Решение по делу № 2-450/2013 ~ М-277/2013 от 05.02.2013

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Дело № 2-450/2013

14 марта 2013 года                                        город Саяногорск

Саяногорский городской суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Черных А.Ю.,

при секретаре Авериной Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Шуранову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, при участии:

от истца - отсутствуют,

от ответчика - отсутствуют,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (ОАО) обратился в Саяногорский городской суд с иском к Шуранову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что АКБ «РОСБАНК» (ОАО) по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ предоставил Шуранову А.А. кредит в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых на «<данные изъяты> Договором определена дата ежемесячного взноса на банковский специальный счет должника в погашения кредита, уплату начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета до <данные изъяты> каждого месяца до ДД.ММ.ГГГГ. Сумма кредита перечислена заемщику на его ссудный счет. Кредитор надлежащим образом исполнил условия Кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ между кредитором и заемщиком было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ о реструктуризации задолженности, ДД.ММ.ГГГГ между ними повторно было заключено дополнительное соглашение № о реструктуризации задолженности согласно условиям которых, заемщику предоставлялось право погашения задолженности по кредитному договору в порядке и очередности, установленных новым графиком, являющемся приложением к дополнительному соглашению. ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение № о реструктуризации задолженности согласно которого, заемщику предоставлялась отсрочка все платежей сроком на <данные изъяты>. Однако, после проведенных реструктуризаций, заемщик также не исполняет свои обязательства по уплате кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из них основной долг <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты> комиссия за ведения ссудного счета. Просит суд взыскать с Шуранова А.А. в пользу АКБ «РОСБАНК» (ООО) сумму задолженности в размере <данные изъяты>, из них основной долг в размере <данные изъяты>, проценты в размере <данные изъяты>, комиссию за ведения ссудного счета в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца АКБ «РОСБАНК» (ОАО) по доверенности Варакина Ю.Н. не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствия их представителя.

Ответчики Шуранов А.А., для участия в судебном заседании не явился, повестка, направленная адресату, вернулась в суд по истечении срока хранения, в связи с чем, в соответствии со ст. 117 ГПК РФ суд признает ответчика надлежащим образом, извещенным о времени и месте проведения судебного заседания, и полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как видно из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Шурановым А.А. заключен кредитный договор (заявление оферта) № <данные изъяты>, согласно которому кредитор предоставил Шуранову А.А. кредит в размере <данные изъяты> со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты> годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора, содержащимися в заявлении-оферте, заемщик обязан обеспечить наличие ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>. Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита, уплату начисленных на него процентов, уплату комиссии за ведение ссудного счета не позднее 22 числа каждого месяца.

Согласно п. 1.2 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды, кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет.

Факт перечисления денежных средств ДД.ММ.ГГГГ на счет Шуранова А.А. №, подтверждается выпиской из лицевого счета.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Шурановым А.А. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Заемщик обязан осуществить два ежемесячных платежа в счет уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Шурановым А.А. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ о реструктуризации задолженности согласно которого, заемщику предоставляется право погашения оставшейся задолженности по кредитному договору в порядке, установленном новым информационным графиком платежей, являющимся приложением к соглашению. При этом, срок возврата кредита, установленный кредитным договором не изменялся (п. 4.1 настоящего соглашения).

Согласно п. 4.3.2 дополнительного соглашения № к кредитному договору процентная става изменилась и составила <данные изъяты>.

Дополнительным соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Шурановым А.А. была произведена реструктуризации задолженности и предоставлена по уплате отсрочка всех платежей на срок <данные изъяты>.

Пунктом 4.1. дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ изменен срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ, а также изменена процентная ставка, которая составляет <данные изъяты>.

В соответствии с ч. 2 ст. 33 Федерального закона 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно условий предоставления кредита предусмотрено, что банк вправе требовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору в случае, если клиент не исполняет или ненадлежащим образом исполняет одну из своих обязанностей по кредитному договору.

Судом установлено, что Шуранов А.А. надлежащим образом свои обязательства перед Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) не исполняет, поскольку вносил платежи нерегулярно, в размере недостаточном для погашения ежемесячного платежа, несмотря на произведенную реструктуризацию задолженности в связи с ухудшением финансового положения, с ДД.ММ.ГГГГ оплату не производит в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Оценивая расчет суммы основного долга (по кредиту и процентам), суд находит, что задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (период, определен истцом при подаче искового заявления) составляет <данные изъяты>, из которых основной долг <данные изъяты>, проценты <данные изъяты>. Данный расчет проверен судом и является правильным.

Разрешая требования истца в части взыскания комиссии за обслуживание ссудного счета, суд приходит к следующим выводам.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в Информационном письме от 29.08.2003 года № 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 05.12.2002 года № 205-П и Положения Банка России от 31.08.1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России - которая возникает в силу закона.

Поскольку ведение ссудных счетов заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией, возложенной на нее в соответствии с требованиями федерального законодательства, при этом указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, суд считает условие кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Шурановым А.А. о взыскании ежемесячной платы за обслуживание ссудного счета ничтожным в силу его противоречия правовым актам.

Таким образом, исковые требования АКБ «РОСБАНК» (ОАО) о взыскании задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>, суд считает необоснованными и неподлежащими удовлетворению.

Разрешая требования истца в части взыскания судебных расходов об оплате государственной пошлины, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенных судом требований, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как видно из материалов дела истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит возмещению за счет ответчика Шуранова А.А. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Шуранову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Шуранова А.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) основной долг в размере <данные изъяты>, проценты в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего <данные изъяты>.

В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) к Шуранову А.А. о взыскании задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия путем подачи апелляционной жалобы через Саяногорский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья                   Черных А.Ю.

Резолютивная часть решения объявлена 14.03.2013 г.

Мотивированное решение изготовлено 19.03.2013г.