Решение по делу № 2-1408/2015 ~ М-1326/2015 от 12.08.2015

Дело №2-1408/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Мысковский городской суд Кемеровской области в составе

Председательствующего:                     Литвиненко И.В.

При секретаре:                         Гуряшевой Е.П..

Рассмотрев в открытом судебном заседании 07 октября 2015 г. дело по иску Григорьевой Е. С. к Открытому акционерному обществу «АЛЬФА - БАНК» о расторжении договора о карте от 01.03.2014 года и иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» к Григорьевой Е.С. о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Григорьева Е.С. обратилась в суд с иском к Открытому акционерному обществу «АЛЬФА - БАНК» о расторжении договора о карте от 01.03.2014 года.

Требования мотивирует тем, что 01.03.2014 года заполнила Анкету-заявление в ОАО «Альфа Банк». На основании этого был предоставлен кредит на сумму 170000 рублей.

Положения данного договора о том, что Григорьева Е.С. должна оплачивать комиссию за обслуживание счета, за годовое обслуживание карты, плата за снятие наличных от суммы кредита, являются недействительными.

Просит расторгнуть с АО «Альфа Банк», договор о карте от 01.03.2014 года на сумму 170 000 рублей;

Взыскать с АО «Альфа Банк», 2500 рублей за составление заявления.

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Григорьевой Е. С. о взыскании денежных средств.

Свои требования мотивирует тем, что 01.03.2014 г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Григорьева Е. С. заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 года, ОАО «АЛЬФАБАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Согласно Уставу новые наименования банка следующие: Полное фирменное наименование банка на русском языке: АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК». Сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: АО «АЛЬФА-БАНК».

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 194500,00 руб. (Сто девяносто четыре тысячи пятьсот рублей 00 копеек).

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА НАЛИЧНЫМИ (КРЕДИТА С УСЛОВИЕМ ЕЖЕМЕСЯЧНОГО ПОГАШЕНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ РАВНЫМИ ЧАСТЯМИ) № 1185 от 20.09.2013 (далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 194500,00 руб. (Сто девяносто четыре тысячи пятьсот рублей 00 копеек), проценты за пользование кредитом - 34,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 1-го числа каждого месяца в размере 8 800,00 руб. (Восемь тысяч восемьсот рублей 00 копеек).

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Григорьева Е. С. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредиту наличными сумма задолженности Григорьевой Е. С. перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 235 085,93 руб. (Двести тридцать пять тысяч восемьдесят пять рублей 93 копейки), а именно:

Просроченный основной долг 181 208,42 руб. (Сто восемьдесят одна тысяча двести восемь рублей 42 копейки);

Начисленные проценты 20 498.88 руб. (Двадцать тысяч четыреста девяносто восемь рублей 88 копеек);

Комиссия за обслуживание счета 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек);

Штрафы и неустойки 33 378,63 руб. (Тридцать три тысячи триста семьдесят восемь рублей 63 копейки);

Несанкционированный перерасход 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек).

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 01.03.2014г. по 26.08.2015г.

    Просит взыскать с Григорьевой Е. С. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от 01.03,2014 г. в размере 235 085,93 руб. (Двести тридцать пять тысяч восемьдесят пять рублей 93 копейки), в том числе: 181 208,42 руб. (Сто восемьдесят одна тысяча двести восемь рублей 42 копейки) - основной долг; 20 498,88 руб. (Двадцать тысяч четыреста девяносто восемь рублей 88 копеек) - проценты; 33 378,63 руб. (Тридцать три тысячи триста семьдесят восемь рублей 63 копейки) - начисленные неустойки; 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек) - комиссия за обслуживание счета;0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек) - несанкционированный перерасход.

    Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФАБАНК» в размере 5 550,86 руб. (Пять тысяч пятьсот пятьдесят рублей 86 копеек);

    Дело рассмотреть в отсутствие представителя Истца, и в порядке заочного производства в случае отсутствия Ответчика.

