Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-209/2018 ~ М-221/2018 от 11.12.2018

Дело № 2-209/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

--                                                       26 декабря 2018 года

Мазановский районный суд -- в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Е.Г.,

при секретаре Новосельской И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску представителя Луцык Андрея Петровича по доверенности – Дубининой Анастасии Андреевны к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании недействительным пункта 6 заявления на включение в число участников программы коллективного страхования от --, взыскании суммы комиссии за участие в программе страхования, морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа в размере 50% от взысканной суммы,

УСТАНОВИЛ:

Истец – представитель Луцык А.П. по доверенности – Дубинина А.А. обратилась в суд с указанным иском к ответчику ПАО КБ «Восточный» о признании недействительным п.6 Заявления на включение в число участников Программы коллективного страхования от --, взыскании с ПАО КБ «Восточный» в пользу Истца суммы комиссии за участие в Программе страхования в размере 37 130 руб. 00 коп, морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа в размере 50% от взысканной суммы.

В обосновании иска представитель истца указала, что -- между Истцом (далее - Заемщик) и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор --. Сумма кредита - 112 000 рублей 00 копеек. При заключении кредитного договора им было подписано заявление на включение в число участников Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в рамках заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ООО СК «ВТБ Страхование» Договора коллективного страхования. Программа страхования в размере 37 130 рублей 00 копеек, состоящая из страховой премии и комиссии банка. Срок действия договора страхования совпадает со сроком действия кредитного договора. Согласно п. 6 Заявления на подключение к Программе страхования при отказе Застрахованного от участия в Программе страхования комиссия за участие в данной программе возврату не подлежит.

Воспользовавшись правом отказаться от исполнения договора, предусмотренным Законом РФ -- -- «О защите прав потребителей», -- истец направил в адрес ответчика претензию с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии в виду отказа от Программы коллективного страхования в связи с утратой интереса, однако указанная претензия оставлена ответчиком без внимания. Фактически истец пользовался услугой по страхованию с -- на весь срок действия договора кредитования, полагает, что данная услуга Банком ему навязана, а суммы платы за подключение к программе страхования подлежат возврату в размере 37 130 рублей 00 копеек.

Истец просил суд признать недействительным п.6 заявления на включение в число участников Программы коллективного страхования от --, взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу истца суммы комиссии за участие в Программе страхования в размере 37 130 руб. 00 коп, морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа в размере 50% от взысканной суммы.

От ответчика - представителя ПАО КБ «Восточный» по доверенности Маркова А.С. поступили возражения на исковое заявление, согласно которым он считает требования, изложенные в исковом заявлении неправомерными и необоснованными по следующим основаниям. В заявлении на включение в число участников Программы страхования до заемщика было доведено, что программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита. С условиями страхования истец был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в заявлении. При этом истец имел право отказаться от подписания заявления, выразив свое несогласие на подключение к программе. Доказательства, подтверждающие факт навязывания услуги страхования со стороны банка отсутствуют. Добровольность подключения заемщика к программе страхования подтверждается также отсутствием в кредитном договоре каких-либо условий, ставящих возможность предоставления кредита от страхования жизни и здоровья заемщиком. Поскольку ответчиком не было допущено нарушений прав потребителя, отсутствуют основания для взыскания с банка в пользу истца, как суммы страховой премии, так и компенсации морального вреда и штрафа. Учитывая, что истец ссылается на то, что в п. 6. Заявления на подключение к Программе страхования установлено, что при отказе застрахованного от участия в Программе страхования плата за участие в программе возврату не подлежит. Таким образом, в заявлении отсутствует условие о возврате суммы платы за участие в программе, что противоречит Указанию ЦБ РФ, а значит является недействительным в силу закона. Представитель ответчика на основании п.2 ст.181 ГК РФ просит применить срок исковой давности по требованию о недействительности оспоримой сделки, срок которой составляет один год.

Представители истца Дубинина А.А., Луцык Н.А., истец Луцык А.П., просившие о рассмотрении дела в их свое отсутствие, ответчик ПАО КБ «Восточный» извещенные надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения спора в судебное заседание не явились. С учетом правил статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в их отсутствие.

    Исследовав представленные сторонами материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

    В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но и не противоречащих ему.

    Статьей 12 ГК РФ предусмотрено, что защита гражданских прав осуществляется путем признания права; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; компенсации морального вреда; иными способами, предусмотренными законом.

В силу пункта 1 ст.808 ГК РФ, договор займа между гражданином и юридическим лицом должен быть заключен в письменной форме.

Статья 420 ГК РФ признает договором соглашение двух или нескольких лиц об установлении изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Частью 1 статьей 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (в редакции, действующей на момент заключения договора).

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (в редакции, действующей на момент заключения договора).

