Решение по делу № 2-3739/2016 ~ М-1269/2016 от 02.02.2016

2-3739\

Дело № 2-3739\2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29июня2016года город Уфа

Октябрьский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Жучковой М.Д.

при секретаре Хисматуллиной А.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2,действующей в интересах несовершеннолетнего сына ФИО4,ФИО6 к ПАО СК «<данные изъяты>» о взыскании страховой суммы,

у с т а н о в и л:

ФИО6и ФИО10,действующая в интересах несовершеннолетнего сына ФИО4,обратились в суд с иском к ОАО «<данные изъяты>» опризнании смертиФИО3,умершегоДД.ММ.ГГГГ - страховым случаем и взыскании суммы страхового возмещения в размере1 430000руб.в счет погашения суммы основного долга по кредитному договору№ №-ДД.ММ.ГГГГ. ПАО Банк <данные изъяты>.

В обоснование иска указано,что ДД.ММ.ГГГГг.между ФИО3,именуемый в дальнейшем «Страхователь» и <данные изъяты>,именуемый в дальнейшем «Страховщик»,был заключен кредитный договор № для приобретения недвижимого имущества,расположенного по адресу:РБ,<адрес>,<адрес>,<адрес>.По требованию <данные изъяты>,ФИО3 заключил договор комплексного ипотечного страхования №от10.ДД.ММ.ГГГГ.с филиалом ОАО «<данные изъяты>»,Согласно п.1.6выгодоприобретателем по настоящему договору являлся <данные изъяты>.ДД.ММ.ГГГГФИО3 умер,что подтверждается свидетельством о смертиIII-АР №от25ДД.ММ.ГГГГПричиной смерти являются множественные травмы,преднамеренное самоповреждение путем прыжка с высоты дома,что подтверждается медицинским свидетельством о ДД.ММ.ГГГГ № ДД.ММ.ГГГГ.,тем самымпроизошел страховой случай.

Страховым случаем является совершившееся событие,предусмотренное договором страхования.Согласно п.3.3.1условий договора при наступлении страхового случая по рискам смерти и утраты трудоспособности,наступивших в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания),Страховщик не производит страховую выплату,если страховой случай произошел в результате самоубийства Застрахованного,за исключением случаев наступления смерти вследствие самоубийства,когда к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет,также когда Застрахованный был доведен до самоубийства преступными действиями третьих лиц. Общая страховая сумма по договору составляет1 430 000руб. По кредитному договору имеется ссудная задолженность1 236 627,38руб.

Определением суда ненадлежащий ответчик был заменен наПАО СК «<данные изъяты>»,которое является правопреемником ОАО «<данные изъяты>».

С учетом уточнений истцы просят признать смертьФИО3,умершегоДД.ММ.ГГГГг.страховым случаем,взыскать с ПАО СК «<данные изъяты>» сумму страхового возмещения1 392 596,50руб.в счет погашения суммы основного долга по кредитному договору№от11ДД.ММ.ГГГГ. в пользу ЗАО «Ипотечный агент <данные изъяты>».

В судебное заседание истцы не явились,о рассмотрении дела извещены надлежаще.

В судебном заседании представитель истцов ФИО11уточненный иск поддержал в полном объеме,пояснил,чтоФИО12по вышеуказанному договору оплатил страховую премию ДД.ММ.ГГГГ.88коп.и12 562руб.36коп.Истцам стало известно о том,что ФИО12заключил договор комплексного ипотечного страхования №Д-4№-10только в судебном заседании после подачи искового заявления в Октябрьский районный суд <адрес>.Договор комплексного ипотечного страхования №Д-4№-10,заключенный между ООО «<данные изъяты>» и ФИО12на момент смерти ФИО12ДД.ММ.ГГГГ являлся действующим.ФИО12 уведомлений о расторжения договора комплексного ипотечного страхования №Д-4№-10в связи с неоплатой нескольких периодов не получал,что подтверждается возвратом конверта.Ответчик согласно п.п.9.19.2 вышеуказанного договора в судебном порядке договор комплексного ипотечного страхования №Д-4№-10не расторгал.Соответственно с ПАО СК «<данные изъяты>» подлежит взысканию сумма за минусом не оплаченных ДД.ММ.ГГГГ.После смерти застрахованного наследники продолжали оплачивать кредит.Они не вносили только страховые взносы,поскольку не знали,кому платить,ДД.ММ.ГГГГ.направляли претензию в ОАО «<данные изъяты>».

