Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-368/2016 (2-2964/2015;) ~ М-3027/2015 от 27.11.2015

Дело № 2-368/2016

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 февраля 2016 года г. Кисловодск

Кисловодский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Камыниной Н.Д., при секретаре судебного заседания Бугаевской А.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ПАО) к Полежаеву С.С. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к Полежаеву С.С. о взыскании задолженности по кредитным договорам, мотивируя свои требования тем, что 18.04.2014г. между ВТБ 24 (ПАО) и Полежаевым С.С. был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил должнику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок до 18.04.2019г. с уплатой процентов в размере18% годовых. По условиям кредитного договора, заключенного путем присоединения должника к условиям «Правил потребительского кредитования без обеспечения», утвержденных приказом по Банку от 29.01.2007г. № (далее Правила) и подписания заемщиком Согласия на кредит, Заемщик обязуется вернуть кредит, уплатить проценты за пользование. Присоединившись к правилам, подписав Согласие на кредит и получив кредит, заемщик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения кредитный договор.

В соответствии с п.3.1.2 Правил Банком заемщику были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, тем самым надлежащим образом и в полном объеме исполнил обязательства, принятые по кредитному договору.

В соответствии со ст.809,810,819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Однако ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование в нарушение условий кредитного договора заемщиком не производятся, либо производятся не в полном объеме.

На основании ст.330 ГК РФ, в соответствии с п.2.12 Правил, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Стороны кредитного договора определили размер пени 0,60% в день от суммы невыполненных обязательств.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, банком в соответствии с п.3.2.4 Правил предъявлено требование о досрочном истребовании задолженности. Указанное требование заемщиком выполнено не было, ответа от должника не поступило.

По состоянию на 29.08.2015г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты>., из которых: сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты>., сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты>., сумма задолженности по пени за просроченные проценты <данные изъяты> коп., сумма задолженности по пени за просроченный основной долг <данные изъяты>.

В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, банк считает возможным снизить сумму пени на 90% от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет <данные изъяты>., из которых: сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты>., сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты>., сумма задолженности по пени за просроченные проценты <данные изъяты>., сумма задолженности по пени за просроченный основной долг <данные изъяты>.

2)ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Полежаевым С.С. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил должнику кредит в сумме <данные изъяты> на срок по 23.09.2019г. с уплатой процентов 20,5% годовых. По условиям кредитного договора, заключенного путем присоединения должника к условиям «Правил потребительского кредитования без обеспечения», утвержденных приказом по Банку от 29.01.2007г. № и подписания заемщиком согласия на кредит, заемщик обязуется вернуть кредит и уплатить проценты за пользование.

Присоединившись к правилам, подписав Согласие на кредит и получив кредит, заемщик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения кредитный договор.

В соответствии с п.3.1.2 Правил Банком заемщику были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты>, тем самым надлежащим образом и в полном объеме исполнил обязательства, принятые по кредитному договору.

В соответствии со ст.809,810,819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Однако ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием в нарушение условий Кредитного договора заемщиком не производятся либо производятся не в полном объеме.

На основании ст.330 ГК РФ, в соответствии с п.2.12 Правил, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Стороны кредитного договора определили размер пени 0,60% в день от суммы невыполненных обязательств.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, банком в соответствии с п.3.2.4 Правил предъявлено требование о досрочном истребовании задолженности. Указанное требование заемщиком выполнено не было, ответа от должника не поступило.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты>., из которых: сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты>., сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты>., сумма задолженности по пени за просроченные проценты <данные изъяты>., сумма задолженности по пенсии за просроченный основной долг <данные изъяты>. В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям, нарушения обязательства, банк считает возможным снизить сумму пени на 90% от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет <данные изъяты> коп., из которых сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты>., сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты>., сумма задолженности по пени за просроченные проценты <данные изъяты>., сумма задолженности по пенсии за просроченный основной долг <данные изъяты>.

3). ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Полежаевым С.С. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил должнику кредит в сумме 150 000 рублей на срок до 07.03.2019г. с уплатой процентов в размере 18% годовых. По условиям кредитного договора, заключенного путем присоединения должника к условиям «Правил потребительского кредитования без обеспечения» и подписания заемщиком согласия на кредит последний обязуется вернуть кредит и уплатить проценты за пользование.

Одновременно с заключением кредитного договора заемщиком по собственному желанию подано заявление на включение в участники Программы страхования. На основании данного заявления Полежаев С.С. включен в участники программы страхового коллективного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней, в рамках договора страхования, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», обеспечивающего выполнение заемщиком обязательств по кредитному договору (в случае смерти заемщика или полной утраты им трудоспособности в результате несчастного случая или болезни).Согласно заявления, подписанного Полежаевым С.С. выгодоприобретателем по договору страхования будет выступать банк.

