Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1701/2012 от 14.08.2012

№ 2- 1701/2012

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

07 сентября 2012 года Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующей судьи Андриенко И.А., при секретаре Сподобаевой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Е»» к Колпакову А.П., Колпакову П.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк «Е» (далее ОАО АКБ «Е») обратилось в суд с иском к Колпакову А.П., Колпакову П.А. (с учетом уточнения) о взыскании солидарно задолженности по Кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся на ДД.ММ.ГГГГ в размере (...) руб., в том числе: задолженность по процентам за пользование кредитом - (...) руб., проценты за неуплату основного долга – (...) руб., пени за несвоевременное погашение процентов – (...) руб. и обращении взыскания на заложенное имущество – нежилое помещение, расположенное по <адрес> с начальной продажной стоимостью в размере (...) руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере (...) руб.. Свои требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Е» (ОАО) и индивидуальным предпринимателем Колпаковым А.П. был заключен Кредитный договор №..., согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредит в виде кредитной линии с определенным в договоре лимитом и периодах на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 20% годовых. В случае нарушения сроков возврата кредита заемщик обязался до даты начала очередного периода погасить задолженность в размере не менее разницы между указанной действующей задолженности и размером лимита задолженности, который будет действовать в таком очередном периоде. С целью обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Е» (ОАО) заключил Договор поручительства №.../п от ДД.ММ.ГГГГ с Колпаковым П.А.. В соответствии с договором поручительства поручитель несет перед банком обязанность произвести погашение суммы задолженности заемщика- индивидуального предпринимателя Колпакова А.П. перед банком, возникшей вследствие невыполнения или ненадлежащего выполнения заемщиком обязательств перед банком по Кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ. Обязанность поручителя и заемщика перед банком является солидарной. Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Е» (ОАО) и Колпаковым П.А. был заключен Договор залога №... недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому залогодатель передает в залог банку следующее имущество: - нежилое помещение, расположенное по <адрес> Согласно платежным поручениям банк выдал заемщику кредит на общую сумму (...) рубля. Заемщиком производилось частичное гашение задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность не погашена.

В судебном заседании представитель истца Синякова Т.В. (полномочия по доверенности) просила иск удовлетворить. При этом пояснила, что решением суда от ДД.ММ.ГГГГ с ответчиков в пользу истца была взыскана задолженность по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшаяся на ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание ответчики Колпаков А.П., Колпаков П.А. не явились, о дате, времени и месте слушания дела они были извещены.

В судебном заседании представитель ответчиков Спирин А.И. иск признал частично, пояснил, что банк злоупотребляет своим правом, когда не дает Колпакову П.А. без проведения торгов в рамках исполнительного производства продать заложенное имущество. Размер задолженности они не оспаривают, считают неразумным размер неустойки и просят его снизить.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав доказательства, суд находит иск законным, обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям:

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Е» и индивидуальным предпринимателем Колпаковым А.П. заключен Кредитный договор №..., согласно которому Банк предоставил Колпакову А.П. кредит в виде кредитной линии с определенным в договоре лимитом и периодах на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита Заемщик обязался до даты начала очередного периода погасить задолженность в размере не менее разницы между указанной действующей задолженности и размером лимита задолженности, который будет действовать в таком очередном периоде.

С целью обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Е» (ОАО) заключил Договор поручительства №.../п от ДД.ММ.ГГГГ с Колпаковым П.А., в соответствии с которым поручитель несет перед банком обязанность произвести погашение суммы задолженности заемщика - индивидуального предпринимателя Колпакова А.П. перед банком, возникшей вследствие невыполнения или ненадлежащего выполнения заемщиком обязательств перед банком по Кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ. Обязанность поручителя и заемщика перед банком является солидарной.

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Е» (ОАО) и Колпаковым П.А. был заключен Договор залога №.../з недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому залогодатель передает в залог банку следующее имущество: - нежилое помещение, расположенное по <адрес>, общей площадью 1007,1 кв.м., кадастровый номер №....

Согласно платежным поручениям банк выдал заемщику кредит на общую сумму (...) рубля.

В соответствии с п.2.3 кредитного договора, заемщик в пределах общего срока пользования кредитом имеет право на получение и погашение кредита одной или несколькими суммами, при этом к моменту получения кредита сумма получаемого кредита не должна превышать разницы между лимитом задолженности и суммой остатка на ссудном счете (существующей задолженности по возврату кредита).

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора за пользование кредитом в пределах срока, установленного п.п. 1.1, 1.2 кредитного договора, заемщик обязан уплатить банку проценты в размере 20 (двадцати) процентов годовых.

