Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4385/2015 ~ М-4704/2015 от 16.10.2015

Дело № 2-4385/2015

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 10 ноября 2015 года

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего – судьи О.В. Селезневой,

с участием секретаря судебного заседания – М.И. Рассказовой,

с участием в деле:

истца – Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество),

ответчика – Кудашкиной Е. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Кудашкиной Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору № 625/0018-0215436 от 06 декабря 2012 года в сумме 179 646 руб. 64 коп. и задолженности по договору на предоставлении и использование банковской карты № 633/0818-0003301 от 14 декабря 2012 года в сумме 15 986 руб. 29 коп.,

установил:

истец Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее по тексту Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к Кудашкиной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № 625/0018-0215436 от 06 декабря 2012 года в сумме 179 646 руб. 64 коп. и задолженности по договору на предоставлении и использование банковской карты № 633/0818-0003301 от 14 декабря 2012 года в сумме 15 986 руб. 29 коп.

В обоснование исковых требований истец указал, что 06 декабря 2012 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Кудашкиной Е.А. заключен кредитный договор № 625/0018-0215436. Согласно условиям заключенного кредитного договора истец выдал ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до 06 декабря 2017 года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 28% годовых.

В связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора № 625/0018-0215436 на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации истец потребовал от ответчика досрочного исполнения обязательств по договору.

Однако требования банка до настоящего времени не исполнены и составляют 179 646 руб. 64 коп., из которых: 148 647 руб. 43 коп. - задолженность по основному долгу; 27 063 руб. 47 коп. - задолженность по оплате процентов за период с 06 мая 2013 года по 09 сентября 2015 года); 3935 руб. 74 коп. - задолженность по оплате неустойки (пени) за период с 07 мая 2013 года по 09 сентября 2015 года.

14 декабря 2012 года между Банком и Кудашкиной Е.А. заключен договор на предоставление и использование банковской карты № 633/0818-0003301, состоящий из правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (3АО), расписки в получении международной банковской карты.

Согласно условиям заключенного договора ответчику установлен кредитный лимит в размере 16 500 рублей. В соответствии с тарифами банка проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляли 19 % годовых, пеня за несвоевременно погашение задолженности по овердрафту устанавливалась в размере 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности, пеня за превышение установленного лимита овердрафт устанавливалась в размере 0,5 % в день от суммы превышения.

Поскольку оплата ответчиком задолженности по договору на предоставление и использование банковской карты не производилась, истец потребовал досрочного исполнения обязательств по договору.

Однако до настоящего времени задолженность по договору на предоставление и использование банковской карты № 633/0818-0003301 от 14 декабря 2012 года не погашена и составляет 15 986 руб. 29 коп., из которых: 13 697 руб. 40 коп. - сумма задолженности по основному долгу; 1814 руб. 95 коп. - сумма задолженности по оплате процентов за период с 31 декабря 2012 года по 09 сентября 2015 года; 473 руб. 94 коп. - сумма задолженности по пеням за период с 21 июня 2013 года по 09 сентября 2015 года.

По данным основаниям, истец просил суд взыскать с Кудашкиной Е.А. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № 625/0018-0215436 от 06 декабря 2012 года в общей сумме 179 646 руб. 64 коп. и задолженность по договору на предоставление и использование банковской карты № 633/0818-0003301 от 14 декабря 2012 года в общей сумме 15 986 руб. 29 коп., а также возместить судебные расходы на оплату госпошлины в размере 5112 руб. 66 коп. (л.д. 1-5).

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела указанное лицо извещено своевременно и надлежаще, при этом Шабаева Е.А. от имени Банка ВТБ 24 (ПАО) представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя указанного лица.

В судебное заседание ответчик Кудашкина Е.А. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежаще по месту ее жительства и регистрации по адресу: <адрес>.

Судебное извещение о судебном заседании, назначенном на 12 часов 00 минут 10 ноября 2015 года, согласно информации, представленной в суд организацией почтовой связи, указанному лицу не доставлено за истечением срока хранения почтовой корреспонденции.

Согласно части первой статьи 115 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

Согласно статье 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации не предусматривает последствия пассивного отказа лица, участвующего в деле, от получения судебного извещения, то есть, когда данное лицо активно не отказывается от получения судебного извещения, но не открывает дверь почтальону и не является в почтовую организацию за получением судебного извещения.

Для решения этого вопроса следует на основании части четвертой статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации применять норму, регулирующую сходные отношения.

В качестве такой нормы может выступать пункт 2 части второй статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса также считаются извещенными надлежащим образом арбитражным судом, если, несмотря на почтовое извещение, адресат не явился за получением копии судебного акта, направленной арбитражным судом в установленном порядке, о чем орган связи проинформировал арбитражный суд.

При таких обстоятельствах, ответчик Кудашкина Е.А. считается надлежаще извещенной о времени и месте судебного заседания, назначенного на 12 часов 00 минут 10 ноября 2015 года.

Исследовав имеющиеся в деле письменные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) подлежат удовлетворению по следующим мотивам.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из письменных материалов дела, 06 декабря 2012 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Кудашкиной Е.А. заключен кредитный договор №, состоящий из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» и Согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО), содержащего все существенные условия кредитования, а также Графика погашения кредита и уплаты процентов.

Согласно пункту 2.6 Правил, Правила и подписанное заемщиком согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора истец обязался выдать ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей на следующих условиях: срок погашения до 06 декабря 2017 года, процентная ставка: 28 % годовых, цель кредитования: потребительские нужды, погашение ежемесячно.