В заявление установлено, что заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов в размере 0,36% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования. Срок страхования устанавливается по 07.03.2019г. либо до полного погашения задолженности по кредиту.

Присоединившись к правилам, подписав Согласие на кредит и получив кредит, заемщик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения кредитный договор.

В соответствии с п.3.1.2 Правил Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты>, тем самым надлежащим образом и в полном объеме исполнил обязательства, принятые по кредитному договору.

В соответствии со ст.809,810,819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.Однако ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование в нарушение условий кредитного договора заемщиком не производятся, либо производятся не в полном объеме.

На основании ст.330 ГК РФ, в соответствии с п.2.12 Правил, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Стороны кредитного договора определили размер пени 0,60% в день от суммы невыполненных обязательств.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, банком в соответствии с п.3.2.4 Правил предъявлено требование о досрочном истребовании задолженности.

По состоянию на 10.10.2015г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты>., из которых: сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты>., сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты>., сумма задолженности по пени за просроченные проценты <данные изъяты> коп., сумма задолженности по пени за просроченный основной долг <данные изъяты>., сумма задолженности по платежам страхования <данные изъяты>.

В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, банк считает возможным снизить сумму пени на 90% от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составила <данные изъяты>., из которых: сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты>., сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты>., сумма задолженности по пени за просроченные проценты <данные изъяты>., сумма задолженности по пени за просроченный основной долг <данные изъяты> <данные изъяты>., сумма задолженности по платежам страхования <данные изъяты>.

4) ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Полежаевым С.С. был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Должнику кредит в сумме <данные изъяты>.на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в размере 20,5 % годовых. По условиям Кредитного договора, заключенного путем присоединения Должника к условиям «Правил потребительского кредитования без обеспечения, и подписания Заемщиком Согласия на кредит, Заемщик обязуется вернуть кредит, уплатить проценты за пользование.

Одновременно с заключением кредитного договора, Заемщиком по собственному желанию подано заявление на включение в участники Программы страхования. На основании данного заявления. Заёмщик включен в участники программы коллективного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней, в рамках договора страхования, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», обеспечивающего выполнение заемщиком обязательств по кредитному договору (в случае смерти Заемщика или полной утраты им трудоспособности в результате несчастного случая или болезни). Согласно указанному выше заявлению, подписанному Полежаевым С.С., выгодоприобретателем по Договору страхования будет выступать Банк.

В заявлении установлено, что Заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов в размере 0,36 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования. Срок страхования устанавливается до ДД.ММ.ГГГГ либо до полного погашения задолженности по кредиту.

Присоединившись к правилам, подписав Согласие на кредит и получив кредит, заемщик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения кредитный договор.

В соответствии с п.3.1.2 Правил Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, тем самым надлежащим образом и в полном объеме исполнил обязательства, принятые по кредитному договору.

В соответствии со ст.809,810,819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Однако ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование в нарушение условий кредитного договора заемщиком не производятся, либо производятся не в полном объеме.

На основании ст.330 ГК РФ, в соответствии с п.2.12 Правил, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Стороны кредитного договора определили размер пени 0,60% в день от суммы невыполненных обязательств.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование имБанком предъявлено требование о досрочном истребовании задолженности. Указанное требование Заемщиком выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанные требования Должник не представил.

По состоянию на 10.10.2015г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты>., из которых: сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты>., сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты>., сумма задолженности по пени за просроченные проценты <данные изъяты>., сумма задолженности по пени за просроченный за просроченный основной долг <данные изъяты>., сумма задолженности по платежам страхования <данные изъяты>.

В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Банк считает возможным снизить сумму пени на 90 % от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет <данные изъяты>., из которых: сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты> сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты>., сумма задолженности по пени за просроченные проценты <данные изъяты>.,сумма задолженности по пени за просроченный основной долг <данные изъяты>., сумма задолженности по платежам страхования <данные изъяты>.

5) 22.04.2013г. между ВТБ 24 (ПАО) и Полежаевым С.С. был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>., на срок до 23.04.2018г. с уплатой процентов 18,5 % годовых.

По условиям Кредитного договора, и подписания заемщиком согласия на кредит, заемщик обязуется вернуть кредит, уплатить проценты за пользование.

Одновременно с заключением кредитного договора заемщиком по собственному желанию подано заявление на включение в участники Программы страхования. На основании данного заявления Полежаев С.С. включен в участники программы страхового коллективного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней, в рамках договора страхования, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», обеспечивающего выполнение заемщиком обязательств по кредитному договору (в случае смерти заемщика или полной утраты им трудоспособности в результате несчастного случая или болезни).Согласно заявления, подписанного Полежаевым С.С. выгодоприобретателем по договору страхования будет выступать банк.