Представитель ответчика ПАО СК «<данные изъяты>» ФИО13 в судебном заседании иск не признала,пояснила,что по имеющейся у страховщика информации,уплата страховой премии страхователем осуществлена при заключении Договора страхования за период страхования ДД.ММ.ГГГГ.,а также за второй период страхования ДД.ММ.ГГГГ.В связи с тем,что оплата очередного платежа по графикуДД.ММ.ГГГГ внесена не была,страховщиком было направлено уведомление в адрес страхователя о расторжении договора страхования,в связи с вышеизложенным у ответчика нет правовых оснований для выплаты страхового возмещения.Статья450ГК РФ позволяет расторгнуть договор в одностороннем порядке,что и было сделано ответчиком.Кроме того,наследники застрахованного не вступили в наследственную массу,поскольку в заявлении о вступлении в наследство в составе наследственной массы должно быть указано страховое возмещение.Наследники в адрес ответчика обращений о страховой выплате не направляли.Подлежащая возмещению страховая сумма не может быть больше страховой суммы,указанной в графике платежей на дату смерти застрахованного.

Третьи лица ФИО5и ЗАО «Ипотечный агент <данные изъяты>» не явились,о рассмотрении дела извещены надлежащем образом.

Исследовав материалы дела,выслушав представителей истца и ответчика,суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГг.между ФИО3 и <данные изъяты> кредитный договор №КИ для приобретения недвижимого имущества,расположенного по адресу:РБ,<адрес>,<адрес>. ФИО3 заключил договор комплексного ипотечного страхования №от10ДД.ММ.ГГГГ.с ОАО «<данные изъяты>».Объектом страхования являются имущественные интересы ФИО3,связанные с владением,распоряжением и пользованием недвижимым имуществом,также с жизнью и здоровьем страхователя,вытекающие из обязательств по возврату страхователем кредита,выданного на основании кредитного договора №КИ ДД.ММ.ГГГГ.По договору застрахованы (в том числе) жизнь и здоровье ФИО3.

ДД.ММ.ГГГГ.между ФИО3и ООО «<данные изъяты>» заключен договор комплексного ипотечного страхования №Д-4№-10,предметом которого является страхование риска смерти (в том числе) застрахованного лица ФИО3Согласно п.1.5договора выгодоприобретателем назначается обладатель прав требования по кредитному договору сОАО <данные изъяты>.

Графиком страховой суммы (Приложение №к договору) предусмотрена ежегодная уплата страховой премии,которая оплачена застрахованным за два периода:ДД.ММ.ГГГГ.,ДД.ММ.ГГГГчто подтверждает ответчик.Далее уплата страховых взносов не осуществлялась.

В материалах дела имеется письмо ООО «<данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ.в адрес ФИО3о том,что срок оплаты очередного страхового взноса ДД.ММ.ГГГГв связи с чем предложено перезаключить договор ипотечного страхования.Указано,что в соответствии с п.1ст.954ГК РФ и положениями договора страхователь обязан оплатить страховую премию.В случае неуплаты страховых взносов в соответствии с п.3ст.450ГК РФ страховщик отказывается от исполнения обязательств по договору страхования и договор считается расторгнутым.

Данное письмо ФИО3 не получил, что подтверждается возвращенным конвертом, представленным ответчиком.

В соответствии с п.3ст.450ГК РФ (действовавшим на момент направления уведомления) в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично,когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон,договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно п.6.8договора комплексного ипотечного страхования №Д-4№-10 договор может быть расторгнут страховщиком в одностороннем порядке в случае неуплаты страхователем страховой премии за период ответственности в течении3месяцев с даты,установленной договором как дата уплаты страховой премии.В случае расторжения договора в соответствии с настоящим пунктом страховщик обязуется уведомить о расторжении договора страхователя и выгодоприобретателя в письменной форме.Договор будет считаться расторгнутым на пятый день со дня получения страхователем указанного уведомления.

Таким образом,условие расторжение договора,согласованное сторонами в договоре как момент вручения страхователю уведомления,не наступило,поскольку уведомление вручено не было.Следовательно,оснований полагать договор расторгнутым не имеется.

Суд исследовал довод ответчика о том,что период страхования,в котором наступил страховой случай,страховыми взносами оплачен не был,следовательно,отсутствует обязанность страховщика по оплате страхового возмещения.С данным доводом суд согласиться не может.Факт наличия задолженности по договору является основанием для предъявления требования кредитора к должнику о взыскании данной задолженности,но не освобождает самого кредитора от обязанности выполнить лежащие на нем самом обязательства.

Согласно п.1.7договора при переходе прав требования по кредитному договору к другому лицу страхователь выражает согласие на смену выгодоприобретателя и назначение новоговыгодоприобретателя,которым будет являться держатель прав требования (кредитор) по кредитному договору (любой владелец закладной),являющеийся таковым на момент наступления страхового случая.

Согласно закладной в отношении предмета ипотеки:РБ,<адрес>,<адрес>,корпус3,<адрес>,обязательства по кредитному договору №КИ ДД.ММ.ГГГГна сумму кредита 1 300 000руб.должника ФИО3 последним владельцем закладной является ЗАО «Ипотечный агент <данные изъяты>».

Таким образом,данная организация является выгодоприобретателем по спорному договору.