По положениям ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1. ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа (в редакции, действующей на момент заключения договора).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, -- между ПАО КБ «Восточный» и Луцык А.П. был заключен кредитный договор, --, в соответствии с условиями которого Луцык А.П. был предоставлен «Персональный кредит» лимит кредитования 171900 рублей под 29 % годовых, срок возврата кредита до востребования, считая с даты его фактического предоставления. В этот же день в целях обеспечения исполнения своих обязательств по кредитному договору Луцык А.П. в заявлении на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» просил присоединить его к указанной программе и выразил согласие на то, что банк будет являться выгодоприобретателем по программе страхования. Плата за присоединение к страховой программе составляет 37130, 40 рублей, в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0.2% или 1031,4 рублей за 36 месяцев. Оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 4 месяца не позднее даты платежа по кредиту. Размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты составит 11865 рублей, и в последний месяц 1535 рублей. Ссылаясь на то, что данные условия кредитного договора являются навязанными, а участие истца в данной программе не является добровольным, Луцык А.П. обратился в суд с настоящими исковыми требованиями. В соответствии с представленными документами начала срока страхования по договору --, окончание срока страхования -- – 36 месяцев.

Из представленной выписки по счету открытому в рамках указанного кредитного договора следует, что денежные средства в счет оплаты страховой премии по кредитному договору -- от -- были удержаны банком из суммы предоставленного кредита: --, --,--, равными платежами 11865 рублей и -- окончательная сумма 1535 рублей.

-- истцом в адрес Банка была направлена претензия об отказе от услуг по страхованию и возврате уплаченной страховой премии, которая оставлена ответчиком без внимания.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

-- Луцык А.П. подписал заявление, которым выражал согласие быть застрахованным в рамках договора коллективного страхования, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование». В данном заявлении истец подтвердил, факт доведения информации о том, что приобретение услуг Банка по обеспечению страхования в рамках Программы страхования осуществляется добровольно (не обязательно), не влияет на возможность приобретения иных услуг Банка, а также на их условия. Подписывая заявление на присоединение к программе страхования, заемщик (Луцык А.П.) подтвердил: «3. Я уведомлен, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты»; «5. Я согласен и обязуюсь оплатить оказанную мне услугу по включению меня в список застрахованных лиц»; «13. С программой страхования ознакомлен, согласен, возражений не имею и обязуюсь их выполнять. Я ознакомлен, что условия страхования с описанием Программы страхования являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях Банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте Банка». Таким образом, своей подписью Луцык А.П. подтвердил, что ознакомлен с Программой страхования, тарифами Банка, содержание данных документов ему понятно и он с ними полностью согласен.

В статье 32 Закона РФ от -- -- «О защите прав потребителей» предусмотрено, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В п.2 ст. 935 ГК РФ указано, что личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

Согласно статье 10 Закона Российской Федерации от -- -- «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме (статья 16 Закона Российской Федерации от -- -- «О защите прав потребителей»).

В силу части 2 статьи 16 указанного Закона запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с пунктом 2 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

По общему правилу, изложенному в пункте 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, при этом установлено, что общее правило применяется в случае, если договором не предусмотрено иное.

Из условий договора страхования от несчастного случая и болезней №VOO 127-0000085, заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» и ОАО «Восточный экспресс банк», что страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала. Из условий страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» - программа вступает в силу в отношении застрахованного лица с даты подписания им заявления на включение в программу страхования, но не ранее заключения Банком с застрахованным кредитного договора (п.5.1 Условий) Программа действует в отношении застрахованного лица в течение срока, указного в заявлении застрахованного лица на присоединение к Программе страхования, но не более периода действия Кредитного договора. Действие Программы считается продленным на каждый последующий год (либо на период времени до окончания срока действия Кредитного договора, если этот период составляет менее года), если до истечения срока действия Программы застрахованное лицо в письменной форме не уведомило Страхователя об отказе от участия в программе. (п.5.3 Условий).

Подключение к программе страхования не относится к числу обязательных услуг банка (ст. 5, 29 Федерального закона от -- -- «О банках и банковской деятельности»), выполняемых при заключении кредитного договора, однако могут предоставляться клиенту по его волеизъявлению, являются самостоятельными услугами, за оказание которых условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата.

Действия банка в части предоставления дополнительных услуг не противоречат требованиям п. 18 ст. 5, а также п. 2 ст. 7 Федерального закона от -- № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 18 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе), условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, если заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 2 ст. 7 Закона о потребительском кредите (займе), если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Как следует из п. 1 Указания Банка России от -- ---У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в редакции Указания Банка России от -- ---У) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно пп. 5 - 7 Указания Банка России от -- ---У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Истец присоединился к числу участников Программы страхования в рамках договора коллективного страхования --, соответственно, на правоотношения, возникшие между сторонами, Указания Банка России от -- ---У распространяются.

Вместе с тем, учитывая, что истец направил заявление об отказе от договора страхования --, то есть по истечении 14 календарных дней со дня его заключения (--), суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании уплаченной им страховой премии удовлетворению не подлежат.

