Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2057/2016 ~ М-1197/2016 от 01.03.2016

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1 апреля 2016 года                                                                         город Самара                                                                                                           

Кировский районный суд г. Самары в составе

председательствующего                 Маликовой Т.А.

при секретаре                                  Старостиной О.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2057/16 по иску Ситухиной М.М. к АО «Банк «Русский Стандарт» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

Истица обратилась в суд с вышеуказанным иском к ответчику, указав, что между сторонами был заключен договор на выпуск кредитной карты №, по условиям которого, Банк открыл текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Истцу кредит, а истец - возвратить полученный кредит, выплатить проценты за пользование в размере, сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

В связи с начислением незаконных платежей, он, как потребитель, не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ. ею в адрес АО «Банк Русский Стандарт» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, в число которых входят: копия договора на выпуск кредитной карты. Копия приложения к договору на выпуск кредитной карты, копия графика платежей, расширенная выписка по лицевому счету ввиду их отсутствия у заемщика (истца). Однако по состоянию на сегодняшний день ответа на претензию не получено. Документы, запрашиваемые у ответчика, истцом не получены.

Просит обязать АО «Банк Русский Стандарт» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Ситухиной М.М.: копию договора на выпуск кредитной карты №, копию приложений к договору на выпуск кредитной карты. Копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец Ситухтина М.М. не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без своего участия.

В судебное заседание представитель ответчика АО «Русский Стандарт» не явился, представил отзыв, в котором просили рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать. Также указал, что ДД.ММ.ГГГГ. Ситухина М.М. обратилась в Банк с заявлением о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам, договора о карте №, в рамках которого просила банк выпустить ей банковскую карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, в т.ч. для совершения операций с использованием карты, установить лимит и осуществить кредитование счета. Банк акцептовал оферту Клиента о заключении договора о карте, открыв на ее имя банковский счет №, используемый в рамках договора о карте №. При подписании заявления Клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлимыми частями договора о карте наряду с Заявлением, будут являться Условиям по картам и Тарифам по картам, с которыми она ознакомлена, полностью согласна и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать (л.1 Заявления от ДД.ММ.ГГГГ.). Копии Условий по картам и Тарифов по картам получил на руки (л.4 Заявления от ДД.ММ.ГГГГ.). Таким образом, до заключения договора Клиент получил всю необходимую информацию об условиях заключаемого договора. Вся необходимую и достоверную информацию клиенты Банка имеют возможность получить в рамках предоставляемой Банком системы дистанционного банковского обслуживания: Интернет-банк, Мобильный банк, СМС банк, Телефон-банк, Терминал-банк; на официальном сайте Банка, по многоканальному телефону Банка, у менеджеров при непосредственном обращении в отделения Банка, его филиалы, представительства и операционные офисы, обратившись в Банк по почте. Таким образом, факт нарушения прав Ситухиной М.М. как потребителя финансовой услуги со стороны банка отсутствует. Кроме того, Банк, следуя императивным нормам законодательства РФ, гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основании и в порядке, которые предусмотрены законом. Учитывая изложенное, Банк в целях особой защиты сведений, составляющих банковскую тайну, обязан проверить источник запроса о предоставлении сведений и идентифицировать лиц, требующих предоставления информации. Учитывая, что заявление от имени Истца, зарегистрированного и постоянно проживающего в г.Самара, направлено ООО «Эскалат» в Банк почтой из г.Казань, Банк в письменном ответе от ДД.ММ.ГГГГ. предложил истцу обратиться в отделение банка лично в целях получения сведений, составляющих банковскую тайну. Между тем, Истец так и не обратился в банк лично или через представителя в целях надлежащей идентификации лица, требующего предоставить сведения, составляющие банковскую тайну. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, заслушав мнение представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

     Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

     В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

     В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии с положениями ст. 8 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в п. 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В соответствии со статьей 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. Ситухина М.М. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» на получение карты, в котором просила выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счет для совершения операций с использованием Карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование Счета.

В заявлении Ситухина указала, что ознакомлена, понимает и согласна с Условиями Программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов, являющихся неотъемлимой частью Условий, и присоединяется к ним. Также выразила согласие с тем, что принятием Банком ее предложения о заключении с ней Договора о Карте являются действия банка по открытию Счета с лимитом 150 000руб., составными и неотъемлимыми частями договора о карте наряду с Заявлением будут являться Условия и Тарифы, которые она обязалась неукоснительно соблюдать.