Судом установлено, что истец исполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору и предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей.

Исходя из пункта 2.9 Правил заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на банковском счете заемщика суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательства заемщика на указанную дату, не позднее 19 часов времени даты очередного платежа.

Однако ответчик в установленные договором сроки не произвел возврат кредита и уплату процен­тов за пользование кредитом.

Как следует из пункта 2.12 Правил, в случае просрочки исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств.

Кудашкиной Е.А. направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № 625/0018-0215436 от 06 декабря 2012 года.

Однако, задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена и составляет 179 646 руб. 64 коп., из которых: 148 647 руб. 43 коп. - задолженность по основному долгу; 27 063 руб. 47 коп. - задолженность по оплате процентов за период с 06 мая 2013 года по 09 сентября 2015 года); 3935 руб. 74 коп. - задолженность по оплате неустойки (пени) за период с 07 мая 2013 года по 09 сентября 2015 года).

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и ее размер не оспорен ответчиком, проверен судом и является верным, произведен на основании положений действующего законодательства и положений кредитного договора № 625/0018-0215436 от 06 декабря 2012 года.

Заемщик не оспаривает факт несвоевременного внесения платежей по кредитному договору и размер образовавшейся задолженности.

14 декабря 2012 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Кудашкиной Е.А. заключен договор № 633/0818-0003301 на предоставление и использование банковской карты ВТБ 24, состоящий из правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ПАО), подпи­санной анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты ВТБ 24 (ПАО) и расписки в получении международной банковской карты (л.д. 41-42, 43, 44, 45-61).

Согласно пункту 1.10 Правил, Тарифы, Правила и подписанная клиентом Расписка в получении карты являются в совокупности договором.

По условиям заключенного договора на предоставление и использование банковской карты № 633/0818-0003301, ответчику была выдана банковская карта № 4272-2901-8145-8662 (л.д. 41).

Согласно условиям заключенного договора № 633/0818-0003301 от 14 декабря 2012 года ответчику был установлен кредитный лимит в размере 16 500 рублей.

В соответствии с условиями договора, а также Тарифами Банка, проценты за пользование кредитом составили 19 % годовых, пеня за несвоевременно погашение задолженности по овердрафту устанавливалась в размере 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности, пеня за превышение установленного лимита овердрафт устанавливалась в размере 0,5 % в день от суммы превышения.

Согласно расписке ответчика от 14 декабря 2012 года ей выдана кредитная карта и открыт банковский счет № 40817810708180013484 для совершения операций с использованием карты.

Исходя из пункта 1.26 Правил, платежный период – период времени, начинающийся от даты окончания отчетного месяца и заканчивающийся в 18 час. 00 мин. числа месяца, следующего за отчетным месяцем, в течение которого клиент либо погашает всю задолженность либо обязан внести установленную сумму минимального платежа.

Исходя из пункта 5.4. правил клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, внести и обеспечить на счете суммы в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого установлена в Тарифах.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен путем присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах.

Согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (статья 813 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что ответчик в установленные договором сроки не произвел возврат кредита и уплату процен­тов за пользование кредитом.

Истцом направлено Кудашкиной Е.А.уведомление о досрочном возврате кредита в полном объеме.

Однако, задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена и составляет 15 986 руб. 29 коп., согласно следующему расчету: 13 697 руб. 40 коп. - сумма задолженности по основному долгу; 1814 руб. 95 коп. - сумма задолженности по оплате процентов за период с 31 декабря 2012 года по 09 сентября 2015 года; 473 руб. 94 коп. - сумма задолженности по пеням за период с 21 июня 2013 года по 09 сентября 2015 года.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что свои обязательства заемщик исполняет ненадлежащим образом, что следует из сведений об образовавшейся задолженности.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы задолженности.

Сведения об уплате требуемой истцом денежной суммы ответчиком не представлены.

На основании изложенного, суд считает, что с ответчика Кудашкиной Е.А. подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору № 625/0018-0215436 от 06 декабря 2012 года в размере 179646 руб. 64 коп., задолженность по договору на предоставление и использование банковской каты № 633/0818-0003301 от 14 декабря 2012 года в размере 15986 руб. 29 коп.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В силу части первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление Банка ВТБ 24 (ПАО) оплачено государственной пошлиной в размере 5112 руб. 66 коп., определенном в соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (л.д. 6)

Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика Кудашкиной Е.А. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО).

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 625/0018-0215436 ░░ 06 ░░░░░░░ 2012 ░░░░ ░ ░░░░░ 179 646 ░░░. 64 ░░░. ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ № 633/0818-0003301 ░░ 14 ░░░░░░░ 2012 ░░░░ ░ ░░░░░ 15 986 ░░░. 29 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 625/0018-0215436 ░░ 06 ░░░░░░░ 2012 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 179646 ░░░. 64 ░░░. (░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░), ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 148647 ░░░. 43 ░░░. (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 27063 ░░░. 47 ░░░. (░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3935 ░░░. 74 ░░░. (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░).

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ № 633/0818-0003301 ░░ 14 ░░░░░░░ 2012 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 15986 ░░░. 29 ░░░. (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░), ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13697 ░░░. 40 ░░░. (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1814 ░░░. 95 ░░░. (░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 473 ░░░. 94 ░░░. (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░).

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) 5112 ░░░. 66 ░░░. (░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 16 ░░░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░