БАНК УРАЛСИБ» истцом досрочно - 07 мая 2018 года произведено полное погашение задолженности по кредитному договору. Указанные обстоятельства и условия договора страхования жизни от 10 ноября 2017 года свидетельствуют о сокращении страховой суммы до нуля.

03 июля 2018 года истцом в адрес ООО «СК «РГС-Жизнь» была направлена претензия, которая 16 июля 2018 г. оставлена без удовлетворения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

Из анализа приведенных норм права следует, что под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истицы, связанных с причинением вреда ее здоровью, а также с ее смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения и, следовательно, приводит к досрочному прекращению договора страхования.

Перечень приведенных в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для досрочного прекращения договора страхования не является исчерпывающим. Если страховая выплата при наступлении страхового случая по условиям договора будет равна нулю, в силу чего на страховщика невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, то согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации действие договора страхования от несчастных случаев от 29 декабря 2014 г. прекратится досрочно, поскольку при таких обстоятельствах существование предусмотренных договором страховых рисков, как предполагаемых событий, на случай наступления которых проводится страхование, прекращается, а наступление страхового случая при отсутствии обязательства страховщика произвести страховую выплату становится невозможным. В таком случае на основании положений абзаца 1 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При таких обстоятельствах и на основании вышеизложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца часть страховой премии в размере 67 325 руб., соглашаясь с представленным расчетом истца.

В силу ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» суд взыскивает с ответчика в пользу истца штраф в размере 33 662 руб. 50 коп.

Вместе с тем, требования истца в части взыскании компенсации морального вреда суд считает неподлежащими удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии с положением п.11 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 года № 23 «О судебном решении» в резолютивной части решения должно быть четко сформулировано, что именно постановил суд, кто какие конкретно действия в чью пользу должен произвести, за какой из сторон признано оспариваемое право.

Истец просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в разумных пределах. В силу данной неопределенности судом не может быть принято исполнимое решение, поскольку истцом не указан сумма компенсации морального вреда подлежащая взысканию с ответчика.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика госпошлину в доход бюджета г. Москвы в размере 2 219 руб. 75 коп.

С учетом изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Рудакова А. И. к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании части страховой премии - удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу Рудакова А. И. часть страховой премии в размере 67 325 руб., штраф в размере 33 662 руб. 50 коп.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в доход бюджета г. Москвы государственную пошлину в размере 2 219 руб. 75 коп.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Тушинский районный суд города Москвы в течение одного месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Судья Багринцева Н.Ю.

Решение в окончательной форме составлено 07 декабря 2018 года.