Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-105/2018 ~ М-115/2018 от 23.05.2018

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июля 2018 года Варнавинский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи О.Ш.Муратовой, при секретаре О.А.Поляковой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Серковой Наталье Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Истец обратился в суд с иском к Серковой Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ 1 г. между Серкова Н.П., и АО «Тинькофф Банк», был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 94,000.00 рублей.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, при этом заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление - Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Заключительный счет был направлен Ответчику ДД.ММ.ГГГГ подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (потовый ИД 10203474162725)

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав от ДД.ММ.ГГГГ и Актом приема-передачи прав требований от 29.1 2.2014 г. к Договору уступки прав.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляет: 146 572.14 рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав от ДД.ММ.ГГГГ справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав Кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору Ответчиком не производилось.

Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ 2 г. № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплено в заключенном между сторонами договоре.

Общими условиями, являющихся неотъемлемой частью заключенного с Ответчик Договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе: Уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования.

При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс».

Истец просит взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 146 572.14 рублей, из которых сумма основного долга 93495,62 рубля, проценты 36943,04 рублей, комиссии и штрафы 16133,48 рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 131.44 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о дне слушания дела извещался надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в их отсутствие (л.д.4).

Ответчик Серкова Н.П. в судебном заседании исковые требования не признала, просила суд отказать в их удовлетворении. Пояснила суду, что кредитный договор был ею с банком заключен, карту с лимитом на сумму 94000 рублей она получала, денежными средствами пользовалась. С заявлением в банк о закрытии счета по данной карте она не обращалась, счет не закрывала, заявление на оформление карты подписывала, с общими условиями выпуска и обслуживания карты ознакомилась. Считает сумму основного долга заявленную в исковом заявлении завышенной, поскольку она денежные средства с карты не только снимала, но и пополняла счет. Просила отказать в удовлетворении требований в полном объеме, поскольку истцом пропущен срок исковой давности для обращения с данным иском в суд, так же пояснила, что она производила платежи по данному кредитному обязательству, последний платеж был ДД.ММ.ГГГГ.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства, установив юридически значимые обстоятельства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) по кредитному договору обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 и ч. 1. ст. 819 Гражданского кодекса РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из положений ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2.2.1 – 2.25 общих условиями выпуска и обслуживания кредитных карт: настоящие Общие Условия определяют порядок выпуска и обслуживания Кредитных карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом и Банком, в том числе по вопросам предоставления Банком Кредита и иных услуг, предусмотренных настоящими Общими Условиями.

Выпуск/перевыпуск Кредитной карты в обращение и ее использование на территории РФ и за ее пределами, порядок расчетов по операциям, а также перемещение Кредитной карты через государственную границу РФ регулируется действующим законодательством РФ, правилами международных платежных систем и настоящими Общими Условиями.

Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении- Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Клиент вправе отказаться от заключения Договора, письменно заявив об этом и вернув в Банк все Кредитные карты. До заключения Договора Банк также вправе аннулировать выпущенную Клиенту Кредитную карту, если она не была активирована Клиентом в течение 6 (Шести) месяцев с даты выпуска. Банк вправе потребовать от Клиента компенсировать расходы на выпуск и доставку Кредитной карты.

Клиент соглашается, что Банк выпускает Кредитную карту и предоставляет Лимит задолженности исключительно по своему усмотрению и вправе отказать в выпуске и/или активации Кредитной карты без объяснения причин.

Как указано в п.3.3.3 общих условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, кредитная карта передается Клиенту неактивированной. Для проведения операций по Кредитной карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону правильные Коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

В соответствии с п.3.3.9 общих условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, кредитная карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне. Окончание действия Кредитной карты не приводит к прекращению действия Договора.

Как указано в п.4.4.5 – 4.4.8 общих условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент может совершать погашение Задолженности по Договору путем почтового перевода, безналичного перевода со своего счета или без открытия счета, а также с использованием терминалов с функцией приема наличных денежных средств других кредитных организаций и иными способами, предусмотренными действующим законодательством.

4.6.    Клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования Кредитной карты/Дополнительной кредитной карты в нарушение настоящих Общих Условий. Оплата Клиентом указанных расходов осуществляется за счет Кредита.

4.7.    Клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные Тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном настоящими Общими Условиями и Тарифами.

4.8.    Дата обработки Банком операции по Кредитной карте может не совпадать с датой ее совершения Клиентом/Держателем.

В соответствии с п.6.6.1 общих условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, 6.1.    банк устанавливает по Договору Лимит задолженности. Клиент и Держатели Дополнительных Кредитных карт должны совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифами. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить Лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента. Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита Задолженности в Счете-выписке.

Как указано в п.7.7.1 – 7.7.6 общих условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, банк предоставляет Клиенту Кредит для оплаты всех расходных операций совершенных Клиентом с использованием Кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий/ плат/штрафов, предусмотренных Договором и Тарифами, за исключением:

-    платы за обслуживание;

-    штрафа за неоплату Минимального платежа,

-    процентов по Кредиту,

-    иных видов комиссий/ плат, на которые Банк не предоставляет Кредит и специально оговоренных в Тарифах. 7.2.    Клиент соглашается, что Банк предоставляет Клиенту Кредит в том числе и в случае совершения расходных операций сверх Лимита Задолженности.

