Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-914/2017 (2-4927/2016;) ~ М-4294/2016 от 29.11.2016

Дело № 2-914/17

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 января 2017 года п. Емельяново

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Адиканко Л.Г.,

при секретаре Хмелевской К.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ларионова ФИО11 к обществу с ограниченной ответственностью «Альфа Страхование - Жизнь» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Ларионов С.С. обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей, взыскании страховой суммы в размере <данные изъяты> неустойки – <данные изъяты>, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> судебных расходов в размере <данные изъяты>, расходов на нотариальное удостоверение доверенности в размере <данные изъяты>.

Требования иска мотивированы тем, что 09.09.2016 года истцом с АО «Альфа-Банк» заключен договор кредитный договор № № на сумму <данные изъяты>. Одновременно между Ларионовым С.С. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования жизни на основании собственного добровольного волеизъявления, уплачен страховая премия в размере <данные изъяты>. 12.09.2016 года истец обратился к страховщику с заявлением о расторжении договора страхования жизни. Указанное заявление было получено ответчиком 20.09.2016 года, ответ на заявление не предоставлен.

В судебное заседание истец Ларионов С.С. не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие; представителем истца представлены дополнительные пояснения к иску, согласно которых Ларионов С.С. дважды обращался к ответчику с заявлениями о возврате страховой суммы, которые датированы одной датой – 12.09.2016 года. Первое обращение направлено ответчику 12.09.2016 года и получено им 20.09.2016 года; второе обращение направлено 11.11.2016 года, в ответе на данное заявление ответчик указал о пропуске Ларионовым пятидневного срока.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, предоставил письменный отзыв на иск, согласно которому в удовлетворении исковых требований просил отказать, указав, что истец пропустил срок, в течение которого возможен отказ от договора, направив по почте заявление лишь 11.11.2016 года. На данное обращение Ларионова С.С. 29.11.2016 года был подготовлен и направлен официальный ответ. В связи с пропуском срока, уплаченная страховая премия возврату не подлежит. Также не подлежат удовлетворению исковые требования в части взыскания неустойки, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов, которые являются явно завышенными.

Представитель третьего лица АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещался заблаговременно и надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно ст.452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Часть 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора (ст. 421 ГК РФ).

Статьей 940 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

На основании ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

В силу ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

На основании ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу требований ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Как установлено судом, 09.09.2016 года между истцом и АО «Альфа-Банк» заключен договор кредитования № на сумму <данные изъяты> со сроком возврата - 36 месяцев.

На основании заявления на страхование Ларионова С.С., 09.09.2016 года ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» выдан полис – оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций № по страховым рискам: «смерть застрахованного», «инвалидность застрахованного», «потеря работы».

В разделе «Страховой случай» названного полиса, указано, что по программам «смерть застрахованного» и «инвалидность застрахованного» страховая сумма составляет <данные изъяты>, страховая премия составила <данные изъяты>, по программе «потеря работы» страховая сумма составляет <данные изъяты>, страховая премия составила <данные изъяты>, итого страховая премия составляет <данные изъяты>; согласно полиса, выгодоприобретатель - в соответствии с законодательством РФ. Договор страхования вступает в силу с даты уплаты страховой премии в полном объеме и действует в течение 12 месяцев.

Факт оплаты истцом страховой премии по полису – оферте добровольного страхования клиентов финансовых организаций № № в полном объеме в размере <данные изъяты> ответчиком не оспаривался.

В соответствии с п. 7.2.2 Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №, утвержденных приказом ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» № 55 от 30.05.2016 года, договор страхования прекращается в случае отказа Страхователя от договора страхования.

В силу п. 7.3 названных Условий страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Пунктом 7.5. Условий предусмотрено, что при отказе страхователя от договора страхования в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю в полном объеме. Если иное не предусмотрено договором страхования, прекращение договора и возврат страховой премии осуществляется на основании полученного страховщиком оригинала письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования, при этом дополнительное соглашение о прекращении договора страхования не оформляется; возврат страховой премии осуществляется в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком заявления.