ДД.ММ.ГГГГФИО3 умер,что подтверждается свидетельством о смертиIII-АР №от25ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.35Конституции РФправо на наследование является конституционным правом человека.

В соответствии со ст.1113ГК РФнаследство открывается со смертью гражданина (наследодателя).

После его смерти открылось наследство,которое состоит из квартиры,находящейся по адресу:РБ,<адрес>

Местом открытия наследства,согласно ст.1115ГК РФ,является последнее место жительства наследодателя.

В соответствии со ст.1112ГК РФв состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи,иное имущество,в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.1ст.1142ГК РФнаследниками первой очереди по закону являются дети,супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п.1ст.1149ГК РФправом на обязательную долю обладаютнесовершеннолетние или нетрудоспособные дети наследодателя.

Согласно свидетельствам о праве на наследство ДД.ММ.ГГГГ.наследниками ФИО3по1\3доли являются:сын <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ.р.,сын ФИО17 ДД.ММ.ГГГГ.р.,мать ФИО6.

Кредитный №,заключенный ОАО <данные изъяты>,переведен на полное обслуживание в банк <данные изъяты>,ему присвоен номер кредитного договора№ №-ДД.ММ.ГГГГ.По состоянию ДД.ММ.ГГГГ.по кредитному договору №имеется ссудная задолженность в размере1 236 627,38рубля (справка на л.д.46).

ДД.ММ.ГГГГФИО8(представитель ФИО18.р.) направила в ОАО «<данные изъяты>» заявление о наступлении страхового случая,но ответа не последовало.

После чего,ДД.ММ.ГГГГ направила претензию о выполнении всех обязательств по кредитному договору комплексного ипотечного страхования №от10.ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.934ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию),уплачиваемую другой стороной (страхователем),выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица),достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пунктом1.3договора комплексного ипотечного страхования №Д-4№-10страховщик обязуется при наступлении страхового случая осуществить страховую выплату выгодоприобретателю в пределах непогашенной ссудной задолженности (исключая проценты и неустойки).

Пунктом4.1.1предусмотрена страховая сумма по риску смерти застрахованного лица в размере остатка ссудной задолженности Страхователя перед выгодоприобретателем по кредитному договору на дату начала очередного периода ответственности,увеличенной на10%.

Смерть застрахованного наступила в результате самоубийства,что подтверждается постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.

Согласно п.3.11Правил комплексного ипотечного страхования при наступлении страхового случая по рискам смерти и утраты трудоспособности,наступивших в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания),Страховщик не производит страховую выплату,если событие,имеющее признаки страхового случая,наступило в результате (явилось следствием) самоубийства,если договор страхования к времени смерти страхователя действовал менее двух лет.

В соответствии с п.3ст.963ГК РФ страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы,которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица,если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.

Учитывая,что к моменту смерти застрахованного договор страхования действовал более двух лет,следует признать смертьФИО7 случаем.

В соответствии с п.4.1.1договора страхования подлежит взысканию с ответчика в пользу выгодоприобретателя ЗАО «Ипотечный агент <данные изъяты>» страховая сумма в размере остатка ссудной задолженности,увеличенной на10%,за вычетом задолженности страхователя по уплате страховых взносов,составляющей37403,50руб.

По состоянию ДД.ММ.ГГГГ.остаток ссудной задолженности ссудной задолженности составляет1 231 888,79руб.

Таким образом,страховая сумма,подлежащая взысканию с ответчика,составляет1 317 674,16руб. (1 231 888,79руб.х10%-37403,50руб.).

На основании пункта6статья13Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя,установленных законом,суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы,присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку ответчиком требования истцов не были добровольно удовлетворены, подлежит взысканию штраф в размере 50%от присужденной суммы в размере658837руб., в пользу каждого из истцов в размере329 418,54руб.

В соответствии со ст.103ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме14 788,37руб.

Руководствуясь ст.ст.12,194-198ГПК РФ,суд

р е ш и л:

Признать смертьФИО3,умершегоДД.ММ.ГГГГ - страховым случаем.

Взыскать с ПАО СК «<данные изъяты>» страховую сумму в размере1 317 674,16руб.в пользуЗАО «<данные изъяты> - 1»,в счет погашения ссудной задолженности по кредитному договору№ №-ДД.ММ.ГГГГ.

          Взыскать с ПАО СК «<данные изъяты>» в пользу ФИО8 штрафв размере329 418,54руб.

Взыскать с ПАО СК «<данные изъяты>» в пользу ФИО6 штрафв размере329 418,54руб.

          Взыскать с ПАО СК «<данные изъяты>» в пользу местного бюджета государственную пошлину в сумме14 788,37руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через районный суд в течение одного месяца с момента вынесения решения в окончательной формеДД.ММ.ГГГГг.

Председательствующий:       М.Д.Жучкова