В заявлении установлено, что Заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов в размере,36 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования. Срок страхования устанавливается по 23.04.2018 либо до полного погашения задолженности по кредиту.

Присоединившись к правилам, подписав Согласие на кредит и получив кредит, заемщик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения кредитный договор.

В соответствии с п.3.1.2 Правил Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты>, тем самым надлежащим образом и в полном объеме исполнил обязательства, принятые по кредитному договору.

В соответствии со ст.809,810,819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Однако ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование в нарушение условий кредитного договора заемщиком не производятся, либо производятся не в полном объеме.

На основании ст.330 ГК РФ, в соответствии с п.2.12 Правил, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Стороны кредитного договора определили размер пени 0,60% в день от суммы невыполненных обязательств.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Банка на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором. Банком в соответствии с п.3.2.4 Правил предъявлено требование о досрочном истребовании задолженности. Указанное требование Заемщиком выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанные требования Должник не представил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты>, из которых: сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты>., сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты>, сумма задолженности по пени за просроченные проценты <данные изъяты>., сумма задолженности по пени за просроченный основной долг <данные изъяты>., сумма задолженности по платежам страхования <данные изъяты>.

С учетом принципа соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Банк считает возможным снизить сумму пени на 90 % от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет <данные изъяты>. из которых: сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты>., сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты>., сумма задолженности по пени за просроченные проценты <данные изъяты>., сумма задолженности по пени за просроченный основной долг <данные изъяты>., сумма задолженности по платежам страхования <данные изъяты>.

6) ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Полежаевым С.С. был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Должнику кредит в сумме 100 000,00 рублей на срок до 26.02.2018г. с уплатой процентов21,5 % годовых. По условиям Кредитного договора, заключенного путем присоединения Должника к условиям «Правил потребительского кредитования без обеспечения» и подписания Заемщиком Согласия на кредит, Заемщик обязуется вернуть кредит, уплатить проценты за пользование.

Одновременно с заключением кредитного договора, Заемщиком по собственному желанию подано заявление на включение в участники Программы страхования.На основании данного заявления Заёмщик включен в участники программы коллективного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней, в рамках договора страхования, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», обеспечивающего выполнение заемщиком обязательств по кредитному договору (в случае смерти Заемщика или полной утраты им трудоспособности в результате несчастного случая или болезни). Согласно указанному выше заявлению подписанному Полежаевым С.С., выгодоприобретателем по Договору страхования будет выступать Банк.

В заявлении установлено, что Заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов в размере 0,36 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования. Срок страхования устанавливается до 26.02.2018г. либо до полного погашения задолженности по кредиту.

Присоединившись к правилам, подписав Согласие на кредит и получив кредит, заемщик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения кредитный договор.

В соответствии с п.3.1.2 Правил Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, тем самым надлежащим образом и в полном объеме исполнил обязательства, принятые по кредитному договору.

В соответствии со ст.809,810,819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Однако ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование в нарушение условий кредитного договора заемщиком не производятся, либо производятся не в полном объеме.

На основании ст.330 ГК РФ, в соответствии с п.2.12 Правил, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Стороны кредитного договора определили размер пени 0,60% в день от суммы невыполненных обязательств.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Банка на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором. Банком в соответствии с п.3.2.4 Правил предъявлено требование о досрочном истребовании задолженности. Указанное требование Заемщиком выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанные требования Должник не представил.

По состоянию на 10.10.2015г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты>., из которых: сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты>., сумма задолженности по плановым процентам 13402 руб. 30 коп., сумма задолженности по пени за просроченные проценты <данные изъяты>., сумма задолженности по пенсии за просроченный основной долг <данные изъяты>., сумма задолженности по платежам страхования <данные изъяты>.

В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Банк считает возможным снизить сумму пени на 90 % от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет <данные изъяты>, из которых: сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты>., сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты>., сумма задолженности по пени за просроченные проценты1362 руб. 12 коп., сумма задолженности по платежам страхования <данные изъяты>., сумма задолженности по платежам страхования1596 руб. 00 коп.

7) 05.11.2013г. Полежаев С.С. обратился в ВТБ 24 (ПАО) с Анкетой - заявлением на предоставление кредита, выпуск и получение международной банковской карты, согласно которой просил:выдать кредитную карту ВТБ 24: VisaClassic;открыть банковский счет для совершения операций с использованием Карты в порядке и на условиях, изложенных в Правилах;предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта).