    Определением Мысковского городского суда от 14 сентября 2015 года объединены в одно производство иск Григорьевой Е. С. к Открытому акционерному обществу «АЛЬФА - БАНК» о расторжении договора о карте от 01.03.2014 года и иск Открытого акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» к Григорьевой Е. С. о взыскании денежных средств.

Представитель ОА «Альфа-Банк» просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Григорьева Е.С. просила рассмотреть исковые требования в ее отсутствие, с участием представителя.

Представитель Григорьевой Е.С. – адвокат Киселева Э.Б. наставала на заявленных требованиях о расторжении с АО «Альфа Банк» договора о карте от 01.03.2014 года на сумму 170 000 рублей.

    Суд выслушав пояснения представителя Григорьевой Е.С., изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно статье 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

года, Григорьева Е.С.подписала Анкету-Заявление на получение кредита наличными с АО «АЛЬФА-БАНК».

Согласно Анкете-Заявлению, на получение кредита наличными, Григорьева Е.С. просила заключить с ней Соглашение о кредитовании, в рамках которого предоставить кредитование счета кредитной карты, на условиях, указанных в Общих условиях выдачи кредитной карты, и на индивидуальных условиях, указанных в Кредитном предложении, согласованных Истцом.

01.03.2014г. Григорьевой Е.С. было согласовано и подписано Кредитное предложение. Согласно Анкете-Заявлению, Григорьевой Е.С. предоставляется кредит на следующих условиях:

Сумма кредита - 171300 рублей 00 коп.

процентная ставка по кредиту - 34.49 % годовых.

Срок кредита - 36 месяцев.

сумма ежемесячного платежа 8800 рублей.

Таким образом, Банк акцептовал, направленную оферту Григорьевой Е.С. и заключил с ней соглашение о кредитовании, на условиях, указанных в Договоре о комплексном банковском обслуживании физических лиц, и на индивидуальных условиях, указанных в Анкете-Заявлении.

Из Анкеты-Заявления Григорьевой Е.С. на получение кредита следует, что условия соглашения Григорьевой Е.С. были известны, она с ними согласилась, о чем свидетельствует ее подпись.

01.03.2014 г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Григорьева Е. С. заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФВо исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 года, ОАО «АЛЬФАБАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Согласно Уставу новые наименования банка следующие: Полноефирменноенаименование банка на русском языке: АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК». Сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: АО «АЛЬФА-БАНК».

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 194500,00 руб. (Сто девяносто четыре тысячи пятьсот рублей 00 копеек).

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА НАЛИЧНЫМИ (КРЕДИТА С УСЛОВИЕМ ЕЖЕМЕСЯЧНОГО ПОГАШЕНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ РАВНЫМИ ЧАСТЯМИ) № 1185 от 20.09.2013 (далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 194 500,00 руб. (Сто девяносто четыре тысячи пятьсот рублей 00 копеек), проценты за пользование кредитом - 34,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 1-го числа каждого месяца в размере 8 800,00 руб. (Восемь тысяч восемьсот рублей 00 копеек).

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Григорьева Е. С. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно Расчету задолженности и Справке поКредита наличными сумма задолженности Григорьевой Е. С. перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 235 085,93 руб. (Двести тридцать пять тысяч восемьдесят пять рублей 93 копейки), а именно:

Просроченный основной долг 181 208,42 руб. (Сто восемьдесят одна тысяча двести восемь рублей 42 копейки);

Начисленные проценты 20 498.88 руб. (Двадцать тысяч четыреста девяносто восемь рублей 88 копеек);

Комиссия за обслуживание счета 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек);

Штрафы и неустойки 33 378,63 руб. (Тридцать три тысячи триста семьдесят восемь рублей 63 копейки);

Несанкционированный перерасход 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек).

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 01.03.2014г. по 26.08.2015г.

Принимая во внимание наличие заключенного и надлежащим образом оформленного 01.03.2014 г. между АО «АЛЬФА-БАНК» и Григорьевой Е. С. Соглашения о кредитовании на получение Кредита наличными номер № и установленного факта ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, суд считает возможным удовлетворить требования АО «АЛЬФА-БАНК» и взыскать с Григорьевой Е. С. впользу АО «АЛЬФА-БАНК» суммы задолженности по Соглашению о кредитовании№ 01.03.2014г., в размере 235 085,93 руб. (Двести тридцать пять тысяч восемьдесят пять рублей 93 копейки).

