Судебный акт #1 (Не определен) по делу № 2-76/2015 ~ М-14/2015 от 14.01.2015

Дело № 2-76/2015

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(заочное)

Приволжский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Виноградовой Е.В.,

при секретаре Смирновой Е.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Приволжске 11 февраля 2015 года гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Белову Николаю Витальевичу о взыскании денежных средств,

установил:

Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» (далее ОАО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к Белову Н.В. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании на получение Персонального кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> (л.д. 2-3).

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и Белов Н.В. заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита № в офертно-акцептной форме, по условиям которого истец предоставил Белову Н.В. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> года. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25 числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Ответчик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях указанного соглашения. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящий момент Белов Н.В. принятые на себя обстоятельства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Соглашению о кредитовании на получение Персонального кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - просроченный основной долг, <данные изъяты> - начисленные проценты, <данные изъяты> - комиссия за обслуживание счета, <данные изъяты> - неустойка. В связи с вышеизложенным, истец просит взыскать с Белова Н.В. указанную задолженность и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (л.д. 2-3).

Истец ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом (л.д. 31), обратился с ходатайством, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, указал, что поддерживает заявленные исковые требования, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства (л.д. 31).

Ответчик Белов Н.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом по адресу регистрации и постоянного проживания: <адрес>, указанному в исковом заявлении (л.д. 2-3), Анкете-заявлении на получение кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11), копии паспорта (л.д. 12-13), справке ТП УФМС России по Ивановской области от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29).

При таких обстоятельствах суд считает, что Белов Н.В. надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения искового заявления, в связи с чем находит возможным в соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствии ответчика Белова Н.В..

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям:

    В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. п. 1.1, 2.1, 2.2 Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от ДД.ММ.ГГГГ № (далее Общие условия кредитования) (л.д. 15-17), настоящие Общие условия и Анкета-заявление, подписанная клиентом, составляют предложение (оферту) клиента банку на заключение Соглашения о кредитовании. Банк может принять (акцептовать) указанное предложение путем зачисления суммы кредита на текущий счет. Соглашения о кредитовании считается заключенным с даты зачисления суммы кредита на указанный клиентом счет. Банк, в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в Анкете-заявлении, обязуется предоставить клиенту кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях и Анкете-заявлении, не позднее даты перечисления суммы кредита на текущий счет, указанной в Анкете-заявлении. Кредит предоставляется на срок, указанный в Анкете-заявлении, и погашается равными частями в соответствии с Графиком погашения.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.3 Общих условий кредитования (л.д. 15-17), банк в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в Анкете-заявлении, обязуется зачислить кредит на счет, указанный клиентом в Анкете-заявлении. Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего кредитного счета (в случае если уплата данной комиссии предусмотрена Тарифами банка или Анкетой-заявлением) равными частями в размере и в даты, указанные в Анкете-заявлении и в Графике погашения.

Согласно п.п. 3, 12 Анкеты-заявления на получение кредита наличными (л.д. 11), условием предоставления кредита является комиссия за обслуживание счета (ежемесячно) <данные изъяты> % от суммы кредита. В случае зачисления кредита на текущий кредитный счет клиент просит выдать к указанному счету расчетную карту.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и ответчиком Беловым Н.В. фактически в офертно-акцептной форме был заключен Кредитный договор под названием Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита №, в соответствии с которым истец взял на себя обязательство предоставить Белову Н.В. кредит на сумму <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> года, с процентной ставкой в размере <данные изъяты> % годовых, комиссией за обслуживание текущего кредитного счета (ежемесячно) - <данные изъяты> % от суммы кредита, а Белов Н.В. взял на себя обязательство возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты на нее, а также комиссию за обслуживание счета, путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25 числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Он включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: Анкету-заявление на получение кредита наличными, Общие условия кредитования (л.д. 11, 15-17).

Указанные обстоятельства подтверждаются, предоставленными истцом Анкетой - заявлением на получение кредита наличными Белова Н.В. от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11); Общими условиями кредитования (л.д. 15-17); Выпиской по счету № Белова Н.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что ОАО «Альфа-Банк» свои обязательства по Соглашению о кредитовании на получение Персонального кредита № от ДД.ММ.ГГГГ перед ответчиком Беловым Н.В. выполнило в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, путем зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей на текущий счет последнего №, открытый в ОАО «Альфа-Банк», в соответствии с п. 2 раздела «Заявление» Анкеты-заявления Белова Н.В. на получение кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11), раздела 2 Общих условий кредитования (л.д. 15-17).