В соответствии п. 3.2 договора за пользование кредитом после наступления срока, установленного п.п. 1.1, 1.2 кредитного договора, заемщик обязуется уплачивать банку повышенные проценты в размере 0,1% от суммы невозвращенного в срок кредита (части кредита) за каждый день просрочки.

Согласно п.3.4 кредитного договора заемщик обязан уплачивать начисленные проценты ежемесячно не позднее 25 - го числа.

Согласно п. 6.1 кредитного договора в случае нарушения сроков уплаты процентов, предусмотренных п. 3.4 кредитного договора и (или) уплаты процентов не в полном объеме, заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 0,1% от суммы неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом каждый день.

В соответствии с п. 2.2 Договора залога №... недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ общая залоговая стоимость передаваемого банку в залог имущества по оценке сторон составляет (...) руб.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии со ст. 325 ГК РФ должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях, за вычетом доли, падающей на него самого.

В соответствии со ст. 365 ГК РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требования кредитора. Поручитель так же вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченною кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Решением Железнодорожного районного суда г.Красноярска от 12 сентября 2011 года с ответчиков солидарно в пользу истца взыскана задолженность по Кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и обращено взыскание на заложенное по Договору залога №... недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ с начальной продажной ценой имущества в размере (...) рублей.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет (...) руб., в том числе: задолженность по процентам за пользование кредитом - (...) руб., проценты за неуплату основного долга – (...) руб., пени за несвоевременное погашение процентов – (...) руб..

Ответчики в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ не представили в суд возражений по размеру заявленной ко взысканию задолженности по процентам и пени, а также доказательств, подтверждающих уплату ими сумм задолженности по кредитному договору за спорный период.

В силу п.2 ст.68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Не оспаривая представленный истцом расчет задолженности, представитель ответчиков просит снизить размер процентов и пени за неуплату основного долга и несвоевременное погашение процентов, поскольку они несоразмерны последствиям неисполнения обязательства. При этом представитель ответчиков указывает на то, что его доверители желают исполнить решение суда и полностью рассчитаться по договору с банком. В силу объективных причин (сложности, связанные с реализацией заложенного здания) исполнить обязательства по договору они не могут.

При разрешении спора в части размера подлежащих взысканию с ответчиков неустойки за неуплату основного долга (кредита), по пени за несвоевременное погашение процентов, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, суд приходит к выводу об их явно завышенном и несоразмерном последствиям неисполнения обязательств по договору размере и в целях установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате правонарушения, суд снижает размер заявленной ко взысканию с ответчиков: неустойки за неуплату основного долга (кредита) до (...) рублей, по пени за несвоевременное погашение процентов до (...) рублей.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 ФЗ от 16 июля 1998 года, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.ст. 54.1, 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Решением Железнодорожного районного суда г.Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ с ответчиков солидарно в пользу истца взыскана задолженность по Кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и обращено взыскание на заложенное по Договору залога №... недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ с начальной продажной ценой имущества в размере (...) рублей.

Поскольку залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Начальная продажная стоимость заложенного имущества устанавливается судом с учетом отсутствия спора сторон в этом вопросе, а также имеющегося решения суда, в размере (...) рублей.

В соответствии со ст.ст. 94, 98 ГПК РФ, суд удовлетворяет требование истца о взыскании в ответчиков, понесенных по делу судебных расходов в виде оплаченной при подаче искового заявления в суд государственной пошлины (Платежное поручение №... от ДД.ММ.ГГГГ) и взыскивает с ответчиков в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных требований, в равных долях (...) руб..

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Е»» к Колпакову А.П., Колпакову П.А. удовлетворить частично.

Взыскать с Колпакова А.П., Колпакова П.А. (солидарно) в пользу ОАО АКБ «Е» задолженность по Кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере (...) рубля 79 копеек, в том числе: задолженность по процентам за пользование кредитом - (...) руб., проценты за неуплату основного долга – (...) руб., пени за несвоевременное погашение процентов – (...) руб..

Взыскать с Колпакова А.П., Колпакова П.А. (в равных долях) в пользу ОАО АКБ «Е» расходы по оплате государственной пошлины в размере (...) рублей 64 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – нежилое помещение, расположенное по <адрес>, общей площадью 1007,1 кв.м., кадастровый номер №..., установив начальную продажную стоимость нежилого помещения - (...) рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения, то есть с 12 сентября 2012 года, путем подачи жалобы через Железногорский городской суд.

Судья Железногорского городского суда И.А.Андриенко