Решение по делу № 2-39/2019 ~ М-4/2019 от 09.01.2019

Дело № 2-39/2019

Решение

Именем Российской Федерации

12 февраля 2019 года                            с. Верхнеяркеево

Илишевский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Миннебаевой Л.Я.,

при секретаре Лукмановой Э.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Салимгареева Д.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Конкурсный управляющий - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», действуя в интересах ООО КБ «АйМаниБанк», обратился в суд с иском к Салимгареева Д.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 686149,41 рублей, в том числе: задолженности по основному долгу в размере 298197,98 рублей, задолженности по уплате процентов вразмере 46969,38 рублей, неустойки в размере 340982,05 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 16061,0 рублей; обращении взыскания на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ответчику, - RenaultLogan, 2008 года выпуска, цвет темно-серый, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и Салимгареева Д.Ф. заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил Салимгареева Д.Ф. денежные средства в размере 300566,0 рублей сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 7,15% годовых под залог транспортного средства – RenaultLogan, 2008 года выпуска, цвет темно - серый, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ Банк, пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки с заемщика и действуя в его интересах, изменил условия кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, что подтверждается Уведомлением об изменении условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

После проведения реструктуризации, согласно уведомлению, сумма кредита составила 298197,98 рублей, проценты за пользование кредитом – 7,150% годовых, срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора (Заявлении – Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита).

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,500% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, Банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Сумма задолженности по кредитному договору ответчиком не оплачена до настоящего времени.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство: RenaultLogan, 2008 года выпуска, цвет темно - серый, двигатель № K7MF710 UC92292, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>, залоговой стоимостью 243000,0 рублей.

Представитель истца – конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» Собченко Д.С. на судебное заседание не явилась, в направленном суду ходатайстве просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Салимгареева Д.Ф. на судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, отзыв на исковое заявление не представил.

Судом определено рассмотреть данное гражданское дело без участия сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и Салимгареева Д.Ф. заключен кредитный договор № № сроком до ДД.ММ.ГГГГ на сумму 300566,0 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом 7,15% годовых, под залог транспортного средства RenaultLogan, 2008 года выпуска, в соответствии с которым сумма кредита была зачислена истцом на счет ответчику.

Условия кредитного договора нарушены заемщиком, в связи, с чем истцом направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, которые ответчиком оставлены без ответа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 330, п. 1 ст. 333 ГК РФ, п. 42 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Исполнение обязательств может обеспечиваться залогом (ч. 1 ст. 329 ГК РФ).

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

Таким образом, как установлено судом и подтверждается материалами дела, ООО КБ «АйМаниБанк» предоставило Салимгареева Д.Ф. кредит в сумме 300566,0 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 7,15% годовых для приобретения автомобиля RenaultLogan, 2008 года выпуска, цвет темно - серый, двигатель № K7MF710 UC92292, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>.

Обеспечением исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов был залог транспортного средства RenaultLogan. Залоговая стоимость имущества определена сторонами в размере 243000 рублей.

Салимгареева Д.Ф. обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая согласно расчету банка на ДД.ММ.ГГГГ составляет 686149,41 рублей: основной долг – 298197,98 рублей, просроченные проценты – 46969,38 рублей, неустойка за несвоевременную оплату кредита – 250413,81 рублей, неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 90568,24 рублей.

На требование банка о возврате долга заемщик не ответил. Доказательств погашения задолженности Салимгареева Д.Ф. суду не представил.

Принимая во внимание, что в связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату долга и уплате процентов за пользование кредитом нарушаются права истца на своевременное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, у истца возникло право требовать взыскания долга и обращения взыскания на заложенное имущество.

Отсюда требования ООО КБ «АйМаниБанк» о взыскании всей оставшейся части суммы кредита и соответствующих процентов по нему с Салимгареева Д.Ф., обращении взыскания на предмет залога обоснованы и подлежат удовлетворению.

Суд, считая взыскание неустоек с ответчика правомерным, согласиться с определенным Банком размером неустоек не может, так как они явно несоразмерны последствиям допущенного заемщиком нарушения обязательств.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от 23 июня 2016 года № 1363-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет, по существу, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ст. 333 ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть, в том числе, чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела (допущенных ответчиком периодов нарушения сроков исполнения обязательств, длительности срока, в течение которого истец не обращался в суд с заявлением о взыскании задолженности, отсутствия тяжелых последствий для банка в результате нарушения его прав), несоразмерности сумм неустоек последствиям нарушения заемщиком обязательств, общеправовых принципов разумности, справедливости, суд считает необходимым снизить размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки за несвоевременную оплату кредита с 250413,81 рублей до 15000,0 рублей, неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту с 90568,24 рублей до 10000,0 рублей.

Данные суммы неустоек, по мнению суда, являются соразмерными последствиям допущенного заемщиком нарушения обязательств, отвечают требованиям сохранения баланса интересов сторон и компенсационного характера неустойки, согласуются с принципом недопустимости неосновательного обогащения банка за счет заемщика.

Требования ООО КБ «АйМаниБанк» о возмещении государственной пошлины основаны на ст.98 ГПК РФ и подлежат в связи с этим также удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 197, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Салимгареева Д.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать с Салимгареева Д.Ф. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в счет погашения задолженности по кредитному договору № № ДД.ММ.ГГГГ - задолженность по основному долгу в размере 298197,98 рублей, задолженность по уплате процентов в размере 46969,38 рублей, неустойку за несвоевременную оплату кредита в сумме 15000,0 рублей, неустойку за несвоевременную оплату процентов по кредиту в сумме 10000,0 рублей, а также в счет компенсации расходов по оплате государственной пошлины 16061,0 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль модели RenaultLogan, 2008 года выпуска, цвет темно - серый, двигатель № № идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>, в счет погашения задолженности Салимгареева Д.Ф. перед ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № №, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через районный суд в течение одного месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья     Л.Я. Миннебаева