При подписании данного заявления Ситухина М.М. подтвердила получение ею на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.

Согласно расписке от ДД.ММ.ГГГГ., Ситухина М.М. подтвердила получение ею карты № по договору №.

Таким образом, доводы искового заявления о непредоставлении в надлежащей форме информации о заключении договора, являются несостоятельными.

Более того, истец в исковом заявлении указал, что лично заключил с ответчиком договор, при этом не привел ссылок на доказательства того, что ему не были выданы или было отказано в выдаче второго экземпляра договора с приложениями, графика платежей, или отказано в предоставлении материалов кредитного дела и (или) выписки по лицевому счету.

В силу ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

На основании ст.10 ГК РФ, Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Кроме того, обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

В силу п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса РФ, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона РФ "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 Гражданского кодекса РФ банковскую тайну.

Учитывая прямое требование закона, кредитный договор, приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самой Леликовой О.В. либо ее представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайну. Банк в целях защиты банковской тайну обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Истец указывает, что им в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ. была направлена претензия, которая приложена ею к материалам дела. Между тем, из представленных почтовых уведомлений об отправке претензии, списка внутренних почтовых отправлений усматривается, что отправителем претензии является ООО «Эскалат», место отправления г. Казань, однако местом жительства истца указан - город Самара. При этом доверенности от имени истицы на ООО «Эскалат» к претензии представлено не было. Следовательно, достоверных доказательств, подтверждающих факт направления указанной претензии истцом или его представителем по доверенности в адрес банка суду не представлено. Так же текст претензии содержит указание, что почтовая корреспонденция должна направляться на абонентский адрес по почтовому индексу <адрес>), хотя истец проживает по адресу: <адрес>.

На поступившее обращение ДД.ММ.ГГГГ. Ситухиной М.М. разъяснено, что информация по заключенным договорам может быть предоставлена ей лично в случае личного обращения в любой операционный офис Банка или в Call-Центр Русский Стандарт, либо ее представителю при предъявлении оригиналов документов (либо нотариально заверенных копий), удостоверяющих полномочия на предоставление ее интересов в отношениях с Банком.

Однако до настоящего времени истица лично либо через представителя по доверенности в Банк за получением документов не явилась.

Таким образом, суд приходит к выводу, что указанный способ истребования истцом документов у Банка не позволял последнему идентифицировать личность заявителя, поскольку соблюдение процедуры идентификации личности клиента, обратившегося с заявлением о выдаче соответствующих документов, является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайну.

Кроме того, в ходе судебного разбирательства стороной ответчика представлены в дело: заявления, выписка из приказа от ДД.ММ.ГГГГ., Тарифный план, график платежей, анкета заемщика, Условия предоставления и обслуживания карт, выписка из лицевого счета, расписка в получении Карты.

Однако Ситухина М.М. не явилась в судебное заседание, в т.ч. для реализации права на ознакомление и получение истребованных документов.

Представленные суду документы направлены в адрес истца.

Таким образом, доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, нарушающих права Ситухиной М.М., как потребителя банковских услуг, и повлекших для истца неблагоприятные последствия, истицей не представлено. Доказательств того, что право истца на получение информации по кредиту, гарантированное положениями ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", нарушено ответчиком, также не представлено. Факта обращения истца к ответчику с требованием о предоставлении документов по договору, которое ответчик проигнорировал либо ответил на него отказом, не установлено.

Доказательств обращения самой Ситухиной М.М. либо ее уполномоченного представителя в Банк за предоставлением информации, составляющей банковскую тайну, в материалах дела не имеется.

Документы, представленные истцом в подтверждение направления в адрес ответчика надлежащим образом оформленной претензии, не являются допустимыми доказательствами, свидетельствующими о нарушении ответчиком прав истца, иных документов суду не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования Ситухиной М.М. удовлетворению не подлежат.

     На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

           В удовлетворении исковых требований Ситухиной М.М. к АО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самара в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                                                                              Т.А.Маликова

      Мотивированное решение изготовлено 04.04.2016 года.