Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4875/2016 ~ М-4039/2016 от 31.05.2016

Дело № ****** Мотивированное решение изготовлено 20.09.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12.09.2016 <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Гисматулиной Д.Ш., при секретаре ФИО2, с участием истца ФИО1, ее представителя ФИО3, представителя ответчика ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с указанным иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с банком кредитный договор № ****** на сумму 125 200 руб., на срок 3 года, под 28, 5% годовых. По мнению истца, банком неправомерно включена в сумму кредита оплата страховой премии, выдача кредита была обусловлена условием страхования. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в страховую организацию с заявлением о прекращении сотрудничества, однако в возврате страховой премии ей было отказано. Своего согласия на перечисление денежных средств в счет оплаты страховой премии она не давала. Порядок оплаты страховой премии не указан ни в кредитном договоре, ни в договоре страхования. Банком нарушены права истца как потребителя, причинен моральный вред. В связи с изложенным ФИО1, уточнив требования, просила взыскать с ответчика страховую премию в размере 25200 руб., законную неустойку за нарушение срока удовлетворения требования о возврате уплаченной денежной сумму за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 22680 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 939, 52 руб., проценты за единовременно списанную сумму – 1821, 64 руб., проценты на основании ст. 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1269, 29 руб., компенсацию морального вреда – 5000 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы, признать п. 2.1.1 договора ничтожным.

В судебном заседании истец ФИО1, ее представитель ФИО3 доводы и требования, изложенные в иске, поддержали.

Представитель ответчика ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» ФИО4 возражала против удовлетворения иска по доводам отзыва (л.д. 29-39), указав, что перечисление страховой премии ДД.ММ.ГГГГ в размере 25200 руб. в пользу ООО «СК «Ренессанс Жизнь» произведено по поручению ФИО1 Выдача кредита не была обусловлена страхованием. Оснований для признания условия кредитного договора недействительным не имеется. Права истца, как потребителя, банком не нарушены.

Представитель третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Заслушав объяснения истца ФИО1, ее представителя ФИО3, представителя ответчика ФИО4, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор № ****** на сумму 125 200 руб., на срок 3 года, под 28, 5% годовых (л.д. 42-46).

В п. 2.1.1 кредитного договора предусмотрено, что банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 25200 руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в п. 1 заявления о добровольном страховании клиента, по соответствующему добровольно заключенному договору страхования.

Разрешая требование истца о признании указанного пункта ничтожным, суд принимает во внимание, что в силу п. 1 ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ****** «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

На основании п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности (п. 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ)

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 изъявила желание заключить с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования жизни и здоровья по программе «Дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам» (л.д. 41). При этом в заявлении указано, что страхование осуществляется исключительно на добровольной основе, не является обязательным условием выдачи банком кредита, страховая премия может быть оплачена любым способом, что ФИО1 вправе заключить договор страхования в любой иной организации, с полисными условиями ознакомлена, обязуется выполнять. В указанном заявлении также она дала поручение ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» перечислить со своего счета сумму страховой премии в размере 25200 руб. страховщику.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования № ****** (л.д. 47). По условиям договора страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица по любой причине, инвалидность 1 группы, срок страхования – 36 мес. с даты вступления договора страхования в силу (то есть с даты списания со счета страхования страховой премии). В п. 8.4 договора указано, что в случае отказа страхователя от договора страхования премия на возвращается страхователю.

Факт перечисления ДД.ММ.ГГГГ страховой премии подтверждается выпиской по счету № ******, открытому истцу в рамках кредитного договора (л.д. 50).

Поскольку истцом каких-либо доказательств навязанности услуги страхования не представлено, из имеющихся в деле доказательств следует, что выдача кредита не была обусловлена страхованием, заемщик добровольно выразил согласие быть застразованным, поэтому оснований для признания п. 2.1.1 кредитного договора недействительным не имеется.

Также суд не находит оснований для взыскания страховой премии, поскольку в силу Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" банки не занимаются страхованием, получателем страховой премии является страховая организация.

Ввиду отсутствия оснований для удовлетворения основного требования, производные требования о взыскании законной неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, процентов по денежному обязательству, убытков, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворению не подлежат.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения иска.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

решил:

Иск ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>

Судья Д.Ш. Гисматулина