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

05.11.2013г. между Сторонами был заключен Договор № о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО), состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт, Тарифов на обслуживание банковских карт, подписанной Заемщиком Анкеты-заявления и Расписки в получении международной банковской карты (далее - Карта) с установленным кредитным лимитом (лимитом овердрафта) в размере <данные изъяты>. с взиманием 28,00 % годовых, при егоиспользовании.

Банком Заемщику выдана кредитная карта ВТБ24 VisaClassic №.

Пунктом 2.2 Правил определено, что заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного Клиентом Заявления и Расписки в получении Карты.

В соответствии с пунктами 3.4. и 3.5. Правил заемщик обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям. При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет Клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке.

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Пунктом 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П установлено, что в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете, при совершении клиентом операций с использованием банковской карты, клиенту, в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции, приналичии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П, п. 3.5. Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Заемщику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ, п.3.8. Правил заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ Заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из п.п. 1.18, 5.1, 5.4 Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке. Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, который составляет 5 % от суммы задолженности по предоставленному овердрафту и проценты за пользование им, подлежащие погашению.

Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Пунктом 5.7. Правил установлено, что если заемщик не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности на дату окончания платежного периода, установленного в расписке, такая задолженность по кредиту и процентам признается просроченной и с заемщика взимается пеня, установленная Тарифами Банка, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п.п.0303.27.10(a) Тарифов, в случае, за несвоевременное погашение задолженности по кредиту, банком взимаются пени (штрафы) в размере 0,5% в день от суммы просроченных обязательств.

Таким образом, заемщик обязан уплатить Банку сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом, сумму превышения лимита кредита и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, а также за превышение установленного лимита кредита. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Заемщиком не погашена.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов. Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, направив соответствующее требование. Однако до настоящего времени требования Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной.

По состоянию на 12.10.2015г. включительно, общая сумма задолженности заемщика перед Банком по кредитному договору составила <данные изъяты>., из которых: сумма остатка задолженности по основному долгу <данные изъяты>., сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты>., сумма задолженности по пени <данные изъяты>.

В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Банк считает возможным снизить сумму пени на 90 % от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет <данные изъяты>.,из которых: сумма остатка задолженности по основному долгу <данные изъяты>., сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты>., сумма задолженности по пени <данные изъяты>

Итого по всем вышеуказанным кредитным договорам сумма задолженности составила: <данные изъяты>.

Представитель истца просит взыскать с Полежаева С.С. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность в размере <данные изъяты>., из которых:

- задолженность по кредитному договору № от 18.04.2014г., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из которых: сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты>., сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты>., сумма задолженности по пени за просроченные проценты <данные изъяты> сумма задолженности по пени за просроченный основной долг <данные изъяты>

- задолженность по кредитному договору № от 22.09.2014г., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из которых: сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты>., сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты>., сумма задолженности по пени за просроченные проценты <данные изъяты>., сумма задолженности по пени за просроченный основной долг <данные изъяты>.;

-задолженность по кредитному договору № от 07.03.2014г., по состоянию на 10.10.2015г. в размере <данные изъяты>., из которых: сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты>., сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты>., сумма задолженности <данные изъяты>., сумма задолженности по пени за просроченный основной долг <данные изъяты>., сумма задолженности по платежам страхования <данные изъяты>.

- задолженность по кредитному договору № от 10.07.2014г., по состоянию на 10.10.2015г. в размере <данные изъяты>., из которых: сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты>., сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты>., сумма задолженности по пени за просроченные проценты <данные изъяты>., сумма задолженности по пени за просроченный основной долг <данные изъяты>., сумма задолженности по платежам страхования <данные изъяты>.

- задолженность по кредитному договору № от 22.04.2013г., по состоянию на 09.10.2015г. в размере <данные изъяты>., из которых: сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты>., сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты>., сумма задолженности по пени за просроченные проценты <данные изъяты> сумма задолженности по пени за просроченный основной долг <данные изъяты>., сумма задолженности по платежам страхования <данные изъяты>.

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 10.10.2015г. в размере <данные изъяты>., из которых: сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты>., сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты>., сумма задолженности по пени за просроченные проценты <данные изъяты> сумма задолженности по пени за просроченный основной долг <данные изъяты>., сумма задолженности по платежам страхования <данные изъяты>.

- задолженность по кредитному договору № от 05.11.2013г., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.,из которых: сумма остатка задолженности по основному долгу <данные изъяты>., сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты>., сумма задолженности по пени <данные изъяты>

Также просил взыскать с Полежаева С.С. расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель ВТБ 24 (ПАО) Хрипкова А.Л. не явилась, извещена надлежащим образом о дате судебного заседания, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. В случае неявки ответчика не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Полежаев С.С.в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах не явки не уведомил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, также не воспользовался правами, предусмотренными ст.56, 57 ГПК РФ и не представил обоснованных возражений и соответствующих доказательств в опровержение существа заявленных исковых требований.

