Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1849/2016 ~ М-974/2016 от 24.02.2016

    Гр. дело № 2-1849/2016

    Р Е Ш Е Н И Е

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    30 мая 2016 года                                                                                   г. Новосибирск

                 Заельцовский районный суд города Новосибирска в с о с т а в е:

    судьи                                                                                                       Коневой Ю.А.,

    при секретаре                                                                                         Ермаковой А.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» к Киселеву И.Е., Киселевой Л.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

                                                         У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» обратилось в суд с иском к Киселеву И.Е., Киселевой Л.В. о расторжении кредитного договора __ от xx.xx.xxxx г., солидарном взыскании задолженности по кредитному договору в размере __ рублей, расходов по оплате государственной пошлины в сумме __ рублей, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, ... а также установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере __ рублей.

    Свои требования истец мотивировал тем, что ОАО Банк «Открытие» заключило с Киселевым И.Е. и Киселевой Л.В. кредитный договор __ от xx.xx.xxxx г., согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере __ рублей на срок xx.xx.xxxx месяцев, процентная ставка по кредиту – __ % годовых. Процентная ставка может пересматриваться согласно п. 1.1 кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита __ руб.

    Согласно п. 1.3 договора кредит предоставляется на капитальный ремонт или иные неотделимые улучшения недвижимого имущества. Обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу договора __ от xx.xx.xxxx г. квартиры, ...

    Кроме того, обеспечением исполнения обязательств заемщика является страхование риска, связанного с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор; страхование риска утраты права собственности на объект недвижимости, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор; страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (личное страхование заемщика), по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор.

    Согласно разделу 4 кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении), осуществлять возврат кредита в порядке и сроки, предусмотренные разделом 3 кредитного договора.

    Согласно п. 4.4.1 договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем __ календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение __ месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

    В соответствии с п. 4.4.2 договора кредитор имеет право обратить взыскание на объект недвижимости при неисполнении требований кредитора. В порядке, установленном действующим законодательством, потребовать расторжения кредитного договора и возврата суммы кредита, начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки при существенном нарушении заемщиком условий кредитного договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором, договором купли-продажи объекта недвижимости.

      Пунктом 5.2 кредитного договора установлено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере __ % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

    Заемщик обязуется согласно п. 1.2 кредитного договора и графика платежей до xx.xx.xxxx г. осуществить полное погашение задолженности перед банком. xx.xx.xxxx г. имел место последний платеж по кредиту. xx.xx.xxxx г. должнику были направлены уведомления о досрочном погашении кредита, однако до настоящего времени ответчик свои обязательства не исполнил.

    Задолженность ответчика по возврату кредита по состоянию на xx.xx.xxxx г. составляет __ рублей, в том числе: __ рублей – просроченный основной долг, __ рубля – пени за просроченный основной долг, __ рубль – просроченные проценты, __ рублей – пени за просроченные проценты, __ рублей – проценты на просроченный основной долг.

    В соответствии с п. 4.4.2 договора кредитор имеет право обратить взыскание на объект недвижимости при неисполнении требований кредитора.

    Согласно отчету __ от xx.xx.xxxx г. об определении рыночной стоимости трехкомнатной квартиры рыночная стоимость вышеуказанного объекта недвижимости составила __ рублей.

xx.xx.xxxx г. произошла реорганизация ОАО «Банк Открытие» в форме присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский банк». Также изменено фирменное наименование ОАО «Ханты-Мансийский банк» на Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский бак Открытие». Таким образом, в результате произошедшей реорганизации Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский бак Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей ОАО «Банк Открытие».

    Представитель истца ПАО «Ханты-Мансийский бак Открытие» Соколова Н.А. в судебном заседании требования поддержала.

