Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-853/2021 (2-7971/2020;) ~ М-8407/2020 от 27.11.2020

Дело № 2-853/2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 января 2021 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Сосновской О.Э.,

при секретаре Шмуйло Я.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о кредитной карте по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением, содержащим в себе предложения: заключить с ней кредитный договор, в рамках которого просила выпустить на свое имя кредитную карту, открыть текущий счет, установить лимит кредитования. Таким образом, оферта клиента о заключении Договора о карте была принята ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк открыл на имя ФИО2 счёт карты №. Таким образом, между банком и ФИО2 заключен Договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого банк выпустил на имя ФИО2 банковскую карту, установил лимит кредитования – 170000 руб., осуществлял кредитование счета. Ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возвращению денежных средств и образованию задолженности, истец просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 141187,58 руб., из которых: 97758,04 руб. – сумма основного долга, 19216,36 руб. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 13500 руб. – штрафы, 10713,18 руб. – проценты, а также расходы по государственной пошлине в сумме 4023,75 руб.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» своего представителя в судебное заседание не направило, банк извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. До судебного заседания ФИО2 представила отзыв на иск, просила отказать в удовлетворении требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Суд, исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела №, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с положениями ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу требований п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, при этом, оферта должна содержать существенные условия договора, а в соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, при этом, акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением, содержащим в себе предложения: заключить с ней кредитный договор, в рамках которого просила выпустить на свое имя кредитную карту, открыть текущий счет, установить лимит кредитования. Таким образом, оферта клиента о заключении Договора о карте была принята ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк открыл на имя ФИО2 счёт карты №. Таким образом, между банком и ФИО2 заключен Договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого банк выпустил на имя ФИО2 банковскую карту, установил лимит кредитования – 170000 руб.

Неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора являются Условия Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Условия), Тарифы по Банковскому продукту Карта «Стандарт» (далее Тарифы).

В соответствии с условиями договора по Банковскому продукту Карта «Польза «Страндарт», Банком ответчику установлена процентная ставка по кредитной карте 34,9% годовых.

Согласно п. 1.2 раздела II Условий, размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом, сумму комиссий (при наличии), часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. При уплате ежемесячных платежей заемщик должен руководствоваться графиком погашения.

Пунктом 3 раздела II Условий предусмотрено, что Банк предоставляет заемщику график погашения – документ, формируемый банком и предоставляемый заемщику лично после согласования условий и до заключения договора. После вступления договора в силу график погашения становится его неотъемлемой частью.

В нарушение принятых на себя обязательств ответчик обязательства по кредитной карте надлежащим образом не исполняла.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору истец направил в адрес ответчика смс-требование о досрочном истребовании задолженности по договору о кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4 раздела III Условий, Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявляемое банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению заемщиком в течении 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления заемщика по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Из представленных истцом сведений следует, что банк направлял заемщику ФИО2 смс-требование о досрочном погашении задолженности, в подтверждение чего, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» представлена «выгрузка смс-сообщений», согласно которой, ДД.ММ.ГГГГ по номеру телефона № на имя ФИО2 было отправлено смс-сообщение, содержащее сведения о наличии задолженности по кредитному договору № в сумме 139515,30 руб.

Таким образом, кредитор реализовал свое право на досрочное истребование задолженности по кредитному договору, изменив срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Сведений об исполнении данного требования не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа. Судебным приказом от 05.10.2018 с ответчика взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 142015,30 руб. По заявлению должника определением мирового судьи того же участка от 08.02.2019 судебный приказ отменен.

В настоящее время ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» инициирован судебный спор о взыскании задолженности по кредитному договору, которая, согласно расчету истца, составляет 141187,58 руб.

Ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В пунктах 1 и 2 статьи 200 ГПК РФ указано, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Принимая во внимание, что банком изменен срок исполнения обязательств путем досрочного истребования задолженности до 27.01.2016 года (06.01.2016+21 день), исчисление срока исковой давности надлежит осуществлять с 28.01.2016 года.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года истекал 28.01.2019 года.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось 23.09.2018, о чем свидетельствует оттиск почтового штемпеля на конверте. Судебный приказ вынесен мировым судьей судебного участка № <адрес> Республики Карелия 05.10.2018. Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> Республики Карелия от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

Таким образом, срок исковой давности не тек с 23.09.2018 по 08.02.2019 (4 месяца 16 дней).

С настоящим исковым заявлением банк обратился в суд 26.11.2020, то есть за пределом срока исковой давности.

По изложенным основаниям иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Петрозаводский городской суд Республики Карелия.

Судья О.Э. Сосновская

Мотивированное решение изготовлено 20.01.2021