7.3.    На сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

7.4.    Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 (Двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 (Тридцати) календарных дней после даты его формирования.

7.5.    Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать Кредит в течение всего срока Кредита.

7.6.    При совершении приходной операции Банк направляет сумму такой операции в погашение Задолженности по Договору. Банк вправе по своему усмотрению изменять очередность погашения в рамках Задолженности.

Судом установлено, что между Серкова Н.П. и АО «Тинькофф Банк», был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом в 94,000.00 рублей, что ответчиком в судебном заседании не оспаривалось, а Серкова Н.П. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных общим условиями предоставления и обслуживания кредитной карты. На основании договора заемщику открыт текущий счет для проведения расчетно-кассового обслуживания с использованием карты.

Условия договора согласованы сторонами путем подписания заявления на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту на общих условиях предоставления и обслуживания кредитной карты (л.д.33).

При подписании договора - заявления на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту (л.д.33), ответчик Серкова Н.П. подтвердила, что ознакомлена, получила и согласна с условиями использования карты, которые являются составной частью кредитного договора наряду с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту.

Согласно расчету задолженности (л.д.29-30), справке о движении денежных средств по счету (л.д.27-28), АО «Тинькофф Банк» предоставило ответчику денежные средства, ответчик использовал кредитные денежные средства в пределах установленного лимита, однако задолженность по кредитному договору не возвратил.

Задолженность Серковой Н.П. по кредитному договору №

составила: по основному долгу 93495,62 рублей, по процентам за пользование кредитом – 36943,04 рублей, комиссии и штрафы – 16133,48 рублей (л.д.23).

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с заключительным счетом АО «Тинькофф Банк» направленным Серковой Н.П. ДД.ММ.ГГГГ, ответчику была направлена досудебная претензия по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая оставлена ответчиком без внимания (л.д.46).

В соответствии с общими условиями договора, являющимися составной частью Договора Банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по Кредитам в форме овердрафта любому третьему лицу без дополнительного согласия заемщика.

Согласно материалам дела ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав от ДД.ММ.ГГГГ и Актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки прав.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляет: 146 572.14 рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав от ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.8), справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав Кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору Ответчиком не производилось.

В судебном заседании Серкова Н.П. факт заключения с АО «Тинькофф Банк» кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на изложенных в нем условиях не оспаривала, не согласилась с расчетом суммы основного долга. Просила, в удовлетворении иска отказать в полном объеме и применить срок исковой давности, сославшись на то, что последний платеж по договору был осуществлен им ДД.ММ.ГГГГ.

Рассмотрев доводы ответчика о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям в полном объеме, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ.

В силу положений п.2 ст. 199 ГК РФ Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от

29.09.2015    года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п. 17).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1    статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 18).

В материалах дела имеется заявление ООО «Феникс» о выдаче судебного приказа о взыскании с Серковой Н.П. задолженности по кредитному договору №, судом установлено, что вышеуказанное заявление о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» для направления в суд сдано в почтовое отделение ДД.ММ.ГГГГ (л.д.65-66).

Исходя из текста определения об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ, судебным приказом мирового судьи судебного участка Варнавинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по указанному заявлению ООО «Феникс» о выдаче судебного приказа с Серковой Н.П. в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по данному кредитному договору (л.д.43-44).

Согласно п.7.7.4 общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты срок возврата кредита определяется датой формирования заключительного счета (ДД.ММ.ГГГГ).

Настоящий иск ООО «Феникс» передан в почтовое отделение для направления в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д.48).

Таким образом, принимая во внимание, что истец обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, заключительный счет истцом был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, настоящее исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, соответственно с учетом приведенных разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", суд приходит к выводу, что срок исковой давности необходимо исчислять с момента первоначального обращения истца в суд с заявлением о выдаче судебного приказа.

Таким образом, принимая во внимание вышеизложенные нормы права и установленные по делу обстоятельства, что Серкова Н.П. не уведомляла банк о закрытии текущего счета, кредитный договор не расторгнут, требование банка о полном досрочном погашении задолженности выставлены банком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.46), а с судебным приказом истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д.65-66), суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованию ООО «Феникс» о взыскании суммы основного долга, процентов и штрафа не пропущен. Указанные требования являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что она пополняла счет по кредитной карте судом не принимаются во внимание, поскольку ответчиком суду не представлено доказательств.?

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в соответствии с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4131,44 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к Серковой Наталье Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Серковой Наталье Петровны в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № в размере 146 572.14 рублей, из которых сумма основного долга 93495,62 рубля, проценты 36943,04 рублей, комиссии и штрафы 16133,48 рублей.

Взыскать с Серковой Наталье Петровны в пользу ООО «Феникс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4131,44 рублей.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Варнавинский районный суд <адрес>.

Судья:              О.Ш.Муратова