В соответствии с ч.1 ст.113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судебная повестка, направленные Полежаеву С.С. по указанному в исковом заявлении адресу, возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии со ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В связи с изложенным, уклонение Полежаева С.С. от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения расценивается судом, как отказ от его получения.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства и материалы гражданского дела, суд, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Судом установлено, что 18.04.2014г. заключен кредитный договор №, посредством оферты путем подачи заявления Полежаевым С.С. на получение кредита по продукту «Кредит наличными» и заключение договора банковского счета, и принятия ее банком. Таким образом, совершение Банком действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в заявлении, является заключением кредитного договора и договора банковского счета (л.д.69).

Банк предоставил должнику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок до 18.04.2019г. под 18% годовых, дата погашения задолженности 25 числа каждого календарного месяца аннуитетными платежами, при этом заемщик Полежаев С.С. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях договора.

Однако ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование в нарушение условий кредитного договора заемщиком не производятся, либо производятся не в полном объеме.

Разделом 2 Правил кредитования определены условия кредитования. В частности предусмотрено, что в случае принятия Банком решения о выдаче кредита клиенту Банк открывает банковский счет Заемщику. Заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к Правилам кредитования и проводится посредством подписания физическим лицом Согласия на кредит. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Заемщик уплачивает проценты ежемесячно.

Проценты за пользование кредитом в размере, начисляются со дня следующего за датой выдачи кредитом, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре, для погашения задолженности, либо по день фактически досрочного погашения задолженности (включительно).

В соответствии с п.2.12. Правил кредитования в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств.

Согласно, кредитного договора размер пени составляет 0,60% в день от суммы невыполненных обязательств.

Ответчик Полежаев С.С. не исполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору № от 18.04.2014г.в результате чего образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., в том числе: сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты>., сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты>., сумма задолженности по пени за просроченные проценты <данные изъяты>., сумма задолженности по пени за просроченный основной долг <данные изъяты>.

Истец в письменной форме предупреждал ответчика о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, однако данные требования ответчик не исполнил. Доказательств обратного ответчиком не представлено(л.д.79).

Расчёт задолженности по кредиту, представленный истцом, ответчиком не оспорен (л.д.90-93).

Поскольку ответчик доказательств исполнения своих обязательств перед банком по кредитному договору № от 18.04.2014г. не представил, суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности в размере <данные изъяты>.по указанному кредитному договору подлежат удовлетворению.

Также ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Полежаевым С.С. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил должнику кредит в сумме <данные изъяты> на срок до 23.09.2019г. под 20,5% годовых, дата погашения задолженности 25 числа каждого календарного месяца аннуитетными платежами, при этом заемщик Полежаев С.С. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях договора (л.д.75-78).

Однако ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование в нарушение условий кредитного договора заемщиком не производятся, либо производятся не в полном объеме.

Разделом 2 Правил кредитования определены условия кредитования. В частности предусмотрено, что в случае принятия Банком решения о выдаче кредита клиенту Банк открывает банковский счет Заемщику. Заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к Правилам кредитования и проводится посредством подписания физическим лицом Согласия на кредит. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Заемщик уплачивает проценты ежемесячно.

Проценты за пользование кредитом в размере, начисляются со дня следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре, для погашения задолженности, либо по день фактически досрочного погашения задолженности (включительно).

В соответствии с п.2.12. Правил кредитования в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств.

Согласно, кредитного договора размер пени составляет 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

Ответчик Полежаев С.С. не исполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору № от 22.09.2014г., в результате чего образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., из которых: сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты>., сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты> сумма задолженности по пени за просроченные проценты <данные изъяты>., сумма задолженности по пени за просроченный основной долг <данные изъяты>.

Истец в письменной форме предупреждал ответчика о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, однако данные требования ответчик не исполнил. Доказательств обратного ответчиком не представлено (л.д.84).

Расчёт задолженности по кредиту, представленный истцом ответчиком не оспорен (л.д.123-125).

Поскольку ответчик доказательств исполнения своих обязательств перед банком по кредитному договору № от 22.09.2014г. не представил, суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности в размере <данные изъяты>.по указанному кредитному договору подлежат удовлетворению.

Кроме того, 07.03.2014 года между ВТБ 24 (ПАО) и Полежаевым С.С. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил должнику кредит в сумме <данные изъяты> на срок до 07.03.2019г. под 18% годовых, с условием возврата задолженности ежемесячно 26 числа каждого календарного месяца аннуитетными платежа, при этом заемщик Полежаев С.С. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях договора (л.д.66-67).