Указанные обстоятельства подтверждаются Справкой по кредиту наличными на ДД.ММ.ГГГГ по счету Белова Н.В. № (л.д. 8), Выписками по счету № Белова Н.В. за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-10).

Ответчик Белов Н.В. взятых на себя обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, комиссии за обслуживание текущего кредитного счета, установленных п. 3.3 Общих условий кредитования (л.д. 15-17) до настоящего времени не исполнил.

Указанные обстоятельства подтверждаются Справкой по кредиту наличными на ДД.ММ.ГГГГ по счету Белова Н.В. № (л.д. 8), Выписками по счету № Белова Н.В. за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-10), расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7), в соответствии с которыми ответчик Белов Н.В. с ДД.ММ.ГГГГ года никаких действий по возврату кредита не предпринимал и платежей не вносил.

Согласно п. 5.1 Общих условий кредитования (л.д. 15-17), в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки, до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка.

Согласно п. 5.2 Общих условий кредитования (л.д. 15-17), в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки, до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что при несвоевременном перечислении в погашении кредита или уплату процентов за пользование кредитом денежных средств Белов Н.В. обязан уплатить неустойку в размере <данные изъяты> % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения настоящего кредитного договора), процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности", открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц являются самостоятельной банковской услугой.

В силу ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Инструкцией Центрального банка Российской Федерации от 14 сентября 2006 года N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам", (в редакции, действовавшей на момент заключения настоящего кредитного договора), предусмотрено, что текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Открытие физическому лицу текущего счета производится для осуществления расчетов исключительно с использованием платежных карт.

Согласно расписке в получении банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12), Белов Н.В. получил банковскую карту № сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ.

    На основании изложенного суд приходит к выводу, что заключенный ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком договор является сложным, содержит элементы кредитного договора и договора банковского счета, при предоставлении банковской карты клиент согласился с порядком осуществления расчетов, получил банковскую карту.

Поскольку действующее законодательство не запрещает банкам оказывать физическим лицам услугу по обслуживанию счета с использованием банковской карты, ответчик был согласен на получение кредита с переводом суммы кредита на его текущий кредитный счет, выдачей к указанному счету расчетной карты, был ознакомлен с размером комиссии за обслуживание счета по карте, согласился с ним, взял на себя обязательство по погашению задолженности, с полученной карты производил расчеты, в том числе оплачивал услуги в магазинах (Выписка по счету № Белова Н.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ л.д. 10), то требование истца о взыскании с ответчика задолженности по оплате комиссии за обслуживание счета является законным и обоснованным.

При таких обстоятельствах, суд считает, что обслуживание текущего кредитного счета может расцениваться в качестве самостоятельной услуги, оказываемой истцом ответчику, поскольку текущий кредитный счет необходим в целях создания для потребителя дополнительного блага в виде предоставления платежных услуг с использованием карты, что создает для заемщика иной, помимо получения кредита, полезный эффект.

Согласно расчету, предоставленному истцом, на ДД.ММ.ГГГГ по Соглашению о кредитовании на получение Персонального кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11), ответчик не доплатил кредитору сумму задолженности в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - просроченный основной долг, <данные изъяты> - начисленные проценты, <данные изъяты> - комиссия за обслуживание счета, <данные изъяты> - неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> - неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Расчет задолженности по указанному Соглашению о кредитовании проверен судом и является верным.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 6.4 Общих условий кредитования (л.д. 14-16), банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в Анкете-заявлении и Графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредитору и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика Белова Н.В. суммы просроченного основного долга, начисленных процентов, неустоек за несвоевременную уплату процентов и основного долга, комиссии за обслуживание текущего кредитного счета по Соглашению о кредитовании на получение Персонального кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объёме.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в состав которых в соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации входит государственная пошлина.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, размер государственной пошлины при подаче в суд искового заявления при цене иска в размере <данные изъяты> составляет <данные изъяты>. Уплата истцом государственной пошлины в указанном размере подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4). В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░ ░░░░░░░:

- <░░░░░░ ░░░░░░> - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░;

- <░░░░░░ ░░░░░░> - ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

- <░░░░░░ ░░░░░░> - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░;

- <░░░░░░ ░░░░░░> - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░;

- <░░░░░░ ░░░░░░> - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 11 ░░░░░░░ 2015 ░░░░.