Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-99/2016 (2-2942/2015;) ~ М-4194/2015 от 27.11.2015

КОПИЯ

Дело № 2 – 99/2016

(2-2942/2015)

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 января 2015 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Зезюна А.М.,

при секретаре Ооржак Е.Ч.,

с участием представителя истца Клюевой Е.С.,

представителя ответчика – адвоката по назначению Полтановой Г.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Старикову ВА о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Старикову В.А., в котором просит взыскать с последнего в свою пользу сумму задолженности по соглашению № 1464081/0121 от 31.03.2014 по состоянию на 16 октября 2015 в размере 123293,06 рублей, в том числе: 103550,41 рублей – задолженность по основному долгу; 14397,20 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с 21.01.2015 по 16.10.2015; 1913,11 рублей – неустойка, начисленная на просроченный основной долг за период с 21.02.2015 по 16.10.2015; 823,55 рубля – неустойка, начисленная на просроченные проценты за период с 21.02.2015 по 16.10.2015; 2608,79 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на просроченный основной долг за период с 21.02.2015 по 16.10.2015; проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 22,5% годовых, начиная с 17.10.2015 по день исполнения обязательств по соглашению № 1464081/0121 от 31.03.2014 в полном объеме за вычетом платежей произведенных после 16.10.2015; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3665,86 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 31.03.2014 между АО «Россельхозбанк» и Стариковым В.А. было заключено соглашение № 1464081/0121(кредитный договор), согласно которому АО «Россельхозбанк» предоставило заемщику кредит в размере 144069,81 рублей, а заемщик обязался уплатить за пользование кредитом проценты в размере 22,5% годовых и полностью возвратить кредит в срок до 31.03.2017. АО «Россельхозбанк» обязательства по выдаче кредита исполнило полностью, что подтверждается банковским ордером о выдаче кредита и выпиской по счету. В период с 21.01.2015 по 21.09.2015 очередные платежи по возврату основного долга вносились заемщиком не регулярно. 14.07.2015 заемщику заказной корреспонденцией было направлено требование о досрочном возврате суммы основного долга, процентов, неустойки в срок не позднее 10.08.2015. В установленный срок обязательства по досрочному возврату кредита заемщиком исполнены не были. По состоянию на 16.10.2015 задолженность Старикова В.А. составила 123293,06 рублей, в том числе: 103550,41 рублей – задолженность по основному долгу; 14397,20 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с 21.01.2015 по 16.10.2015; 1913,11 рублей – неустойка, начисленная на просроченный основной долг за период с 21.02.2015 по 16.10.2015; 823,55 рубля – неустойка, начисленная на просроченные проценты за период с 21.02.2015 по 16.10.2015; 2608,79 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на просроченный основной долг за период с 21.02.2015 по 16.10.2015.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» - Клюева Е.С. в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Стариков В.А. в судебное заседание не явился, судом были предприняты исчерпывающие меры по его извещению о времени и месте рассмотрения дела, сделать этого не представилось возможным.

В соответствии со ст. 119 ГПК РФ, предусматривающей, что при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика Старикова В.А. место жительства которого неизвестно.

Определением от 20.01.2016 ответчику Старикову В.А. для представления его интересов назначен адвокат в порядке ст. 50 ГПК РФ.

В судебном заседании представитель ответчика Старикова В.А. - адвокат по назначению Полтанова Г.Ю. возражала против удовлетворения исковых требований.

Выслушав участников процесса, изучив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

На основании ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно абз. 1 ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Частью 1 ст. 425 ГК РФ предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ("Заем") настоящей главы (главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 31.03.2014 между АО «Россельхозбанк» и Стариковым В.А. было заключено соглашение № 1464081/0121, по условиям которого банк принял на себя обязательство предоставить Старикову В.А. кредит в размере 144069,81 рублей на срок до 31.03.2017 рублей включительно, под 22,5% годовых. Кредит предоставляется на неотложные нужды.

Согласно п. п. 1, 2, 3, 4, 5, 6, 8, 12 соглашения № 1464081/0121 от 31.03.2014, подписание данного соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к правилам «Кредит потребительский без обеспечения», договора, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящем соглашением. Кредит предоставляется в сумме 144069,81 рублей на срок до 31.03.2017 (дата окончательного возврата кредита). Погашение кредита осуществляется дифференцированными платежами. Кредит предоставляется путем перечисления на счет. Кредит предоставляется заемщику исключительно на следующие цели: неотложные нужды. Процентная ставка устанавливается в размере 22,5% годовых. Стороны договорились, что датой платежа является 20 число каждого месяца. Подписанием настоящего соглашения заемщик подтверждает, что правила кредитования им получены, с условиями кредитования ознакомлен и согласен.

31.03.2014 Стариковым В.А. подписан график погашения кредита и уплаты начисленных процентов., а так же правила кредитования физических лиц по продуктам «Кредит без обеспечения».

Частью 1 ст. 307 ГК РФ определено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. п.3.1, 3.3 правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит без обеспечения», выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита в валюте РФ/иностранной валюте на счет заемщика, открытый в Банке и указанный в соглашении, с которого может производиться выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц. Датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика. Документами подтверждающими факт предоставления кредита являются: выписка со ссудного счета заемщика, платежный документ, подтверждающий факт перечисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика (банковский ордер).

Старикову В.А. был предоставлен кредит в размере 144069,81 рублей, что подтверждается выпиской по счету № 45506-810-7-6408-0001480, банковским ордером от 31.03.2014 № 1224, доказательств обратного суду представлено не было.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 4.1 правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит без обеспечения» проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата кредита, если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.

Согласно п. 4.2.1 правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит без обеспечения», погашение кредита(основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком, являющимся приложением №1 с соглашению.

