Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-81/2015 (2-1585/2014;) ~ М-1487/2014 от 20.11.2014

Дело №2-81/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Можга УР 15 января 2015 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Кожевниковой Ю.А., при секретаре Уразовой Е.В., с участием ответчика Алексеева В:В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Алексееву В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Закрытое акционерное общество «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» обратилось в суд с иском к Алексееву В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <***> руб. 49 коп., в том числе, основной долг - <***> руб., просроченные проценты <***> руб., проценты на просроченный основной долг <***> руб., а также истец просит обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <***>, дд.мм.гггг выпуска, VIN №***.

Исковое заявление мотивировано тем, что дд.мм.гггг между ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и Алексеевым В.В. был заключен кредитный договор №***, по условиям которого истец предоставил заемщику кредит в размере <***> руб. под 27% годовых на срок 60 месяцев до дд.мм.гггг..

Вышеуказанный договор является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога. Договор заключен в порядке, определенном п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ, путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, условия кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и тарифы банка.

При заключении кредитного договора стороны установили график погашения задолженности, начиная с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг., а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности в размере <***> руб. 75 коп., в последний месяц - <***> руб. Заемщик согласился на получение кредита на условиях ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», изложенных в договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Вместе с тем, свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает, в результате чего нарушает ст. ст. 309, 810, 819 Гражданского кодекса РФ и наносит ущерб экономическим интересам банка.

По состоянию на дд.мм.гггг задолженность ответчика перед истцом составляет <***> руб. 49 коп., в том числе: сумма основного долга <***> руб., сумма просроченных процентов <***> руб., сумма процентов на просроченный основной долг <***> руб.,

В судебное заседание представитель истца ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

В исковом заявлении представитель истца Афанасьев Д.М. просил рассмотреть дело без участия представителя ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК».

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Алексеев В.В. исковые требования не признал, суду пояснил, что дд.мм.гггг заключил с ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» кредитный договор на покупку автомобиля Фольксваген, на сумму <***> руб. Платежи по кредиту вносил своевременно до дд.мм.гггг. После этого он попал в аварию, потерял работу, не смог оплачивать кредитный договор. С иском не согласен, т.к. не желает, чтобы суд обратил взыскание на его автомобиль.

Заслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

дд.мм.гггг между ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и Алексеевым В.В. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор.

В соответствии с заявлением на кредитное обслуживание (офертой) №*** Алексеев В.В. просил ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» предоставить кредит на приобретение автомобиля <***>, в размере <***> руб., сроком на 60 месяцев до дд.мм.гггг., под 27% годовых. Алексеев В.В. обязался погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты путем совершения очередных регулярных платежей в соответствии с графиком платежей, установленным в разделе 7 заявления.

Во исполнение кредитного договора истец перечислил ответчику денежные средства в размере 620650 рублей на банковский счет.

Поводом для обращения истца в суд с настоящим иском явилось нарушение заемщиком обязательств по внесению ежемесячных платежей в погашение кредита и уплате процентов за пользование им.

Исходя из обстоятельств дела, заявление ответчика о предоставлении кредита является офертой, действия истца по перечислению суммы кредита -

акцептом. Перечисление истцом денежных средств на указанный ответчиком счет в банке свидетельствует о заключении кредитного договора согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ. Следовательно, между сторонами был заключен кредитный договор с соблюдением требований обязательной письменной формы договора (ст. 820 ГК РФ).

Спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как указано выше, за пользование кредитом стороны договора определили размер процентов 27% годовых (раздел 2 заявления).

Заемщик обязался производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов путем внесения ежемесячного платежа в размере <***> руб., не позднее 23-го числа каждого месяца (раздел 7 заявления).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из выписки по счету и расчета задолженности по состоянию на дд.мм.гггг., последний платеж по кредиту был внесен дд.мм.гггг., после этого, должником платежи не вносились, задолженность по настоящее время не погашена, что свидетельствует о нарушении ответчиком Алексеевым В.В. условий кредитного договора. Следовательно, истец имеет право требовать досрочного возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на дд.мм.гггг заемщиком погашено: основной долг в сумме <***> руб., проценты за пользование кредитом <***> руб., проценты на просроченную задолженность <***> руб. Задолженность по основной сумме составляет <***> руб., по процентам за пользование кредитом <***> руб.

Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Изменение материального положения ответчика само по себе не освобождает последнего от исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору и не является основанием для одностороннего отказа от исполнения данных обязательств или изменения их условий.

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Процентная ставка на просроченную задолженность составляет 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления и начисляется на пятый календарный день с момента возникновения очередной просроченной задолженности (приложение №*** к заявлению).

Принимая во внимание, что ответчик своевременно не исполнял обязанность по уплате задолженности, требование истца о взыскании неустойки (процентов на просроченную задолженность) в размере 5864,94 руб. заявлено правомерно. Размер данной неустойки предусмотрен договором, соответствует последствиям нарушения обязательства с учетом суммы задолженности и периода просрочки. Обязательства по кредитному договору ответчиком не выполнены, что свидетельствует о недобросовестности при осуществлении гражданских прав.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

По смыслу ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Анализируя условия вышеуказанного кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что он является смешанным гражданско-правовым договором, т.к. содержит элементы как кредитного договора, так и договора залога. А именно, в заявлении на кредитное обслуживание указано, что моментом акцепта банком оферты заемщика и моментом заключения кредитного договора и договора залога является момент зачисления кредитных средств на банковский счет заемщика. При этом договор залога вступает в силу с момента возникновения у заемщика права собственности на товар.

Кредит выдавался на приобретение автомобиля <***>, дд.мм.гггг выпуска, VIN №*** (раздел 3 заявления). Данный автомобиль приобретен заемщиком по договору купли-продажи от дд.мм.гггг г.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как указано выше, обстоятельств, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, не установлено; нарушение, допущенное ответчиком, не является незначительным, очередные платежи по кредиту не вносятся систематически с дд.мм.гггг. (на дату рассмотрения дела имеет место 12 просрочек платежа); сумма неисполненного обязательства на момент принятия решения составляет более пяти процентов от размера оценки предмета залога. Объем требований кредитора соразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 г. № 367-03), реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В договоре стороны определили, что оценка предмета залога составляет <***> руб. (раздел 3 заявления).

Суд принимает указанную стоимость и признает её начальной продажной ценой, т.к. она согласована сторонами в договоре и никем не оспорена. Также суд определяет порядок реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Алексееву В.В. являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

С учетом размера удовлетворенных исковых требований в порядке ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере <***> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Алексееву В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать Алексеева В.В. в пользу ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» задолженность по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг в размере <***> рублей 49 коп. (в том числе, основной долг <***> руб., просроченные проценты <***> руб., проценты на просроченный основной долг <***> руб.), госпошлину <***> руб. 26 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Алексееву В.В.,- легковой автомобиль <***>, дд.мм.гггг выпуска, VIN №***, модель, № двигателя №***, кузов №***, цвет кузова темно-синий, ПТС №*** от дд.мм.гггг., для уплаты из стоимости предмета залога вышеуказанной суммы задолженности.

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов и установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <***> рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 20.01.2015 г.

Председательствующий судья - Кожевникова Ю.А