Что касается исковых требований Григорьевой Е. С. о расторжении Соглашения о кредитовании № 01.03.2014 г., суд находит указанные требования не подлежащими удовлетворению ввиду отсутствия правовых оснований для их удовлетворения.

В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Ссылаясь на то, что условия Соглашения о кредитовании № 01.03.2014 г., о том, что Григорьева Е.С. должна оплачивать комиссию за обслуживание счета, за годовое обслуживание карты, плата за снятие наличных от суммы кредита, являются недействительными, Григорьева Е.С. не учитывает, что при подписании Соглашения о кредитовании № ILOPPLF3AGXPF8140301от 01.03.2014 г. условия были согласованы сторонами, что соответствует закону и не нарушает принципа свободы договора, установленного статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доводы иска Григорьевой Е.С. о не предоставлении полного пакета документов, являющихся неотъемлемой частью договора, не доведении до заемщика информации о полной стоимости кредита, также отклоняются судом в силу следующего.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно пункту 2 статьи 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Пунктом 2 вышеприведенной статьи в редакции, действовавшей на день заключения кредитного договора, установлено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Из материалов дела следует, что вся необходимая и достоверная информация по оказываемой банком финансовой услуге была предоставлена заемщику Григорьевой Е.С. до заключения Соглашения о кредитовании № 01.03.2014 г.. Своей подписью в заявлении-анкете Григорьева Е.С. подтвердила понимание того, что неотъемлемыми частями договора будут являться Заявление-анкета на оформление Соглашения о кредитовании № 01.03.2014 г.,

    01.03.2014г. Григорьева Е.С. подписала Анкету-Заявление на получение кредита наличными с АО «АЛЬФА-БАНК».

Согласно Анкете-Заявлению, на получение кредита наличными, Григорьева Е.С. просила заключить с ней Соглашение о кредитовании, в рамках которого предоставить кредитование счета кредитной карты, на условиях, указанных в Общих условиях выдачи кредитной карты, и на индивидуальных условиях, указанных в Кредитном предложении, согласованных Истцом.

01.03.2014г. Григорьевой Е.С. было согласовано и подписано Кредитное предложение, также подтвердила получение на руки копий вышеприведенных документов, составляющих Соглашение о кредитовании № 01.03.2014 г.,

В вышеприведенных документах содержится полный перечень информации, обязательность предоставления которой предусмотрена статьей 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Дополнительно вся информация о пользовании кредитной картой, а также иная информация о банке размещена в открытом доступе на сайте банка.

Таким образом, доводы иска о не предоставлении банком необходимой информации об услуге кредитования, обязательность своевременного предоставления которой предусмотрена статьями 8 и 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", также не принимаются судом первой инстанции как несостоятельные и несоответствующие фактическим обстоятельствам дела.

АО «АЛЬФА-БАНК» также просит взыскать с Григорьевой Е.С. расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» размере 5550 руб. 86 коп..

    Данное требование также подлежит удовлетворению. В силу ст.98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с Григорьевой Е.С.в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме - 5550 руб. 86 коп..

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Взыскать с Григорьевой Е. С. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» суммы задолженности по Соглашению о кредитовании № 01.03.2014 г., в размере 235 085,93 руб. (Двести тридцать пять тысяч восемьдесят пять рублей 93 копейки).

Отказать в удовлетворении исковых требований Григорьевой Е.С. о расторжении с АО «Альфа Банк» договора о карте от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 170 000 рублей;

Отказать в удовлетворении исковых требований Григорьевой Е. С. о взыскании с АО «Альфа Банк», 2500 рублей за составление заявления.

Взыскать с Григорьевой Е. С. расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФАБАНК» в размере 5550 руб. 86 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Кемеровского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательном виде изготовлено 14 октября 2015 года

Судья                                     И.В. Литвиненко