Согласно п. 4.2.2 правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит без обеспечения», проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Процентные периоды определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соглашении и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к соглашению. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день то днем его окончания считается ближайший, следующий за нм рабочий день.

Согласно п. 4.3 правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит без обеспечения», возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком с даты совершения каждого платежа, указанные в графике денежные средства со счета заемщика на основании представленного банку права в соответствии с пунктом 4.5 настоящих правил. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства.

В судебном заседании установлено, что Стариков В.А. принятые на себя обязательства по Соглашению №1464081/0121 от 31.03.2014 не исполняет надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету №45506-810-7-6408-0001480.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, усматривается, что действующим законодательством предусмотрена возможность банка, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты ежемесячного платежа, досрочно потребовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование им, неустойки, предусмотренные условиями договора.

Согласно п. п. 4.7, 4.8 правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит без обеспечения», стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а так же уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов с суммы и сроки установленные договором. В случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения заемщиком требования.

АО «Россельхозбанк» в адрес ответчика Старикова В.А. было направлено требование № 064-49-30/975 от 10.07.2015 о погашении задолженности соглашению № 1464081/0121 от 31.03.2014 в срок до 10.08.2015, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от 14.07.2015. Данное требование не было исполнено ответчиком.

Поскольку в нарушение положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ доказательств обратного ответчиком в материалы дела представлено не было, суд считает факт нарушения последним обязательств по возврату кредита и процентов установленным, в связи с чем, исковые требования подлежащими удовлетворению.

Из представленного истцом расчета задолженности по соглашению №1464081/0121 от 31.03.2014 следует, что ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору были внесены платежи в сумме 40519,40 рублей; сумма задолженности по кредиту составляет 103550, 41 рублей, по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с 21.01.2015 по 16.10.2015 – 14367,20 рублей, по процентам за пользование кредитом, начисленным на просроченный основной долг за период с 21.02.2015 по 16.10.2015 в размере 2608,79 рублей.

Учитывая, что ответчик Стариков В.А. в судебное заседание не явился, доказательств внесения в счет погашения задолженности по соглашению №1464081/0121 от 31.03.2014 по кредиту и процентам в большем размере, в нарушение требования ст. 56 ГПК РФ, не представлено, суд, проверив представленный истцом расчет задолженности по указанному соглашению по кредиту и процентам, признает его арифметически правильным и обоснованным, считает возможным согласиться с ним.

Таким образом, с ответчика Старикова В.А. в пользу истца АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию сумма задолженности по соглашению №1464081/0121 от 31.03.2014 в размере 120556,40 рублей, из которых задолженность по основному долгу составляет 103550,41 рублей, проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 21.01.2015 по 16.10.2015 – 14397,20 рублей, проценты за пользование кредитом, начисленные на просроченный основной долг за период с 21.02.2015 по 16.10.2015 в размере 2608,79 рублей.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

Согласно п. 6 соглашения №1464081/0121 от 31.03.2014, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 22,5% годовых.

Поскольку истцом сумма процентов за пользование кредитом заявлена также на будущий период, суд, исходя из положений закона, полагает необходимым взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом на весь будущий период, начисленные на остаток основного долга, начиная с 17.10.2015 до дня исполнения денежного обязательства, исходя из ставки 22,5 % годовых.

Рассмотрев требование истца о взыскании с ответчика начисленной неустойки, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно п.6.1 правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит без обеспечения», кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае если заемщик не исполнит и/или ненадлежащим образом исполнит какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате денежных средств сумм по договору. Пеня начисляется кредитором за каждый день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы по дату полного исполнения всех обязательств заемщика по погашению задолженности (включительно). Размер пени определяется в соглашении.

Согласно п.10 соглашения №1464081/0121 от 31.03.2014, размер пени определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в текущем году.

Поскольку в ходе разбирательства по делу был установлен факт нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по возврату суммы займа и процентов, суд находит требования о взыскании неустойки законным и обоснованным.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по соглашению №1464081/0121 от 31.03.2014, за период с 21.02.2015 по 16.10.2015 ответчику начислена неустойка, на просроченный основной долг в размере 1913,11 рублей, неустойка на просроченные проценты в размере 823,55 рубля.

Данный расчет судом проверен и признан правильным.

На основании изложенного, суд считает, что с ответчика Старикова В.А. в пользу истца АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию неустойка, начисленная на просроченный основной долг в размере 1913,11 рублей, неустойка на просроченные проценты в размере 823,55 рубля.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом изложенного требования закона, а также принимая во внимание, что в ходе разбирательства по делу суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3665,86 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Старикову ВА о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, удовлетворить.

Взыскать со Старикова ВА в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению №1464081/0121 от 31.03.2014 в размере 123293,06 рублей, в том числе: 103550,41 рублей – задолженность по основному долгу; 14397,20 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с 21.01.2015 по 16.10.2015; 1913,11 рублей – неустойка, начисленная на просроченный основной долг за период с 21.02.2015 по 16.10.2015; 823,55 рубля – неустойка, начисленная на просроченные проценты за период с 21.02.2015 по 16.10.2015; 2608,79 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на просроченный основной долг за период с 21.02.2015 по 16.10.2015; проценты, начисленные на остаток основного долга из расчета 22,5 % годовых, начиная с 17.10.2015 по день исполнения обязательств по вышеуказанному соглашению, за вычетом платежей, произведенных после 16.10.2015.

Взыскать со Старикова ВА в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3665,86 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.

Судья: /подпись/

Копия верна

Судья: А.М. Зезюн

Секретарь:

Решение вступило в законную силу ___________________ 201_______ года.

Судья:

Секретарь:

Оригинал находится в деле № 2-99/2016 Октябрьского районного суда г. Томска.