Одновременно с заключением кредитного договора заемщиком по собственному желанию подано заявление на включение в участники Программы страхования. На основании заявления Полежаев С.С. включен в участники программы страхового коллективного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней, в рамках договора страхования, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», обеспечивающего выполнение заемщиком обязательств по кредитному договору (в случае смерти заемщика или полной утраты им трудоспособности в результате несчастного случая или болезни).Согласно заявления, подписанного Полежаевым С.С. выгодоприобретателем по договору страхования будет выступать банк(л.д.68).

В заявление установлено, что заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов в размере 0,36% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 399 рублей. Срок страхования устанавливается по 07.03.2019г. либо до полного погашения задолженности по кредиту.

Присоединившись к правилам, подписав Согласие на кредит и получив кредит, заемщик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения кредитный договор.

Разделом 2 Правил кредитования определены условия кредитования. В частности предусмотрено, что в случае принятия Банком решения о выдаче кредита клиенту Банк открывает банковский счет Заемщику. Заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к Правилам кредитования и проводится посредством подписания физическим лицом Согласия на кредит. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Заемщик уплачивает проценты ежемесячно.

Проценты за пользование кредитом в размере, начисляются со дня следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре, для погашения задолженности, либо по день фактически досрочного погашения задолженности (включительно).

В соответствии с п.2.12. Правил кредитования в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств.

Согласно, кредитного договора размер пени составляет 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

Ответчик Полежаев С.С. не исполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору № от 07.03.2014г. в результате чего образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., в том числе: сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты>., сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты>., сумма задолженности <данные изъяты>., сумма задолженности по пени за просроченный основной долг <данные изъяты>., сумма задолженности по платежам страхования <данные изъяты>

Истец в письменной форме предупреждал ответчика о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, однако данные требования ответчик не исполнил. Доказательств обратного ответчиком не представлено (л.д.82).

Расчёт задолженности по кредиту, представленный истцом ответчиком расчет не оспорен (л.д.117-121).

Поскольку ответчик доказательств исполнения своих обязательств перед банком по кредитному договору № от 07.03.2014г. не представил, суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности в размере <данные изъяты>.по указанному кредитному договору подлежат удовлетворению.

10.07.2014 г. между ВТБ 24 (ПАО) и Полежаевым С.С. был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Полежаеву С.С. кредит в сумме <данные изъяты>., под 20,5% годовых, с датой возврата кредитадо 10.07.2019г., с условием возврата задолженности путем оплаты аннуитентными платежами 20 числа каждого месяца, при этом заемщик Полежаев С.С.обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях договора (л.д.71-74).

Однако ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование в нарушение условий кредитного договора заемщиком не производятся, либо производятся не в полном объеме.

Разделом 2 Правил кредитования определены условия кредитования. В частности предусмотрено, что в случае принятия Банком решения о выдаче кредита клиенту Банк открывает банковский счет Заемщику. Заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к Правилам кредитования и проводится посредством подписания физическим лицом Согласия на кредит. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Заемщик уплачивает проценты ежемесячно.

Проценты за пользование кредитом в размере, начисляются со дня следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре, для погашения задолженности, либо по день фактически досрочного погашения задолженности (включительно).

В соответствии с п.2.12. Правил кредитования в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств.

Согласно, кредитного договора размер пени составляет 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

Одновременно с заключением кредитного договора, Заемщиком по собственному желанию подано заявление на включение в участники Программы страхования. На основании данного заявления. Заёмщик включен в участники программы коллективного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней, в рамках договора страхования, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», обеспечивающего выполнение заемщиком обязательств по кредитному договору (в случае смерти Заемщика или полной утраты им трудоспособности в результате несчастного случая или болезни). Согласно указанному выше заявлению, подписанному Полежаевым С.С., выгодоприобретателем по Договору страхования будет выступать Банк.

В заявлении установлено, что Заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов в размере 0,36 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования. Срок страхования устанавливается до 10.07.2019 либо до полного погашения задолженности по кредиту.

Ответчик Полежаев С.С. не исполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору № от 10.07.2014г. в результате чего образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., в том числе: сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты>., сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты> коп., сумма задолженности по пени за просроченные проценты <данные изъяты>., сумма задолженности по пени за просроченный основной долг <данные изъяты>., сумма задолженности по платежам страхования <данные изъяты>.

Истец в письменной форме предупреждал ответчика о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, однако данные требования ответчик не исполнил. Доказательств обратного ответчиком не представлено(л.д.83).

Расчёт задолженности по кредиту, представленный истцом и проверенный судом, произведён на основании заявления-оферты, ответчиком расчет не оспорен (л.д.113-116).