    Ответчики Киселев И.Е., Киселева Л.В. в судебное заседание не явились, судом принимались неоднократные меры к их извещению по адресу регистрации, по месту нахождения заложенного имущества. Суд рассмотрел дело в отсутствие ответчиков.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему выводу: исковые требования ПАО «Ханты-Мансийский бак Открытие» являются обоснованными и подлежащими удовлетворению на основании ст.ст. 309, 310, 330, 348, 807, 809-811, 819 ГК РФ, ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

    Судом установлено следующее: xx.xx.xxxx г. между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Киселевым И.Е., Киселевой Л.В. заключен кредитный договор __ по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства (кредит) в размере __ рублей сроком на __ месяцев на капитальный ремонт или иные неотделимые улучшения недвижимого имущества – квартиры, ... а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты, начисленные на кредит, в размере __ % годовых, а в случае исполнения заемщиком условий указанных в п. 4.1.8 и п. 4.1.5.2 в течение срока, установленного для их исполнения была установлена процентная ставка по кредиту в размере __ % годовых (л.д. 8-15).

    Пунктом 1.4 кредитного договора установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является:

    - ипотека в силу договора квартиры, ...

    - страхование риска, связанного с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества (имущественное страхование предмета залога), по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор;

    - добровольное страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование заемщика), по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор.

    Заемщики были уведомлены о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует их подпись на уведомлении об информировании клиента о полной стоимости кредита (кредитование под залог недвижимого имущества) (л.д. 37-38).

xx.xx.xxxx г. между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» (залогодержатель) и Киселевым И.Е., Киселевой Л.В. (залогодатели) заключен договор об ипотеке __ по условиям которого залогодатель в обеспечение обязательств, принятых на себя Киселевым И.Е., Киселевой Л.В. по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx г., заключенному в г. Новосибирске между должником и залогодержателем, передает в ипотеку залогодержателю жилое помещение (квартиру), находящееся по адресу: г... Государственная регистрация ипотеки осуществлена Управлением Росреестра по НСО xx.xx.xxxx г. (л.д. 20-24).

    Залог объекта недвижимости был оформлен закладной от xx.xx.xxxx г. Государственная регистрация ипотеки квартиры осуществлена Управлением Росреестра по НСО xx.xx.xxxx г. (л.д. 32-36).

    Исходя из условий кредитного договора, закладной, ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») жилое помещение (квартира), находящаяся по адресу: ... находится в залоге у ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ».

    Банк взятые на себя обязательства по кредитному договору по предоставлению денежных средств заемщику в сумме __ рублей исполнил надлежащим образом, что подтверждается заявлением на предоставление кредита, выпиской из лицевого счета (л.д. 16, 75-78).

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка от 08.09.2014 г. (Протокол № 61 от 08.09.2014 г.), решением внеочередного Общего собрания акционеров Открытого акционерного общества Банк «Открытие» от 21.08.2014 г. (Протокол №1 от 22.08.2014 г.) и решением внеочередного общего собрания акционеров Открытого акционерного общества Новосибирский муниципальный банк от 21.08.2014 г. (Протокол № 45 от 21.08.2014 г.), Банк реорганизован в форме присоединения к нему Открытого акционерного общества Банк «Открытие», зарегистрированного Центральным Банком РФ (Банком России) 28.10.1992 г. (регистрационный номер № 2179), и Открытого акционерного общества Новосибирский муниципальный банк, зарегистрированного Центральным банком РФ (Банк России) 12.04.1994 г. (регистрационный номер № 2786). Банк является правопреемником Открытого акционерного общества Банк «Открытие», Открытого акционерного общества Новосибирский муниципальный банк по всем их обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка от 08.09.2014 г. (Протокол № 61 от 08.09.2014 г.) полное фирменное наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие», а также определено сокращенное фирменное наименование ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» (л.д. 94-97).

В соответствии со ст. 57 ГК РФ реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом. Особенности реорганизации кредитных и иных организаций определяются законами, регулирующими деятельность таких организаций. В случаях, установленных законом, реорганизация юридических лиц в форме слияния, присоединения или преобразования может быть осуществлена лишь с согласия уполномоченных государственных органов. При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

В соответствии со ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. Таким образом, ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» является правопреемником ОАО «Банк ОТКРЫТИЕ».

    Ответчики по условиям кредитного договора обязаны были производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, размер ежемесячного платежа составил __ руб.