Как следует из материалов дела, 12.09.2016 года истцом в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» направлено заявление на расторжение договора страхования № от 09.09.2016 года, одновременно заявлено о возврате страховой выплаты в размере <данные изъяты>

В подтверждение доводов о направлении указанного заявления в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», истцом представлены подлинники почтового уведомления и описи вложения - заявления на расторжении договора страхования, содержащие оттиск штампа Почта России 12.09.2016 года.

Согласно почтовому уведомлению, данное отправление получено адресатом 20.09.2016 года.

Возражая против доводов истца, ответчиком заявлено о пропуске пятидневного срока, поскольку заявление на расторжение договора страхования от 12.09.2016 года, направлено в адрес ответчика только 11.11.2016 года и получено им 17.11.2016 года. В подтверждение данных доводов ответчиком представлена копия конверта с оттисками печатей «Почта России».

Вместе с тем, в своих пояснениях истец указывает, что на полученное ответчиком 20.09.2016 года заявление на расторжение договора страхования, ответа не последовало, в связи с чем 11.11.2016 года Ларионов С.С. повторно отправил копию заявления о расторжении договора страхования, датированного 12.09.2016 года.

Исследовав представленные суду оригиналы уведомления о получении ответчиком заявлений Ларионова С.С., у суда не имеется оснований сомневаться в том, что заявление о расторжение договора страхования № от 09.09.2016 года и о возврате страховой выплаты в размере <данные изъяты> было направлено истцом в адрес ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» в течение обусловленного Условиями страхования пятидневного срока с момента заключения договора страхования.

При таких обстоятельствах, исходя из того, что истец в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования, в письменном виде направил заявление страховщику о досрочном отказе от договора страхования, суд находит, что в силу п. 7.5 Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций № 243/01, утвержденных приказом ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» № 55 от 30.05.2016 года, чем уплаченная Ларионовым С.С. страховая премия подлежит возврату в полном объеме в размере <данные изъяты>

Незаконный отказ в возврате стоимости финансовой услуги страхования страховой компанией является нарушением ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию предусмотренная ч. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» неустойка.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, проверив расчет истца в части взыскания с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» неустойки, находя его обоснованным и соответствующим действующему законодательству, суд полагает необходимым удовлетворить требование Ларионова С.С. о взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» неустойки в размере <данные изъяты>. При этом суд не усматривает оснований к снижению неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Кроме того, на основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ООО «АльфаСтрахованиеЖизнь» подлежит взысканию в пользу истца в счет компенсации морального вреда за нарушение прав потребителя, с учетом степени вины ответчика, нравственных страданий истца <данные изъяты>.

Согласно ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. С ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» подлежит взысканию штраф в пользу истицы в сумме <данные изъяты> из расчета: <данные изъяты> на находя оснований к снижению штрафа в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

В силу требований статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что Ларионовым С.С. оплачено <данные изъяты> за составление искового заявления, что подтверждается договором на разовое оказание услуг с физическим лицом №1-057 от 12.09.2016 и распиской от 12.09.2016 года.

Учитывая характер и сложность спора, длительность его рассмотрения судом, объем оказанной представителем юридической помощи, не принимавшего участия в судебных заседаниях, исходя из принципа разумности и справедливости, с целью установления баланса между правами сторон спора, руководствуясь требованиями разумности, суд полагает правильным взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>.

Пунктом 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" установлено, что расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

Из имеющейся в деле доверенности от 16.11.2016 года, выданной Ларионовым С.С. на имя Ефимова И.М., Ципилевой О.В., Глазко Д.А., Ефимова А.М., Осертах И.М., не следует, что она выдана для участия в конкретном деле или в конкретном судебном заседании, в связи с чем требования заявителя о взыскании с ответчика расходов в сумме <данные изъяты>, связанных с составлением доверенности, удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ взысканию с ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» подлежит государственная пошлина в доход местного бюджета в размере <данные изъяты>

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Ларионова ФИО12 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование- Жизнь» о защите прав потребителя удовлетворить.

Взыскать с общества ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу Ларионова ФИО13 страховую премию в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> судебные расходы в размере <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>.

Взыскать с общества ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину <данные изъяты>.

Ответчик может подать судье, вынесшему заочное решение, заявление об отмене настоящего решения в течение семи суток со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись

КОПИЯ ВЕРНА.

Судья Емельяновского районного суда Л.Г. Адиканко