Поскольку ответчик доказательств исполнения своих обязательств перед банком по кредитному договору № от 10.07.2014г. не представил, суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от 10.07.2014г., в размере <данные изъяты>.,подлежат удовлетворению.

22.04.2013 между ВТБ 24 (ПАО) и Полежаевым С.С. был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 105000 руб.00 коп., на срок до 23.04.2018, под 18,5 % годовых, с условием возврата задолженности аннуитентными платежами 22 числа каждого календарного месяца, обязался вернуть кредит, уплатить проценты за пользование им, в размере, сроках и условиях, установленных договором (л.д.56-57).

Одновременно с заключением кредитного договора, Полежаевым С.С. по собственному желанию подано заявление на включение в участники Программы страхования. Согласно указанному выше заявлению, подписанному Полежаевым С.С., выгодоприобретателем по Договору страхования будет выступать Банк (л.д.58).

В заявлении установлено, что Заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов в размере 0,36 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 399 рублей. Срок страхования устанавливается по 23.04.2018г. либо до полного погашения задолженности по кредиту.

Однако ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование в нарушение условий кредитного договора заемщиком не производятся, либо производятся не в полном объеме.

Разделом 2 Правил кредитования определены условия кредитования,в частности предусмотрено, что в случае принятия Банком решения о выдаче кредита клиенту Банк открывает банковский счет Заемщику. Заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к Правилам кредитования и проводится посредством подписания физическим лицом Согласия на кредит. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Заемщик уплачивает проценты ежемесячно.

Проценты за пользование кредитом в размере, начисляются со дня следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре, для погашения задолженности, либо по день фактически досрочного погашения задолженности (включительно).

В соответствии с п.2.12. Правил кредитования в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств.

Согласно, кредитного договора размер пени составляет 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

Ответчик Полежаев С.С. не исполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору № от 22.04.2013г. в результате чего образовалась задолженность в размере <данные изъяты>. из которых: сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты>., сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты> сумма задолженности по пени за просроченные проценты <данные изъяты>., сумма задолженности по пени за просроченный основной долг <данные изъяты>., сумма задолженности по платежам страхования <данные изъяты>

Истец в письменной форме предупреждал ответчика о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, однако данные требования ответчик не исполнил. Доказательств обратного ответчиком не представлено (л.д.81).

Расчёт задолженности по кредиту, представленный истцом, ответчиком расчет не оспорен (л.д.98-104).

Поскольку ответчик доказательств исполнения своих обязательств перед банком по кредитному договору № от 22.04.2013г. не представил, суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22.04.2013г. от в размере <данные изъяты>.подлежат удовлетворению.

26.02.2013г. между ВТБ 24 (ПАО) и Полежаевым С.С. был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Должнику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 21,5 % годовых, с условием возврата задолженности аннуитентными платежами ежемесячно 22 числа каждого календарного месяца, обязался вернуть кредит, уплатить проценты за пользование им, в размере, сроках и условиях, установленных договором(л.д.53-54).

Одновременно с заключением кредитного договора, Заемщиком по собственному желанию подано заявление на включение в участники Программы страхования. На основании данного заявления. Заёмщик включен в участники программы коллективного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней, в рамках договора страхования, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», обеспечивающего выполнение заемщиком обязательств по кредитному договору (в случае смерти Заемщика или полной утраты им трудоспособности в результате несчастного случая или болезни). Согласно указанному выше заявлению.подписанному Полежаевым С.С,, выгодоприобретателем по Договору страхования будет выступать Банк(л.д.55).

В заявлении установлено, что Заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов в размере 0,36 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 399 рублей. Срок страхования устанавливается до 26.02.2018г. либо до полного погашения задолженности по кредиту.

Банком заемщику были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты>. Таким образом, Банком надлежащим образом и в полном объеме исполнены обязательства, принятые по Кредитному договору.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменения его условий не допускается.

Однако ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, Заемщиком не производятся, либо производятся не в полном объеме.

В соответствии с п. 2.12 Правил, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Стороны Кредитного договора определили размер пени 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Ответчик Полежаев С.С. не исполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору № от 26.02.2013г.. в результате чего образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., из которых: сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты>., сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты> сумма задолженности по пени за просроченные проценты <данные изъяты>., сумма задолженности по платежам страхования <данные изъяты>., сумма задолженности по платежам страхования <данные изъяты>

Истец в письменной форме предупреждал ответчика о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, однако данные требования ответчик не исполнил. Доказательств обратного ответчиком не представлено (л.д.80).

Расчёт задолженности по кредиту, представленный истцом и ответчиком не оспорен (л.д.105-112).

