Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2312/2021 ~ М-2243/2021 от 01.10.2021

дело №

УИД: 68RS0№-82

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    «01» декабря 2021 года г. Тамбов

Тамбовский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи: Дробышевой Е.В.,

при секретаре: Тимофеевой И.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к Свешникову А. В. о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Свешникову А.В. о расторжении кредитного договора № от 24.04.2019 и взыскании задолженности по данному договору в размере 1 213 113,80 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере14 265,57 руб.

В обоснование своих требований в заявлении истец указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Свешникову А.В. в сумме 837 520,94 руб. на срок 60 мес. под 16,9% годовых. Договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» (далее «СБОЛ»). Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел «СБОЛ». Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента/простой электронной подписью, что соответствует ч.2 ст.160 ГК РФ, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами в Условиях банковского обслуживания.

В соответствии с условиями кредитного договора Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами Графику платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Заемщик в нарушении принятых на себя обязательств неоднократно допускал просрочку платежей, что в свою очередь регулярно приводило к образованию просроченной задолженности, в связи, с чем ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита. До настоящего времени Заемщик свои обязательства не исполнил. Сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составила 1 213 113,80 руб., из них:

- просроченный основной долг 819 515,12 руб.

- просроченные проценты – 287 857,65 руб.

- неустойка за просроченный основной долг – 53 847,43 руб.

- неустойка за просроченные проценты – 51 893,60 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил суду ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик Свешников А.В. в судебное заседание не явился, судом были приняты меры к его извещению о дате, времени и месте рассмотрения дела, однако судебное извещение отделением связи по месту его жительства возвращено без вручения в связи с истечением срока хранения, поскольку адресат не являлся для получения судебной корреспонденции.

Поскольку ответчик не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствии, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального Закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» от 27.07.2006 № 149-ФЗ в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п.6 ст.7 Федерального Закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 (ред. от 02.07.2021) №353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч.2 ст.6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, удовлетворяют требованиям совершения сделок, в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок,- совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

    Судом установлено, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Свешниковым А.В. был оформлен через систему «Сбербанк Онлайн».

    Как усматривается из материалов дела, согласно заявлению ответчика на банковское обслуживание от ДД.ММ.ГГГГ, Свешников А.В. обратился в отделение Сбербанка <адрес> с просьбой о выдаче ему международной дебетовой карты ПАО Сбербанк и открытию счета карты, а также просил подключить экономный пакет услуги «Мобильный банк» по номеру мобильного телефона 9205137087 к карте, выпущенной в соответствии с данным заявлением. Номер счета банковской карты №.

Из представленных Банком документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ Свешниковым А.В. был выполнен вход в приложение «Сбербанк Онлайн». С целью подтверждения факта входа банком было отправлено CMC-сообщение на номер телефона ответчика +79995299026 с текстом «Пароль для входа в Сбербанк Онлайн:45236. Никому не сообщайте пароль».

Свешниковым А.В. была создана заявка-анкета на получение потребительского кредита в системе «Сбербанк онлайн». Банком было направлено CMC-сообщение на вышеуказанный номер телефона с текстом: «Подтвердите заявку на кредит: сумма 837 520,94р на срок 60 мес. с процентной ставкой от 11,9%. Код подтверждения – 39865». Далее Банком в СМС-сообщении было предложено предоставить дополнительную информацию, путем входа в личный кабинет Сбербанк Онлайн или обратиться в любое отделение банка.

В личном кабинете системы «Сбербанк Онлайн» имеется раздел «Кредиты». Клиент осуществил вход в данный раздел, оформил заявку на получение требуемой ему суммы на предложенных условиях путем нажатия клавиши «оформить заявку» в интерфейсе программы, подтвердил полноту и достоверность введенной им информации путем корректного введения одноразового пароля, направленного на номер мобильного телефона, и нажатием клавиши «отправить заявку» направил сформированную заявку-анкету Банку.

Банк направил на номер телефона Свешникова А.В. CMC - сообщение с текстом: «Подтвердите получение кредита и оплату страхования: Потребительский кредит с защитой жизни и здоровья сумм – 837520,94р, срок 60 мес., процентная ставка – 16,9% годовых, стоимость программы страхования – 87 520,94р. Ваш код подтверждения: 76857».

Путем отправки клиентом пароля, подтверждающим изъявление его воли на получение кредита, были сформированы и подписаны в электронном виде Индивидуальные условия «Потребительского кредита» Согласно указанным «Индивидуальным условиям» потребительского кредита, заемщик Свешников А.В. предлагает ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в рамках которого просит предоставить ему кредит на перечисленных условиях. Согласно п.2 «Индивидуальных условий», договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта «Индивидуальных условий».

ДД.ММ.ГГГГ в 14 часов 08 минут по кредитному договору произведено зачисление денежных средств в размере 837520,94р. На карту VISA2074 номер счета банковской карты №.

В соответствии с п.2 Индивидуальных условий кредитования, договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 837 520,94 руб. на срок 60 мес. под 16,9% годовых. В соответствии с данным договором Свешников А.В. обязался погашать кредит и производить уплату процентов ежемесячными аннуитетными платежами в размере 20 769,55 руб. в соответствии с графиком платежей, датой платежа является 15 число каждого месяца.

    Банк свои обязательства выполнил, перечислив денежные средства заемщику на счет, указанный в п.17 Индивидуальных условий кредитования, что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн».

В соответствии с требованиями ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с требованиями ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Из материалов дела усматривается, что ответчик свои обязанности исполнял недобросовестно, платежи в погашение кредита и процентов производились несвоевременно и частично. ДД.ММ.ГГГГ Свешникову А.В. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, однако оно оставлено без исполнения.

Согласно представленному Банком расчету, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составила 1 213 113,80 руб.

В силу ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Учитывая, что ответчиком нарушены условия кредитного договора, настоящий договор подлежит расторжению.

Доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком суду не представлено, следовательно, исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 265,57 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

    Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к Свешникову А. В. о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк» и Свешниковвым А. В..

Взыскать со Свешникова А. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 213 113,80 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 14 265,57 руб.

Ответчик вправе подать в Тамбовский районный суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение вынесено в окончательной форме 08 декабря 2021 года.

Судья: Е.В. Дробышева