Заемщики взятые на себя обязательства по договору не выполнили надлежащим образом, не произвели платежи по договору в порядке и в сроки, установленные кредитным договором, что подтверждается выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности (л.д. 75-82). Начиная с xx.xx.xxxx г. ответчиками нарушался график платежей, платежи оплачивались меньшими суммами, с нарушением сроков, с xx.xx.xxxx г. платежи в возврат кредита и уплаты процентов не осуществляются.

    Таким образом, в связи с тем, что заемщики взятые на себя обязательства по кредитному договору не выполнили, исковые требования в силу ст.ст. 309, 310, 819, 811 ГК РФ подлежат удовлетворению.

    Право банка требовать досрочного возврата выданного кредита, уплаты начисленных процентов, неустойки при невыполнении заемщиком своих обязательств по договору предусмотрено пунктом 4.4.1 кредитного договора.

Согласно расчета истца сумма задолженности ответчиков по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx. по состоянию на xx.xx.xxxx г. составляет __ рублей, в том числе просроченный основной долг – __ рублей, пени за просроченный основной долг – __ рубля, просроченные проценты – __ рубль, пени за просроченные проценты – __ рублей, проценты на просроченный основной долг – __ рублей.

Ответчики в судебное заседание не явились, доказательств, опровергающих требования истца, расчет задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитными средствами и неустойки, исполнение обязательств надлежащим образом - не представили, о снижении неустойки не заявили. Суд соглашается с требованиями истца, расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора, судом проверен, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Далее, в соответствии со ст.ст. 450, 811 ГК РФ кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих, что сумма долга не будет возвращена заемщиком в установленные договором сроки.

Воспользовавшись своим правом, предусмотренным ст.ст. 450, 811 ГК РФ, истец заявил о расторжении договора и досрочном возврате суммы кредита. Истцом был соблюден порядок расторжения договора, предусмотренный п.1 ст.452 ГК РФ, путем направления в адрес ответчиков уведомления о расторжении договора (л.д. 83-86).

Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора в судебном порядке обязательства сторон считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Поскольку заемщиками существенным образом нарушены условия кредитного договора, неисполнение условий кредитного договора подтверждено представленными истцом доказательствами, требования о расторжении договора в связи с существенным нарушением ответчиками условий договора подлежат удовлетворению.

    На основании п.1 ст. 348 ГК РФ удовлетворению подлежат и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

    В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

    Данное право банка предусмотрено также предусмотрено п. 4.4.2 кредитного договора.

    Согласно п. 5 ст. 54.1 федерального закона об ипотеке если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

    На основании указанных норм закона, условий договора, в связи с нарушением ответчиками своих обязательств по кредитному договору имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, ...

    Согласно пп. 4 п. 2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

    Представителем истца представлен отчет __ об определении рыночной стоимости трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ... выполненный __ согласно которому рыночная стоимость объекта недвижимости – ... по состоянию на xx.xx.xxxx г. составляет __ рублей (л.д. 47-73).

Судом принимается в качестве письменного доказательства по делу отчет __ поскольку экспертном произведена оценка объекта недвижимости на актуальную дату, ответчиками не представлено доказательств иной стоимости заложенного имущества, в связи с чем суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере: __ рублей.

Оснований, предусмотренных ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется, нарушения обязательств по договору носят систематический характер, в ходе судебного рассмотрения просроченная задолженность не погашена, с xx.xx.xxxx г. платежи не осуществлялись.

    На основании ч.1 ст. 98 ГК РФ с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы по оплате истцом государственной пошлины в размере __ рублей (л.д. 7).

    Руководствуясь ст.ст. 194–198 ГПКРФ, суд

    Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор __ от xx.xx.xxxx г., заключенный между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» с одной стороны и Киселевым И. Е., Киселевой Л. В. с другой стороны.

Взыскать с Киселева И. Е., Киселевой Л. В. солидарно в пользу ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» задолженность по кредитному договору в сумме __ рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме __ рублей, а всего __ рубля.

    Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, ... г., путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере __ рублей.

    Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Заельцовский районный суд города Новосибирска.

    Судья                                                                          подпись            Ю.А. Конева

__

__

__