Поскольку ответчик доказательств исполнения своих обязательств перед банком по кредитному договору № от 26.02.2013г.не представил, суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26.02.2013г. в размере <данные изъяты>.подлежат удовлетворению.

Кроме того, 05.11.2013г.Полежаев С.С. обратился в ВТБ 24 (ЗАО) с Анкетой - заявлением на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24: VisaClassic; открыть банковский счет для совершения операций с использованием Карты в порядке и на условиях, изложенных в Правилах; предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта (л.д.59-63).

Банком Заемщику выдана кредитная карта ВТБ24 VisaClassic №, что подтверждается распиской Полежаева С.С. в получении карты (л.д.64-65).

Пунктом 2.2 Правил определено, что заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного Клиентом Заявления и Расписки в получении Карты.

В соответствии с пунктами 3.4. и 3.5. Правил Заемщик обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям. При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет Клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Пунктом 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П установлено, что в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете, при совершении клиентом операций с использованием банковской карты, клиенту, в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции, приналичии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П, п. 3.5. Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Заемщику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ.п. 3.8. Правил заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ Заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из п.п. 1.18, 5.1, 5.4 Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке. Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, который составляет 5 % от суммы задолженности по предоставленному овердрафту и проценты за пользование им, подлежащие погашению.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Пунктом 5.7. Правил установлено, что если Заемщик не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности на дату окончания платежного периода, установленного в расписке, такая задолженность по кредиту и процентам признается просроченной и с Заемщик взимается пеня, установленная Тарифами Банка, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0.5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п.п. 0303.27.10(a) Тарифов, в случае, за несвоевременное погашение задолженности по кредиту, банком взимаются пени (штрафы) в размере 0,5% в день от суммы просроченных обязательств.

Таким образом, ответчик обязанный уплатить Банку сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом, сумму превышения лимита кредита и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, а также за превышение установленного лимита кредита до настоящего времени задолженность не погасил.

Расчёт задолженности по кредиту, представленный истцом ответчиком не оспорен (126-130).

Поскольку ответчик доказательств исполнения своих обязательств перед банком по кредитному договору №от 05.11.2013г. о выплате задолженности не представил, суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности в сумме <данные изъяты>.по договору №от 05.11.2013г. подлежат удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления платежным поручением № от 03.11.2015г. была оплачена госпошлина в размере <данные изъяты>.,которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ВТБ 24 (ПАО) к Полежаеву С.С. о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с Полежаева С.С в пользу ВТБ 24 (ПАО):

- задолженность по кредитному договору № от 18.04.2014г., по состоянию на 29.08.2015г. в размере <данные изъяты>., в том числе: сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты>., сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты>., сумма задолженности по пени за просроченные проценты <данные изъяты> коп., сумма задолженности по пени за просроченный основной долг <данные изъяты>.;

- задолженность по кредитному договору № от 22.09.2014г., по состоянию на 10.10.2015г. в размере <данные изъяты>., в том числе: сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты>., сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты>., сумма задолженности по пени за просроченные проценты <данные изъяты>., сумма задолженности по пени за просроченный основной долг <данные изъяты>.;

- задолженность по кредитному договору № от 07.03.2014г., по состоянию на 10.10.2015г. в размере <данные изъяты>., в том числе: сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты>., сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты>., сумма задолженности <данные изъяты>., сумма задолженности по пени за просроченный основной долг <данные изъяты>., сумма задолженности по платежам страхования <данные изъяты>.

-задолженность по кредитному договору № от 10.07.2014г., по состоянию на 10.10.2015г. в размере <данные изъяты>., в том числе: сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты>., сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты>., сумма задолженности по пени за просроченные проценты <данные изъяты> коп., сумма задолженности по пени за просроченный основной долг <данные изъяты>., сумма задолженности по платежам страхования <данные изъяты>.

- задолженность по кредитному договору № от 22.04.2013г., по состоянию на 09.10.2015г. в размере <данные изъяты>., в том числе: сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты>., сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты>., сумма задолженности по пени за просроченные проценты <данные изъяты>., сумма задолженности по пени за просроченный основной долг <данные изъяты>., сумма задолженности по платежам страхования <данные изъяты>.

-задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты>., сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты>., сумма задолженности по пени за просроченные проценты <данные изъяты>., сумма задолженности по пени за просроченный основной долг <данные изъяты>., сумма задолженности по платежам страхования <данные изъяты>

-задолженность по договору № от 05.11.2013г., по состоянию на 12.10.2015г. в размере <данные изъяты>., в том числе: сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты>., сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты>., сумма задолженности по пени <данные изъяты>

а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчик, вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Кисловодский городской суд Ставропольского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Д. Камынина