Доводы представителя истца о том, что одновременно с заключением кредитного договора, Банком было оформлено заявление на включение в число участников Программы коллективного страхования по страхованию жизни и здоровья заемщика кредита, информация о полномочиях Банка как агента страховой компании, о доли агентского вознаграждения в общей сумме страховой премии, формула расчета страховой премии до сведения заемщика не доводилась и страховая премия была включена в сумму кредита без согласования с заемщиком кредита, а также о том, что банк не предоставил право на волеизъявление в виде согласия либо отказа от дополнительной услуги по страхованию жизни и здоровья заемщика, являются несостоятельными, поскольку, противоречат имеющимся в деле доказательствам, а именно, заявлению на добровольное страхование.

Доказательств, подтверждающих наличие препятствий в совершении Луцык А.П., действий по своей воле и усмотрению, в том числе, по отказу от подключения к программе страхования, по выбору иного страховщика, суду не представлено. Материалы дела не содержат доказательств того, что заключение договора на содержащихся в указанных документах условиях, являлось для Луцык А.П. вынужденным, что он был лишен права заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях. Ссылки представителя истца на типовую форму договора о нарушении прав Истца не свидетельствуют, поскольку Истец мог заблаговременно ознакомиться с условиями договора и принять соответствующее осознанное решение. Вместе с тем, истец подписал кредитный договор, заявление на страхование, тем самым выразил свое согласие на указанные в них условия и был уведомлен о том, что его отказ от заключения договора страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг, что подтверждается собственноручной подписью истца на указанном заявлении.

Поскольку Заявление на включение в число участников Программы коллективного страхования, является составной частью договора, по сути требования истца и его представителя сводятся к признанию договора недействительным заключенного между сторонами от --.

В данном случае доводы представителя ответчика заслуживают внимания о том, что заявителем пропущен срок исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, тогда как истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с п. 1 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой. В соответствии с п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.

Как видно из изложенного, закон связывает начало течения срока исковой давности с датой, когда истец получил сведения об определенных обстоятельствах, а не с датой изменения им оценки уже известных фактов. Иное толкование закона лишало бы смысла само понятие срока исковой давности.

Исполнение оспариваемого договора на предоставление кредита началось --, с требованиями о признании частично недействительными условий договора Луцык А.П.. обратился в --, т.е. за пределами срока исковой давности.

Учитывая, что истец Луцык А.П. не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя обязательства по заключению договора на предоставление кредита и включении его в число участников Программы коллективного страхования от --, однако осознанно и добровольно принял на себя обязательства по заключению указанного договора, с требованием о расторжении договора не обращался, срок давности для обращения в суд истек. Данных о том, что течение исковой давности прерывалось, не имеется. Доводов, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока исковой давности, не представлено.

Оценив представленные сторонами доказательства с позиции ст.ст.56, 67, 71 ГПК РФ, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о признании недействительным пункта 6 заявления на включение в число участников Программы коллективного страхования от --, взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу истца суммы комиссии за участие в Программе страхования в размере 37 130 рублей 00 копеек, так и производных от него требований о взыскании с ответчика морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа в размере 50% от взысканной суммы. Поскольку требования истца о возврате уплаченной суммы страховой премии ввиду отказа от Договора страхования, в удовлетворении которых ответчик отказал в досудебном порядке, не подлежат удовлетворению по указанным выше причинам, требование о взыскании штрафа также не подлежит удовлетворению.

На основании ст. 151 ГК РФ - если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

В соответствии со ст. 15 Федерального закона «О защите прав потребителей» моральный вред, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Доводы представителя истца о том, что навязывание услуги по страхованию, не предоставление сотрудниками Банка информации о возможности отказа от услуги по страхованию при подписании документов по кредиту и в последующие дни, а также о роли банка как агента в данных правоотношениях, сумме агентского вознаграждения и действительной сумме страховой премии повлекло значительные убытки и временные потери Истца, как потребителя, вызвали необходимость обращаться за консультацией к юристу, а так же моральные волнения и переживания, ничем не обоснованы, противоречат фактическим обстоятельствам дела, доказательств нарушения прав потребителя истцом предоставлено не было, в ходе рассмотрения дела таких фактов также не установлено, в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований о компенсации морального вреда не имеется.

В соответствии с ч.1 ст.88, ст.94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, в том числе другие признанные судом необходимыми расходы.

Учитывая, что истец был освобожден при подаче искового заявления в суд от уплаты государственной пошлины в соответствии со ст.103 ГПК РФ – издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, в данном случае возмещаются за счет средств федерального бюджета, поскольку в исковых требованиях истцу отказано в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Луцык Андрея Петровича к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании недействительным п.6 заявления на включение в число участников Программы коллективного страхования от --, взыскании с ПАО КБ «Восточный» в пользу истца суммы комиссии за участие в Программе страхования в размере 37 130 руб. 00 коп, морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа в размере 50% от взысканной суммы, отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Мазановский районный суд -- в течение одного месяца со дня вынесения решения.

Председательствующий судья:                              Е.--

Мотивированное решение изготовлено --